微众银行行长骤然离职 互联网银行陷窘境|银行|曹彤|银行业_新浪财经_新浪网
　　遭招行关闭入口，不能远程开户制约发展；业内人士认为，互联网银行只能走“轻资产”模式
　　首任行长曹彤的骤然离职，将获批开业尚不满一年的微众银行推向舆论风口。
　　9月15日，微众银行相关负责人表示，“上周我行召开董事会接受了申请。曹行长因个人原因申请辞去微众银行所任职务，根据规则还在走有关程序”。新京报记者经多方证实，曹彤将转战厦门金圆集团筹建金融公司。
　　目前市场充斥着对曹彤“出走”理由的各种猜测。上述负责人称，关于此事的猜测和传言，微众银行不作评论，未来会选择时机对外披露。
　　遭关闭APP开户验证接口，微众银行又遇行长曹彤离职“出走”，这家一出生便自带明星光环的首家民营互联网银行目前“星途不畅”。互联网银行路在何方？
　　想“从头开始”的行长走了
　　去年曾在赴任前剃光头以示“从头再来”拥抱互联网金融的微众银行行长曹彤，不到一年，选择了离开。
　　曾在中国人民银行、招商银行、、中国进出口银行等传统银行界耕耘20余年的曹彤，去年在赴任微众银行一职前“剃头明志”。他曾开玩笑地说这寓意事业和微众都要“从头开始”，可见其要做一番事业的决心。
　　不过，这位“下海”的传统金融人恐怕从未想过，微众银行之行会如此匆忙结束。
　　昨日，新京报记者从厦门金圆集团和多方证实，曹彤辞任微众银行行长一职后，转战厦门金圆集团，负责组建“厦门国际金融技术有限公司”、“厦门国际金融资产交易中心”。据介绍，这两个项目由曹彤主导推进，将于今年第四季度正式展业。
　　9月21日，金圆集团将联合厦门国际金融技术有限公司举办“厦门资产证券化高峰论坛”，曹彤将以主持人身份亮相，这也是他以新的身份首次出现在公众视野。
　　分析认为，曹彤拥有深厚的传统金融机构经验，并在微众银行拥有实战经历，这将对于他开展互联网金融创新产生积极影响。
　　曹彤为何选择从微众银行离职？业界猜测，出身于传统银行的曹彤或与首家互联网银行不兼容，传统银行人与互联网企业，注定要有一定磨合期，在磨合中难免出现分歧。也有说法是，被平安系包围，各方角力难以避免。
　　事实上，在外界看来十分突然的事情在微众内部似乎早有迹象。有微众银行内部人士对媒体表示，曹彤好几个月都没来上班。早在一个多月前，微众银行下发的一份内部文件中，本由行长签字的地方，签名就变成了微众银行监事长李南青。最终，“旷工”数月的曹彤选择了离职。
　　谁将成为曹彤的继任者？业界猜测，或由现任微众银行监事长李南青接任，但这一猜测并未得到微众银行的正面确认。微众银行表示，“有关接任者，正在按照有关规定走相关流程”。
　　遭遇入口危机
　　最近微众银行有点“祸不单行”的节奏，除了行长离职，还被爆出被招行关闭了APP开户验证接口。
　　纯网络银行微众银行于日获批开业。不过，开业不足一年的微众银行似乎与想象中差距较远，并未有大量银行属性的业务。
　　目前，因一直没有实现远程开户，微众银行的业务发展受到限制。因为弱实名电子账户的性质，该行目前无法实现存贷款和转账支付等资金划转功能。只能依靠其他同业的账户验证为用户开通账户，办理基金及保险购买等业务。
　　在同业合作中，招商银行日前关闭微众银行开户验证接口一事，引发了关注。
　　9月7日，有用户反映招商银行无法绑定微众银行APP。此事引发广泛关注。
　　9日，新京报记者多次实验后发现，未绑定招行卡的用户，其招行储蓄卡无法绑定微众银行APP。不过，9月7日前便已成功绑定招行卡的用户则不受影响，仍可转账。9月15日，记者试图绑定另外一张招商银行卡，在通过人脸识别和输入短信验证码后，收到提示“暂不支持招行卡，建议换其他银行卡重试”。目前已绑定的招商银行卡仍可以自由转入转出账款，单笔和每日最高限额均为5万元。
　　对此，招商银行对外表示，近期有银行接到部分客户投诉，反映其银行账户中的一些扣款交易非本人操作。经过调查分析，发现这些交易是由于一些机构滥用跨行代扣接口导致的。
