&p&————————12月1日更新—————————&/p&&br&&p&被人举报被建议修改了，还是知乎有底线，就是有点难把握。本次修改删除了大量图片并马赛克了所有的短袖子和白胳膊。&/p&&br&&p&评论区惊现某位原图po主，原以为本次列车已到终点站，没想到制动失控强行滑行一波。因为po主不希望被圈和知乎规定等原因，有兴趣请移步公众号。&/p&&br&&p&—————————原答分界线—————————&/p&&br&&br&&p&老司机上路，多图预警，上车有WiFi刷WiFi没WiFi刷流量。&/p&&br&&p&众所周知，支付宝从服务到社交的试水开始于16年初的集五福，而其活跃度在只有极少数人抽到敬业福昙花一现之后继续维持着惨不忍睹。&/p&&br&&p&作为日常消费的支付工具，鲜有人会用它聊天po状态。毕竟在中国人的价值观里，财不可露白，无缘无故让我告诉你我有多少钱，这除非富到有安保，其他人貌似还不敢这么肆无忌惮的嚣张吧？&/p&&br&&p&一直等到近日，画风突变，在你的支付宝朋友圈不难看到这样一些图:&/p&&br&&p&清新学生妹&/p&&img src=&/v2-0e2abba5c5c_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1781& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-0e2abba5c5c_r.jpg&&&br&&p&韩国女主播&/p&&img src=&/v2-ff5eac852d475e3b25a492_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1715& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-ff5eac852d475e3b25a492_r.jpg&&&p&柔体小萝莉&/p&&img src=&/v2-64e9f0c3f8e870d05bb0d_b.jpg& data-rawwidth=&801& data-rawheight=&1280& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&801& data-original=&/v2-64e9f0c3f8e870d05bb0d_r.jpg&&&p&寂寞美熟女&/p&&img src=&/v2-ff5fcf6dbde7bff_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1363& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-ff5fcf6dbde7bff_r.jpg&&&p&韩范小白领&/p&&img src=&/v2-ba4f351bfd5_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1727& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-ba4f351bfd5_r.jpg&&&br&&p&以及各种健身达人&/p&&img src=&/v2-051ef1feb8ae24d64c6c36f_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1730& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-051ef1feb8ae24d64c6c36f_r.jpg&&&p&胸猛主妇&/p&&img src=&/v2-9bdb388c2ad5b609a8b682_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1717& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-9bdb388c2ad5b609a8b682_r.jpg&&&p&都市丽人&/p&&img src=&/v2-54aae76c2cb_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&957& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/v2-54aae76c2cb_r.jpg&&&p&少妇少女倾巢而出，土豪大款打赏评论，支付宝终于另辟蹊径挖掘到了寂寞男女的社交G点。&/p&&br&&p&女人们希望被关注打赏，男人们喜欢被撒娇崇拜，看起来各取所需一片祥和。&/p&&br&&p&然而喧嚣背后，却不免让人为时局兴叹，当前世界经济是有多不景气，才会让中国首富都忍辱负重去拉皮条？让支付宝成为支付鸨？&/p&&br&&p&看着这一张张年轻鲜活的肉体，&/p&&br&&br&&br&&p&对此真的非常遗憾，也的确希望支付宝作为中国最大的支付平台可以不忘初心，毕竟，&/p&&img src=&/v2-e88d3f800b492bde8fbe1bfdc8c2c67a_b.jpg& data-rawwidth=&600& data-rawheight=&957& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&600& data-original=&/v2-e88d3f800b492bde8fbe1bfdc8c2c67a_r.jpg&&&img src=&/v2-ab975d953d26e_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1412& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-ab975d953d26e_r.jpg&&&img src=&/v2-ffdab792d38c_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1838& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-ffdab792d38c_r.jpg&&&img src=&/v2-1fa46703dfb_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1580& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-1fa46703dfb_r.jpg&&&img src=&/v2-ee05fb798ef2ba909aacab_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1363& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-ee05fb798ef2ba909aacab_r.jpg&&&img src=&/v2-f5d0f8b7a141aca9d958_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1563& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-f5d0f8b7a141aca9d958_r.jpg&&&p&评论区有人注意到了这张，看到也是笑出声。&/p&&img src=&/v2-fcac6642cefc7ba610e1a4b_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1538& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-fcac6642cefc7ba610e1a4b_r.jpg&&&img src=&/v2-452a0f00d43037db31feddb5c6fe8b69_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1730& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-452a0f00d43037db31feddb5c6fe8b69_r.jpg&&&p&然而，都是假的，连你NND一个腿都是假的？&/p&&br&&p&没错，我希望支付宝可以不忘初心，对无良商家可以投诉可以下架商品。