别以为只有P2P骗子多，投了这些理财领域才要真当心！
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别以为只有P2P骗子多，投了这些理财领域才要真当心！
p2p通p2ptong理财行业骗子一向猖狂，今年以来各类金融诈骗案例也是屡发不止，不同领域骗子的活跃度也各不相同，投资者的损失情况差别也很大。融360理财分析师盘点了各大理财领域的骗子出没排行榜，希望给投资人带来一定警示。第一名：网上炒股、炒黄金、炒白银、炒油软件如果你在网上看到各类理财软件，比如炒股、炒黄金、炒白银、炒原油，宣称获利巨大或是稳赚不赔，那么要注意了，很负责的告诉你，十个里面没有一个是真的！这些骗局通常具有以下特点：①&没有政府批文的山寨投资理财软件；②&幕后推手都是一些没有专业技能的犯罪团伙；③&涉及的都是高风险高杠杆率的行业；④&编造各种成功案例吸引投资人；⑤&没有签订与银行之间的第三方托管协议；⑥&先让投资人小赚一笔尝到甜头，加大投入后通过幕后操作让其产生巨额亏损。也就是说，表面上你看到这些理财软件赚钱很厉害，实际上都是犯罪分子编造出来的，无论你怎么操作，最后的结局都是亏损，而且是亏得很大。建议大家炒股、炒贵金属、炒油要选择正规的交易平台，不要轻易相信一夜暴富的说法，理财不是赌博，太容易赚钱往往意味着太容易被骗。第二名：线下理财今年以来，全国各地爆发了数起非法集资诈骗案例，其中大部分都是线下理财公司，涉及的金额非常巨大，百亿级以上很常见，投资者损失惨重，而且往往是亲朋好友全都中招。线下理财公司遍布全国大江南北，有很多都是当地的“地头蛇”，且隐蔽性很强，过去数年一直游走在法律及监管的灰色地带。不过近年来由于金融形势恶化、监管查处力度加强，这些线下理财公司不断浮出水面。一般来说，线下理财骗局有以下特点：①&理财公司的业务范围大多集中在本地区或是周边地区；②&理财公司信息披露非常不完善，投资人无法得知自己的钱投到哪里去了；③&单个投资者涉及金额较大，其中老年人中招比例很高，很多人把养老钱都砸进去了；④&杀熟比例很高，理财公司招聘当地德高望重的人，骗取投资者的信任；⑤&投资者的钱大多被投向股市、房产等高风险领域。中国的线下理财机构非常混乱，资质也是层次不齐，其中很少能做到完全合法合规，奉劝广大投资者，珍爱生命，远离线下理财。第三名：P2P网贷P2P网贷行业从开始发展至今都被认为是一个高风险行业，过去几年来爆发的负面案例确实不少，平台跑路、倒闭、提现困难等现象从来就没有断过，因此很多人是“闻P2P色变”。之所以P2P会出这么多问题，其根本原因在于行业进入门槛太低、发展太快并且监管严重缺失，导致大批投机分子钻了进来。不过融360理财分析师认为，未来P2P行业将进入一个良性发展阶段，风险也将得到有效控制。2015年应该算上是P2P行业的监管元年，尤其是年底的“网贷监管意见稿”对P2P平台提出了非常具体并严格的要求，各个地方政府也在逐渐收紧P2P的准入门槛，在严格的监管之下，以后还想在行业内浑水摸鱼是越来越难了。在2016年的问题平台中，主动停业的平台数量超过了跑路平台数量，可以看出，以后选择良性退出的P2P平台会越来越多。总的来看，涉嫌违法违规的P2P平台通常有以下行为：①&自融或设立资金池；②&拆标或发放大量超短期标；③&项目信息披露太少，有可能发的是假标；④&收益远高于行业平均水平，比如超过20%；⑤&没有银行资金托管；⑥&公司背景造假，与工商系统的信息不符。大家今后在投资P2P平台的时候，要尽量选择背景实力较强的平台。