有人可以回答一下，爱投资的坏账率怎么算是多少

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-06-02 17:25 标签： 拍拍贷坏账率
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为何今天看不到爱投资的评级排名?我本人喜欢天天来这里看一下排名的,但今天看不到受投资
为何今天看不到爱?
我本人喜欢天天来这里看一下排名的,但今天看不到受的排名,不知道是什么原因?受投资连名次的资格都没有了?如果是这样的话,我可要做大撤退
之家评级有说明:二、平台点评1.、考验行业诚信！& &&&本月爱投资与人人聚财卷入了风投迷局，夸大宣传体现了目前行业存在着不诚信的竞争行为。爱投资创始团队是风投公司的原高管，风投公司大股东对投资事宜的否认等等事件，让不明真相的投资人云里雾里，同时据悉平台A轮风投资金至今还在交割中，这不禁使人疑惑爱投资获得风投的真实性；人人聚财借博时资本造势，实质只为博时资本的单一资管产品财产受让人人聚财股权，人人聚财借此打了一个擦边球，“考验”投资人的金融财商。两者涉嫌过度包装的不诚信的竞争行为为行业带来了负面影响，故三个月内不对两家平台进行评级。详细的信息看:我在爱投资也有投资,不多。主要是因为它的额度大,流通性要差，此外对大额标有点怕。平台我觉得没有什么问题。&确实有点涉嫌炒作。
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人人聚财：教你看清坏账率真相
2:49:09阅读数：186作者：网络
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新浪深圳金融讯董事长计葵生在一次论坛活动表示“陆金所的年坏账率为5%—6%，而P2P行业如果风控能力不强，坏账率将达到10%-15%。”此言论一出，引来P2P业界一片哗然。于是，一些业内人士纷纷指出P2P行业平均坏账率在10%以上，而另一边，P2P平台自己公布出来的坏账率却很低，一些平台公布的坏账率低于1%，甚至为0。坏账率的高低与各平台的风控能力息息相关，在目前行业不透明的背景下，一些平台公布的坏账率数据让人看不清真实面目，若平台公布的数据模拟两可，既无标准无逻辑，也经不起推敲，那也只能是忽悠人的自娱自乐。坏账率不能是任人打扮的小丑，正视其中的问题和猫腻，才能有针对性地查漏纠偏。目前各个平台公布的坏账率问题和谬误主要有以下几种类型一、简单相加型某平台董事长介绍，每个月坏账率在2%，其中能催回来的比例是3/4，最后每个月坏账比例可能是0.5%，转化成年化坏账率在5-6%。”(据11月26日《腾讯财经》)点评12个月的月坏账率(0.5%)累加得出了年坏账率(5-6%)，这么算显然不科学。坏账率是随着时间变化而变化，不仅坏账的绝对数在变，坏账相对应的放贷额分母也在不断变动，另外月坏账率与年坏账率不应该是相加累加的关系，而应该分开单独计算，互不相干。这样简单相加算坏账率的方法从计算逻辑和统计逻辑来讲，都是说不通的。二、内外不一型某联合*人告诉“我们对外公布的坏账率是0.75%，这个数字是将逾期90天以上的贷款总额除以自从平台成立以来累计30多亿的交易额得出的。对内，我们公布的坏账率是3.5%，是将逾期90天以上贷款总额除以代收的贷款总额得到的。(据12月18日《》)点评对外对内的统计标准不一样，导致坏账率成了一个可以随意改动的数字，这样得出的坏账率数字模拟两可，有失客观、真实，不利于投资者判断该平台的风险。此外，“代收的贷款总额”的说法让人一头雾水，有指代不清，含糊其辞之嫌。三、逻辑谬误型例1以超过30天的逾期未还贷款的本金总额除以历史成交额，某P2P平台给出的坏账率是0.39%。(据12月13日《华夏时报》)点评该平台用坏账除以历史成交额的计算方法，是行业内的普遍算法，将未到期且未逾期一定时间(比如该平台是30天)的成交额算入到坏账率分母，是不合统计逻辑，不合理的。这种算法扩大了分母的绝对值，无形中降低了坏账率，这对于规模不断扩大的平台来说，坏账率只会“算起来”越来越低，而实际坏账率却被忽略。