&/p&&p&我希望支付宝可以不忘初心，对弄虚作假与描述不相符合可以给出差评。&/p&&br&&br&&p&一位大V曾经说过，不要去骂别人傻×，而要多去想着怎么赚傻×的钱。&/p&&br&&p&杰克马创业的成功就在于他不仅成了首富，而且提供了大众创业的平台，曾经的淘宝是，如今的支付宝援……哦不，社交圈也是。面对a piece of shit ,有人看见恶心，有人看见商机。&/p&&br&&p&也许在不久的将来你可以看到这样一则广告:&/p&&br&&p&支付鸨，我最喜爱的云援交app。独有的女票客筛选功能，为您甄选750分以上高质量女票客，省时省力，一键相约，余额转账，告别现金流，从源头上杜绝仙人跳……&/p&&br&&p&而盗版市场也畅销着这样的成功学书籍——《内容创业——以最短时间帮助最多人成功》，《杰克马——大数据时代的世纪皮条客》，如此云云……&/p&&img src=&/v2-ee6f2bc71acc0d15c1c15_b.jpg& data-rawwidth=&1080& data-rawheight=&1519& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1080& data-original=&/v2-ee6f2bc71acc0d15c1c15_r.jpg&&&p&（图片来自网络，侵删）&/p&&p&想到对手已经上街拉客，我不禁产生了深深的危机感，想我知乎这辆GTR马力虽然很大，不过车头很重，秋名山上那么多急弯，每次入弯，都拿不准最好路线。除非能克服这个问题，否则是斗不过支付宝这样的五菱宏光的。&/p&&br&&p&————————————————————————————&/p&&p&谢谢各位新老司机的赞，欢迎分享收藏，也请不吝赞赏，转载事宜请私信一声，以作为对一位敬业老司机的尊重。&/p&&br&&p&有兴趣的可以看看其它回答。既然选择老司机这条路，就注定不定期发车。&/p&&br&&p&个人公众号:布衣卿&/p&&p&&a href=&///?target=http%3A///r/tkRpcVDESw00rRQS9xGk& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/r/tkRpcVD&/span&&span class=&invisible&&ESw00rRQS9xGk&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a& (二维码自动识别)&/p&&br&&p&拒绝幻想，直接本体&/p&&br&&p&以上，深深感谢。&/p&
————————12月1日更新————————— 被人举报被建议修改了，还是知乎有底线，就是有点难把握。本次修改删除了大量图片并马赛克了所有的短袖子和白胳膊。 评论区惊现某位原图po主，原以为本次列车已到终点站，没想到制动失控强行滑行一波。因为p…
匿了~哈哈，本人不是利益相关哈。&br&&b&芝麻分核心模块5方面：&/b&&br&1.身份特征（15%）&br&&ul&&li&公安实名认证&/li&&li&身份信息&/li&&li&信息稳定性&/li&&li&……&/li&&/ul&2.信用历史（35%）&br&&ul&&li&信用卡还款历史&/li&&li&微贷还款记录&/li&&li&水电煤缴费&/li&&li&罚单&/li&&li&……&/li&&/ul&3.履约能力（20%）&br&&ul&&li&支付账户余额&/li&&li&余额宝余额&/li&&li&车产信息&/li&&li&房产信息&/li&&li&……&/li&&/ul&4.人脉关系（5%）&br&&ul&&li&关系圈&/li&&li&朋友圈信用水平&/li&&li&社交影响力&/li&&li&……&/li&&/ul&5.行为偏好（25%）&br&&ul&&li&账户活跃度&/li&&li&消费层次&/li&&li&缴费层次&/li&&li&消费偏好&/li&&li&……&/li&&/ul&&b&关于数据来源：&/b&&br&1.当然是阿里的生态系统喽：阿里小贷、淘宝、天猫、B2B业务、新浪微博数据；&br&2.政府公共部门：公安、工商、税务、移动……等；&br&3.合作机构：金融机构、同业征信等&br&具体有哪些数据源我真不知道，目前看来1、2为主，3不多，详细的还请芝麻说说；&br&&b&具体的数据分布：&/b&&br&550-560大致2%左右，陡峭上升；&br&610-620大致占在14%左右，最多；&br&然后平缓下降，740以上的就很小了&br&所以350-550属于较差；&br&550-600属于一般；&br&600-650属于良好；&br&650-700属于优秀；&br&700以上就是极好，极好；&br&根据与外部信用卡账单数据和其他数据对比，分值越高，违约率越低；（所以还是有一定区分能力）&br&除了芝麻分，应该还会有其他查询的，甚至包括&b&可信环境的查询&/b&，包括你提供的信息是否真实都是通过数据预测的，以及这些信息的使用场景，还有各种黑名单喽；&br&题外话，目前好像还能通过运营商的数据（基站、通话记录）做更多的预测；&br&&br&当然未来这些东西自然要你授权才能使用，这是基本原则；&br&目前看来芝麻信用还是要做成独立的征信平台，他们也很乐意开展深度合作，安全的问题，和具体的评分细节，以及具体的数据来源我真的不知道，我也是透露点大家都能知道的信息。&br&总而言之，守信的人才是值得交往的人，商业是、做朋友亦是，比较欣赏芝麻说的，&b&让信用成为财富！&/b&&br&谢谢！
匿了~哈哈，本人不是利益相关哈。 芝麻分核心模块5方面： 1.身份特征（15%） 公安实名认证身份信息信息稳定性……2.信用历史（35%） 信用卡还款历史微贷还款记录水电煤缴费罚单……3.履约能力（20%） 支付账户余额余额宝余额车产信息房产信息……4.人脉关系…
&p&支付鸨：“就拿你们当智障耍，能把我怎样？嘿嘿~ ”&br&&/p&&br&&p&1. &u&阿里花费的成本&/u&：&/p&&p&一点脸面（在他们看来价值为零） + 一声虚伪的道歉 ≈ &b&零成本&/b&&/p&&br&&p&&u&阿里获得的收益&/u&：&/p&&p&a.广而告之全世界自己的社交圈&/p&&p&b.&b&给所有想“卖”的“她们”释放信号&/b&——“想卖，今后请认准支付鸨哦。我们有决心（这次敢冒天下之大不韪）有能力（掌握海量用户隐私信息）帮你们卖个好价钱！”&/p&&p&c.&b&给所有想“买”的“他们”释放信号&/b&——“想买，今后请认准支付鸨哦。我们能为你提供无仙人跳无假学生妹的优质肉源。还有，不要临时抱佛脚，赶紧花钱先把芝麻分刷起来吧：）”&/p&&br&&p&2.&u&Actions speak louder than words&/u&&/p&&p&看一个人尤其一个公司，不能看他说了什么，要看他做了什么。&/p&&p&（读了彭蕾的回应文，我自己虽然没被感动，但我能感受到：她写到最后应该是把自己给感动哭了吧。）&br&&/p&&br&&p&3.瞎子都看的出来，&u&支付鸨这次算计的非常周翔&/u&：&/p&&ul&&li&他们盯准了主体为那些在第一波东莞被扫后进入直播业，然后又在之前直播被国家整顿后第二次无家可归的“肉源”。&br&&/li&&li&他们精确设计了“750”、发图权限、点赞打赏评论权限、“校园日记”“女大学生”“白领丽人”等一个个重要组件。&br&&/li&&li&他们计算了国家和媒体的反应，计算了围观群众的愤怒值，计算了法律的漏洞，计算了炒作传播速度和收手+道歉的时机。&br&&/li&&li&当然，也准备好了这封充满情怀和仿佛完全不知情的道歉信。（从中我只读出了：阿里的CEO和董事局都从来不必为这个公司的行为和社会后果负责任。）&br&&/li&&li&最后，再由大家的老朋友马云来收个尾，&b&给阿里的价值观点个赞&/b&——“阿里巴巴珍贵的是改正错误的勇气。支付宝，继续努力。阿里人，学习反思和自查。”（马云：开心~）&br&&/li&&/ul&&p&——节奏完美！&br&&/p&&br&&p&4.这背后的本质是：阿里，已经成为一头拥有垄断地位的巨兽。&/p&&br&&p&&u&在利益的驱使下，它甚至可以堂而皇之的啃食支撑起这个社会的道德基石。&/u&&br&&/p&&br&&p&&b&除国家之外，已经没有谁有能量对他出手。&/b&&/p&
支付鸨：“就拿你们当智障耍，能把我怎样？嘿嘿~ ” 1. 阿里花费的成本：一点脸面（在他们看来价值为零） + 一声虚伪的道歉 ≈ 零成本 阿里获得的收益：a.广而告之全世界自己的社交圈b.给所有想“卖”的“她们”释放信号——“想卖，今后请认准支付鸨哦。我…
