重疾险包含癌症吗，含轻症的重疾险包含癌症吗怎么选

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-13 23:07 标签： 重疾险 轻症豁免
登录人民网通行证 &&&
重疾险为啥要为“轻症”买单？
日09:11&&来源：
原标题：重疾险为啥要为“轻症”买单？
　　重疾险，顾名思义就是对重大疾病的保险保障。而近年，越来越多的新重疾险在保障重疾的同时开始将轻症也作为理赔重点。轻症赔付的种类和比例在重疾险内也越来越高。轻症设计还让大病早治成为可能，同时也减小了疾病恶化的可能。
　　重疾险为“轻症”买单
　　近年来很多人愿意去香港选购境外重疾险，除了汇率因素外，很大一个原因是境外重疾险所保障的疾病种类多。不过，只要研读条款就会发现，境外重疾险中，很多疾病都是所谓的“轻症”。这也说明不少投保者认为，轻症发生的概率并不比重疾小，有了这个保障才更为安心。
　　不过，目前越来越多内地的重疾险将多种轻症赔付纳入了保障范围，所保障的疾病种类越来越全面。通过保险条款中对轻症的描述可以发现，轻症可以通俗理解为重大疾病早期发展阶段或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的阶段。也就是说，轻症依然需要早期发现和积极治疗，才能防止轻症。而轻症的治疗，恰恰需要保险发挥作用。
　　此外，轻症的赔付是为了降低重大疾病的赔付门槛，减少理赔纠纷，这种设计对于客户的好处显而易见，轻症可以赔付一笔治疗费用，而且不占用重疾保额，也就是说轻症赔付了也不影响后期的重疾赔付，重疾保额可以再次赔付，给予更多保障。
　　多倍赔付减轻家庭负担
　　得病，会对一个家庭经济造成直接影响。一般来说，目前保监会规定的必须包含的重疾种类有25种，轻症疾病的种类在8种到40种之间。比如急性重症胰腺炎治疗费用就有5万至50万。严重心肌病就需要10万至40万。随着医疗水平进步，寿命延长，客户罹患多次重疾的风险相应增加。举个例子，患过心血管疾病的人，心脏对其他器官的供血将受到影响，导致各器官将由于营养缺乏或者废物无法排出而容易遭受疾病侵害。完全可以消耗掉一个家庭大部分财富。
　　购买保障全面的重疾险将可以为一个家庭疾病风险提供未雨绸缪的保障。以12月上市的新华保险“多倍保障重大疾病保险”为例，记者看到其中提供50种轻症、70种重症及身故赔付保障，对多种轻症都提供保障。这款重疾险也是目前该公司保障最为全面的一个产品。除了在轻症方面的亮点外，客户如果10 年内发生重疾或身故，可获得50%基本保额的关爱保险金。
　　目前一些重大疾病保险的设计中，当被保险人首次确诊患重大疾病后，仅能得到一次性赔付，保险责任便结束，患者也无法再次购买其他重大疾病保险，一旦再次罹患重大疾病，则完全失去保险保障，新华多倍保障重大疾病产品解决了这个问题。该产品将疾病分5组，轻症每组确诊给付20％保额，给付5次达100％保额后，豁免保费，合同继续有效。重症每组确诊，其中癌症最高给付300％保额，可赔多次；其他重疾给付100％保额，可赔4次。此外，保单前10年内确诊初患重症多赔付50％保额，少儿10年内多赔付100%。缴费期是10年并保障终身，首年保费大概是万余元。
　　重疾险越早购买越好
　　为什么说选购保险越早越好？众所周知，保费和风险成正比。提早购买保险，保费便宜；年龄越大缴费越贵。40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了。越早购买，家庭的负担越小。
　　统计数字显示，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁。很多人一直因为犹豫而没有及时为自己选购一份保险。当有一天真正需要的时候，保险公司在核保环节中，需要掌握投保人的身体情况，而有部分人群却因为疾病而面临被拒保的无奈。目前，大部分保险产品的投保年龄上限都是65岁，养老险、重大疾病险的年龄上限则为60岁，可供选择的产品十分有限。因此，在自己年轻时未雨绸缪更为明智。（记者 傅洋）
