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从小培养孩子的投资理财意识
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从小培养孩子的理财观念
　　虽然一些有趣的新研究显示，孩子用钱的倾向是天生的，但父母的教育也十分重要。专家认为养育聪明理财的孩子，主要在于父母是否懂得循循善诱，而不是在于是否拥有股神巴菲特的眼光。
　　作为成年人，你肯定知道金钱是一种有限资源。然而，我们把这个讯息传递给子女时，却遇上莫大困难。我们当中许多人，时常因工作或游玩外出，撇下孩子在家，事后往往感到内疚。因此当他们提出要求时，尽管我们可能负担不起，也会尽量满足他们。
　　让他们选择
　　孩子在两岁时便已懂得选择，这时候父母可以帮助他们从两样东西当中选择其一，逐步让他们学会节俭的习惯。。到他们上小学时，便应该能够在4、5件、甚至6件东西中选择。最佳练习地点是超级市场。无论子女选购的是葡萄干麦片、脆米花或圈圈麦片；或者买巧克力、香草或草莓冰淇淋，让他们做主。
　　解释你的决定
　　孩子有时可能会说：&我两样都要。&这是你教育他们节俭的时刻。
　　你应这样解释
　　&爸爸妈妈努力工作赚钱买所需的东西，但为了将来着想，以及你们今后上大学的费用，所以要把钱存下来，不能花尽每一分钱。我们要尽可能购买一切必需品，也要尽可能不买非必需品。因此，选择你最喜欢的物品，下次才买另外那一样。&
　　要明了这些限制对孩子有益
　　专家研究显示，在孩子的成长过程中，持续限制他们，到他们长大后，会比那些自幼放任的人较不容易沾染毒品和产生忧虑。
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培养儿童理财观念的十大原则
　　一、理财意识越早培养越好
　　我国九年义务教育里没有专门的"理财"课程，其实我们想一想，人的一生哪里能跟"财"分开呢？所以理财意识越早培养越好，希望家长从小就要注意及时教育孩子的理财意识。
　　比如，从小一有机会就带着孩子去购物、去买菜，让儿童理解买与卖的关系：一可让孩子认识钱币面额的大小；二可让孩子感受到用钱交换物品的感受；三可有意识地让儿童计算一下用10元买了6.5元应该找回多少钱呢？有时候我会很惊讶于菜市场里的儿童们，他们的心算速度绝不亚于成年人。
　　二、鼓励儿童从小就用劳动赚钱
　　一些家长会把家务按劳动强度分成不同的价格，如扫地是1元，洗碗是3元，出去买酱油是5元等等，并登记在本子上，每月发一次"工资"，时间长了孩子就能买一两件喜欢的用品或玩具了。如果数目较大，就可以用来储蓄。
　　这个方法其实很多家长都有用过，但是我建议使用这个方法时我们可先限定一个时间比如暑假两个月、半年或一年。一方面我们要让孩子珍惜这种用劳动赚钱的机会，另一方面家长很忙要想长期坚持也不容易，我们的方法是既要培养教育孩子，但也不能事事用钱来衡量，设定时效性家长容易坚持，没有时效性怕会流于形式，让孩子觉得家长此一时、彼一时也不好。
　　三、让儿童理解金钱的感觉
　　有时候孩子不知道金钱的感觉，比如上一节40分钟的钢琴课是150元，有时候孩子不知道金钱的多寡，当不专心地上完一节钢琴课后，家长可以举一个例子，让孩子理解金钱的感觉，如："刚才上钢琴课的150元，如果去超市买食品可以买一推车的食品呢1也可以有机会去超市买150元的东西时，指着物品告诉孩子这就相当于你一节钢琴课的钱换来的物品。
　　我记得有一个家长给孩子买一台电脑5000元，她故意换成10元面额的，然后将一大堆钱带回家摆在孩子面前，告诉孩子要花这么多钱才能买到一台电脑。孩子看到面前的一堆钱，就慢慢有了金钱的感觉了。还可以做一个对比：100张1元与一张100元的概念。
　　四、在理财账本记录收支情况