　　微众银行则称，注意到同业的相关言论，但没有收到正式照会。目前业务正常。其他银行的绑卡操作均可正常开展，业务未受影响。
　　9月10日，微众银行和招商银行发表联合说明，表示两行业务互补、地缘相近，一直保持紧密合作关系，将继续探讨进一步合作空间。但对于接口暂停却并未给出正面回应，只是表示事件存在偏颇。
　　身为“互联网银行”，但无法自己给用户开户，而要依靠其他银行的银行卡给用户做身份验证，如果其他银行纷纷效仿招行关闭入口的做法，微众银行的前景恐怕不妙。据统计，目前除招商银行外，微众银行支持工行、农行、中行、建行、交行、中信、广发、光大、平安、民生、兴业、华夏、浦发、邮储、上海银行的储蓄卡绑卡，则暂不支持。
　　互联网银行员工“闲得开脑洞”？
　　曹彤的离职、招行关闭入口风波等事件引发业界对互联网银行未来之路的讨论，更折射了互联网银行当前的发展困境。
　　事实上，随着最初的“千呼万唤始出来”，到现在的少量几款产品，曾经笼罩在互联网银行头顶的光环早已黯然失色。
　　因为远程开户功能迟迟无法实现，互联网银行目前只能依靠其他银行的银行卡给用户做身份验证，开立的账户为弱实名账户。根据监管要求，弱实名账户不能吸收存款。
　　分析认为，尤其是近期招商银行关闭对微众银行的入口事件，充分暴露出互联网银行不能自己开户的弱点，有一种“命运掌握在别人手中”之感。
　　既然远程开户问题并非短期能够解决，那么，互联网银行如何“掌握自己的命运”呢？
　　另一家于6月25日正式开业的阿里系浙江网商银行，截至目前还没有上线产品。多位网商银行工作人员表示，目前到位的员工工作量普遍不饱和，由于没有具体的业务，大量的技术人员也只好“闲着开脑洞”。
　　昨日，浙江网商银行行长俞胜法对新京报记者表示，网商银行官网尚未有相关产品，目前主要将产品放在淘宝、天猫卖家平台上推介，主要是贷款类产品，月底将在官网放产品介绍。
　　对于员工反映的“无产品焦虑感”以及时常的清闲，俞胜法表示，这应该是互联网银行都面临的问题吧。
　　相对于网商银行部分员工目前的“清闲”，微众银行技术员工表示，“不会那么闲”，互联网银行有很多事情要做，不断研发新产品。尤其是微众银行APP上线以后，每隔一段时间都要上线新产品。
　　业内人士认为，互联网银行只能走“轻资产”模式，就像微众银行的定位是一家连接客户和传统金融机构的平台，其盈利模式并不是传统的存贷利差或者银行的中间业务收入，而是来自于与合作金融机构的业务成果分享。
　　微众银行董事长顾敏则对新京报记者表示，“微众银行会走同业道路。目前，微众的定位一直都是互联网平台，做的事也都按此定位。我们没计划成为一家传统定义的银行”。
　　本版采写/新京报记者 金彧
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。微众银行又有高管离职，豪华团队并非万能解药|界面新闻oJMedia豪华团队是一把双刃剑，挥舞的好，可以所向披靡，挥的不好，随时有挥刀自宫的危险！
近日，互联网圈再爆一个重磅消息：深圳前海微众银行(微众银行)的管理层震荡还在继续。2015年9月首任行长曹彤离职创业，分管同业业务的副行长郑新林已于近日提出辞职。微众银行官方14日证实了郑新林离职一事。
大风起兮，微众飞扬
微众的成立是2014年底的一个重大事件，几乎在一阵期盼声中，千呼万唤始出来。
微众银行2014年年底获批开业，日开始试营业，为民营银行试点的第一家。对于前海微众银行，市场寄予厚望，希望能够倒逼传统银行创新。但成立不足一年，高管团队已接连离开两人，不免引发市场对网络银行前景的顾虑。
而成立之初微众银行的团队规模，勘称奢华！
