信用卡分期付款有多坑，你知道多少
信用卡分期付款有多坑，你知道多少
& & & & &如果你持有信用卡，那么分期付款业务你一定不陌生：当你进行大额消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款。（图为去年&1万信用额度刷出480万巨额现金&事件）
& & & & &现在年轻人的提前消费意识那么强，各家银行又纷纷推出了&信用卡免息分期还款&业务，大家一看，买了东西可以慢慢还，还不用利息，这多合算！殊不知，银行早就悄悄地将你免息的钱，变相从手续费里扣出来了。
手续费年化利率可达15%！
& & & & &小M先来跟你算笔账，假如你花12000买了台电视，分12个月还清，每月还1000元，表面看起来是这样的：假设手续费为0.6%，那么你每月就要多还%=72元的手续费，12个月还下来就要多交864元，年利率是7.2%。
（图为信用卡盗刷机）
& & & & &但是有一点不要忘了，利息和手续费不一样，你每个月都在给银行还款，但是分期还款的手续费却始终不变：第一个月你欠银行12000元，手续费是72元，到了最后一个月，你只欠1000元了，但手续费还是72元！全年平均下来，你的年化率竟高达15%！这么高的数额，你是不是被吓了一跳！
提前还款不代表你手续费就不用交了
& & & & &这时候你又得说了：手续费那么多，那我剩下的钱不分期了，一次把尾款还清，是不是就不收了？想多了。绝大多数的银行规定，信用卡账单一旦分期，若按月缴纳分期手续费，那么即便你提前还款了，还是需要把余下月份的手续费交齐。
& & & & &至于这手续费怎么交，小M咨询了工农中建、交行、招行，发现每家银行的政策都略有出入。中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光，工行则是如果提前还款，就不用再缴纳剩余月份的手续费，其他银行按则是上文所说的，提前还款时需要将剩余月份的手续费交齐，可以继续分期，也可以一次缴清。
& & & & &而且，如果你买的东西退货了，你在买它时又不巧是用分期的方式买的，那么很抱歉，东西能退款，手续费不能免！之后的数月里，你还会在自己的银行流水里看到它，你说闹心不闹心？而且，有的银行不是开通了信用卡商城吗，里面有的东西标价本来就比其他网络商城要贵，加上分期的手续费，你说亏不亏？
小心满额自动分期
& & & & &如果你在办卡时一不小心勾选了&满额自动分期&选项，或者在接听客服营销电话时答应开通此业务，则只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。这时如果你再想取消，就不得不补齐相关的手续费，提交流程还很漫长，可谓申办容易取消难。之前还有网友在微博上吐槽网购花费2元却硬被银行分成12期，真是醉了！
现金分期也不便宜
& & & & &现在，银行还大力推广信用卡现金分期业务，客户凭信用卡额度就可立刻申请到一笔可以分期偿还的现金贷款，而且审批速度很快，所以很多人都去办理。这种信用卡现金分期的额度是银行根据个人的综合因素确定的，最大的会在50万以下。
& & & & &看着好像很方便，但事实情况是：现金分期的手续费比购物分期账单还要高，年化利率接近20%，而且管理费高昂！此外，不少银行的信用卡现金分期会在首期收取全部的手续费或是管理费，即使你之后提前还款，这些钱也是概不退还的。
& & & & &有了信用卡分期业务，大家在临时出现财务障碍、囊中羞涩时还是很受用的。但提前预支后，高昂的手续费也不得不由消费者承担。最后，小M还要提醒各位，无论是消费分期还是现金分期，一定要按时还款，不然仅不能免息，还要交罚息，影响个人信用，到时候就麻烦了！另外，注销信用卡时也一定要按照正确的方式进行，否则后患无穷！
& & & & &信用卡被骗、信用卡被盗刷,这些事情每时每刻都在我们身边发生,那天天使用信用卡消费的我们应怎样防止信用卡被坑钱呢?