　　家长可以给孩子准备一个记录收支情况的理财账本。在记账和管理自己的金钱同时，能得到很多感受和收获。同时也可以尝试让孩子参与家庭的理财和日常消费计划当中，和爸爸妈妈一起记录家庭生活收支，使孩子能区分物质消费和精神消费的不同，并定期评价理财计划的结果。
　　五、与儿童分析理财的理由
　　父母要经常与孩子分析理财的理由：例如相同的一笔钱，买这个品牌还是买那个品牌？买这个型号还是买那个型号？并把它们不同品牌或不同型号的优点缺点列出来进行分析，选出最适合自己的理财的理由，家长从旁给予指导，结合家庭经济能力来衡量。这样不但可以建立孩子的金钱观，还会让他们知道钱怎样使用才得当。
　　我们也可以在孩子面前算经济账，跟孩子聊聊一个月自己挣了多少，打算做一个怎样的收支预算。然后告诉孩子，每月为买日用品、其他生活必需品、衣服、孝敬父母等一共需要使用多少钱。
　　六、去旅行的理财计划
　　如果计划着带孩子去旅行，请让孩子参与整个旅行计划的的理财方案，从报名参团费到自费景点门票、购物的规划等，凡是旅行过程的消费的要及时记录、总结与分析，让儿童参与分析、权衡并总结，经常进行这样的理财经验的交流，孩子长大了对单项的理财方案或活动执行就会比较容易理解与掌握。
　　七、压岁钱理财方案
　　很多爸爸妈妈都会为孩子开设一个压岁钱账户，并会亲自教孩子怎样把钱存入银行内，也会带孩子上银行存取钱。这个时候我们就可以顺便告诉孩子存哪一种期限意味着什么，自动转存是什么概念，不同的利率时期下要选择存哪一种存款期限等等理财小知识。
　　我们也可以引导孩子压岁钱留多少自用、存多少、存多久，为什么要这样存，一开始我们可以把存期缩短，比如三个月，或半年，让孩子可以短期内看到存款的数目在增加，慢慢地儿童也一定会对与这笔钱相关的理财信息十分感兴趣，自觉地学习一些理财方面的知识。以后有钱就会自觉地想到存在里面，既安全又可以得到利息。当然如果孩子不小心摔坏了家里值钱的用品，也可以用压岁钱来偿还等道理。
　　随着儿童年龄的增长，我们也可以建议压岁钱来投资基金、债券、股票等证券。在投资的过程中讲解理财基本知识给孩子，包括经济金融常识和个人家庭理财技能和方法。
　　八、让儿童成为理财的主人
　　如果孩子在学校住校，我们可以把孩子的日常生活开支列出一张清单，比如早餐4元，中午餐5.5元、晚餐9.5元，一个月按22开算固定开销是418元，假如一周固定20元零花钱，每个月就一次给孩子498元，让孩子自己参与理财的计算与安排，使孩子成为理财的主人。
　　同时也可以要让孩子明白，如果没有吃好饭，表面上是节省了一些钱，但是一旦身体生病了，可能治病费用比省下来的钱将更多，也是得不偿失的。
　　九、让儿童有爱心、有感恩的心
　　如果家庭生活比较充裕，不妨让孩子帮助一些有需要的人，让儿童参与捐款，献爱心等活动，让孩子体会钱除了可以带给自己物质享受，还可以用一些钱帮助有需要的人，快乐会增加数倍。
　　当爸爸妈妈、爷爷奶奶、外公外婆生日的时候或"母亲节"、"父亲节"等节日时，我们可以适时地让孩子用一点零花钱送给长辈一件小小的礼物，培养孩子一颗孝敬、感恩的心。
　　十、尽早儿童引导树立投资理财意识
　　中国人习惯于储蓄，储蓄率高达40%，居全世界首位。其实储蓄利率非常低，通常还不及通货膨胀率。想早准备充足的教育金，"富人善于投资，穷人注重消费"，我们要尽早帮助孩子收集适合的教育信息，分析教育费用的变动趋势并估算教育费用。
　　我们要与孩子计算家庭的教育负担：教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%，如果高于30%，应尽早准备。如孩子希望在国内深造或希望出国留学，所需学费、生活费也有不同。分析不同的教育费用情况，为孩子尽早储教育金，学习使用一些金融理财工具，学会投资，家长慢慢地把理财的方式和方法教会孩子。
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微话题：如何从小培养孩子的理财意识？各位辣妈看过来~