更新&br&看到大家都在关心支付宝交友圈750分回帖的限制，想快速在下个月6号(每月6好更新)到750分，那就说几个现在能快速执行且明确有帮助的。&br&&br&&blockquote&1、绑定储蓄卡、公积金、车辆信息等财力证明。&br&2、绑定职业信息，学生就提交学生证明。 在职员工提交职业信息，有领英、钉钉、脉脉等可选，那哪个效果最好呢？给个提示，哪个产品是阿里系的呢？ 哈哈&br&3、花呗没用过的，马上消费一笔花呗支付&br&4、有信用卡的使用信用卡还款功能马上还一笔&/blockquote&&br&以上这些应该是立马就能做，且有效果的。&br&最后告诉你们一个终极大招，去年我一直卡在795左右就是上不去了，后来我做了一件我认为我认为一定有帮助的事儿，后来过来马上就上800了。&br&&br&这个终极大招就是：&b&『入职阿里』&/b&哈哈，本条仅代表个人感受，不代表芝麻官方哦！&br&&br&-------------------------------------------------------------------------&br&&br&芝麻信用现在开始能申请签证，未来能做更多事儿，所以得关注一下怎么攒信用了&br&&b&加分项&/b&&br&&b&1、按时还款，其中包括三点&/b&&br&&ul&&li&信用卡按时还款：办理一张以上信用卡，同时使用支付宝还款功能每月按时还款。 &/li&&li&淘系借贷按时还款：开通淘系的天猫分期、花呗、借呗等服务并按时还款&/li&&li&P2P借贷产品按时还款：目前芝麻信用已和点融网等P2P平台合作，存款和借贷都会和芝麻信用挂钩&/li&&/ul&&b&2、增加淘系网站良好购物记录&/b&&br&使用淘系购物网站（包括接入支付宝的电商平台）购物，同时多购买“高品质”商品哦。淘宝早已在做购物高中低的行为偏好了。&br&&br&&b&3、购入淘宝的理财产品&/b&&br&购买余额宝、招财宝、股票基金等产品。 听说某人余额宝存了100万，他的芝麻信用就有850，只是听说哦。&br&&br&&b&4、用支付宝的生活服务缴费&/b&&br&按时用支付宝交电费、水费、燃气费，按时生活缴费说明你是一个生活安定的人，自然信用会包一些。 同时不要一年换一个手机号哦&br&&br&&b&5、好的人脉关系&/b&&br&多交几个土豪朋友、多发红包总不是坏事儿，哈哈。 还有支付宝有个爱心捐赠，可也别忘了哦。&br&至于怎么建人脉，我有个750+信用分的群，感兴趣的可以加进来。&br&&p&&a href=&///?target=https%3A///invite/index%3Fcode%3Da9bf63d13e& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&https://&/span&&span class=&visible&&/invite/i&/span&&span class=&invisible&&ndex?code=a9bf63d13e&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a& (二维码自动识别)&/p&&br&&br&另外，现在芝麻信用支持主动补全数据：在芝麻信用的五维模型图下方有个加号，里边可以补齐你的学历、单位、车辆信息、Linkedin账号。补全之后会对你的信用判定提供帮助。&br&&br&&u&好了，做完以上几点，至少750分不是问题了，冲800就得看是否真有好信誉了。&/u&&br&&b&减分项就简单了&/b&&br&不按时还款、忘交水电费被拉黑名单、淘宝购物纠纷不断，这些事儿都会被扣分，当然以后形事得注意点，记得不靠谱的事儿少干点啦。&b&比如刷单别老贪图能赚几块钱，却毁了自己的信用！&/b&&br&&br&&br&&b&至于为什么要关注信用，可以看我的这篇专栏文章“&/b&&a href=&/junyue/& class=&internal&&做一个对信用严肃的人&/a&”。
更新 看到大家都在关心支付宝交友圈750分回帖的限制，想快速在下个月6号(每月6好更新)到750分，那就说几个现在能快速执行且明确有帮助的。 1、绑定储蓄卡、公积金、车辆信息等财力证明。 2、绑定职业信息，学生就提交学生证明。 在职员工提交职业…
知乎首答，都是自己原创的一些看法。有争议的话欢迎交流，有疏漏我会及时更改。还请看官不要直接开骂～&br&&br&仅限知乎官方转载，其他各方可直接转载此问题的链接，或知乎日报的链接(如果有幸能上)。单独转载此回答请先联系本人。&br&&br&总结下来有两点: 1 芝麻信用分其实没什么新东西，离真正的民间征信更是太远。2 阿里这步棋从市场角度来说走的不错，抢了个先机，其他家估计现在正手忙脚乱的推出类似的东西吧。&br&&br&下面具体来说。&br&&br&先说芝麻信用分的准确性。目前看起来没有任何证据表明阿里已经拿到了真正独家的第三方数据接入。主要的数据来源应该还是淘宝消费记录，淘宝开店记录，支付宝记录等阿里自己手上的大数据。各银行的信用卡额度，还款情况，投资情况，贷款情况，资产状况，收入情况，纳税情况，保险情况等等，应该都还是拿不到。说到底，就是阿里根据自己的大数据，按照一套算法，给每个人算了个信用分。这个各家都会做。你申请信用卡，贷款，京东白条，商家都会给你算个信用分。只不过这个分数是自己内部用，而阿里这次给公开化了。但数据依然只有一家的数据，必然会有片面化的问题。我爸注册一个帐号，分数必然就低，因为在阿里家没什么记录。阿里手上的大数据，尤其是消费端和小商户的，还是很不错的。但就算这样，只靠片面的数据算出来的信用分，自然准确性不高。要让其他各方敢用这个数据，估计还是悬。这也就引到了第二点。&br&&br&再说芝麻分的用途。这次开放出来的用途，大多都是老东西。譬如&金融&里的花呗和好期贷，其实都是给你一定的信用额度。这和银行给你信用卡额度，京东给你白条额度，没有什么本质区别。再看&出行&里的租车，租过车的都知道，押金也就是信用卡刷个3000预授权。现在的免押金，等于就是阿里给你一张5000的信用卡，然后商家直接在阿里这里做掉预授权。至于&住宿&也是一样，住酒店也就是1000的预授权，直接从阿里这张&卡&里走掉。唯一好玩的新东西，就是宣传的最广的签证了。这里有个很好玩的问题。如果我信用分750，阿里敢不敢给我50000的信用额度？我觉得不敢。我740花呗也就20000的额度。但我如果拿出一张50000额度的信用卡，卢森堡敢不敢不看材料直接给我签证？我觉得也不敢。那这里就可以看出，750分的信用分真的可以让卢森堡领事馆信任你，免材料给你签证？必然不够。这背后肯定是阿里和各家领事馆谈，承诺一旦这个签证给出去，出了问题，我阿里来担保。这样才有两家同意了。换句话说，他们相信的不是你的芝麻分，而是背后阿里的担保。分数准不准他们也不在乎，反正不准有阿里兜着。这不叫提供征信。你见过惠誉评级为A的企业欠钱不还时债主会问惠誉要钱么？只能自认倒霉。如果一个提供征信的公司还要为自己提供的征信担保，只能说明大家还不信任你的征信结果。你不是一家征信公司，只是一家担保公司，只不过公布了自己内部对被担保人的评分。&br&&br&虽然东西没什么新的，但不得不说阿里这步棋走的非常好。他付出的是担保背后可能的上百万的赔付和坏账。但他获取的是什么？关注，赞誉这些就不说了。首先是先机，更大的市场份额和更多的数据。大家第一次发现自己有看得到的信用分了，还能朋友间互相比试。我740分，应该不错了吧，可你750。我不甘心，要提升。怎么办？阿里虽然没明说，但大家也猜得到。就和多刷卡提升额度一样，多用淘宝，多用支付宝。还款，交水电，只要支付宝能做的，只要阿里家能做的，都放过来。结果就是我终于变成750了，而阿里在各业务都获得了更大的市场份额，以及更多的数据。这又能促进阿里的业务发展，提升芝麻分的准确性，从而进一步提升芝麻分的含金量。阿里抢占了先机，而我们往往看重的也只是最早，最大的这个。如果某天京东腾讯百度平安银联都提供征信报告了，都占据差不多的市场份额，估计我们也就干脆不在乎了。每家都要用你们家的东西才能提升信用，用途还不多，那干脆就不要搞了。&br&&br&其次可以方便芝麻分的业务扩展，抢占征信市场。拿着国内首家民间个人征信的头衔，再吹嘘申根国家都肯相信我们的分数来发签证，最后再承诺提供担保，估计很多小点的商家就可以轻易搞定了。说不定还有商家主动凑过来，甚至你不给担保也可以，人家就是相信你评的分。这样阿里就笑死了。&br&&br&再次可以有利于提升征信结果的准确性。实用之后，就可以验证算法，一旦不妥马上改。而一旦效果好了，就可以和外面说看我们有多好的算法，准确率多高。这样一方面吸引更多商家来使用芝麻分，另一方面也可以吸引那些手握大量数据，却没有好算法利用的企业提供数据，以换取对信用结果的共享。而社会效应也可以吸引更多的政府来合作，提供一些政府独有的数据。而更多的数据又可以提升芝麻分的准确性，从而步入良性循环，甚至真正成长为一个独立提供个人征信报告，靠信誉吸引用户，而无需为结果提供担保的征信公司。&br&&br&总之阿里走了一步好棋。现在肯定各家都手忙脚乱的，然后一个月左右就该推出类似的产品。准不准还在其次，抢市场争时机才是最重要，反正我提供担保，了不起就是烧钱嘛。就像滴滴和快滴，支付宝和微信支付。反正闷头研究的日子已经过去了，阿里开了第一枪，后面就是军阀混战了。&br&&br&最后的最后，既然看官已经看到这里，就干脆给个评论，给个胡萝卜，来个大棒，或干脆点个赞吧。小弟在此先谢过了～
