轻松保告诉您公积金贷款和商业贷款有哪些不同-扬子晚报产业园
轻松保告诉您公积金贷款和商业贷款有哪些不同
购房时可以申请公积金贷款或是商业贷款来解决资金上的问题，公积金是缴存住房公积金的职工才可以申请的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。而商业贷款的要求就相对较低，只要是具有完全民事行为能力的自然人，需要购买本市住房时，以其所购买的产权住房(或其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。那么到底两者之间有何区别呢?
首先一点是使用人群不通，正如上面所提到的，申请公积金贷款的前提是缴纳了公积金的借款人，而商业贷款是所有符合条件的社会公都可以申请的。
此外，两者之间还有许多不同之处：
1、利率不同
目前房贷利率五年以上的商业贷款基本利息是4.9%，公积金贷款是3.25%。
2、比例不同
公积金贷款比商业贷款贷款比例大，公积金首套能贷款8成，而商业贷款首套能贷款7成。
3、审批时间不同
公积金贷款时间较长，约40个工作日，商贷则一般是20个工作日。
4、主体和来源不同
公积金贷款是由公积金管理中心发放的，商业贷款则是是银行发放的。还有，公积金贷款是公积金缴费者缴纳的资金，商贷是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金。
5、年限和额度不同
一般来说，商业贷款要比公积金贷款可选择的还贷期更长、额度也更高。
但是总的来说，公积金贷款比商业贷款的利息姚笛，在买房时可作为首选，但是申请要求和金额都比较严格些，而且办理时间久，相对来说，商业贷款相对较快，额度较高。内容将陆续更新完善
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公积金贷款和商业贷款有什么区别？公积金贷款和商业贷款区别介绍
　　公积金贷款和商业贷款有什么区别？公积金贷款和商业贷款区别介绍
　　公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款。那么，公积金贷款和商业贷款有什么区别？
　　1、贷款利率
　　商贷的基准利率5年以上是4.90%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。
　　2、贷款比例
　　同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。
　　3、贷款流程
　　商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
　　4、审批时间
　　商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
　　5、贷款来源
　　商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
　　6、使用人群
　　商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。
　　7、利息用途
　　商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
　　8、审批机构
　　商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。
　　9、年限和额度
　　不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。
　　10、二套房
　　商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。
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商业贷款和公积金贷款的五大区别！你知道吗？
来源：房港屋
商业贷款，公积金贷款，组合贷款，按揭贷款，抵押贷款等等，各种各样的名词是不是快要把你搅得头昏脑涨了？
商业贷款，公积金贷款，组合贷款，按揭贷款，抵押贷款等等，各种各样的名词是不是快要把你搅得头昏脑涨了？是不是根本分不清楚它们到底哪个是哪个呢？没关系，一个一个来，小编今天就先跟大家讲讲商业贷款和公积金贷款的区别。
资金来源不同
住房公积金个人贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的用于购买自住住房的住房保障型贷款，是一种不以盈利为目的的政策性贷款。商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易，是以赢利为目的，由商业银行审核发放的一种贷款方式。
贷款对象不同　　
住房公积金的贷款对象要具有完全民事行为能力，按月足额缴存了6个月以上的公积金，职业和收入稳定，有偿还贷款本息的能力，具有良好的个人信用状况，并且同意提供中心认可的贷款担保，并认可贷款合同条款的约定。而商业性住房贷款的对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人。一般来说，信用良好，有还款能力的人都可以办理商业贷款。
贷款手续不同　
公积金贷款的手续较为复杂，申请人需要提供相应资料交公积金中心柜台审核、受理，由中心柜台人员将申请信息录入公积金中心贷款系统，并对申请情况进行调查核实，然后根据借款人提供的资料及调查情况确定贷款额度、年限和担保方式，签定合同和办理抵押或质押手续，最后发放贷款。商业贷款是在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
还款方式不同　　
公积金贷款的还款方式较为单一，以等额本息和等额本金两种方式为主，此外，公积金贷款只有一次提前还款的机会。商业贷款可以选择的还款方式非常多，在提前还款的问题上也更为自由、灵活，一般商业贷款在满一年后，每年都可以提前还款。
所需要费用不同
住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师收取4‰的律师费，公积金贷款则不需个人交纳律师费。
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[提要] 建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助，体现了职工住房公积金的互助性。
&&&&建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助，体现了职工住房公积金的互助性。
&&&&一、住房公积金有什么特点
&&&&(1)普遍性，城镇所有在职职工，无论其工作单位性质如何、家庭收入高低、是否已有住房，都必须按照《条例》的规定缴存住房公积金;
&&&&(2)强制性(政策性)，单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立的，住房公积金管理中心有权责令限期办理，逾期不办理的，可以按《条例》的有关条款进行处罚，并可申请人民法院强制执行;
&&&&(3)专用性，《条例》明确规定：职工住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用;
&&&&(4)福利性，除职工缴存的住房公积金外，单位也要为职工交纳一定的金额，而且住房公积金贷款的利率低于商业性贷款;
&&&&(5)返还性，职工离休、退休，或完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系，户口迁出或出境定居等，缴存的住房公积金将返还职工个人 。
&&&&二、住房公积金与商业贷款的区别
&&&&(一)贷款对象有所不同。住房公积金管理机构发放的住房*押贷款的对象是住房公积金的缴存人和汇缴单位的离退休职工，其贷款的对象必须具备下列条件：
&&&&持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存。具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力。具有购买住房的合同或有关证明文件。提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式。符合住房资金管理中心规定的其他条件。
&&&&而一般的金融机构发放的住房*押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，即不限于住房公积金的缴存人和离退休职工，也就是说其对象的范围大于前者。
&&&&(二)贷款额度有所不同。一般的金融机构发放的住房*押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80%。
&&&&(三)贷款手续不同。公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合格后由住房资金管理中心出具证明，方可办理公积金贷款。因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
&&&&(四)贷款利率不同。公积金贷款的利率是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。
&&&&(五)公积金贷款比商业贷款多了评估费。商业贷款不需要评估，但用公积金贷款购买商品房，目前必须进行评估，缴纳评估费。商业贷款比公积金贷款多了律师费。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师收取4&的律师费，公积金贷款则不需个人缴纳律师费。
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每日行情解读商业贷款和公积金贷款哪个更划算 悉数十大区别
　　 时至年关，不少银行已经开始逐步缩紧房贷，想要贷款买房的人也将贷款计划转移到公积金贷款上，那么商业贷款和公积金贷款究竟有哪些区别呢？　　 区别一：贷款利率　　 商贷的基准利率5年以上是5.15%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。　　 区别二：贷款比例　　 同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。　　 区别三：贷款流程　　 商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。　　 区别四：审批时间　　 商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。　　 区别五：贷款来源　　 商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。　　 区别六：使用人群　　 商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。　　 区别七：利息用途　　 商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。　　 区别八：审批机构　　 商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。　　 区别九：年限和额度　　 不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。　　 区别十：二套房　　 商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。　
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[责任编辑：陈晓林]
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