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2015年各大银行信用卡分期手续费计算方法
佚名&&&&&&
&&&&&&来源：网络转载
　　信用卡分期可以解决短期资金问题，如果有好的投资理财目标也可以留一部分去赚取利息预期年化收益，不过如果本身能支付的起，最好还是不要轻易选择分期，目前各大银行的分期预期年化利率不一样，手续费政策不同，小编以最简单的举例来说明银行分期手续费到底怎么算的。　　举例分析：　　为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。　　总共需偿还的手续费=%*12=864元　　每月实际偿还的金额=/12=1000元(本金)+72(手续费)=1072元　　1、你实际承担的年预期年化利率是多少呢?是7.2%吗?　　通过上面的计算，我们很容易得出年预期年化利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%　　实际情况是这样吗?　　不是!银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息(这里是手续费，我们统称为利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。　　可是实际上，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元(12000元-1000元)，同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。　　所以，我们承担的实际年预期年化利率水平要远高于7.2%。& & & &　　2、怎么计算我们实际承担的年预期年化利率水平呢?　　告诉大家一个利用excel来计算预期年化利率水平的方法。　　在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR(A1：A13)，ENTER键得出的就是我们实际承担的月预期年化利率水平。　　这里的IRR是内部预期年化收益率，表格A1到A13中的数字是我们在用信用卡消费12000元之后的现金流情况，这个公式计算的是我们实际负担的月预期年化利率。　　而我们实际付出的年预期年化利率成本=1.09%*12=13.08%。　　3、为什么会有这么大的差别呢?　　作为银行，在每月收到1072元之后，可以继续进行投资。这里的1072元虽然金额较少，但是银行的客户众多，积累起来的资金达到一定金额就会产生巨大的预期年化收益。举个最简单的例子，假如现在货币基金的历史预期年化收益能达到4%，而这4%的预期年化收益就实实在在的被银行收走了。　　相关阅读：　　　　& & &【温馨提示】希财网是专业的第三方办卡网站，目前已和交通银行、广发银行、中信银行、兴业银行、兴业银行等多家银行建立了【】的合作，官方授权，安全快捷。信用卡申请请戳　　关注“希财金管家”（xicaidk）微信公众号，点击菜单“我要办卡”，即可快速申请，卡种丰富、申请简单，快速审批，最快24小时下卡。
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信用卡分期，其实就是个坑！
编辑：西北POS圈来源：西北POS圈日期：
信用卡一不小心超额透支了，很多卡友在还不上账单时，都会考虑选择分期还款，但在此提醒各位卡友的是，信用卡一旦选择了分期还款，最好别提前还款，为什么呢? 如果使用信用卡正常刷卡
信用卡一不小心超额透支了，很多卡友在还不上账单时，都会考虑选择分期还款，但在此提醒各位卡友的是，信用卡一旦选择了分期还款，最好别提前还款，为什么呢?
