4年从90万到千万 职业股民咋理财为自己找退路
　　尹先生经过4年炒股，财富从90万元增长到1000多万元。作为职业股民，尹先生取得了良好的投资回报，现在，他该如何为家庭经济稳定增长做进一步的理财、保险规划。
　　当老板是很多人都有的梦想，可尹先生偏偏不走寻常路，在与朋友合作开厂几年后，他转型当起了职业股民。如今四年过去了，回顾当年的决定，尹先生觉得非常值得。
　　四年赚到1000万元
　　1963出生的尹先生原本是上海一家工厂的技术研发主管，太太比他小10岁，是同厂的文员。上个世纪90年代末，他和几个朋友合伙办起了企业。
　　2005年初，尹先生又从一个企业老板转型当起了职业股民。
　　“因为卖掉老厂的关系，我当时手头有90万元流动资金，分别买了60万元基金和30万元股票，因为之前从来没有搞过股市投资，所以还是比较保守的。”
　　到了2005年9月，对股市已经有所认识并阅读了大量投资书籍的尹先生卖出了所有基金决定自己炒股，而到今年9月，他的资产已经超过了1000万元。
　　“四年里，我买的股票一共就5个，看准的时候我就全仓买入，看不清方向时，我宁可空仓。我选择‘以价值投资为基础，进行趋势投资’。”
　　在如此投资理念的指引下，现在空仓的尹先生有现金及活存1020万元，一套给子女以后上学用的9平方米学区房（亭子间），价值40万元，除此之外没有其他资产和任何贷款。
　　算下来，家庭资产净值1060万元。
　　“我太太在生了女儿后就辞掉工作带孩子了，现在她主要负责家庭日常花销并照顾4岁的女儿和1岁的儿子。”因为尹先生和太太平时没有固定收入，所以月度收入一览为零。“我每月会给太太2万元供她支配，比如8200元房租、11000元生活基本开销、娱乐花费6800元、医疗费700元、子女教育费1500元等，而我自己平均每月额外需要花费15000元。”这样算来，这个家庭每月的结余为负43200元。
　　“入市4年时间，我大概有过三次比较长时间的空仓，一般这种时候我会选择货币基金之类的稳健品种。”尹先生还表示，由于资金量的增加，他不再会全仓买入了，以后会考虑更加平衡的投资方式，“有中级以上行情时保持65%～75%股票，25%～35%现金或货币基金，而没有遇到中级以上行情时决不进入，只打新股。”
　　保险成当务之急
　　虽然尹先生的股市投资收益良好，但他也有烦心的事情，“现在4口之家我是唯一收入来源，所以我想为自己投保高额的保险。”尹先生说，他在对保险做了基本了解后，觉得意外险比较适合他，他希望保额可以在500万元以上，不知是否可以投保。
　　“我和太太现在都只参加了街道医保，女儿和儿子参加社会基本儿童医保，我工作时缴纳社保超过15年，太太工作时缴纳社保13年，我有上海市4级视力残障证书，想问问这样的情况下当我们达到退休年龄后是否可以领到退休金？又能享受到怎样的医疗保障？”尹先生希望理财师可以根据上述情况看看他是否需要其他保险，而在投保时，视力问题是否会有影响。
　　另外，尹先生希望以太太的投资能力单独制定一份理财规划，“在我不发生意外的情况下，家庭的经济增长比较有保障，而万一需要由我太太单独打理资产，我希望她能和孩子们同样过得无忧无虑。”尹先生说，太太操盘时年收益率在6%～10%，理财师在做此规划时可以剔除他的开支部分。
每月收支状况
房屋或房租
基本生活开销
其他家人收入
衣、食、行、娱乐
子女教育费
吴个人支出
每月结余（收入-支出）
家庭资产负债状况（万元）
现金及活存
房屋贷款（余额）
汽车贷款（余额）
0（当前空仓）
消费贷款（余额）
信用卡未付款
房地产（自用）
房地产（投资）
黄金及收藏品
净值（资产-负债）
　　专家建议一：资产配置分析和具体理财建议
　　（一）家庭资产情况分析
　　家庭收支情况
　　尹先生及其夫人是职业股民，目前最大的情况是没有固定的收入来源，每月支出43200元，支出绝对数字比较高，其中尹先生个人支出为15000元，占将近三分之一，当然由于涉及到个人隐私，这部分支出的去向我们不得而知，但是随着家庭成员年纪增加，这部分开销可以适当转移至夫妻二人的健康储蓄或者子女的教育投资中。当然，按照尹先生没有负债的家庭情况来看，每月可支配收入至少是支出的一倍以上，比较符合其家庭的心理承受能力。
