己开通了兴业银行开对公账户证卷理财账户,不购买产品有啥风险

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-06-29 05:24 标签： 兴业银行对公账户转账
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兴业证券股份有限公司 的更多 iPhone App买到10亿假理财，兴业银行懵了！购买银行理财前，先做这件事
近日，兴业银行找建行理财，买到10亿假理财产品的消息震惊业界。兴业银行杭州分行将建设银行咸宁分行与东吴证券告上法庭，目前湖北高院正在受理此案。到底发生什么了？连银行都中了“假理财”的招，这让咱们普通老百姓如何是好。提醒各位，买银行理财前，请先做一件事，免得被忽悠了。01竟然买到10亿假理财！兴业银行懵了据财经网，一位知情人士向《财经》记者透露：“产品、合同和公章，都是假的。”2015年4月，兴业银行杭州分行金融事业部的员工经过通道方东吴证券牵线，购买了建行咸宁分行10亿元的理财产品。值得注意的是，这10亿元全部为兴业银行杭州分行的自有资金。据当时签订的合同显示，这是一笔同业业务，涉案产品是一款名为“乾元”的保本理财产品，该产品期限24个月，金额10亿元，预期利率6.3%。而在同一时期，其他银行的类似产品收益率在4%-5%之间，该产品收益率明显偏高。按照合同规定，该产品本应于日连本带息兑付。临近到期，东吴证券接到兴业银行杭州分行的指令，向建行咸宁分行发函要求其兑付。意外的是，建行咸宁分行回函称，该产品并不存在，也从未签署过该协议！更为诡异的是，在距离该产品到期还有1个月左右的时间，该交易合约签署方建行咸宁分行潜山支行行长肖俊突然被公安部门控制。建行咸宁分行一口咬定，该协议是建行咸宁分行潜山支行行长肖俊的个人行为，产品、合同、公章均系伪造，建行咸宁分行毫不知情，也拒绝兑付。如今肖俊和上述兴业银行杭州分行金融事业部员工都已被公安机关控制。之所以兴业方经办人也被公安机关控制，其疑点之一在于流程中的合规问题。据悉，兴业银行杭州分行在购买此单业务时，曾上报总行。兴业银行总行的风控文件中则显示：本笔业务办理前，分行须落实中国建设银行“乾元”保本理财产品已完成相关监管机构的备案手续。据悉，事发之后，建行表示，这一理财产品并不存在。在此期间，兴业银行经办人是否核实过此单理财产品的监管备案手续，成为疑点之一。买了10亿假理财，兴业银行还追回了1.37亿，怎么追回的？剩下的钱又去哪儿了呢？根据双方当初签订的协议，本笔同业投资业务在投资期内，银行和投资者均无提前终止权，理财产品到期当日，建行咸宁分行根据合同约定，将本金和理财收益按照指定划款路径划至相应账户。而在2016年7月，兴业银行杭州分行指令东吴证券和建行咸宁分行签订一份提前兑付协议。上述东吴证券人士表示，这份提前兑付协议要求建行咸宁分行在2016年底之前兑付10亿元本金，收益则按照原来约定时间兑付。这也是为什么在到期之前，兴业银行杭州分行追回了1.37亿元的资金。而为了追讨回剩下的8亿多，兴业银行杭州分行将建行咸宁分行和东吴证券告上了法庭。据悉，该案有别于单纯的“萝卜章”事件，三方之间存在真实的账务往来。东吴证券曾在建行咸宁分行开具了理财产品账户，并根据兴业银行杭州分行的指令将钱转入了该账户中，至此，算是完成了兴业银行杭州分行指令东吴证券购买建行咸宁分行的理财产品的义务。事实证明，这10亿资金是先进入银行账户，后被私自转移。有知情人士反映，这10亿元被交易关联方违规用来放贷给了当地的企业，已经有一些嫌疑人被当地公安机关控制。但是，如今距离这笔理财产品的最后兑付日已经过去两个多月，剩余8亿多资金仍然下落不明。兴业能否追回这8亿多资金，没人知道。02买银行理财前，请先做这件事中国银监会管理委员会业务创新监管协作部主任李文红在近期召开的中国财富论坛上曾表示，所有理财产品对应的资产信息和产品本身信息都要在全国银行业理财信息登记系统（中国理财网）里登记，该系统已经运转了四年。所有的理财产品信息都可以在中国理财网看到。“通过这个网站可以查到所买的产品是真的是假的，防止‘飞单’。”（图为：通过中国理财网通查询银行理财产品的真伪）据澎湃新闻，早在2014年，在银监会下发的《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》中即要求，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的登记编码，由于具有唯一性，客户可依据该编码在“中国理财网”查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。据越女事务所，凡是银行理财产品，必有一个登记编码，放在产品的说明书或者合同里。这个编码叫做理财信息登记系统登记编码，或者是理财登记编号、产品登记编码等类似的名字。（图片来源于越女事务所）银行理财产品编码的格式都是统一的：14位编码，大写的C开头，后面跟着13个数字。把这个编码输入中国理财网（.cn）蓝框处，可以查到理财产品的相关信息，如风险登记、收益多少、起售金额等等都能看到，如果查不到的话，那肯定就不是真的了，大伙别被忽悠了。连银行都被骗了，这件事没那么简单。再提醒下各位，购买银行理财产品前，先去中国理财网查一下。来源：综合自财经杂志（ID：i-caijing）（作者/吴海珊 文/李德尚玉）、澎湃新闻（记者/陈月石）、越女事务所（ID：ynducai）等
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