原平安集团副总经理顾敏2014年4月份加盟，任董事长。其他高管团队也基本到位，除了顾敏担任董事长，原陆金所副总经理黄黎明担任筹备组组长、副行长，分管个人消费信贷；原深圳银监局政策法规处处长秦辉担任副行长，分管后台与稽核外，其他高管也补充到位；原人民银行深圳中心支行支付结算处处长万军担任微众银行副行长，分管运营管理；原深发展(平安银行)信用卡中心总裁、平安金融科技公司总经理梁瑶兰担任副行长，分管信用卡业务；原平安银行风险官王世俊担任副行长，分管风险控制；原顺丰CIO(首席信息官)、平安科技总经理马智涛担任副行长，分管IT科技的建设和运营；原平安银行董秘李南青担任微众银行董秘，分管董办及董事会日常工作；原平安银行上海分行副行长、零售消费信贷事业部副总经理方震宇担任消费信贷总监，协助黄黎明工作。
&一家公司，为未来诞生。&这是腾讯、百业源、立业集团三家民营企业领投的深圳前海微众银行在日首次大规模招聘的口号。
&整体来看，微众银行高管层大部分来自平安系，但目前中层及以下员工，尤其是产品开发和营销人员大部分来自互联网，其中来自腾讯的员工达40%。
互联网江湖流传着一句话：只要召集江湖三只神器，投资便纷至沓来，分别是百度的技术、腾讯的产品、阿里的公关。
然而这样的豪华班底带来的效果，却和马化腾和市场的预期背道而驰！
事与愿违，高管分崩离析
从今年9月开始，短短三月曹彤、郑新林两位高管离职。而此役腾讯+银行，霸业未成，马失前蹄。
原因有三：
1） 互联网+传统银行的磨合阵痛期
有微众银行人士坦承，在实际运营中，微众银行过于奢华的创始团队，经历着痛苦的磨合期。磨合周期和文化的融合阵痛在各个行业屡见不鲜，但在这样一个互联网银行新生事物则加剧了这样的阵痛。
一方面，银行系代表传统成功经验反成为新生业务破冰的最大阻碍。
另一方面，互联网DNA中效率和速度革命，产品小步快跑、快速迭代的DNA与传统银行业出身的人持重求稳的个性背道而驰。导致的结果是微众银行产品难产、没有缔造企鹅级一经发布，遍让市场尖叫的反响，也在情理之中！
2）平安系和其他系之争
微众银行高管团队的&平安&基因过多，前述离职的高管中，郑新林此前为兴业银行同业部总经理，游健聪亦来自兴业银行；分管平台金融业务的黄埔，则与曹彤一样来自于中信银行。
现在就剩平安的高管团队了。平安系和其他派系的从文化理解到行事风格的迥异。
出生于1968年的曹彤，是少壮派的代表，其来自于商业银行，属于保险文化与商业银行文化之间的冲突。业界人士证实：&曹彤与顾敏的风格不一样，有点难兼容。&
3）领先三步先烈，业务遭遇众多掣肘
当网络银行横空出世之际，理想模式是通过互联网形式实现开户，左手吸收海量低成本负债，右手通过销售资管产品实现资产出表，由此打造一个轻资产、海量客户的银行。但当远程开户落空后，网络银行不免落入尴尬困境。
目前的尴尬在于，远程开户遥遥无期、而银行同业又开始思考与互联网银行的合作，这一定程度上阻碍了微众银行新增客户的拓展。
微众银行目前主打消费信贷和理财，今年以来已分别上线微粒贷、App和平台金融项目。根据官方口径，到9月时，微粒贷贷款发放额接近30亿元，余额不到20亿元，由于采取邀请制放贷，微粒贷的规模较为可控，目前30天以上逾期约为千分之三以下。
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0界面JMedia联盟成员易北辰，小易科技创始人、畅销书《移动互联网时代》作者、TMT自媒体相关文章您至少需输入5个字评论()App接口被关行长出走 微众银行纯互联网化遇阻
作者：孟凡霞
　　与今年初微众以人脸识别技术发放首笔带给市场的神奇与震撼相比，微众银行近日陷入的风波同样令业内诧异和唏嘘。继(行情600036,)关闭微众银行App开户接口之后，微众银行行长曹彤离职“出走”，令这家新成立的民营银行再次立于风口浪尖。
　　行长闪辞监事长急补位
　　北京商报记者昨日从微众银行证实，曹彤离职。该行人士表示，曹彤因个人原因申请辞去微众银行所任职务，此事正在按相关规定走流程。有消息称，曹彤离职后将创业，微众银行监事长李南青将成为该行新任行长。对此，微众银行人士称，由于相关事宜正在走流程，不便透露。