　　家庭资产情况：
　　尹先生一家目前拥有的家庭净资产为1060万元，资产品种较为单一，资产负债比例失衡，从资产平衡角度来说，存在以下几个问题：
　　A、金融资产比较单一。由于尹先生为职业投资者，金融资产集中在活期现金和股票中，虽然这样资产的生息水平会比较高，但同样带来的风险度以及波动性也比较大。
　　B、固定资产投入不够。目前尹先生一家只有40万元固定资产投资，占整个家庭资产比重仅有0.4%。由于固定资产是比较稳定的抗击通胀的投资工具，尹先生一家在这方面投资比例太低。
　　C、保障性投入不够。目前尹先生46岁，太太36岁。随着年龄的增长，在医疗费用以及家庭保障上的开支可能会有所增加。另外，由于有两个小孩，随着孩子年龄的增长，相关教育费用也会增加，而目前尹先生一家在这两方面的投入基本为零。
　　（二）家庭资产配置建议
　　1、完善家庭保障计划
　　随着时间的增加，尹先生一家的家庭风险会逐渐上升，主要是尹先生的健康风险和其夫人的养老风险。鉴于尹先生是这个家庭最主要资产投资的决策人，所以他是这个家庭保障的重中之重。
　　尹先生有两个子女，目前教育费用不高，但在子女18岁以后的教育投入会陡增。尹先生夫妇目前可以用两种方法为子女累积教育费用：1：购买教育型分红保险，每位子女每年不超过5万元，累积至50万~70万元，这部分投资年化收益平均在4%。2：采取股票型基金定投的方式，每月每位子女1000元，定投15年，这部分投资年化收益在6%~7%。
　　2、增加固定资产投资比例
　　尹先生一家，目前每月租房开支在8200元左右，占月开支的20%左右，属于适中，但由于用途是租赁房屋，所以这部分属于净流出。我们建议尹先生可以购买一套以自住为主要用途的商品房，按揭贷款，月供控制在元左右。
　　3、优化家庭各类投资
　　在了解尹先生比较特殊的职业背景及其缺乏保障的事实的前提下，我们对其一家做出了“无风险资产投资，低风险资产投资，固定资产投资，高风险资产投资比例在1：1：1：7。”的决策。
　　具体配置建议如下：
　　100万元配置无风险资产。如七天通知存款和银行T+0现金管理理财产品，可以作为备用现金池。
　　100万元配置低风险资产。主要是企业债、可转换债券、信托受益凭证、银行理财产品及资产证券化产品，时间可以从一个月到一年不等，这部分资产是为了保险、基金的定投此类能确定具体时间的投资的工具，在资金闲置的时候提高资产的利用效率。
　　100万元作为购买房产的首付。必须利用银行按揭贷款等融资渠道，因为目前整个市场利率水平还是比较低的，整个融资成本比较低，而且尹先生完全可以作为银行优质客户享受到比较优惠的按揭条件，加上目前银行拥有的存款抵贷款的相关功能，在尹先生资本市场不运作的情况下，完全可以覆盖贷款利息，这样又提高了整个资产的收益率。
　　剩下的600万～700万元，按照尹先生的投资习惯，建议还是投资至资本市场。其中一部分如200万～300万元可以观察诸如阳光私募和基金公司专户理财产品，选择与尹先生风格相近的基经管理人，并且最好是由银行参与监控和托管，确保资金安全性。剩余200～300万资金，尹先生也可以自己操盘，追求较高的收益，当然在闲置的时候还是可以选择银行低风险现金管理工具和存贷通功能，来寻求资产收益最大化。
　　同时，我们觉得随着尹先生资产的继续增加，应该逐步增加低风险和保障类资产的投资比例，让已经获得资产收益稳定下来，这样比较符合尹先生稳定增值的需求。
　　私人银行 仇鹞
　　专家建议二：保险建议
　　尹先生家庭的案例比较特别，又具有一定的代表性，因为在上海地区，这样的中年“职业股民”还是有一定人群数量的。在家庭保险规划方面，尹先生及其家人的确比较缺失，而且他本人眼睛不是很好。为此，我们接下来从社保和商业保险两个角度，来为尹先生家庭的保险配置做一个分析和建议。
　　社保相关问题
