POS机一清机二清机这么多讲究 一张图秒懂
　　POS机，每天消费时基本都会用到，但POS机一清机、二清机你知道是什么不？经常刷二清机，小心降额或者封卡哦！！
　　一清与二清是指市场通俗称法，简单的说，一清，指一次清算；二清，指二次清算。一清是或支付公司直接对接商户；二清是指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家公司，再由这家公司或个人结算给商户。
　　所以，一般称银联、银行或已经具有收单资质（获得人行颁发的第三方支付牌照）的机构清算为一清，个人或未取得收单资质的公司清算为二清。二清机，大多存在一定风险。
　　看了这么多文字，还没看懂？POS机一清机、二清机这么多讲究!!一张图秒懂
（责任编辑： HN666）
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暗藏大陷阱
随着经济社会的快速发展，使用POS机刷卡消费的人越来越多。近期，不少地方公安机关接到有关安装POS机的诈骗案件。此类犯罪中，犯罪嫌疑人以低手续费安装使用POS机为诱饵，诱使商家使用其提供的POS机结账，然后，修改商家事先绑定POS机的银行卡，将本应转入商家账户的营业款转入其账户。 案
例 假冒银行工作人员免费安装POS机 日16时许，王某到派出所报警称：9月2日，一个自称光大银行工作人员的人来到他公司，免费为其安装了一台电话POS终端机，来人称该机器已绑定王某在光大银行办理的账号。9月5日11时许，朋友陶某过来还款，因王某新装了台POS终端机，其便让陶某刷卡还款，陶某在POS机上刷卡消费15万元人民币。9月6日，王某至光大银行查询，被告知其朋友陶某的刷卡消费还没有到账。经咨询光大银行的工作人员，王某得知光大银行没有工作人员曾为其上门安装POS机。 骗术揭秘 1、在此类案件中，犯罪嫌疑人通常结伙作案，可能分别扮演POS机的销售员、安装员、客服人员，诱使被害人安装已绑定由犯罪嫌疑人控制银行卡的POS机。一旦被害人或者客户刷卡，资金就流入犯罪嫌疑人控制的账户。
2、犯罪嫌疑人利用被害人贪图便宜的心理，以低手续费安装使用POS机为手段，诱使被害人使用其提供的POS机刷卡消费，再将POS机刷卡消费中本应转入商家账户的营业款转入其控制的账户。 3、按照相关规定，商户申请使用POS机需要到所申请银行提交营业执照、税务登记证、身份证、银行卡等相关材料。犯罪嫌疑人事先用假冒的身份向银行申请POS机，然后将已从银行或第三方支付平台申请到的POS机在网上出售，以较低的手续费诱使被害人上当。
4、犯罪嫌疑人的诈骗环节：一是冒用他人身份，成为第三方支付平台公司在某地区代理商的业务员。二是利用商家对POS机手续费价格敏感的心理，谎称可以办理费率更低的POS机，骗取商家的执照、银行卡等资料。三是向第三方支付平台或银行申请POS机时，故意用自己的银行卡替换商家的银行卡，其他都是用商家的资料。四是利用审核上的漏洞，与银行或第三方支付平台签署POS机的申请协议，拿到POS机。五是在商家正常刷卡后，先通过自己的账户向商家打入相应金额，骗取商家信任，一旦犯罪嫌疑人发现POS机中有大额款项交易时，就迅速截留商家资金，然后断绝与商家的联系。 防范对策 1、公安机关可以通过警民恳谈、日常走访等方式，有针对性地向小型民营企业单位或个体商铺业主开展安全防范宣传，提醒其一定要通过正规渠道办理POS机业务，提高安全防范意识。
2、在接到商户业主报警后，公安机关不仅要投入力量侦破案件，而且要及时向社会披露犯罪嫌疑人的最新诈骗手法，宣传POS机的办理流程、需要注意的环节，提醒广大商户业主切忌贪图便宜、因小失大。
3、目前，金融部门对POS机的申请审核主要停留在书面材料上，监督管理还存在空白地带。为了从源头上遏制犯罪，金融部门必须从程序上完善对POS机的申领查证工作，做到申请材料与当事人一致、绑定的银行卡与当事人提供的材料一致、POS机使用地点与当事人在材料中填写的地点一致。
4、银行、第三方支付平台应当开通可供商家选择的及时到账查询业务，从技术上减少犯罪嫌疑人的作案空间。
5、遇到银行工作人员上门安装POS机时，当事人应主动与银行联系，核实安装人员的身份，或者在安装POS机后，现场试验一下，检查绑定的账号是否为自己的账号。
6、当事人在安装POS机时，不仅要考虑价格因素，更要注意交易安全，尽量向信誉高的金融部门申请POS机。在选择较低价格的POS机时，一定要在确认安全的情况下才能开通使用。
7、当事人申请POS机时，一定要亲自到银行提供资料，第一次刷卡时，一定要检查绑定的是否为自己的银行卡。
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第12版：法律服务
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商用正版图片> 大宗商品> 央视曝光新型盗刷案！POS机代理、银行多个关口失守
