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POS机成套现“神器” 占小便宜有大隐患
　　记者调查发现，交易市场已成产业链；专家提醒，小心受骗影响信用
　　羊城晚报记者 戴曼曼
　　一家工厂，一排POS机，套现一次只需25元？近日，回到老家的吴先生发现，有厂家在做POS机套现生意。那么广州市场上，信用卡套现情况又如何呢？羊城晚报记者经过多日调查发现，搜索“广州 套现”等关键词，发现广州也存在信用卡套现渠道。
　　市民套现真的就能讨到便宜了么？业内人士指出，套现是一种非法行为，小心受骗影响信用。
　　POS套现产业链化操作
　　每次仅需付1%手续费
　　近日，吴先生向羊城晚报记者报料称，前不久回老家探亲时发现，有厂家在做POS机套现生意，“他有好多台，一次套现才25元”。“用POS机套现信用卡的情况，广州也有么？”
　　带着吴先生的疑惑，羊城晚报记者用“广州 套现”等关键词，顺利联系到数家声称可以进行信用卡套现的商家。
　　这些商家普遍以“抽点数”的方法帮助信用卡的持卡人套现，普遍收取1%至2%的费用，即套现1万元可得到100元的“手续费”。
　　记者拨通了一家名为“完月科技”公司的电话。该公司在网上打出的广告称，可以提供“信用卡取现”服务，并声称“公司资金雄厚，点数低，速度快，服务周到，积分和正常一样”。
　　一位姓王的男子告诉羊城晚报记者，详细的点费和价格还可以细聊，如果套现金额很高，收取的点费原则上可以降低。而如果套现资金到期了，该机构还可以帮忙从中接洽，为持卡人提供换卡资金“过桥”，再帮持卡人把卡里的钱再次套出来。
　　有广州民间金融人士向羊城晚报记者证实，套现的机构和个人非常常见。“完全是产业链化的操作”。而有羊城晚报的读者也向记者报料称，多次在车站和天桥等地方收到过类似“信用卡套现”、“代办流水”等小广告。
　　一家商户多台机
　　安装仅需几百元
　　有业内人士向羊城晚报记者透露，类似这样专门从事“套现”业务的公司，大多打着“财富公司”或者“科技公司”的幌子，一般一个公司有多台POS机。
　　为何一家企业能够安装多台POS机？一位支付行业资深人士表示，当前安装POS机的一般都是收单机构，既包括传统的银行以及银联旗下的银联商务，也有最近几年才兴起的第三方支付。
　　“这些收单机构竞争十分激烈”，一位多年从事支付行业的业内专家记者透露，竞争的压力使得很多收单机构在安装POS机时很难对商户进行负责任的调查，“大家也都明白，收单机构做大了流量才有利润”。因此在很长一段时间内，甚至出现部分收单机构已经监测到商户非正常刷卡并涉嫌套现而不管不问的现象，“都是睁一只眼闭一只眼，同行更不会相互举报”。
　　一般而言，安装POS机需要提供申办人身份证明及企业营业执照复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证复印件等企业证明材料。但实际上，羊城晚报记者了解到，目前在广州市场上仍然存在“只要花钱就能拿到POS机”的现象，安装费用仅需几百元。
　　上述业内专家表示，收单机构的竞争是一方面，另一方面是新兴的第三方支付绕过银联交易，更令各种套现手段难以被监测发现。
　　POS套现有风险
　　容易受骗影响信用
　　银率网近期进行了一项网络调查，现有的调查数据显示，超过22%的持卡人有过信用卡套现行为。
　　这些人拿着套现的钱用来干嘛？有广州民间金融人士提供了几种说法，一是一些小微企业主面临难以从银行正规途径借款，或者为了降低融资成本，采取多张卡轮流套现的方式进行融资；二是有投机者利用免息期将信用卡内的金额先行套出，再接着拿去投资甚至放高利贷。
　　不过看似占用银行无息的资金贪了“便宜”，其实非法套现对于持卡人的危害却很少被提及。“一般情况下，确实有人想占用无息短期资金，但不排除有到期还不上的情况，这样就会产生利息，更加重了持卡人的负担”，某银行信用卡风控部门的人士表示，甚至有人多张信用卡轮番套现，一旦一张卡被银行以“异常交易”停掉，整个资金链就会断了，持卡人将陷入到更深的债务危机中。
　　今年6月，有媒体报道称上海一家三口因为信用卡透支50多万元，无力偿还而烧炭自杀。这一事件直接导致了上海银监局对7家涉事的商业银行开出了240万元的罚单。
　　不仅如此，羊城晚报记者多方了解到，目前广州市场上不乏有人打出“代办高额度信用卡”以及“信用卡套现”的幌子，来骗取想进行刷卡套现的人的钱财。
　　“套现本身就是一种非法行为”，一名监管人士表示，一旦银行发现持卡人涉嫌套现或存在异常刷卡等情况，就可以暂停其信用卡使用，“不但有可能涉嫌犯罪，套现经历还会被银行记录在案，甚至影响到今后持卡人的信用”。