　　去年11月曹彤履新微众银行，这被视为传统银行高管探索业务的尝试。公开资料显示，现年47岁的曹彤拥有20余年银行业从业经验，是一位公认的专家型银行家。在加盟微众银行前，曹彤曾先后供职于、、(行情601998,)和中国进出口银行，担任后两家银行副行长。微众银行董事长顾敏曾如此评价曹彤，“他算是我接触的银行高管里对互联网认识最深的一个人，这个深不仅仅停留在宏观层面，还包括如何推进到业务里”。
　　App命运引关注
　　而这位颇受外界期待的银行家，在微众银行开业不足一年之际选择“出走”，也引发了市场的关注。
　　事实也证明了业内的评价，在中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼看来，凡事讲究“天时地利人和”，而曹彤的境遇恰恰相反。从大环境来说，今年经济形势不佳，银行本来就面临挑战和压力，微众银行这家新成立的银行压力就更大；从企业来讲，目前互联网银行的商业模式并不是非常明确，人脸识别、远程开户等技术还有待加强，监管层的态度也比较谨慎，在这种情况下，纯互联网银行能做的业务很少，虽然此前微众银行曾表达了要做平台，连接大众客户、小微企业和金融机构的战略定位，但这个过程是很漫长的。他同时猜测，微众银行的高管来自于不同的银行和行业，要在短时间内在理念、方式等方面进行磨合也不是件易事。无论是在互联网领域抑或传统金融领域，客户数量都是业务快速发展的基石，但监管层对远程开户政策的谨慎态度，令微众银行只能在夹缝中艰难生存。由于没有实名账户，微众银行App无法开展贷款和等零售业务，对公业务更是空白，其业务条线与传统银行相比过于单薄。
　　一位业内人士评价，微众银行App成为了普通商业银行直销银行的翻版，甚至还不如一些银行的直销银行产品线丰富。
　　在分析人士看来，移动端已经成为金融行业的大趋势，作为不设物理网点的纯互联网银行，App渠道是微众银行展业的主战场，曹彤的离开不会动摇这个定位。
　　互联网银行困难重重
　　显然，在目前的监管政策下，纯互联网银行业务开展困难重重。一位券商分析人士称，监管机构坚持柜台开户为主、远程开户为辅的指导原则，不会因为一两家银行而放松规则。若远程开户问题难以解决，纯互联网银行模式在当前的市场格局中占据一席之地恐怕很难。
　　除了高管人员方面的更迭，微众银行近来在产品条线上也进行了一系列调整。北京商报记者获悉，不久前，微众银行在内部对进行了整合，并加入了零售板块。该行人士表示，“信用卡业务并入零售，是出于业务整合的考虑，一方面我们短时间暂时不考虑单独发行信用卡，另一方面，‘微粒贷’业务本身实际上已经具有了信用卡的一些功能，所以，我们把两个团队进行了合并”。
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理财产品推荐又一行长离职，银行大佬们都去了哪?_美贷资讯网 >
> 又一行长离职，银行大佬们都去了哪? 10:29:00编辑：美贷小编来源：今天，银行圈儿的小伙伴偷偷告诉金融魅丽，工行电子银行部总经理侯本旗从工行离职了。多方消息探听到，这位仁兄很有可能被中关村银行“抢”去了。不过，工行官方目前还没个正式说法。&侯本旗是谁？&说起侯本旗，无论是银行圈儿的人，还是互联网金融圈儿的人都不会陌生。他是工商银行电子银行部总经理，更是工行互联网金融的核心人物。&其实说起银行系的互联网金融，小编窃以为工行的互联网化在各行中做的还是不错的。自从易会满行长摇身变成了“易布斯”之后，工行至少在互联网金融上的感觉变得更加活跃起来，比如工行的电商平台融e购，在去年3月份就已经做到了上千亿元的交易额，即便是在电商业界也屈指可数。&“候总是个无论从学术、实践、气质上不可多得的人才。”一位与侯本旗接触过的银行业内人士评价，他在互联网金融领域上的见解十分深刻，也堪称是银行业界互联网金融领域最具权威性的人才之一。