　　1、尹先生缴纳社保时间已经超过15年，符合养老金领取条件，医疗保险也同样可以享受。因尹先生有视力残障情况，可申请提前退休，不过需经过“上海市劳动能力鉴定中心”鉴定，符合条件的话可办理提前退休手续。
　　2、尹太太工龄加上交费年限未满15年，想要退休后享有社保养老及医疗福利，还需继续交费。由于不了解太太的13年缴费时间中，在1993年前后缴纳的具体年数有多少，所以还需了解后才能知道具体还需补缴纳的年数。太太可在街道办理续交社保手续，按自由职业者交费。
　　商业保险部分
　　尹先生主要可以从以下三方面进行家人的保险安排。
　　纯保障类：尹先生俨然是全家人的“保险”，他是家庭最重要的经济来源和精神支柱。但我们发现，尹先生的收入来源仅靠其投资能力，但这方面是很不稳定的，相对工薪收入。为此，尹先生需要首先考虑自身的健康险、意外险。尹先生提到他自己希望购买500万元的意外保险。
　　但摆在尹先生面前有几个问题。首先，尹先生视力有4级残障，要购买高保额保险，需要按照实际残障情况判断其意外风险等级，可能面临加费、除外（如将眼部意外事故做责任免除）甚至拒保的可能。同时，而尹先生目前属于自由职业，保险公司会重点考量他的持续缴费能力（当然，他可以选择趸缴避免保险公司这一点疑惑）。
　　当然，如果他愿意接受除外责任或加费（加费幅度或较高，建议选择除外较为合适），然后出示自己的经济实力证明（千万元存款证明，甚至包括以后买了房子以后的房产证），还是可以投保的，但不能保证能获得500万元的额度。
　　同时，健康保险方面。如果尹先生要投保商业的重大疾病保险，也会产生加费、除外或者拒保的可能。如果他愿意支付更多的保费，那么还是可以投保的，建议起码补充30万~50万元额度的大病保障。。
　　养老方面。尹先生的养老保险则可以通过年金类或有保底收益的投资性保险安排。他这样的情况投保养老险问题不大，但可能会加费（出于身体健康因素）。
　　教育金方面。无论尹先生的投资金如何操作，两个子女的教育费用是必须拨出固定的一笔资金。在投保教育金保险时，尹先生一定要注意选择带有投保人保费豁免功能的产品，以防万一。或者也可以选择带有保底收益的万能保险产品。
　　鉴于尹先生财务状况的特殊性，可以选择一些趸缴保费或缴费年限短的保险产品，以避免今后出现资金困境而缴纳不上保险费的情况。
　　此外，就尹先生的情况而言，购买保险是需要在其重新整合资金分配后（如参考前文理财师的配置方案）再考虑和选择的，毕竟类似尹先生这样“非常态”的理财方式相对比较少见，而能否顺利购买保险、能购买多少额度，都需要实际投保过程中由买卖双方再行具体确认。
　　海尔纽约人寿 顾晓玲
责任编辑：陈大伟
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保险公司投资资金来源大不同
作者：杨倩雯
摘要：保险的投资资金来源可以分为自有资金、保险准备金以及其他资金。大部分情况这几种资金来源没有监管上的区别，但根据《保险资金运用管理暂行办法》，保险集团(控股)公司、保险公司不得使用各项准备金购置自用不动产或者从事对其他企业实现控股的股权投资。
前有&宝万之争&中的一大主角前海人寿，后有&横扫&广发银行股权的中国人寿。一时间，保险资金成为了资本市场上最炙手可热的买家。
然而，和前海人寿在万科的股权收购中所常用的万能险资金不同，根据公告，中国人寿此次追加广发银行股权用的全部都是&自有资金&。
自有资金、万能险，保险公司到底有多少种资金可以用以出手&买买买&呢？
资金来源大有哪些
从目前大多数国内保险公司的盈利结构来看，保险投资收益已经成为决定保险公司当年净利润的一大重要因素。作为支撑保险公司运营的&双轮&之一，保险公司的账簿上有哪些是可以用来投资的呢？
事实上，归纳起来，保险的投资资金来源可以分为自有资金、保险准备金以及其他资金。
根据2014年保监会发布的《保险资金运用管理暂行办法》，保险资金是指保险集团(控股)公司、保险公司以本外币计价的资本金、公积金、未分配利润、各项准备金及其他资金。