毕业两年，身边同龄的同学朋友基本都少有存款，大多是月光族，甚至有些还在跟家里要钱，即所谓的啃老族。跟他们不同的是，我也是90年，独生女，父母双职工。但是在理财或者经济方面，从来没有让爸妈担心过，身边的同学朋友喜欢戏称我为“小富婆”。言归正传，为什么差不多的生活条件，会造就不同的消费理财理念？我想这跟父母有着不可分割的关系。很多同学的父母有时候被要钱要的多了会责怪孩子说，都这么大了，还跟家里要钱，家里从没见你带回一分钱云云，其实我想说造成这样的局面父母也有责任，无疑，父母对孩子的爱是无私的，但是溺爱，有时候真的是一种错爱。记得很小的时候，早上和同学一起上学，往往会看到他们在离开家之前会跟父母要钱，说妈给我两块钱我买个煎饼，或者妈给我五毛钱我买个雪糕。或者周末的时候同学会跟家里要钱说去哪里哪里玩。我家给零花钱的方法跟她们完全不同。记得特别小的时候，我妈会每个月月初给我固定的三十元，分配到每天是一天一元，这三十你可以计划着每天花一元，也可以灵活运用，甚至在月底你用这三十一下子买个贵点的什么他们也不管。除了这三十元零花，你想要买什么东西，只要是合理的，可以去跟家里申请，家里会再给你额外的钱，比如元旦的时候，同学过生日的时候，父母会再多给出一部分钱来过节。我小时候还不像现在这样，物价没这么高，想要买的东西也有限，所以基本钱够花，那时候偶尔买个零食，但是更多的时候会在周末一下子买很多，然后请小伙伴们一起来我家分享，于是，还学会了分享。到现在也是这样，长大后养成了周末在家做饭，请朋友过来吃的习惯。可能也跟小时候分享这件事有关系。再后来我会写字，会写自己的名字了，大概十岁，我爸带我去银行开了一个我名字的存折，当时是存了我自己平时攒下的三十元钱。特别开心，我妈说以后你如果没花完，存下的钱，攒多了你爸就带你来银行存进这个账户，以后你想买什么再让你爸来待你取。于是在十岁我就学会了银行存钱取钱业务。虽然看似简单，但是对那时候小小的我来说，真的特别开心。这些习惯看似很小，但是却养成了花钱有计划，花钱有节制的习惯。越来越大以后我妈给的零花钱也越来越多，我依然保持着有计划花钱的习惯。并且大多时候，我都有足够的钱去做我想做的事。18岁那年，我跟我妈说有个男生约我，我也喜欢他，我要恋爱了。我妈支持，并且从那时候开始成立了恋爱基金，我妈说恋爱可以，但是在爱情中要保持高姿态，不要总是花男生的钱，吃饭购物任何开销，争取做到每人付钱一次。恋爱基金贯穿我整个“早恋”。并且当时的男朋友一直觉得我妈特别开明，也感动于我妈说的那句恋爱中的女生要保持高姿态。后来大学毕业，我在大学做兼职，社会暑期实践的钱，就足够我交最后一次学费，并且足够我找工作的开销。再后来我工作了，手里有了钱，慢慢开始关注其他理财方法。12年的时候刚毕业，自己攒钱学车，当时刚来北京，各种诱惑，逛街吃饭看电影开销也很大，后来为了节制，去建行柜员咨询了定期转存，还记得那时候银行不忙，一下子围过来三个银行工作人员，他们说你这么小就有理财意识，不容易啊，我脸红着微笑着跟她们继续请教定存问题。后来慢慢有了存款，开始用余额宝纸黄金等理财方法。前段时间又咨询了银行理财产品。我想未来随着年龄越来越大，工资越来越高，（哈哈，期望中），我会更熟练运用理财方法的。这些是我从小到大的理财意识培养的经历，如今有自己的存款，有自己的生活计划，除存款外逢年过节或者平时回家还有钱给父母买礼物。我想这都离不开小时候父母对我理财意识的培养。今年二十四岁，看到她理财里面有很多辣妈，所以也想把自己的经历分享给你们，或许，对你们未来子女的理财意识培养，也会有些启发。以上都是个人见解，不喜勿喷哦~
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父母如何培养孩子金钱观 八招教孩子理财