&其实，在传统金融机构里，侯本旗算是能说敢言，还有点幽默之人：&2015年4月到了移动互联网时代，银行进入了3.0的时代，竞争的关键不再是时间、功能和安全，而是场景与体验。因为，在移动互联网时代，业务的主控权现在在由银行向用户转移，业务怎么做？可能不一定是银行说了算，而是客户认为业务应该怎么做。&2015年7月移动互联网让用户主权时代真正来临，真正打破了信息的不对称性，在这种情况下，银行遇到了新的竞争对手，这些人用不一样的思路、不一样的角度、不一样的方式来做金融业务。这些都对银行产生了巨大的冲击，但这些并非是坏事。&2015年10月金融和互联网好像不太一样，金融长这样(吴秀波)，稳重、可靠、有内涵。互联网长这样(汤唯)，漂亮、任性、烧钱、有魅力。当他们两个遇到一起就变成了这样，被拍成了一部电影《北京遇上西雅图》。他说，未来三年互联网金融势不可当。金融遇上互联网No Zuo No High。&&&中关村银行是个啥？&今年的各路消息显示，侯本旗的离职与筹建中关村银行有关。&其实中关村银行在前两年曾经“火”过一把。当时银监会刚刚开放民营银行牌照，与阿里系的网商银行、腾讯系的微众银行同样备受关注的，就是这个中关村银行，但可惜的是，在首批获批筹建的民营银行的名单中，并没有中关村银行。&根据公开资料显示，在中关村规划中，明确提出推动设立中关村银行、参与全国场外交易市场建设、加快北京股权交易中心设立发展。&中关村将支持企业发行新型债务融资工具，推动科技物业资产证券化和个人延税型养老保险试点，支持企业到海外并购获取关键和核心技术，促进移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等现代信息科技和金融的结合。&如果侯本旗此次将参与筹建中关村银行的事情属实，那么至少可以说明亮点，首先，中关村银行此次极有可能进入了此前银监会主席尚福林所说的“12家进入论证阶段的民营银行”名单中。其次，这家银行的互联网金融将是个亮点。&&盘点& 离开的银行大佬今何在&银行不再是金饭碗，对于大佬们而言，跳出银行业投身于拥有互联网基因的金融业中，现在看来在正常不过了。曾经有银行业内人士如此感叹：跳槽也许真的是为了心中那丝对于金融的理想。&黄金老：原华夏银行副行长，现苏宁云商副总裁&去年10月份，业界一条消息悄然而至，阿里巴巴集团入股苏宁云商之后，人事上发生了较大的变动，原华夏银行副行长黄金老就在其中，并担任宋宁云商副总裁，分管集团着力培育的金融理财业务。不足半年时间过去了，苏宁金融就获得了支付、基金销售等11块行业牌照。&在去年黄金老刚刚离职的时候，业界就猜测他讲参与组建苏宁银行，但这家银行至今并未有进一步的问世消息。不过，苏宁控股集团董事长张近东在最近的采访中说，苏宁将不断完善集团在银行、保险、信托、证券等金融机构的多牌照布局。&曹彤：原中国进出口银行副行长，前微众银行行长&曹彤在近两年特别引人注目。他先是从中国进出口银行副行长的职位上退下，转战当时最火热的深圳前海微众银行，也就是腾讯系的民营银行。当时不少人都觉得微众银行将是个可以实现自己金融抱负的蓝海之地，去微众银行工作更是实现自身理想价值的好去处。&不过好景不长，不足一年的时间，曹彤便辞去了微众银行行长一职。传闻不少，比如人际关系问题，比如银行发展不如愿等等，但都无从核实。&离开微众银行后，曹彤则转战厦门，负责组建“厦门国际金融技术有限公司”、“厦门国际金融资产交易中心”。这两家新型互联网金融公司已落户福建自贸试验区厦门片区。&黄浩：前建设银行网络金融部总经理，现任蚂蚁金服副总裁&黄浩可谓少年得志，29岁任建行网络金融部（原电子银行部）部门总经理助理，31岁任部门副总经理，35岁始任部门总经理。&在建行时，黄浩就说到：“互联网+”战略既不是颠覆金融的本质，也不是打造一个孤立于集团主业、渠道与体系之外的网络银行，而是用互联网的思维和方法来改造整个建行。