该平台正确的算法应该是坏账率=30天逾期本金总额/(历史成交额-久期贷款额-30天贷款额)备注久期是指平均贷款期限例2截止至日，累计成交51.06亿元，已计入坏账总额为3505万元，累计坏账率为0.686%，远低于P2P同业水平。(据《某平台2013年度报告》)点评该平台运用的也是“坏账/成交额”的方式，这种计算方法将近期未兑现的成交额，以及逾期时间内的成交额这两部分不能用来表现坏账的额度统统都算到分母中，大大冲淡了坏账率分母，不合理的计算方法，当然让坏账率“远低于P2P同业水平”。同时，该平台也未公布逾期多久才算坏账的标准，因而所谓的坏账总额其统计方法无从得知。在坏账总额统计合理的情况下，该平台正确的坏账率计算方法应该是坏账率=3505万元/(51.06亿元-借款余额-逾期期间的借款额)，按照该平台的发展速度，如此计算出来的坏账率将远大于0.686%。四、无统计逻辑标准型例1某P2P平台CEO透露，目前平台借款坏账率一直保持在1%以下，低于行业平均水平，维持在合理可控的幅度，大约在0.73%左右。(据9月29日《网易财经》)点评在不公布坏账统计标准，和坏账率计算逻辑的情况下，该平台CEO透露的坏账率显然无法令人信服。所有平台公布坏账率时，同时也应该公布统计标准和计算逻辑，所有数据做到透明化，并且经得起外界的质疑和推敲。例2某平台七年的累计违约率不到1.5%，坏帐率1.52%，该平台负责人说“只要当期借款逾期90天，这一整笔借款就全部算作坏账。(据4月12日《日报》)点评将“90天逾期整笔借款全部算作坏账”的坏账统计标准是合理的，但该平台却没有将坏账率的统计逻辑公布出来，因而公布出来的坏账率就显得有些无根无据，无法令人信服。五、新平台无法统计型某平台是一家上线只有13个月的年轻平台，从该平台获悉，自2013年8月上线以来，累计投资额超过20亿元，其中坏账率为零，逾期两笔(担保方均已代偿)。(据9月22日《新金融观察》)点评因为是年轻平台，导致坏账率偏低，因为很多借款还没有到还款期限，不知道借款人是否能够还款的情况下，也就无从谈坏账了。例如，该平台的平均借款周期是15个月，而成立时间是13个月，绝大部分的钱还在借款人手里未与投资人兑现，坏账无法表现出来，坏账和坏账率自然很低了，但并不意味着风险低，因为绝大多数的借款坏账将会在未来一一表现出来，到那个时候再统计坏账和坏账率才更合理和科学。所以新平台应该等过了平均借款期限和逾期时间再来统计坏账和坏账率。所以投资人对新平台目前的坏账率应该持警惕态度，因为坏账在未来表现出来的时候，风险会很高。假如一个平台只成立1个月，而平台的平均借款期限为6个月，坏账和坏账率就为零，坏账没有表现出来，所以不适宜统计坏账，也不能判断无风险或风险低，因为等过了6个月和逾期时间之后，坏账才能表现出来，到那时再统计坏账和坏账率，才能正常表现出平台的风险，统计出来的坏账和坏账率才有意义。正规示范逾期3个月算作坏账，人人聚财计算“2.5%—3%”的坏账率没有将久期10个月内的放款额，以及3个月逾期的放贷额计入到分母，保证了坏账率数据的客观性。(12月15日《和讯网》)点评人人聚财不仅公布坏账率，也公布了计算逻辑，真实反映了平台的风控水平，且经得起外界的推敲，以公开透明的姿态接受外界的监督。小结互联网金融的本质是金融，而金融的核心竞争力则是风险控制，坏账率是衡量P2P平台风险控制水平的重要指标，是外界判断P2P平台风险的重要依据，坏账率越低，说明P2P平台的风控水平越高，也就更能引起外界的信任。这也是一些平台大打擦边球，算低坏账率的主要原因。这种靠“忽悠”得到的“信任”，容易让外界对P2P平台失去独立判断，很难从根本上赢得外界的信任，人人聚财深刻认识到这一点，并提出“打造中国最透明最互通P2P平台”的愿景，主动将数据和信息公开化、透明化，讲清楚背后的逻辑标准，澄清P2P行业数据披露的浑水，让诸如坏账率等数据信息不再是一笔糊涂账。
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