如何帮助并指导孩子理财？如何让培养孩子金钱观？这些不仅是身为父母的一大挑战，也是为人父母者必须关注的事情。为下一代着想，父母们应当以身作则，为孩子树立好榜样。授人于鱼不如授人于渔，在满足孩子物质需要的同时，在孩子成长的时候让孩子对金钱有一定的概念将使他受益终身。A父母是孩子金钱观的领路人11月2日，家住达州()西外新区的曹女士和华西城市读本记者聊起一件事情。“前两个月，我给儿子打扫房间时，发现他的抽屉里有来历不明的钱，问他是怎么回事，他说是姑妈给他的100元压岁钱，留着没用，我没多想就相信了。可后来我发现他根本就是在说谎，因为他爸爸的钱包里少了100元。那次，因为没有证据，所以只是提醒他要节约用钱，要从小学会理财，他好像领悟到了什么，之后家里没发生过这样的事了。但我昨天无意中打开他的抽屉，又发现了50元钱，我惊呆了。追问下，孩子终于承认是我们购物后，他发现我们对剩下的钱数掌握得不够准确才拿的。”曹女士说，后来我讲了很多诸如“从小偷针，长大偷金”之类的道理和一些典故。他也频频点头向我保证以后不再犯此类错误。但是，我想最能让孩子杜绝拿大人钱的办法，还是要教会他怎么理财，树立正确的金钱观和财富观。“其实我们每隔两三天都会给他一点零花钱啊，他就是太浪费了，次次都花得精光。”对于不少人来说，自己能掌握到理财的技巧实属不易，如果还要把理财的意识，知识和技能传承给下一代，就更为不容易了。心理的发展是从低级走向高级，从简单走向复杂。如新生儿与生俱来的抓握反射在婴儿期会慢慢消逝，动作技能的发展也相类似，一些多余的动作会在成长中逐渐减少，因此，如果我们要把理财的意识，知识和技能慢慢在孩子心中锁定，我们除了要有外界刺激外，还要营造一个供他学习、应用、加强的环境。在孩子成长的过程中，首先是父母，然后是生活中尊敬的人 (一般是师长)，然后是同伴的影响都扮演着重要的角色。B教育需要分阶段进行根据美国著名发展心里学家埃里克森的研究，他把自我意识的形成和发展过程划分为八个阶段，其中跟孩子发展的阶段有五个，包括：婴儿期(0-1.5 岁)，儿童期(1.5-3 岁)，学龄初期(3-5 岁)，学龄期(6-12 岁)和青春期(12-18 岁)等。在婴儿期到儿童期，孩子的发展还停留在爬、走、说话的阶段等，重要的是他们学会了怎样坚持或放弃的意识，在这个阶段中，给孩子的教育应该是透过环境的刺激，例如色彩，声音，图案，音乐为主，在学龄初期，幼儿就会形成主动性，这为他将来成为一个有责任感、有创造力的人奠定了基础。这是给孩子高度自由发挥，开发脑袋的时期，成年人应该要多给鼓励，而不是给小孩有挫败感。在学龄期，是小孩发展中，一个开始与社会正式接触的时期，是孩子掌握今后生活所必需的知识和技能的地方。如果他们表现成功，并得到鼓励，他们就会获得勤奋感，也能提高他们日后独立生活和承担工作任务时的信心，父母开一开始灌输一些简单的理财意识给孩子，建议可以采用游戏的形式，让孩子在不知不觉中潜移默化，对于一些简单的逻辑概念能有接触。在青春期时，孩子开始跟环境有直接接触，建立一个新的同一感或自己在别人眼中的形象，以及他在社会集体中所占的情感位置，影响到孩子的是非观念大体在这个阶段中形成。C教育应在孩子青春期之前埃里克森认为，在每一个心理社会发展阶段中，我们都需要解决影响孩子的 两个人格特质，包括积极和消极的层面，令孩子朝着心里富足或者心里恶缺陷的方向发展。另外一个心理学家，皮亚杰认为：影响孩子心理发展的依据是生物学、逻辑学和心理学。他还认为，心理、智力、思维，既不是起源于先天的成熟，也不是起源于后天的经验，而是起源于主体的动作。这种动作的本质是主体对客体的适应。主体通过动作对客体的适应，乃是心理发展的真正原因。从这个角度看，影响孩子对与吸收新的知识的认知，外界环境和旁边的人群有着不可或略的重要性。这种意识，在孩子小时候形成，到他们长大时，便变成一种连他们本身都解释不出原因的固有的价值观，在青春期过后，普遍对于新成逻辑，对于是非的判断，已经形成，再进行改变就会变得非常不易。