知乎首答，都是自己原创的一些看法。有争议的话欢迎交流，有疏漏我会及时更改。还请看官不要直接开骂～ 仅限知乎官方转载，其他各方可直接转载此问题的链接，或知乎日报的链接(如果有幸能上)。单独转载此回答请先联系本人。 总结下来有两点: 1 芝麻信用分其…
&b&一、微粒贷&/b&&br&昨天收到了企鹅【微粒贷】的邀请，仔细阅读了使用帮助后非常震撼。&br&第一感觉是：这个工具除过没有信用卡的鸡肋积分外，最起码在以下三个方面秒杀现有的信用卡分期产品。如果有一笔大额消费要分期的话，用信用卡前期支付，再用微粒贷借款还信用卡，将分期转移至微粒贷分分钟省下几百块。以下简述一下体验后印象最深的几点：&br&&br&&b&1、用户体验超级好，借款到账速度超快。&/b&&br&通过央行征信和深度挖掘各自购物、社交大数据，阿里和腾讯研发出各自的互联网征信体系，在此基础上，他们主动筛选出还款能力和还款意愿优秀的用户，直接采取邀请机制，而非传统的信用卡审批流程来重塑了信用贷款产品。&br&重塑流程带来的好处是用户体验超级良好。用户使用手机QQ进入产品界面后，点击查看可用额度，1秒内可获得自己的可借款额度，日息0.05%；借款流程设计合理，1分钟内客户可完成借款操作；打款迅速，三五分钟借款到账，对比信用卡、P2P个人小额贷款的繁琐流程，我想说这个产品太超前了。&br&&br&&b&2、&/b&&b&已还本金不计息，尊重金融规律，光明磊落赚良心钱。&/b&&br&按日计息，贷款发放之日起计息，按照等额本金方式还款，月还款额逐月降低。&br&重点来了，&b&微粒贷已还本金不计息&/b&！相比传统金融机构的霸王条款，微粒贷从一开始就以尊重金融规律的方式设计产品，他们是光明磊落的赚该赚的钱，不该赚的对不起人家就不赚。传统的信用卡借1万块分12期还款，即使至第10期已归还8000块，接下来的11、12期还是按照刷卡总金额一万元来计算利息，两相对比这产品算不算良心？&br&&br&&b&3、提前还款不罚息，自己合同正义的情况下礼让客户三分。&/b&&br&按理来说选择了借款金额、分期还款时间，输入支付密码确认借款后就相当于和微粒贷签订了这个借款的使用合同。要是传统的金融机构，你说借20个月，结果10个月要还完，可以，但是你把20个月的利息还完吧，他们会说这笔款的资金配期是20个月的，合同是定死了的，你违约了，人家正义，你得还这利息。&br&但是一款伟大的产品会怎么做呢？人家占理的情况下就偏偏说不！借款人考虑不周没关系，借款用了多久还他多少利息+本金就行了，不用考虑他的资金配期问题。前几天通过微粒贷借款，说好借20个月，突然不到一个月你的资金周转过来了，想要现在就将借款全部还清，OK，&b&微粒贷提前还款不罚息，&/b&&b&利息收取至还清当日，无其他费用。&/b&&br&&b&&br&4、大缺点&/b&&br&4.1 没有信用卡的20——55天的消费免息期。&br&4.2 暂未开发精细的会员经营方案，比如类似信用卡的积分奖励、兑换礼品、航空里程等功能，真的是借款一码归一码，没啥其他好玩的事情。&br&&br&&b&二、支付宝借呗&/b&&br&支付宝的借呗我暂时未拿到邀请资格，身边的朋友也都没有，大家可以补充一下，不过我打电话给支付宝400客服和上网查了资料，整理到以下表格大家参考一下：&br&&img src=&/858ce1adcabb50fe5a9fca_b.jpg& data-rawwidth=&1202& data-rawheight=&576& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1202& data-original=&/858ce1adcabb50fe5a9fca_r.jpg&&&br&&b&三、结尾&/b&&br&本质上来讲，京东白条、阿里花呗、阿里借呗和腾讯的微粒贷都属于个人小额无抵押信用贷款产品。两家公司通过政策博弈、利用互联网技术创新打磨产品，使其必定会从社会边缘渗透进入大家日常生活，就像现在的淘宝和微信一样。&br&如果说京东白条、阿里花呗打酱油的话，阿里借呗和腾讯的微粒贷结束内测推广开来的话，可以预见的是他们将是一记重拳，直接打向传统商业银行的信用卡中心的分期业务，与此同时P2P网站上个人发起的小额借款需求也将受到冲击。&br&个人贷款业务营收对比商业银行整体营收确实微不足道，对公业务才是商业银行的主要利润来源。但就像余额宝等宝宝军团导致各大商业银行存款大搬家一样，这远远只是开始。腾讯阿里的小微企业服务产品正在紧锣密鼓研发中，个人微贷和小微企业之后呢，回想一下存款搬家吧，他们有还手之力吗。&br&这根本是两个不同时代的产品竞争。&br&&br&&b&日更新。&/b&&br&1、已拿到支付宝借呗资格，额度60000，贷款利息0.045%，比腾讯微粒贷稍微便宜一点点。想不想便宜更多，那就下载网商银行APP（借呗的大本营或者说真身，不过这个也是邀请制的，/(ㄒoㄒ)/~~）吧，贷款利息0.04%，万分之四了哇。&br&2、根据开通经历，说明一下借呗的开通资格，我在芝麻分714分的时候也没有开通，打电话过去，客服也是根据公司的规定说什么这个不是他们控制的，是系统有一套算法自己判断的。想想也是，要是大家都知道你的规则，这里会不会产生钻漏洞的事情？&br&3、但是有没有办法呢？对照银行发放贷款资格的条件，研究借呗的发放大原则：还款能力和还款意愿高这两点，我总结的是：&br&2.1 除过芝麻信用分高以外，还需要你有可以证明自己财力的资产，比如支付宝余额、余额宝、招财宝是否持续一段时间躺着个几万块钱；此外，你是否在淘宝、支付宝—【我的保障】上，购买过人身意外险和重大疾病保险等类似险种的保险，这可以保证即使最坏情况下，你也有偿还能力。借呗会读懂财主你还款能力好强哇。&br&2.2 保持着多年的良好的信用卡、花呗等还款记录，不要产生逾期，这在借呗看来=还款意愿强。&br&&br&&b&日更新：&/b&&br&知友 &a data-hash=&d90c361d5ed5fd9a8cc8c03c& href=&///people/d90c361d5ed5fd9a8cc8c03c& class=&member_mention& data-editable=&true& data-title=&@肖飖& data-tip=&p$b$d90c361d5ed5fd9a8cc8c03c& data-hovercard=&p$b$d90c361d5ed5fd9a8cc8c03c&&@肖飖&/a& 疑问，“如何信用审核前置，央行征信报告不本人授权不得查询，腾讯也不行。”这个问题提得好，前阵子比较忙没有去验证，现将这两天求证的结果和我的理解如下：&p&我持有交行、中信和招行3张信用卡，今天仔细去查阅了QQ邮箱的账单、三家账单除了出具每期消费应还款总额和明细外，清晰的标注着我的信用额度、账单日、还款日。&/p&&p&接下来我去查了支付宝、51信用卡、小米钱包等的获取邮箱账单协议，其中清楚的表明了说可以解析用户所持信用卡账单中的数据，包括但不限于应还款额。&/p&&p&是否可以这样理解：个人申请办理信用卡意味着对商业银行授权查询央行征信记录，而商业银行同意办理意味着征信可靠。支付宝借呗、腾讯微粒贷通过解析其用户的账单额度、信用额度、账单还款记录，曲线完成了对央行征信数据的合理调用。&/p&&p&在上面的这些央行数据调用完成后，再辅以自己生态圈中的征信数据，完成贷款资格的确认和邀请。&/p&
一、微粒贷 昨天收到了企鹅【微粒贷】的邀请，仔细阅读了使用帮助后非常震撼。 第一感觉是：这个工具除过没有信用卡的鸡肋积分外，最起码在以下三个方面秒杀现有的信用卡分期产品。如果有一笔大额消费要分期的话，用信用卡前期支付，再用微粒贷借款还信用卡…