而其中，资本金、公积金、未分配利润等所有者权益类的资金即为自有资金，是按财务制度规定企业可支配的各种自有资金。
保险准备金则指的是保险人为履行其承担的保险责任或应付未来发生的赔款，从所收的保险费或资产中提留的一项基金，包括未到期责任准备金、未决赔款准备金、寿险责任准备金等。
通过重大风险测试的保费收入都要按照要求计提保险准备金，而各种产品的保险准备金账户通常来说也是保险公司最重要的投资资金来源。
而其他资金，如借入资金及其他融入资金等，也是保险投资的资金来源。
从一些公司被举牌或者被收购股权的公开信息来看，保险公司在每次收购股权时选择的资金来源性质也有所不同。
例如，7月4日获批的中国人寿增持广发银行股份中，中国人寿表示支付对价的资金来源均来自公司自有资金；而在去年12月中国人寿认购中国邮政储蓄银行33.419亿股的近130亿元，则以保险责任准备金拨付。
有时，保险公司在同一标的上也会使用多个来源的资金。根据南玻A一季报显示，在其十大股东中，既有前海人寿的自有资金账户，也有其万能险产品账户。
资产配置有&讲究&
那这三种资金来源在投资时有何不同的讲究?
一名大型保险资管公司高管对记者表示：&资产配置有两个主要影响因素，一个是资金属性和风险收益要求，一个是监管要求。&
从监管方面来说，大部分情况这几种资金来源没有监管上的区别，但根据上述《保险资金运用管理暂行办法》，保险集团(控股)公司、保险公司不得使用各项准备金购置自用不动产或者从事对其他企业实现控股的股权投资。
&在&控制&类投资方面，只能用自有资金。&上述高管表示。这就意味着，在购置自用不动产和购买股份达到控制目的方面，准备金无法使用，这对资本规模较小的中小企业的&野心&无疑造成不小的障碍。
而在资金属性和风险收益要求方面，不仅自有资金和保险准备金两者不同，保险准备金也因各险种的不同而有所区别。
&保险公司的自有资金，除了投资相关机构的股本外，主要是满足偿付能力的要求，所以在流动性方面有要求，总体上属于低风险低收益要求。保险准备金方面，万能险是设&单独账户&，投连险设&独立账户&，分红险等设&普通账户&，单独账户和普通账户一样，有本金和最低收益的保障，所以需要满足保监会的大类资产配置的要求。独立账户，除了遵循产品契约中有关投资的约定外，还要遵守保监会有关流动性、集中度等的规定。&上述高管表示。
而在保险资金运用方面，从2012年开始，保监会本着&放开前端，管住后端&的监管思路，逐步放宽了保险资产投资品种和比例。
根据2014年的《中国保监会关于加强和改进保险资金运用比例监管的通知》，保险公司投资资产被划分为流动性资产、固定收益类资产、权益类资产、不动产类资产和其他金融资产等五大类资产。
和过去针对具体品种设定投资比例不同，保监会此次主要针对保险公司配置大类资产多层次制定保险资金运用上限比例。例如，投资权益类资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的30%，且重大股权投资的账面余额，不高于本公司上季末净资产；投资不动产类资产的账面余额，合计不高于本公司上季末总资产的30%；境外投资余额，合计不高于本公司上季末总资产的15%等。
而在后端，保监会通过&偿二代&来让保险公司自发调整投资策略。&在&偿二代&下，一些原来在产品结构和投资上比较激进的中小险企会受到资本金方面的极大压力，所以要么就不停&充血&，要么就调整策略。&一名寿险公司总经理对记者表示。
同时，2015年底保监会出台《中国保监会关于加强保险公司资产配置审慎性监管有关事项的通知》，要求一些风格较为激进的保险公司提交压力测试报告。
另外，在信息披露方面，保监会的要求也愈加严格。今年5月，保监会发布《保险公司资金运用信息披露准则第4号：大额未上市股权和大额不动产投资》，要求直接投资境内外单一未上市企业股权金额累计超过30亿元以及直接投资境内不动产和以物权方式投资境外的单项不动产金额累计超过50亿元人民币的保险公司需要披露资金来源、投资比例、关联企业等一系列信息。
万能险是怎么&玩&的？