& & & & &上次莫名其妙接到银行电话说:我的XX信用卡欠款1元,还款日是X月X日,截止现在,您的信用卡逾期已5个月,欠款100元。听到这,我觉得事情没那么简单,就赶紧把自己的信用卡都查看了一遍,原来,是在去年时,我办理了一张信用卡,一直放着没用,今天却被银行打了电话,并会收到账单。这张卡一张没用过,怎么会有欠款呢?虽然有这种疑问,但还是担心自己的信用会出现不良记录,只好再打电话咨询银行信用卡客服,原来,没有激活的信用卡也是需要支付年费的。顿时觉得好像被银行坑了！
& & & & &其实，在很多时候，如果我们不把信用卡欠款知识了解透了，很有可能会因此疏忽带来损失或牢狱之灾。所以，我们要牢记信用卡不被骗不被坑的绝招：
1.一定要保管好自己信用卡的密码和卡号，不能让别人代替你取款，银行工作人员也不可以。
2.取款后，妥善保管好凭条，不要当场销毁。
3.信用卡和身份证分开保管。
4.不要把信用卡密码写在卡上。
5.信用卡丢失，要第一时间挂失。
6.谨慎为别人办理信用卡担保,最大可能减少被坑陷阱。
7.可随时更改密码,密码最好用复杂的数字,不要用简单的生日或相同数字。
8.多加注意信用卡钓鱼网站。
9.不要相信陌生的来电和短信及验证码问题。
10.注意网络细节,一定要安装杀毒软件，而且要养成习惯性的检查电脑网络安全，随时清除上网痕迹和cookies。
小编提示：只要办理过信用卡的用户,就一定要合理使用;刷卡时一定做到&卡不离手、刷不离眼&的原则;其次要按时还款，时刻关注自己所持信用卡的动向。只要做到这些,相信你会远离信用卡被骗一族。
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账单分期付款业务是指持卡人在刷卡消费的账单日后，本期到期还款日之前，通过电话、短信等方式向我行提出分期支付消费金额申请的一种提前消费方式。
自由分：您可以自由选择分6期、9期、12期、18期、24期，自由选择分期金额
方便分：您只需要登录信用卡网上银行或拨打24小时客服热线-5即可申请账单分期
快速分：您在规定的日期内申请账单分期，当日申请当日审核，即时发送短信告知审核结果
简单分：您只要支付当期账单的最低还款金额，剩余的金额都可以申请账单分期
快乐分：本期账单成功申请分期，首期分期金额和手续费直到下期账单才会产生，您可享受更长的免息还款期
本期账单日次日至本期账单到期还款日（含）之间，都可以进行申请。例如：您的本期账单日为8月5日，到期还款日为8月23日，则申请时间为8月6日至8月23日。
我行账单分期业务收费标准将依据持卡人实际用卡情况进行调整，具体费率表如下:
每期手续费率区间
[0.68%,0.90%]
[0.66%,0.87%]
[0.64%,0.85%]
[0.62%,0.84%]
[0.60%,0.84%]
假设您的8月份账单总金额为3,500元，最低还款额为500元，8月份账单您只要偿还500元，剩余3,000元就可以申请账单分期付款，在9月份账单才开始偿还分期金额，具体每期的手续费率（示例中为最低每期手续费率，实际费率因持卡人实际用卡情况略有差异）和每期应偿还本金及手续费如下表：
分期总金额
每期手续费率
每期应还本金
每期应还手续费
每期应还金额
每期应还金额=分期总金额÷分期期数（余数记入第一期应还金额）+分期总金额×每期手续费率
为避免耽误您的还款安排，建议您尽量于当期账单到期还款日前申请。若您使用自动扣款方式还款，为避免发生重复扣款，建议您于当期账单到期还款日前五日申请。
申请账单分期后，敬请您密切留意审核结果。
申请账单分期付款，分期总金额最高不得超过100000元。申请核准后不得对已申请的分期期数、金额进行更改。
持卡人申请账单分期成功后，分期金额将从分期后最近一期账单起列入账单，每期手续费与每期分期金额同时入账，并计入最低还款额中。如办理成功后，持卡人未按时全部偿还当期剩余账单金额，将视为未全额还款，则当期账单不享受消费交易的免息还款期待遇。