　　戴曼曼
【编辑:刘旭辉】
>生活新闻精选：
直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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. All Rights Reserved办理POS机漏洞很多 有人拿着这些机器做起了非法套现生意 08:08:07 &&
徐小姐在杭州一个专业市场做生意，店里有两台POS机。一台只能刷借记卡，通过某国有大行办理，已经停用。现在常用的是一家第三方支付公司办理的POS机，能刷信用卡。
出于风险考虑，大多数银行对个体工商户办理POS机设立了一定门槛，比如要求三证齐全，先开立对公账户。无法设立对公账户的个体工商户只能办电话POS机，不能刷信用卡。
今年七月份，央行发布2013年第9号公告《银行卡收单
业务管理办法》，取消了原来“以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡”的规定，免除了设立“对公账户”的硬性要求。
不过新规实施两月以来，大部分银行并没有取消原来的限制，倒是一大批第三方支付公司乘虚而入。目前拿到“第三方支付牌照”的公司超过了250家，市场竞争日趋激烈，为了争抢客户，大部分公司降低了线下POS机办理的门槛，留下了巨大的安全隐患。
银行门槛尚未放低
昨天，快理财记者以个体工商户的身份到一些银行询问办理POS机事宜，结果五家银行中没有一家允许个人账户绑定的POS机受理信用卡业务。
“虽然7月份就出了规定，但我们一直都没有收到实施细则，目前办理能刷信用卡的POS机必须开设对公账户。”一家国有银行的客户经理说。另一家商业银行的客户经理告诉记者，POS机可以与私人账户绑定，但在办理时必须要开设对公账户，否则上面不批。
开设对公账户也就意味着个体工商户必须具有营业执照、税务登记证、组织机构代码等完备资料，不少商户并不具备，即便具备了，银行从资金安全考虑在审批上也比较谨慎。
本文开头的徐小姐就反映，现在办理POS机手续多、审核严，有的银行要求商户提供水电费或电话单，严格一点的还会来店里拍照。一些银行为了控制风险，会设置交易限额，甚至向商户收取风险保证金。
为了避免不能刷信用卡导致客户流失，去年徐小姐在朋友的介绍下通过第三方支付公司办理了一台POS机，手续简单而且交易额度没有限制。
江珧此前在一家第三方支付公司负责线下POS机的推广，自称银行做不了的客户一般都可以做，“银行的优势在于到账及时，市场信誉度高。我们的优势是办理门槛低，没有各种限制，刷卡费率也有弹性。”
那么江珧口中的门槛到底有多低？记者调查发现，只要肯出钱几乎谁都能办理一台POS机，基本上是零门槛。
500元就能包装成个体户
在网上，快理财记者先找了一家宁波的POS机办理公司。对方得知记者没有营业许可证后，礼貌地予以拒绝，“营业许可证是硬门槛，没有就办不了。”
随后记者又联系了杭州一家POS机办理公司。业务员小叶介绍，
公司是一家第三方支付公司的代理商，能办理各类对公和对私的POS机，“不用到银行设立对公账户，但需要三证齐全。”
当记者表示自己只是街边开个小店，三证不齐之后，他爽快地表示，没有也可以，我们能帮你包装一下。
他所说的包装就是将个人伪造成为个体工商户，操作手法也比较简单。举例来说，小叶所在公司之前与几家大型市场有过合作，批量安装POS机。一个大型市场里总有些商户是不需要POS机的，他们的信息就能拿来用。
“这种操作起来最简单，只要500元。缺点是交易额度不能太高，否则上面要追查。”当然他手里还有更“完美”的方式，那就是帮忙办理“三证”，拥有一家看不见摸不着的店，“店面的照片我们也会找地方拍好，材料交上去就没人来查了。”
第二种方式要价2000元，好处还在于手续费能从0.78%降到0.5%。这是行内普遍的做法，有的代理公司只要1000元就能做。
按照市场行情，第三方支付公司的POS机每台押金在元，商户也能花3000元买断一台POS机享受费率封顶待遇（一般是26-40元）。可见办理一台POS机的门槛与成本都相当低。江珧认为，代理商的这些做法第三方支付公司都知情，但为了市场份额也就默许代理公司这么干。
POS机成了套现工具
另一个原因是，刷卡手续费也是第三方支付公司收入来源的重要组成部分，对于只负责装机的它们来说，只要不发生大的违法事件，就没有风险。
然而这么做直接把信用卡的发卡银行顶到了风口浪尖上，一旦有人用这些POS机恶意刷卡套现，到期未能还款，就很可能产生坏账。去年北京警方的数据就显示，短短两年间，警方破获的涉嫌非法信用卡套现的POS机中，由第三方支付公司发出的比例已从不足5%上升到接近40%。