培养孩子金钱观要讲艺术记者在成都曾听过一位理财人士讲，在一个如何给孩子理财的讲座上教导家长，一定要在孩子小时候，给他们培养金钱的重要性和只有付出才有收获的概念。她说，如果孩子做的好，就得相应地给予金钱奖励，如孩子帮忙照顾邻居的小孩，奖励5块钱；帮忙父母打扫卫生，奖励10块钱；如果孩子成绩不好，就扣钱等等。然后，把每个月的“业绩”记录在本子上，并与孩子定期去商量他们的理财计划。不过，很多家长对于动辄就与孩子算钱的方法却有所保留。当时在课堂上，有位家长提问：如果父母年迈病倒在床，觉得口渴，希望孩子能给他倒一杯水时，孩子的回答却是：“爸爸，这样，我倒一杯水给你，我收你20块，跟你这么熟，就打个八折吧，如果倒两杯还可以再打折，已经收的很划算了，怎么样，快回答？我时间很急的。”想想当你听到从你孩子口中说出这种话，是应该要为自己为孩子认识金钱的重要性而欢欣，还是会选择宁可挨口渴，也不会愿意付钱？从以上的例子看出，给孩子灌输理财意识、知识、技能是三个阶段，里面包含了艺术和科学的配合。从意识角度看，家长应做的事情是要让孩子多接触多参与理财，形式可以是游戏，也可以是同伴间的活动等。而提供理财知识给孩子，可能在孩子10岁左右比较合适，因为在孩子开始对抽象性逻辑思维有概念后，再行灌输效果会更好。同时，父母本身的身体力行也很重要。因为孩子善于观察，他们会经常不自觉把对父母行为的观察拷贝到脑海中，慢慢演变成为他们长大后的一套不容易再改变的价值观。在给孩子灌输理财意识的过程中，找出一位孩子愿意模仿，听从的导师，定期跟孩子沟通，同时不断给孩子鼓励等都是必须的。八招教孩子理财要培养孩子的理财素养，莫过于在家庭点滴生活中让孩子得到理财的实践机会，让孩子参与家庭理财的决策与操作，从而获得难能宝贵的理财体验，并且，这样的实践活动宜早不宜迟。父母要按孩子不同的年龄，教授不同的理财知识，选择的“教材”，在家庭生活里俯拾即是。以下八招亲子理财教育方法，家长不妨一试。1 根据实际情况给予零花钱：母应该给孩子多少零花钱呢？父母可计算孩子的实际开支，如交通费、膳食费等，再额外给孩子零花钱。对于年纪尚小的孩子，宜给小金额零钱；当孩子升上中学后，可以按月给子女多一点零花钱。2 让孩子学会记录家庭开支：让孩子学习并坚持记录家庭日常开支，如水电煤气费等杂费，令孩子知道家庭的日常开支数额、组成及节省之道。3 教育孩子要有用钱的规划：指导孩子妥善使用零花钱、压岁钱的同时，先让孩子规划一下：用多少钱来储蓄，又要用多少钱来买书、零食、玩具等。预算、统筹安排是理财的基本功。4 教育孩子分辨何谓正确的金钱观念：与孩子一起讨论时事新闻，当遇到有报道信用卡、欠款或破产等新闻时，可用来教育孩子辨别何谓正确的金钱观，如何正确使用金钱、信用额度等。5 父母不要随意更改规定：父母可帮助孩子攒钱来达成某些目标，如买电脑等；当孩子要求父母给钱以更快达成目标时，父母要“言出必行”，告诉孩子必须等攒够钱再买，千万不要心太软。同时，祖辈们也要遵守此规则，否则孩子一有要求就满足，很容易养成孩子欲望无节制的坏习惯。6 带孩子去银行：带孩子去银行开账户，将压岁钱及部分零花钱存起来。父母亦可同时解释柜员机、信用卡的作用，令孩子明白金钱的多种表现形式及使用方法。7 以身作则合理消费：父母要以身作则，不要在孩子面前“刷爆卡”或乱买东西，以免让孩子有金钱源源不断的错误观念。8 学会节俭：带孩子到超市购物，向孩子解释购物的原则：例如以货物的质地、设计及是否耐用等来衡量是否购买。同时，也可和孩子了解商场的折扣券等，培养“性价比”最高的消费技能。教孩子理财的这八招可随时在家庭生活中反复运用。孩子的习惯总是要通过无数次的重复才会形成，所以，父母在教育的时候，一定要谨记“坚持”这两字。
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