后来将行主要发力五大领域：即三大网络渠道、三大生活平台、三个创新产品、三项智能技术和O2O体系。不过他没有带领建行“杀”出一条血路，如今建行的互联网+被工行EICBC甩出好几条街。&王永利：前中国银行副行长，现任乐视控股高级副总裁、乐视金融CEO&王永利离开传统金融业是一个被动的选择。当时王永利是中国银行行长最有利的人选之一，但后来成了中纪委的调查对象。2014年4月，王永利辞去中行副行长一职。&据后来媒体披露，主要是生活作风问题让王永利遭情人举报，指他背叛感情，有多个女友，违反党纪等。中纪委随即对王永利进行了数月的调查，但结果是未查出经济问题，最终以“违反党纪”为由，遭到留党察看两年的处分。&“未查出经济问题”，这在中纪委也是少见的吧，给了王行长一个很高的评价。&2015年8月，王永利加盟乐视。说来也巧，就在28号，重庆乐视小贷公司揭牌。此前1月，乐视还出资1.7亿元拥有新沃财险17%的股份。2月，乐视金融的第一款互联网理财产品已于春节期间悄然上线，但仅面向员工内部销售。&至此，乐视金融的小贷、财险、互联网理财三大业务已经浮出水面。上一篇：下一篇：猜你喜欢相关新闻');(window.slotbydup=window.slotbydup || []).push({id: '2074691',container: s,size: '300,250',display: 'inlay-fix'});})();热门排行12345678910图文推荐美贷资讯网
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的乍然，让成立之初“大牌云集、高管阵容甩阿里几条街”的光环蒙上了一层灰尘。“他已经有好几个月没来公司上班。”接近曹彤的人对中企哥如是说。日下午，成立不到一年的微众银行正式对外确认，行长曹彤因个人原因确认离职，正在走流程。这个外界看来十分突然的事情在微众内部早有迹象。有媒体报道，早在一个多月前，微众银行下发的一份内部文件中，本由行长签字的地方，签名就变成了彼时微众银行监事长李南青。传闻中李南青将接替曹彤担任行长，监事长一职由原分管信用卡业务的副行长梁瑶兰接任——微众银行对这两项职务的任命还没有正式回应，表示还在走流程。曹彤，一个在国有银行工作超过20年的中管金融企业正局级干部，竟然能“旷工”数月，可见其退意萌生已久。曹彤的乍然离职，让微众银行成立之初“大牌云集、高管阵容甩阿里几条街”的光环蒙上了一层灰尘。曹彤离职：传统金融人“谢幕”互联网？实际上，曹彤属于微众银行高管中“到位”比较晚的一位。现任董事长顾敏在2014年4月就离开了，任微众董事长。在7月份银监会批复微众银行筹建以来,对于行长这个职位一直非常挑剔,直到9月才确定。曹彤的履历确实相当漂亮，而且，其一路做零售业务的经历，也正对微众银行的胃口：22岁进入央行北京分行，26岁加入，一路升至深圳管理部副主任，是以零售见长的招行旗下最知名的金葵花贵宾体系的创始人。随后，在先后担任行长助理和副行长，主导零售银行业务；2013年9月，曹彤出任中国进出口银行副行长。曾经，曹彤加盟微众银行，最引人注目的地方是：他为此放弃了正局级中管干部的身份。曹彤对互联网金融也是心仪已久，在2013年年7月的一次公开活动上，时任副行长并分管互联网金融业务的曹彤以“不重视互联网金融就会被淘汰”为主题发表过观点。这样一个履历完美，经历也正对微众银行胃口，认同互联网金融，为“下海”放弃局级身份的人，最终还是离开了微众银行。实际上，相比阿里网商银行，微众银行的高管团队阵容确实更加华丽：除了曹彤之外，：董事长顾敏曾任中国平安集团执行董事兼副总经理；分管个人消费信贷的副行长黄黎明曾任平安集团陆金所副总经理，分管信用卡业务的副行长梁瑶兰，有银行业“花木兰”之称，曾任招商、信用卡中心总经理。