题主的担心并不是没有理由，有人早就说了，大数据时代，隐私已死。记得先前看过宜信大数据的一篇文章： &/p&&blockquote&去年年底，有一个客户借款之后还了两个月就消失了。催收团队用了各种各样的手段就是找不到人：他搬家了，工作也辞了，电话也换了，小孩也转学了，完全销声匿迹，用传统的手段非常难找到这个人了。我们通过分析爬虫抓取的在网上的公开信息，发现他的妻子在某个城市的一个业主论坛上发表了不少帖子，比如说“今天锁打不开了，物业也不来，物业的服务……”等等。我们据此可以分析，很可能这个人在这个小区有一处房产，或者他长期租住了一处房产。经过证实，的确如此。有了新的联系信息，我们的催收团队就可以重新启动流程，最后找到了这个客户，他也最终还了钱。”&/blockquote&&p&
金融机构经营的就是风险，而很大一部分风险即来源于信息不对称导致的判断失误，所以并不是说宜信的做法如何如何，现在利用互联网数据做风控的哪家没有爬虫呢，但细思恐极，宜信说爬取的“网上的公开信息”，这些信息虽然是发布在网络，但对于大部分信息的发布人而言，大都采用昵称或匿名的方式，在本身的意愿上他不见得是要公开吧，但大数据却能透过那网络ID追溯到实名的个体！想想你们都上过哪些网站吧，呵呵~&/p&&br&&p&
扯远了，回到芝麻征信。今年1月5日，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。在这个牌照至上的国家，芝麻征信本身就获得了政府的信用附加，按中国人的常理，这应该是可靠了，哪怕这八家机构获得我们的个人信息也不会滥用吧。但问题来了，政府授给这八家机构以刀，却没有配备相应的刀鞘。不管是《征信机构管理办法》还是此前的《征信业管理条例》，在个人隐私的保护上都着墨不多，主要有如下几条：
&/p&&blockquote&&ul&&li&第十三条
采集个人信息应当经信息主体本人同意，&b&未经本人同意不得采集&/b&。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。&br&&/li&&li&第十六条
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以&b&删除&/b&。&br&&/li&&li&第二十条
信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，&b&不得未经个人信息主体同意向第三方提供&/b&。&/li&&/ul&&/blockquote&&p&
且不说这些法条有多泛泛而谈，关键是真正的落实如何保障。所有说自律那都是扯犊子呢。这些机构到底获取了你哪些信息？所有的信息都会反馈到他们出具的征信报告上去么？我们自己可不知道！到底向哪些第三方或个人开放过查询？像央行信用信息数据库那样保存着全部查询记录？这些我们不得而知！不要认为这个问题不存在，央行为什么不让很多小额贷款接入征信数据库，甚至连查询权限都不给，其中之一的问题就是怕滥用！需要个人授权才能查是么，个人授权书伪造成本接近零！所以题主说担心芝麻信用，要知道阿里的大数据公认国内第一，比宜信之流强大的多，信息量也多得多，怎么让大伙放心，或许是政府和阿里都需要考虑的问题吧。再说一句，不要说自律，自律就是个呵呵。&/p&&br&&p&话说回来，抛开隐私的担忧，芝麻信用等对完善中国社会的信用体系还是有很大作用的。信用体系是金融市场的重要基础设施，新闻里天天说中小企业融资难，银行不想挣钱吗，但在一个信用体系不完善的社会了，银行对风险的定价就低不了，这就是借款人付出的成本，从这个角度说支付宝把芝麻信用分放在财富那里也是有道理的。&/p&&br&&p&信用体系的建设和个人隐私保护的边界如何界定，恐怕还有些路要走。&/p&
题主的担心并不是没有理由，有人早就说了，大数据时代，隐私已死。记得先前看过宜信大数据的一篇文章： 去年年底，有一个客户借款之后还了两个月就消失了。催收团队用了各种各样的手段就是找不到人：他搬家了，工作也辞了，电话也换了，小孩也转学了，完全…
&p&谢邀。&/p&&p&【建设信用体系】应该是一种市场说辞，真实原因或许是这样的：&/p&&p&一、ofo要将车辆铺到三四线城市甚至更小的城市，而三四线城市的车辆使用周转率比较低，人文氛围优良度也低于较发达城市，从而损坏风险也更高。通过高押金来筛选高质量用户，弥补低周转率带来的经营风险，是一种可行的运营策略；&/p&&p&二、主流城市的用户覆盖率到达一定水平，对老用户押金不提高，从而不影响老用户的继续使用，而又能提高老用户退押金的门槛，维持更高的现金池。&/p&&p&从运营角度看，还是值得给ofo的运营团队点赞的。&/p&
谢邀。【建设信用体系】应该是一种市场说辞，真实原因或许是这样的：一、ofo要将车辆铺到三四线城市甚至更小的城市，而三四线城市的车辆使用周转率比较低，人文氛围优良度也低于较发达城市，从而损坏风险也更高。通过高押金来筛选高质量用户，弥补低周转率…
&p&在越女微信公众号里，晒芝麻分的朋友不少，分数最高的木yu同学，拿到了835分，信用那是极好的。第二名的MR.CHOU，信用分是812分。&br&&/p&&br&&p&700多分的也不少，越女的朋友，个人信用都是棒棒哒。&/p&&br&&p&哈哈。&/p&&br&&p&越女这段时间以来，为什么专注的提升信用分呢？这个信用分有什么用？&/p&&br&&p&去查查美国的FICO评分吧，很牛的。芝麻信用的目标是做中国的FICO。越女觉得，成功的可能性很大。&/p&&br&&p&不过再怎么牛掰，都是以后的事，咱们不做预测。目前来说，芝麻信用分最明显的好处是，可以用来提升花呗额度。&/p&&br&&p&开通了芝麻信用，才能用花呗。有了花呗，可以借钱用支付宝买东西，而且免息30天。芝麻信用分越高，花呗额度就会越高，最高可以借到5万块。&/p&&br&&p&对于没有信用卡的朋友，这是个很好的福利。&/p&&br&&p&另一个好处是，芝麻分在700分以上，可以直接申请新加坡签证，不用再提交资产证明、在职证明、户口本等等一大堆资料了。&/p&&br&&p&750分以上可以申请卢森堡申根签证，能在欧盟申根国家自由出入。而且，据说以后英国、韩国、日本等国家，也有希望用这样的办法申请签证。&/p&&br&&p&这个福利真是直击痛点。出国旅游过的朋友，应该都懂的。&/p&&br&&p&话说，要不是家属签证苛刻，越女今天本来应该和妈妈在日本悠哉的旅游才对…….&/p&&br&&p&所以，不管是为了现在多弄点花呗额度，还是为了未来的生活便利，越女都建议你尽可能的提高芝麻信用分。&/p&&br&&p&咋提高呢？很简单，投其所好。阿里想推广什么，我们就去使用什么，保证分数提高的快。&/p&&br&&p&比如支付宝现在主推社交功能，那就多在支付宝上添加好友，尤其是芝麻信用分高的好友。多跟好友在支付宝上转账、付款、发红包。&/p&&br&&p&比如，你可以给朋友转一笔钱，朋友收到账款后立即将款项原封不动转回给你，反复这样刷，分数很快能提升上来。&/p&&br&&p&还有，支付宝推出了好友借条，也能刷分，方法和上面的一样。&/p&&br&&p&还有，可以多用支付宝交水电煤气电话费，尽量不要更换电话号码和住址。等于告诉阿里，咱们有车有房收入稳定，特别靠谱。&/p&&br&&p&多使用阿里系的理财产品，比如余额宝、招财宝，多用支付宝还信用卡。越女用招财宝套现一次，分数提高了30多分。&/p&&br&&p&多在天猫、淘宝、聚划算等购物消费，消费时多使用花呗。收货之后及时评价，不要等系统扣款。&/p&&p&多使用支付宝钱包上的各种消费应用。比如出去旅游的话，可以用“去啊”。&/p&&br&&p&我一个朋友在阿里去啊买了机票，订了酒店房间，出去玩了一圈回来，芝麻信用分就从634涨到了700多。&/p&&br&&p&如果你是爱心人士的话，使用阿里爱心捐赠，也可以提高芝麻分。&/p&&br&&p&提高花呗额度，还有一个见效特别快的方法——关了再开，越女直接提额2000元。&/p&&br&&p&当然，也有个别倒霉蛋儿，听说关了之后再也找不到入口了…&/p&&br&&p&&b&对了，现在芝麻信用分一个月一更新，最近两天刚刚更新过，去看看自己的分数有什么变化吧&/b&&/p&&br&&p&{理财必备·越女读财}&/p&&br&&p&微信公众号：ynducai&/p&&p&&a href=&///?target=http%3A///r/Y0gsNJrEksftrd5X9x1x& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/r/Y0gsNJr&/span&&span class=&invisible&&Eksftrd5X9x1x&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a& (二维码自动识别)&/p&&br&&p&欢迎与我沟通交流，作者是一枚资深“财女”，在财经媒体、金融机构工作多年，理财投资，必须关注！&/p&