在所有保险产品中，万能险从去年至今可谓出尽风头。它背后如何运作、是否具有表决权等，都是市场广泛讨论的焦点。
根据保监会的定义，万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品，投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户，一部分进入风险保障账户用于保障，另一部分进入投资账户用于投资。其中，保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中，可根据不同时期的需求进行调节，投资账户的资金由保险公司代为投资，投资利益上不封顶，下设最低保障利率。
进入风险保障的风险保费，计入保险公司的原保险保费收入，需要按照要求对其计提保险准备金，而进入投资账户的部分，则计入&保户储金及投资款&这个科目。两者同属于保险公司资产负债表的负债项。
根据2015年2月开始实施的《万能保险精算规定》，保险公司应当根据万能单独账户资产的实际投资状况确定结算利率。在同一万能单独账户管理的保单，应采用同一结算利率。不同的结算利率的万能保单应在不同的万能单独账户中管理。
据一名大型寿险公司资产配置人员对记者表示，在他们公司，按照监管要求，万能险是根据结算利率来分账户的，也就是说，万能险最终呈现的投资账户并非能够和产品一一对应起来。每个账户中加权平均算出久期均值，然后根据这个久期均值来进行资产负债匹配。其中一部分自然进入股市，例如南玻A十大股东中的&前海人寿保险股份有限公司-万能型保险产品&即是如此。
那这样的一个上市公司是否具有投票权呢?
&万能险我理解是有表决权的。&上述保险资管公司高管表示，他认为，从万能险的性质来看，和基金产品的&表外&不同，万能险最后不管是进入准备金还是储金和投资款，均为保险公司的&表内&项目，其保费均形成保险公司对被保险人的负债，即使是被市场认为的投资型产品，万能险也基本会承担身故或全残的保险责任，且不以投资方面的盈利或亏损而改变其保险责任。所以，从根本上来说，万能险产品也是保险产品的一种，保险公司是通过万能险资金所持股份的所有人，具有投票权。
责任编辑：王斐斐
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【摘要】近日，中国各地2015年前三季度居民收入数据陆续出炉。据不完全统计，截至10月26日，全国至少已有25省份公布了前三季度居民人均。其中，上海、北京全体居民人均可支配收入分别达37568元、36047元，是目前仅有的人均可支配收入超过3万元大关的地区，全国再次开启吐槽平均工资模式。面对屡次被平均，屡次意难平的情形，我们到底要怎么做才能摆脱被平均的困窘呢?
近日，中国各地2015年前三季度居民收入数据陆续出炉。截至10月26日，除了吉林、辽宁、黑龙江、内蒙古、山西、西藏外，其余25省份均已公布了当地的前三季度居民人均可支配收入数据。其中，上海、北京全体居民人均可支配收入分别达37568元、36047元，是目前仅有的人均可支配收入超过3万元大关的地区。
据国家统计局数据显示，前三季度全国居民人均可支配收入16367元。按常住地分，城镇居民人均可支配收入23512元，扣除价格因素实际增长6.8%;农村居民人均可支配收入8297元，扣除价格因素实际增长8.1%。
所谓居民可支配收入，是指居民可用于最终消费支出和储蓄的总和，即居民可用于自由支配的收入，包括工资性收入、经营性净收入、转移性净收入和财产性净收入。
据小编了解，国家统计局基本每年都会至少2次的统计平均工资，然后当平均工资发布出来的时候，就引发了一大波吐槽的横空出世，大家愤愤不平的谈论着被平均，谈论着贫富差距越拉越大，甚至一部分人有了仇富的心理。
这种心理当然要不得，但是收入总是被平均，财富差距越来越大的心情也不舒服，要如何平衡这种状况呢?小编想，估计靠国家统计局还是不成的，总归还是要靠自己，努力使自己的财富增值超越自己的薪资收入是比较可行的方式。