在11名高管（董事长、行长、7个副行长，董秘、消费信贷总监）中，在平安系有过工作经历的达到了7个，曹彤刚好不在此列——相关传闻是，高管们没有不和，但曹彤的做事风格确实与平安系的顾敏不同。而阿里网商银行的董事长是加入阿里8年的阿里合伙人之一的井贤栋，行长俞胜法曾任杭州银行党委书记，副行长赵卫星曾任杭州银行零售业务部总经理。有人戏言，网商银行是一个老阿里人，带着一堆本地银行出来的人；而微众银行，则是一群平安的人中，有几个和平安无关的人。虽然不出身平安系，曹彤在微众银行并非“被架空”，而是颇有分量的。据悉，微众银行的模式从2014年3月申请的“大存小贷”模式（存款限定下限，贷款限定上限），最终转变为和阿里网商银行申请的一模一样的“小存小贷”模式（限定存贷款上限）、曹彤是后者坚定的支持者。“小存小贷”模式在存贷款上比较匹配，主要是做零售业务，而“大存小贷”则是吸收大额存款，发放小额贷款。对于没有物理网点，用户多为普通网民和中小企业的互联网银行来说，“大存小贷”要比“小存小贷”的模式难做，首先吸收大额存款成本较高，而且存在期限错配的风险，因为存款额度比较大、笔数少，万一走掉几笔，风险就比较高。而“小存小贷”的业务模式，利差要稍微大一些，越是小的贷款，风险相对来说偏高，定价也高一些。有趣的是，曹彤走后微众的后续的人事变动：前任监事长将接替曹彤担任行长，而监事长一职由原副行长梁瑶兰接任——接近微众银行的人告诉中企哥，梁瑶兰原来分管的信用卡业务，整体并入了副行长黄黎明分管的个人消费信贷业务部，梁瑶兰就此去做了监事长。据媒体报道，曹彤离职之后，打算在互联网金融领域创业，做以资产证券化业务的互联网平台。也许，他在微众银行10个月的工作经历帮助他更好的理解了互联网金融。互联网银行，前路崎岖离职创业还做互联网金融，曹彤的离开也并不说明传统金融人不喜欢互联网金融。此事侧面透出的信息，则是互联网银行的日子并没有那么好过，前路崎岖，并非传统金融人实现梦想的好地方。就在曹彤确认离职前一天，9月9日，招商银行刚刚恢复了对微众银行的核身接口，该接口一度在9月7日被招行关闭，招行用户无法对微众银行产品执行买入行为。对此，招行的官方回复是：鉴于这种代扣接口的滥用对客户资金、信息安全带来很大威胁，也严重违反金融监管规定，招行将逐步进行清理和整治。”只字不提微众银行。有观点认为，招行关闭核身接口是“慌了”，因为持招行卡在微众开户的用户将资金转出买微众的，造成资产的流失，招行有压力。微众银行主要在零售业务上发力，而招行的强项就是零售业务，活期存款占比高。在和互联网势力开撕方面，招行是有“前科”的。在各大银行中，正是招行首先下调对转账单日及单笔限额的。招行这么做当然不能说明传统银行要和互联网银行“决战”了，后者还不值得前者这样做，最多暴露出互联网银行没有自己账户的弱点，命运始终在别人手里捏着。曾给予市场很大想象的远程开户功能迟迟无法实现，微众银行身为“互联网银行”，但无法自己给用户开户，而要依靠其他银行的银行卡给用户做身份验证，给用户的仅仅是线上的弱电子账户。而且，微众的弱电子账户不能存款，仅仅支持同名账户的转账和购买理财产品。用户若想购买理财产品，则资金将直接从绑定的他行直接扣款，形成代扣——这正是被招行吐槽的点。微众银行的扣款渠道主要依靠腾讯旗下第三方支付公司财付通进行。
从经营来讲，微众只能靠其他银行的银行卡方能导入用户流量，靠销售与其他金融机构合作的理财产品过活：微众银行上的理财产品大多是与保险等其他金融机构合作推出的。本来，就不是所有银行都支持将银行卡导入微众，一旦有银行担心“资产流失”，时不时跟微众闹点意见，就搞得微众很难受——毕竟，互联网公司能活下去就靠用户体验，三天两头功能出问题，用户还能一直淡定的默默支持你吗？
本文来源：中国企业家
作者：周绾
责任编辑：王晓易_NE0011
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