如您申请提前终止账单分期，经我行核准后，您必须一次性支付剩余的分期余额及手续费（已入账的本金及手续费不退还）。
持卡人成功申请账单分期付款业务3个月内，不能进行第二次申请。
账单分期付款 业务的每期入账应还金额和手续费不参与积分计划。
本业务具体条款及细则详见。分期付款细则
北京银行信用卡现已全面推出&精彩生活我做主&免息分期付款业务，只要您单笔消费满人民币1000元（含），即可致电信用卡中心24小时客户服务热线转人工服务申请免息分期付款业务。分期申请不限商品、不限商户，期数分别为3期、6期、9期、12期、18期和24期，由您自由选择。
一、不可申请灵活分期的情况
（1）依照北京银行信用卡领用合约及信用卡章程规定收取的各项手续费用及预借现金交易，包括但不限于信用卡年费、预借现金、预借现金交易手续费、利息、滞纳金、超限费及其他信用卡收费等不享受本服务。
（2）商务卡、公务卡、附属卡交易不享受本服务。
（3）已出账单的消费交易不享受本服务。
二、灵活分期业务约定条款
（1）持卡人致电北京银行信用卡中心客户服务热线申请灵活分期业务视同接受本业务的所有条款。
（2）申请灵活分期的单笔交易金额不能高于持卡人信用额度。
（3）申请灵活分期的交易只能全额转分期，持卡人不可选择转分期金额，北京银行为持卡人提供的可灵活分期期数为3期、6期、9期、12期、18期和24期。
（4）成功申请灵活分期的交易每期应还本金在当期账单日计入账单，灵活分期手续费金额为分期本金总额乘以对应手续费率，手续费在灵活分期的第一期中与应还金额一并收取，且手续费为全额一次性收取。每期应还本金精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式计算。每期应还本金金额等于分期本金总额减各期已付金额后除以剩余期数，各期分期手续费率见《灵活分期手续费率表》。
（5）持卡人在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当月分期消费可享受免息期。
（6）持卡人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当月灵活分期应还本金将依照北京银行信用卡领用合约及信用卡章程规定计收利息。
（7）已出账单交易不能申请灵活分期,未出账单交易须在消费当日后至最近一期账单日前提出灵活分期申请。
（8）灵活分期申请成功后，在当期账单日之前可作撤销处理，且不收取撤销手续费（具体以银行规定为准）；对已经进行灵活分期处理的交易，不可以对各期还款金额再次申请分期。
（9）北京银行有权依据其业务规则及商业判断独立决定是否同意持卡人灵活分期申请事项。
（10）若出现停卡、持卡人信用程度降低、债务不履行或持卡人主动要求停卡等情形时，北京银行无须特别告知，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余本金及相应利息、滞纳金及相关费用且分期手续费不予退还。
（11）持卡人按月还款后账户内仍有多余款项时，将不会提前清偿未到期的灵活分期本金。
（12）若持卡人在还款期内需注销账户，则视同持卡人提前终止灵活分期。持卡人应当一次性偿还全部剩余本金、利息、滞纳金及相关费用后方可申请注销。提前终止灵活分期业务，分期手续费不予退还。
（13）持卡人已成功办理灵活分期后，不得再申请变更还款期数。
（14）对于成功申请灵活分期交易后持卡人致电北京银行信用卡中心客户服务热线申请提前终止分期交易的，持卡人需提前清偿灵活分期全部剩余本金、利息、滞纳金及相关费用且分期手续费不予退还。
（15）本业务条款、费率表如有变更，以北京银行信用卡网站公示为准。
灵活分期手续费率表
分期期数（每月为1期）
一次性手续费率
单笔分期起点金额
提前还款手续费
灵活分期撤销手续费