小牛资本旗下全资子公司小牛新财富的专业投资顾问，针对薪资理财，给大家支了几招：
　1、合理规划工资的使用
无论你的工资是年薪记还是月薪记，不管你是月入2W还是月入2K，工资的合理规划都是非常必要的，并且要及早养成习惯。通常来讲，工资规划可参考&4321定律&，即可将年收入的40%用于供房和其他投资，30%用于生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。其中其中供房和生活开支基本是可以预见的，我们要做的就是把投资理财也作为可预见的财务支出，养成固定理财的习惯。
同时，要善于和惯于记账，将每个月的固定银行储蓄、餐费、日常开支、信用卡账务、应酬开支、着装、房租或房贷及保险等都牢牢记下，并且据此将自己的收入与支出进行对比，减少不必要的花销，将节余的工资与减少开支剩下的钱用于投资，根据期限、收益等选择合适的进行理财和投资。
　　2、合法合规、科学的理财
现在基本上人手至少一张信用卡，日常刷卡消费不在话下，但是也有一部分人想以信用卡套现的方式去投资，且不说这方式不够合法合规，对自己的危害也是极大的。首先，信用卡套现是私下的行为，其手续费高昂且没有任何权益保障措施;其次，一旦这种行为被银行发现，即使你能按期还款，银行依然会给你打上恶意套现的标签，甚至封掉你的信用卡，限制你日后的办卡，致使你个人信用有了难以去掉的污点;最后，套现的金额一般都比较大，至少是超出自己现有资产的支付能力的，而万一套现资金的投资失败，就将本息全亏，面临难以还清卡债的情形。再有情节严重的，甚至还会受到法律惩戒。可见信用卡套现的方式实在是不可取的。
我们说理财还是要找正规的渠道，采取合法合规的方式进行。一般来说，购买银行理财产品，风险基本可以说是最低的，但是相对应的收益也是不高的，甚至很少，而如果想要有相对稳健的投资，同时要保证收益的情况，就可以试着去选择一些优质的金融机构，如、小牛资本旗下全资子公司小牛新财富等，实力都比较较强，而且这些机构不但有优质的理财产品，也可以根据你的资金情况及收益预期，做定制的理财计划，进行资产配置最优化，保障收益的最大化。所以说，理好财更要选对理财方式。
　3、善用闲钱投资
国外有关研究表明,投资收益中85%-95% 来自于资产配置，而产品选择、时机选择的贡献非常小。所谓资产配置无非就是关于钱的分配。把钱按用途特性分成几个部分，对应着来处置。所以，资金收入的分配成为重中之重。除了每月的生活开支外，要留好生活备用金，也就是&意外救命钱&，这部分可以作活期储蓄或者期限灵活的投资，保证随要随有就好。
剩下的就是我们所说的闲钱了，这类钱还要再分为有特定用途的钱和纯闲钱两类。有特定用途的钱，就可以投资时间期限匹配且风险相对较低的，固定收益类产品(定存、国债、p2p)和中低风险投资品(混合基金)。而纯闲钱一般就可以尝试风险相对较高，但回报更高的投资，比如股基、指基、分级类基金和股票，这个的投资额度就要根据自己实际的资金情况与风险承受能力来定了，同时要擦亮眼睛选择好的产品。
　4、追踪效果，灵活调整理财计划
实际上，资产配置是一个动态过程，因为我们会面临各种变化，市场情况的变化，自身财务状况的改变，等等。很多原因都可能造成我们的目标收益率不能顺利达成。如果没达成，那我们就要找到原因，才能对症下药。
理论上讲，资产配置大致分为购买并持有、恒定混合、投资组合保险几个不同流派。但购买后就不再调整的方法是不受推崇的，因为这样就考虑不到情境变化引起的收益变化。无论如何，秉着对我们自己的资产负责的态度，也要随时关注理财市场的变化，牢牢把握自身财务的变化，才是理财之道。
工资是一件既使人气愤又无可奈何的事情，但是只要自己能够明确理财的作用，养成理财的习惯，想要自己过得好，还是不成问题的。但资产配置也不是一劳永逸的事，正确的对待它，也许能更好的达成目标，获得超出预期的回报。
(编辑：yaodaohui)
本文来源：财经网
责任编辑：王晓易_NE0011
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