在越女微信公众号里，晒芝麻分的朋友不少，分数最高的木yu同学，拿到了835分，信用那是极好的。第二名的MR.CHOU，信用分是812分。 700多分的也不少，越女的朋友，个人信用都是棒棒哒。 哈哈。 越女这段时间以来，为什么专注的提升信用分呢？这个信用分有什…
&p&共享单车这场戏，有人说闹剧，有人说潜力。不管如何，它是越来越好看了。&/p&&p&&b&公共交通&/b&。公交出行使用人数极多、频次极高，毫无疑问的入口级基础服务，具备日订单远超滴滴的潜力。这就是其核心价值。可以比肩腾讯的QQ、百度的搜索。&/p&&p&创业公司都想找一个使用人数多、频次高的创业点，机会很少，抓住了很可能就是下一代巨兽。&/p&&p&这种点我们叫水电气，叫刚需，叫基础设施。&/p&&p&&b&支付暗战&/b&。共享单车天然就是移动支付的重要场景，目前每天3000多万单的量，对哪家移动支付公司而言都是不可多得的一块肥肉。支付宝在移动支付上有落后的趋势，借ofo拉升移动支付，与微信支付缩小差距，此时不做更待何时？&/p&&p&&b&押金转信用&/b&。单车押金被批判很多，监管层会出更严厉措施规范收取和使用。如果押金模式本就不是最优模式，以后主流都用信用担保呢？那么蚂蚁金服的芝麻信用就占了优势。如果ofo铁定了要利用这一优势差异化竞争，摩拜可能难以接招。摩拜会继续差异化自己的技术，利用腾讯加深护城河。&/p&&p&发展到后期，两家公司逐渐差异化，初期的一点点差异后期会放大为迥异。最终上升到系统之争，模式之争。至于谁最终胜出，两家公司离垄断还早，还有10倍市场待占领，任何断言都为时过早。&/p&&p&&b&国际市场&/b&。冲出亚洲，中国之外还能容纳多家巨头，就像汽车市场的Uber之外，还有滴滴、Lyft、Ola、Grab。毕竟全球市场70亿人，中国才不到14亿，中国以外的市场还有大片空白。&/p&&p&当年微信国际化被寄予厚望，但最终只是偏安大陆一隅，国际市场不敌Messenger、Line等应用。共享单车有可能是这波浪潮中，中国原创输出并产生最大影响力的领域。&/p&
共享单车这场戏，有人说闹剧，有人说潜力。不管如何，它是越来越好看了。公共交通。公交出行使用人数极多、频次极高，毫无疑问的入口级基础服务，具备日订单远超滴滴的潜力。这就是其核心价值。可以比肩腾讯的QQ、百度的搜索。创业公司都想找一个使用人数多…
然而美帝算credit score用的什么算法你们也还是不知道……
然而美帝算credit score用的什么算法你们也还是不知道……
转自豆瓣:&br&和上司公司门口抽烟，街对面一对情侣吵架。 &br&男的说：“你不是叫我滚吗？我滚。” 然后开始扫码一个OFO小黄车。&br&女的说：“你真的不会后悔吗？” &br&男的说：“我们这样迟早也是要分手的。”&br& 一阵沉默，男的继续扫码小黄车。&br& 过了一会儿，女的已经走了，男的还在扫码小黄车。 &br&&br&&br& 上司：这是一个摩拜广告。
转自豆瓣: 和上司公司门口抽烟，街对面一对情侣吵架。 男的说：“你不是叫我滚吗？我滚。” 然后开始扫码一个OFO小黄车。 女的说：“你真的不会后悔吗？” 男的说：“我们这样迟早也是要分手的。” 一阵沉默，男的继续扫码小黄车。 过了一会儿，女的已经走…
我今天第一次用花呗，开通后就是4500，一直都没用，我有钱为什么要借（就这想法）！&br&听朋友说用花呗可以提高芝麻信用，于是我今天点了一下升级信用额度，直接到了9000，什么鬼，我的芝麻信用只有687而已。&br&&br&你想提高花呗信用，我还想提高芝麻信用呢？？？&br&&br&看到有人说买基金会涨花呗信用，看来是真的，我买了13万基金，不要买高风险的基金，简直是过山车，后来买了外汇型基金，涨得很慢跌的很慢，赚了将近2000就卖了。&br&&img src=&/v2-8f4c7c2af3a0cf57cf024c_b.png& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&531& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&/v2-8f4c7c2af3a0cf57cf024c_r.png&&&br&&br&&img src=&/v2-b7da4b4315e2_b.png& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&736& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&/v2-b7da4b4315e2_r.png&&&br&&img src=&/v2-df78cbca012e7_b.png& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&1128& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&/v2-df78cbca012e7_r.png&&&br&&br&&img src=&/v2-86cf0abf8311_b.png& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&1130& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&/v2-86cf0abf8311_r.png&&&br&&img src=&/v2-9eca04f2eb73b9c7ff42db4a2dd82c71_b.png& data-rawwidth=&720& data-rawheight=&1128& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&/v2-9eca04f2eb73b9c7ff42db4a2dd82c71_r.png&&&br&经常回答绿教问题，为了安全涂掉品牌，以防被清蒸寺追杀！
我今天第一次用花呗，开通后就是4500，一直都没用，我有钱为什么要借（就这想法）！ 听朋友说用花呗可以提高芝麻信用，于是我今天点了一下升级信用额度，直接到了9000，什么鬼，我的芝麻信用只有687而已。 你想提高花呗信用，我还想提高芝麻信用呢？？？ 看…
芝麻信用做得再好，也是在马云爸爸这种无良的家伙旗下的，真的太特么扯了。要是想较真的可以让他们假一赔三！&br&两年前搞个芝麻信用700分免材料签新加坡，抓住了当时新加坡开放十年签证的关口，各大网站广泛宣传，让人以为马云爸爸搞定了使馆，免材料申请十年签证。是的，当时还叫淘宝旅行的飞猪上面就是这么宣传的。&br&结果后来很多人竟然被拒签！最后发现竟然是一个小旅行社也是利用使领馆资料不一定细查的漏洞，强行递签。&br&我那次特么连护照复印件都没有给卖家，填了个护照号拍下来，后来申请退款一直不给。竟然真的什么材料都没有就出签了…&br&这次估计也是这样子，我才不信芝麻信用不知情，这一招他们用惯了吧。&br&有本事假一赔三啊。
芝麻信用做得再好，也是在马云爸爸这种无良的家伙旗下的，真的太特么扯了。要是想较真的可以让他们假一赔三！ 两年前搞个芝麻信用700分免材料签新加坡，抓住了当时新加坡开放十年签证的关口，各大网站广泛宣传，让人以为马云爸爸搞定了使馆，免材料申请十年…