(责编：许心怡、权娟)
很多人都听过，老人过冬是个坎，很多老人在冬天去世，特别是高龄老人。老人要是能扛过冬天，熬到春天，又能平安过一年。不管是研究数据，还是专家分析，事实也的确如此。
小雪，是二十四节气中的第20个。进入该节气，中国广大地区西北风开始成为常客，气温下降。南方地区北部也开始进入冬季。小雪节气提示我们到了御寒保暖的季节，广州市中医医院杂病门诊主治中医师高三德提醒，我们要重视调养自己的情绪，宜吃温润益肾的食物，亦可配合药膳进行调养。能保轻症的重疾险 要怎么挑？
　　之前，大家能买到的重疾险只有确诊的疾病达到很严重的状态时，才符合理赔标准，而且基本上一生只能用上一次，甚至一次都使不上。这渐渐已不能满足一些人对于重疾险的要求。　　于是乎，保险公司就开发了新的重疾险产品——在重大疾病中添加“轻症赔付”责任，即患了重大疾病前期较轻的疾病，没达到重大疾病的给付标准，也能够得到赔付。这就顺应了防微杜渐、提前防治重大疾病的潮流，人性化多了。　　现在市面上能见到的重疾险，好多都包含轻症责任，轻症的种类在8到41种之间。这该怎么挑才好？是保障的轻症种类越多越好吗？　　下面我们就来一探究竟。　　挑保轻症的重疾险，有4种轻症是必选　　一般来说，目前轻症疾病的种类在8种到41种之间。基本上大多数公司的轻症都包括了极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、较小面积Ⅲ度烧伤(10%)、视力严重受损、单眼失明、冠状动脉介入手术、主动脉内手术、脑垂体瘤脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤等疾病。大部分轻症病种都是重大疾病条款中“下列疾病不在保障范围内”的除外责任。　　挑选轻症病种时，极早期癌症含原位癌、非典型急性心肌梗塞、轻微脑中风和冠状动脉介入术(非开胸)是四个“必选”。因为轻症病种与重大疾病相对应，因此两者的理赔也较为相似，上述四种疾病正是大部分保险公司轻症出险的前四名。　　挑保轻症的重疾险，轻症的给付方式需考量　　目前轻症在保险责任上主要有轻症额外给付、轻症提前给付和轻症豁免保费三种情况。　　轻症额外给付，或者称之为额外独立的轻症赔付，不占用主险保额；轻症提前给付，也就是说，轻症理赔后，重疾责任(如有死亡责任)会随之下降；另外一种是轻症豁免保费，即，轻症确诊后，不进行理赔，但是未来保费不用再交纳了。　　目前保险产品的豁免条款有轻症豁免、重疾豁免、全残豁免、身故豁免四种情况，可附加投保人和被保险人，在夫妻交叉互为对方投保的时候较为有用。轻症相比重症和其它情况，获理赔的条件没那么苛刻。轻症豁免条款定义：当发生合同约定的轻度疾病，那么保单剩余各期保险费均不用再交，由保险公司买单，重疾保障利益不变，目前已有产品增加了被保人轻症豁免和投保人轻症豁免条款。与其他三种豁免相比，轻症豁免的门槛相对较低。　　轻症的理赔额度和理赔次数也要注意　　此外，目前市面上重疾险产品轻症的保额一般为重疾保额的20%。有些保险公司推出了轻症多次理赔的条款，最多可以理赔5次：每次都赔付20%，或者第一二次确诊轻症，额外赔付保额的20%，后三次理赔30% ，最高可理赔重疾保额的130%。与重大疾病多次理赔的门槛较高相比，轻症多次理赔概率相对较高，并且基本上都没有“组别”的要求。
已有--个人赏过
保险那点事儿如何？打个分吧
看完这篇文章有何感觉？已经有 &
<span class="sub-rq-num" id="atNum_关注人气
640文章数量
28989访问量
&&每天学点保险知识，让人身财产更安全。
24小时热文排行
您有什么问题想要告诉我们？（内容或者商务合作请联系）
写下您的看法和建议...
留下您的联系方式，以便我们向您反馈结果版权声明：本站的信息和链接版权归相关公司所有，仅供宽带网用户测试研究用途。
如侵犯到您的权利请通知我们，我们确认之后将立即清除。

我要回帖

更多关于 重疾险 轻症豁免 的文章

 

随机推荐