如果使用信用卡正常刷卡透支消费，银行不会收取任何费用，按时还款就可以，但如果选择信用卡的分期服务各种费用就来了，每家银行的信用卡信用卡分期业务都需要持卡人承担手续费，不同银行收费标准不一样，选择的期数不同，费率也不一样，不过，不管选择哪家银行，分几期，折算成实际年利率可是高得吓人。
除了分期手续费是个&坑&，还要提醒大家，别以为信用卡分期后提前还清所有欠款就可以不用交剩下的手续费，这样想就太天真了，不管你提不提前还款，手续费银行都会一分不少的收回来。
现在大部分银行对信用卡分期手续费收取的方式都是分期收取，虽然如此，但多数银行规定，信用卡分期后，如果手中资金充裕了，想提前还款，分期手续费是不予免除的。
如交通银行规定&若您需要提前结束分期，已收手续费不退还，剩余手续费需一次性付清&；
招商银行规定&如您需要取消分期或提前还款，需申请分期结清，未出账的分期金额和手续费需一次性还清，提前结清无法撤销。&
因此建议卡友们一旦选择了分期，就老实按期还款就行了，就算提前还清账单，银行该收取的费用一分不少的还会收，倒不如慢慢还款，利用手中剩余的钱可以做一些小理财，以持平一下手续费用。
提醒各位持卡人，在使用信用卡任何一项服务时，最好提前咨询好收费详情。
再看一条分期后提前还款的悲剧
为了不影响个人信用记录，银行针对还款有困难的卡友，推出了分期付款服务，但使用过分期付款的都知道，其实分期业务内存在很多的坑，盘点下信用卡分期付款的&坑&。
1、分期手续费年化利率高达15%
例如，信用卡刷12000买空调，选择分12期还清，那么本金是每月还1000，每期手续费如果按0.6%计算，除了本金，还要多还%=72元的手续费，12个月的手续费就是864元。折算成年利率是7.2%。
这样算看似没问题，但仔细算一下，既然每个月都还款，但分期还款的手续费是不会重新按剩下的欠款计算的，也就是说不管是第一个月还是最后一个月，手续费都是72元，哪怕最后一月只剩1000元没还，手续费也不会变，如此算下来，年化率就是7.2%了，而是15%。（不知道算的对不对，小编的数学是体育老师教的，反正大家知道年利率很高很高就对了）
2、提前还款手续费也照常交
既然选择了分期最好是按期还款，可千万别以为，还了几期后，有钱了，为了节省手续费，把剩下的欠款一次性还清。如果你这样想，真是把银行想的太好了。大部分银行规定，信用卡一旦选择分期还款，即便提前还款，剩余的手续费也照常收取。
另外，还有一些银行是在选择分期还款时，手续费第一次就一次性都收了，所以在选择分期还款时，先咨询清楚手续费的收取方式。
3、满额自动分期
这就要提醒各位卡友了，在办卡时如果不小心勾选了&满额自动分期&选项，或者在接听客服营销电话时答应开通此业务，那么只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。此时如果你想取消，就没那么简单了，需要补齐相关的手续费，提交流程还很漫长，可谓申办容易取消难。因此在申请信用卡填申请表时，一定要年看清楚，关于自动的选择最都不要勾选。
信用卡账单分期和现金分期很多卡友都傻傻分不清。在此，小编来帮大家分清信用卡账单分期和现金分期。
1、什么是账单分期和现金分期?
账单分期指的是信用卡持卡人用信用卡刷卡消费后，等到出账单后向信用卡中心要求将账单的消费金额分期还给银行，并且银行从中收取一定分期手续费的过程。
现金分期由信用由发卡行邀请持卡人申请或持卡人申请，将持卡人信用卡中额度转换为现金并转账至持卡人指定借记卡(本行或他行)账户，之后持卡人按指定分期期数进行归还的一种分期方式。一句话，现金分期就是用信用卡来贷款。
2、账单分期和现金分期好申请吗?
账单分期和现金分期是银行信用卡近几年盈利的主要来源，一经申请即可获批。账单分期可于当月账单出来后致电信用卡客服中心申请，同账单分期一样，电话申请现金分期后当天即可获批。
3、账单分期和现金分期的申请条件?
账单分期的申请时间是在每个月账单日后，即当期账单出来后，持卡人才可以向银行申请账单分期，而且申请账单分期一般是有起始金额，只有达到银行规定的金额才可以申请账单分期。
现金分期的申请时间则不受限制，持卡人可随时向银行申请现金分期，不过申请现金分期一般也是有起始金额，只有达到银行规定的金额才可以申请现金分期，而且银行一般规定的现金分期起始金额会比账单分期的起始金额高。
4、账单分期和现金分期额度有多高?
账单分期额度最高为账单金额的95%。
现金分期额度一般在2千-5万元不等，高的可达数十万。额度的高低取决于申请人的卡片额度及个人资质。
5、使用账单分期和现金分期有利息、手续费吗?
账单分期和现金分期均免息，但要收取手续费。不同银行不同分期期数，其手续费费率不同。
无论是账单分期还是现金分期，都需要支付手续费。虽然不同银行不同分期期数，其手续费费率不同，但实际年利率却很高，甚至高出每期手续费的多倍。因此，建议卡友如非必要，还是少分期或者不分期。
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