&p&我觉得ofo单单针对摩拜的大本营上海免押金就是在叫板摩拜，ofo在赌摩拜由于成本等原因不敢免押金，这样就会有一部分用户退掉摩拜押金绑定ofo，那么就会删掉摩拜的app，删掉想装上就难了，这样自然会有用户流到ofo，在这个时代，用户就是爸爸，流量就是一切。&/p&&p&以上海为模版，ofo会衡量免押金带来的利弊，一旦利大于弊，就会迅速推广。&/p&&p&其实对于个人来说，跟信用相比，299块钱还真的算不了什么，但是押金也是摩拜一个庞大的资金引擎，因为一个城市的注册人员远远比投放的自行车多吧，ofo也是，只是这个资金来源没有摩拜的影响大，要不要也免押金我还蛮期待看摩拜下一步怎么走了，希望有些有趣的路子。&/p&&p&之前还只是免费骑行、充值送钱，现在已经上升到战略高度，双方过招都是有来有往，越来越精彩了，玛德千万不要学滴滴快的优步搞到最后合并了，那样多没意思！&/p&&p&----------------------------3.21----------------------------&/p&&p&其实摩拜也有小动作，我发现微信小程序支持摩拜了，那我就再说点对于他们是否会合并的看法：&/p&&p&其实现在这么多共享单车没有哪一家敢拍着胸脯说他们盈利的，因为他们现在也找不到盈利点，指望用户骑行带来的收益根本抵不上成本、损坏和人工，所以啊网上很多人说共享单车就是大忽悠，迟早是完，还能跟你讲数据，把我上面说的那几样摆出来然后列个标题“xx月共享单车必死！”。那请问为什么很多风投还都来抢这块“香饽饽”，是别人的风控团队没有你专业？还是别人的CEO都是大傻子？&/p&&p&在我看来就是两点，创新和用户。毫无疑问共享单车绝对算一个高度较高的创新点，在大众创业的时代起码以我的水平我从来没有想过自行车可以做成这种模式，甚至一出来的时候，大家立马就将其与政府有桩的单车进行对比，觉得政府的自行车完全是花架子、摆设。由于共享单车在某种程度上确实解决了最后几公里的出行痛点，所以某种程度上只要是不自己开车出行大概率都会用到共享单车，所以这个用户量蹭蹭的坐火箭一样就上去了，有的人觉得这共享单车的用户量没有解决上面所说的几个根本的成本问题啊，开始我也这么想，这不，你看摩拜和ofo开始搞小动作了，微信小程序支持摩拜了，以后你骑着摩拜的车，扣微信钱包的钱，你的信用自然被共享给了微信，这不就是一个小的生态链嘛，即增加了打开微信的频率，又方便的实现了共享单车的功能，ofo支付宝650分以上免押金也是同样的道理，这种生态圈也是现在互联网的趋势，不然怎么能叫“互联”，这也算他们在找寻盈利点的一种探索。比如说广告也可以是他们的切入点，只是现在共享单车竞争的太激烈，他们不敢在这上面下功夫怕引起用户的反感，所以最终回归到我最开始回答的他们会不会合并？我个人觉得是有可能的，而且可能性很大，因为共享单车做到就是那么多的功能，会为了满足用户的需求而趋同。&/p&&p&你看摩拜2.0以后成本越来越低，也越来越向普通自行车靠近，远没有第一代那么的“互联网风”，而ofo也意识到密码锁的BUG，所以他们也研究了智能锁，但是ofo说他们不会引入GPS，因为成本太高，不利于他们快速扩张，最后的产品肯定都是在用户体验和价格之间均衡，既能快速扩张又有不错的体验，所以开始两种风格极其迥异的共享单车的差异会越来越小，那么如果趋同质化了，合并是迟早的事。第一，合并之后就不需要恶性竞争了，你看最近摩拜和ofo都是整周整周的免费啊，这都是钱啊。第二，合并后它们的技术共享很快就会实现我上面所说的达到价格和体验之间的平衡。第三，而且合并之后这两家会蚕食极大的市场份额，其它的共享单车多半要么被收购要么淹没在这大潮中。第四，很重要的一点，从滴滴快的开始，互联网几大巨头就互相交叉投资，导致滴滴快的合并后，微信和支付宝都直接支持滴滴服务了，放到现在的摩拜和ofo上也是极其的相似，不知道几家互联网巨头和风投公司都暗地里“勾搭”多少次了，如果最后摩拜和ofo合并了，那么就是说只要中国出现了互联网巨头的苗头最后可能都是走进这个模式，细思极恐。&/p&&p&以上仅代表我个人不成熟的看法，请大神拍砖轻点。&/p&
我觉得ofo单单针对摩拜的大本营上海免押金就是在叫板摩拜，ofo在赌摩拜由于成本等原因不敢免押金，这样就会有一部分用户退掉摩拜押金绑定ofo，那么就会删掉摩拜的app，删掉想装上就难了，这样自然会有用户流到ofo，在这个时代，用户就是爸爸，流量就是一切…
1. 贷款年利率17.8%，贷款1万，利息是900多不到1000块钱。招联宣传的时候肯定更强调利息金额而不是利率。听到17.8%觉得好高哦，看到1万利息不到1000，会觉得利息没那么高。&br&小额借贷的市场远远比你想起来的大很多。以我在北银消费这半年的工作经历来看，看起来金额很少的500、1000的轻松贷每天申请的人很多，一个5.1假期过去了，就要4-5个人加班加点连续审批个几天才能把那几天的积压的业务处理完。&br&中国还是缺钱的人多，有的人可能这个月就差几百块钱还信用卡，不还就违约，你说他要不要借钱？&br&有人说了，从父母要啊，从朋友借啊。但是真的是有这样的一个群体，父母没什么钱，朋友也没什么钱的。这个群体很庞大。&br&很多人并不会像你这样看利息看利率，他们觉得贷1万还1000利息，还能分一年还款，真的很好。&br&例如我要卖菜去，没钱买上货的小车，贷点款，小车到了，赚的钱肯定够还利息，自己还能赚，这就是贷款人核算的方式呀。不能只看利息，还要看收益对不对&br&至于你说的P2P利息低，你应该没用P2P借过钱吧？以拍拍贷为例，3000的贷款要收300多的手续费，说是利息12%，但是加上平台收费，实际利率已经超过20%了。当然了，借的次数越多或者信用越好越便宜。但是对小额贷款需求打的人往往没什么财力，更没有什么信用记录了。&br&2.阿里巴巴成立了自己的蚂蚁金服，上线天猫分期和花呗其本质和信用卡差不多。但是借呗给每个用户的额度是有限的啊，面对支付宝的广大用户群，借呗只能给你一万的额度，但是你需要两万，你的芝麻信用分也够高。对于这一批人还是有其他需求需要满足的。&br&那为什么不给这些人更高的额度呢？更高的额度就意味着更高的风险呐。每个公司的风险计算与控制的方式可能有所差别。我也不是很只知道额度这个问题具体怎么核算。
1. 贷款年利率17.8%，贷款1万，利息是900多不到1000块钱。招联宣传的时候肯定更强调利息金额而不是利率。听到17.8%觉得好高哦，看到1万利息不到1000，会觉得利息没那么高。 小额借贷的市场远远比你想起来的大很多。以我在北银消费这半年的工作经历来看，看…
&p&再更新，芝麻信用官微致歉了，该产品已下架……被扒皮吐槽得差不多了该收手了。结果是赔每位申请人100元。100元。摊手……一场闹剧啊。&/p&&p&想起芝麻信用N久以前说750分能办申根的美好愿景，终究只是个愿景而已。&/p&&img src=&/v2-feec1f456c458a_b.png& data-rawwidth=&592& data-rawheight=&373& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&592& data-original=&/v2-feec1f456c458a_r.png&&&p&——————————&/p&&p&更新，这个活动时间延长了。6.6当天截图是仅限两天，现在延期到21号了。但是结论不变~&/p&&p&——————————&/p&&p&这个问题我刚想发篇文专门说说呢……&/p&&p&6号那天巨多朋友艾特我：“芝麻信用分700以上可以直接办日本5年啦！不用财产证明啦！”赶紧去仔细研究了一下。&/p&&p&先上结论：&b&基本可以理解为某商家和支付宝联合搞了个2日促销活动，并非支付宝芝麻信用分与使馆官方合作。想办日本三年五年多次签证，请尽量不要走简化渠道，特别是最近，风险很高。&/b&&/p&&p&首先，新浪科技微博当时有发这样一条，very标题党：&/p&&img src=&/v2-736c77c9ccf2568ebd5175f_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&890& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&/v2-736c77c9ccf2568ebd5175f_r.jpg&&&p&赶紧打开支付宝，在“66信用日”里找到了签证优惠这一项：&/p&&img src=&/v2-93db57744eaf4d3d0d398a7daeaca9f6_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&889& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&/v2-93db57744eaf4d3d0d398a7daeaca9f6_r.jpg&&&p&里面的办理细则，画个重点：&/p&&p&&b&1、仅限北京领区。&/b&&/p&&p&&b&2、仅限6.5、6.6两天。&/b&&/p&&p&&b&3、申请人有三次以上发达国家出境记录。&/b&&/p&&p&&b&4、极个别情况下，领馆会要求申请人补交财产证明等资料，必须在两日内补交。