央视曝光新型盗刷案！POS机代理、银行多个关口失守
据央视《焦点访谈》12月6日晚报道，前不久，江苏宿迁等地警方破获多起新型盗刷银行卡案件。警方发现，这是一种盗刷银行卡的新手法：不法分子通过改装POS机，盗取卡号和密码进行盗刷。▲图片来源：东方IC上海某第三方支付公司一位高层向每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者表示，发生这种盗刷行为，商户肯定是有责任的。因为第三方支付公司对商户有核实商户要素的要求，一般要验证身份证、银行卡预留手机号等要素。如果单笔支付金额越大，验证要素就越多。案情：办理POS机300多台 疯狂盗刷作案央视上述报道称，今年3月1日到6日，宿迁市警方接连接到群众报案，反映银行卡被盗刷。警方侦查发现，犯罪嫌疑人洪某某在瑞银信、拉卡拉等第三方支付机构办理POS机300多台，用于盗取卡号和密码进行盗刷。据警方通报，共抓获洪某某、贡某等犯罪嫌疑人16名，涉案金额1000多万元，案件涉及全国18个省市共200多起。其中，最大一笔盗刷人民币91万元。▲图片来源：央视新闻办案人员分析，利用POS机作案之所以能得手，首先是部分厂家生产的POS机存在技术缺陷，按照安全规范要求，POS机应该是拆机即毁。但本案中，犯罪嫌疑人贡某、廖某某购买的联迪E550型POS机却没有这个功能。POS机这第一关没有守住，第三方支付机构也未能严格执行相关规定。央视曝光的本案中，第三方收单机构应对特约商户严格审核营业执照、税务登记证等硬性规定形同虚设。每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者第一时间联系拉卡拉方面，该公司在回复声明中称：涉案的300多台终端中，拉卡拉仅涉及1台，累计交易114笔，均为100元以下的小额借记卡交易，涉及金额9420.6元，占全部涉案金额六十多万的不到0.1%，未发生信息泄露。拉卡拉方面表示，该案发生后，公司已第一时间关闭涉及终端的银行卡交易功能，同时也已将涉及商户的相关信息纳入公司黑名单库，并向中国银联风险信息共享系统报送黑名单。此外，相关情况已向监管部门提交整改汇报。揭秘：盗刷银行卡暗藏灰色利益链上述案件中的POS机是如何得到的呢？每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者采访了一些了解业内“潜规则”的人士。“虚假入网多是POS机代理商所为。”吴华（化名）在上海开了一家文化用品礼品公司。她表示，之前其作为正常商户，提供完整资料信息向第三方支付公司申请POS机业务，但材料送上去审核就是通不过。但是，通过某些非正常途径的代理商却能将资料轻易审核通过。吴华告诉记者，做这些第三方支付POS机业务的代理商，原本安装一台POS机可赚200元，由于这些大代理商下面还有不少分代理，因此，他们需要不断地有商户开户才能盈利。但在实际操作过程中，很多正常商户想要申请POS机却是很难的，很多代理商为了拓展商户，就会协助他们以其他商户的名义申请入户。▲图片来源：央视新闻目前，我国可使用POS机收单银行卡的分为银行系统和第三方支付机构，在实名制管理的要求之下，像贡某等特约商户在第三方支付机构注册入网时，需提交营业执照等，才能经营POS机业务。然而，很多第三方支付机构却不管这样的硬性要求。前述第三方支付公司高层表示，POS机作为一种银行卡支付的工具，对安全性有很高的要求。支付公司无论是通过代理商，还是自营，都要完成一系列要素的验证。此外，对商户的审核也要严格。但有些支付公司没有尽到基本的责任。除第三方支付违规操作让不法分子有机可乘，在银行这关，因未按规定关闭降级交易渠道，最终让盗刷发生。▲图片来源：央视新闻2014年，央行下发相关通知，明确要求各发卡银行、收单机构于2014年底前，全部关闭金融IC卡、POS机等线下渠道的降级交易。但在上述案中，银行方面也存在管理漏洞，并没有执行这一要求。据悉，本案中，犯罪嫌疑人廖某某就用一台老式电话POS机盗刷150多万元，涉及工行等多家银行，这些银行都没有关闭降级交易渠道。今年初至今，央行对于第三方支付的行业整治力度也不断在加大。那么，受害人该如何维权？如何防范这种新型犯罪手段？互联网金融业资深律师肖飒指出，对于维权问题，受害人应当举证。如开通第三方支付时候的协议、刑事判决书等能够证明事实的材料。此外，肖飒建议，消费者要增强支付知识的学习，也不能贪图便宜，更不能参与违法金融活动。编辑：李净翰本文为｜每日经济新闻 &nbdnews &原创文章｜未经许可禁止转载、摘编、复制及镜像等使用欢迎转发、群发给你的朋友，欢迎分享到朋友圈如需转载请向本公众号后台申请并获得授权
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