江珧说，普遍的情况是商户自己帮朋友套现，收取一点手续费。极端点的是有人拿着POS机开办了专门套现的公司。
在杭州文一路的一座办公大楼里，记者找到了一家套现公司。公司没有任何名称，只在大楼里租了一个20平方米不到的房间，连老板加员工不到十人。
业务员小郑表示，平时员工负责通过微信、微博、网站渠道招揽生意，主要提供套现、信用卡代还等业务，“套现的费率在2%左右，代还信用卡收取2.5%的手续费。”
他还透露，POS机不是通过银行办理，公司更没有什么执照，只知道每天能刷大额资金不被查处。至于生意好坏，他只说好的时候一周能做出十五万流水。
江珧了解到，随着大额信用卡持卡人数的增加，只要有一批固定客户后，一个月纯收入超过10万并不难。套现后的钱主要流入民间借贷等短期收益较高的领域，风险可想而知。
据《北京晚报》报道，去年北京就曾查处一家套现公司非法套现10亿元。由于这些POS机在办理的时候多用虚假信息，套现公司很容易“人间蒸发”，银行只能向持卡人追讨，但很多人无力偿还，从而产生大量的信用卡坏账。(原标题：办理POS机漏洞很多 有人拿着这些机器做起了非法套现生意) 来源：都市快报&&&&作者：记者 梁应杰&&&&编辑：易晔&&&&
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前不久，江苏太仓一个小老板为了能省点钱，从网上一位卖家那里购买了一台POS机，不仅价格低廉，还能随装随用。可是用了几次后他才发现，经过这台机器经手的钱，都刷进了骗子的腰包。
网购POS机能“即装即用”
洪先生家住太仓，平时做点小生意。去年7月，因为业务发展需要，他决定购买一台POS机。按照程序，商家办理POS机需要向银行提出申请，还要提供工商营业执照、纳税证明等文件，经过银行审核批准后才可以安装。此外，银行会根据POS机上的交易额扣除一定比例的手续费。
了解完办理POS机的办理流程后，洪先生却打起了“退堂鼓”。他觉得，从正规渠道办理费用太高，也太繁琐，可是POS机又不能不办。于是，洪先生想到了从网上找人代办。
通过搜索，他联系上了一名叫“张建树”的男子。对方称，自己代办的POS机不仅价格低廉，还能即装即用。于是，洪先生以500元的价格从“张建树”手中购买了一部机器，并提供了妻子的身份信息和银行储蓄卡号来绑定这台POS机。几天后，洪先生收到了寄来的POS机。一开始，他还有点不大放心，自己先试用了一下，刷了几笔小额款项。刷完卡后，他通过银行查询，发现钱款都即时到账，还没有手续费。于是，他便开始放心地使用这台“便宜机器”。
几笔大额款项都不见踪影
有了POS机后，洪先生交易起来方便多了。正当他为自己讨了便宜沾沾自喜时，“怪事”却接二连三发生。
去年10月24日，一位客户在洪先生的这台pos机上归还两万元人民币。放在以前，这笔钱应该第二天就到账，可是这次足足过去了四天，这两万元却迟迟不见踪影。洪先生有点担心，赶紧打电话给“张建树”询问情况。张建树告诉他，因为银联怀疑这台POS机涉嫌信用卡套`现，已经把卡封掉了，想要解封必须用储蓄卡在机器上再刷三次，而且每笔金额都要大于两万元才行。
于是，当天下午洪先生就用储蓄卡分三笔刷了六万多元。可是，这笔钱依然没有到账。情急之下，洪先生再次致电“张建树”，对方却回复称，不能使用同一张储蓄卡，要再用其他储蓄卡刷卡两万元。听到这里，洪先生猛然意识到：自己可能被骗了。
“便宜机器”其实连着骗子的账户
接到洪先生报警后，太仓警方对这个“张建树”展开调查。民警发现，所谓的“张建树”其实姓陈，是一个诈骗团伙成员。他们“总部”在福建泉州，共有6名成员。那么洪先生的钱究竟去了哪里呢？
原来，陈某等人事先在网上购买了手机卡、身份证和银行卡，然后到处发布代办POS机的信息。当与受害人谈好办理业务后，他们再通过网络购买POS机。等到网购机器到货，陈某就使用网上购买的身份证和银行卡来绑定这台POS机。也就是说，在这个POS机上刷卡，汇出的钱款实际上都到了陈某等人的账户里。
之后，为了消除受害人的怀疑，陈某等人还对刷卡情况进行监控。在前期，他们会将刷来的钱原封不动地汇到洪先生的账户，以造成POS机能正常使用的假象。当刷卡金额越来越大，陈某等人就不再返还给洪先生了，并趁洪先生来电询问的机会，谎称银联封账号，诱使洪先生继续刷卡。
经过审讯，该团伙先后用这种手段成功诈骗了五六名受害人，涉案金额达16万元。目前，陈某等人因涉嫌诈骗罪被太仓市人民检察院依法批准逮捕。检察官提醒广大商家，要办理POS机一定要通过正规渠道，以免上当受骗。
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