&/b&&/p&&img src=&/v2-55e659c6b200e9a2e3a6dc361a4a6d6e_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&889& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&/v2-55e659c6b200e9a2e3a6dc361a4a6d6e_r.jpg&&&br&&img src=&/v2-ab03c81aecfd4fb83d4f19_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&889& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&/v2-ab03c81aecfd4fb83d4f19_r.jpg&&&br&&img src=&/v2-2de812f0e8c37fedbeeae50_b.jpg& data-rawwidth=&500& data-rawheight=&850& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&500& data-original=&/v2-2de812f0e8c37fedbeeae50_r.jpg&&&br&&p&说明了什么？一一对应解释一下。&/p&&p&1、众所周知，办日本签证北京领区要求是最“没节操”的。要求比其他领区要低很多。&/p&&p&2、这是个仅限2天的促销活动，其实5年多次简化办理一直都有，只不过这两天700分以上的用户可以66折价格办而已。&/p&&p&3、这一条没什么毛病，因为不需要财产证明，必须要对申请人有个筛选。&/p&&p&&b&4、最后是重点，道出了本质：所谓5年多次简化办理就是赌领馆不会去核查申请人的财产证明，如果不幸被抽中调查了，对不起，该提供的资料还是要提供。&/b&&/p&&p&所以理解为什么仅限北京领区了吧。&/p&&p&再说一点，最近是日本领馆严查时期，申请人被要求补资料、终止申请或者电话调查等等各种情况都出现了。&/p&&p&希望各位办签证的时候能够尽量按照官方要求标准来，简化渠道么总是有风险，办理需谨慎呐。&/p&
再更新，芝麻信用官微致歉了，该产品已下架……被扒皮吐槽得差不多了该收手了。结果是赔每位申请人100元。100元。摊手……一场闹剧啊。想起芝麻信用N久以前说750分能办申根的美好愿景，终究只是个愿景而已。——————————更新，这个活动时间延长了。…
大多数的网络借贷，只适合应急&br&&p&&strong&简七理财&/strong&&/p&&p&理财科普小能手&/p&&p&蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条……巨头们好像都急着把钱借给我们。&/p&&p&看起来方便快捷，但实际成本真不低。&/p&&br&&br&&p&很多朋友都会问我们，网上借钱是不是更划算？&/p&&br&&p&其实万变不离其宗，无论如何借钱，都是成本和收益的比较。&/p&&br&&b&1. 实际利率并不低，大多超过10%&/b&&br&巨头是来做生意的，借款利率多在年化8%~20%之间。&br&&p&提到借钱，我们自然最关心的就是利息成本。目前互联网借款的利率多用日利率标示，通常日利率在0.2%-0.5%，实际年化利率在&strong&8%~20%左右&/strong&，比银行贷款利率着实高了不少，绝不是长期借款的好选择。&br&&/p&&br&&p&前段时间有个“机智”的朋友和我们说，他准备通过借呗借钱买理财，可以无风险套利。&/p&&br&&p&比如，他计划在日借1000元，12个月还款，系统显示其利率是0.4%，而还款方法如下：&/p&&br&&br&&br&&p&“你看，一年才79元的利息，我把这1000元买个10%的P2P，期末收回1100元，白赚21元啊！”&/p&&br&&p&我们一听，果断阻止了这位朋友。目前，网络借贷基本采用&strong&等额本金&/strong&的还款方式。实际上，他从第一个月起就在还1000元的本金了！而这笔借款的实际年化利率是&strong&15.53%&/strong&。&/p&&br&&p&说明：&/p&&p&计算方法，使用Excel的XIRR，输入每笔现金流和对应时间即可计算得到&/p&&br&&p&&/p&&br&&p&这个计算公式还是非常实用的，对比任何两个借款渠道，都可以用它。&/p&&br&&b&2.优点也有：放款速度很快，流程方便&/b&&br&应急还是可以考虑的&br&&p&比起大多数银行贷款至少三五天，向朋友借钱还要看脸色，偶尔应急时找“网络金主”还是不错的选择。&/p&&br&&p&再举个例子，马虎的小K今晚突然想起，公司的报销款还没下来，但明天就该还3万块钱的信用卡啦！一时手头紧张，小K怎么办呢？&/p&&br&&p&信用卡逾期、信用卡分期的日利率往往超过0.5%，而且逾期还会大大影响个人信用。这时，小K发现自己的某个网络借款平台的借款日利率只要0.3%，那么他果断可以使用该网络借款，低利率的新债偿还高利率的旧债。&/p&&br&&p&不过，千万别上瘾哟。&/p&&br&&b&3.提前还款先还利息&/b&&br&想提前还款，本金利息都要还&br&&p&既然网上借款利率也并不低，很多小伙伴也会问：是不是可以提前还款，减少利息支出？&/p&&br&&p&答案是肯定的，目前网上借款基本都可以提前还款。所以，面对较高的借款成本，有钱的话不妨先提前还款。&/p&&br&&p&但是，有一个需要注意，提前还款的金额，&strong&优先偿还应付利息&/strong&，有多余的话才会减少本金。 &/p&&br&&p&继续说回开头借了1000元的朋友，如果一个月后他发觉自己的问题，为了减少损失，希望一次性提前还全部借款，那么他必须还款：&/p&&p&×0.04%×30 = 1012元&/p&&br&&p&对了，提前还款没有其他手续费这点，还是挺好的。&/p&&br&&b&4. 在线贷款，同样影响个人征信&/b&&br&&p&现在，信用记录覆盖的行为越来越广泛，网络借款自然也会纳入其中。所以，珍惜个人信用，找网络金主借的钱，也要记得按时还款。&/p&&br&&p&另外，还有小伙伴提醒，频繁的查询信用额度也可能会影响个人的信用。而开通网上借款、更新查询网络借款额度，实际上也会对我们的个人信用进行查询。&/p&&br&&p&所以，没有需要的话，建议&strong&不要频繁查询网络借款的额度&/strong&。&/p&&br&&br&&strong&附：网上借款渠道信息&/strong&&br&&br&&p&最后，我们为有需要的小伙伴汇总了阿里借呗、微众银行（微信）微粒贷、京东金条三大最常见的互联网巨头的借款平台信息。&/p&&br&&br&&p&收藏一下，以备不时之需。放眼望去，各有千秋啊：&/p&&ul&&li&&p&借呗和微粒贷的额度最高均可达30万；&/p&&/li&&li&&p&借呗利率最灵活，信用好的小伙伴往往利率有优惠；&/p&&/li&&li&&p&借呗放款用时最少，但是还款期限太任性，只有一种选项；&/p&&/li&&li&&p&京东金条的还款期限最多样，但放款用时也最多，额度最小。&/p&&/li&&/ul&&br&&p&另外，银行们显然也是感受到了来自网上的冲击。&/p&&br&&p&一些传统银行也开始推出一些便捷的借款产品，例如，去年中信银行推出的“随借金”，无论是放款速度还是利率方面，都和网络借款差不多，也可以作为备选。不过，借款期限实在是很短。&/p&&br&&br&&br&&p&最后，我们还是想强调，网络借款主要适合用来应急，实际利率还需要认真评估，往往超乎你想象的高。&/p&&br&&p&虽然是多个选择，但最好的方法还是，尽量不要让自己陷入需要应急的情况中。&/p&&br&&p&P.S.
： 本文仅做客观测评分析，无任何广告成分。&/p&&br&&br&&p&__________________________________________________&/p&&br&&p&欢迎关注公众微信号：&strong&简七理财（jane7ducai)&/strong&&/p&&br&&p&理财科普小能手&/p&&p&原创有态度，理财理生活。我们只聊与你有关的小白理财内容。&br&&/p&&p&___________________________________________________&/p&
大多数的网络借贷，只适合应急 简七理财理财科普小能手蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条……巨头们好像都急着把钱借给我们。看起来方便快捷，但实际成本真不低。 很多朋友都会问我们，网上借钱是不是更划算？ 其实万变不离其宗，无论如何借钱，都是成本和收益的…
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