第四名：保险保险公司在中国老百姓心中的形象一直欠佳，主动去购买保险产品的人并不是很多。实际上，在国外保险被居民看的非常重要，很多人在年轻时期就主动购买了多种保险。那为什么中国会出现这样情况呢？原因很简单，都是保险公司自己作的。在中国，买保险可能面临以下难题：①&保险公司工作人员误导销售，夸大保障范围或是实际功效；②&投保人出事了之后理赔的程序非常繁琐，且要求非常严苛，很多情况下难以获得理想的赔偿；③&保险公司夸大保险理财产品的收益，或是不提产品可能存在的风险，导致投资人出现亏损；④&保险公司未对投保人进行足够提醒，投保人中断缴费导致保单失效。建议大家在购买保险或是保险理财产品的时候，要有自己的判断能力，不能光听工作人员的说法，仔细查看说明书中的每一款条例非常重要。第五名：银行银行之所以会进入这个榜单内，其实是与银行客户的超大量级有关。近两年银行爆发的各类负面事件也不少，导致银行在老百姓心中的形象越来越差，实际上混迹在银行业的骗子比例并不大，只不过中国的银行数量太多了，在金融领域中银行的客户也最多，因此诈骗案例的总量就上去了。此外，过去银行在大家心中是非常“靠谱”的，一旦银行爆发出负面新闻，总能引起社会公众的关注。在银行内投资者可能遇到的骗局包括以下两种：①&贴息存款，也就是除了银行公示的利率之外，银行还承诺给予储户额外的利率，储户需要记住的是，贴息存款已经被银监会明令禁止，所有的贴息存款都是不合法的；②&理财飞单，明明购买的是银行理财，事后却发现买的是基金或保险，投资者一定要区分银行自营和代销理财产品的区别。实际上，与其它金融领域相比，银行还算是相对安全的，只要大家不贪图高息，购买理财产品的时候多长点心眼，一般情况下出问题的概率不大。如何步步为营，通过线下理财3年骗到100亿？作者：网叔来源：网贷之家如果网叔哪一天想骗钱，最近出名的“某丹”在网叔面前就是小混混。表面看起来严谨严谨再严谨，被网叔稍微一瞧就发现漏洞百出。估计文化水平不高，只混过低级传销。这篇文章未来估计能成为中国版希特勒的《我的奋斗》，心术不正和骗子的必读教程，弄不好还会被禁。所以想做骗子的赶快看，不想被骗子坑的赶快精读，想让身边人不被骗的赶快转。投资人以及骗子，我只能帮你们帮到这了。步步为营，3年骗100亿。我的故事你可以复制。相信网叔，相信诈骗的力量，相信很多人被你卖了还卖力为你数钱。第一步：顶层谋略1、如何尽可能逃脱法律风险（1）尽可能不出现在前台，减少个人曝光率；（2）尽可能研究透各种相关法律，应对各种潜在的法律问题；（3）不担任公司法人，不做公司股东，不出现在公司文件中；（4）在经营过程中，尽可能移民海外，成为外国公民；（5）定期雇佣删黑贴团队，删除网络上关于个人与公司的所有信息；2、如何尽可能避免经侦介入（1）选择对于集资诈骗管理松懈的地区作为总部；（2）不惜重金，与政府、公安和地方各种协会相关领导混熟，保持良好关系；（3）多纳税多做慈善，成为地方明星标杆企业；（4）利用非法集资管辖权漏洞，全国连锁大规模扩张，让各地经侦难管，难查；另外，坚决不在深圳设点。（5）利用集资诈骗来的钱进行混业经营，包装成大型集团公司，增加调查难度；（6）利用集资诈骗来的钱亏本做一部分借贷业务，在被盘查时候把这些业务推向前台。3、商业模式设计（1）对外宣传模式选择：顺势而为，选择当下最流行的民间金融模式，比如互联网金融下的P2P；（2）实际运作模式：庞氏骗局，将借旧还新进行到底，理财进来多少就是毛利赚多少。然后：10%用在公司形象维护和各种公关活动；15%用于网点扩张和集团业务扩张；30%用于提成和工资；25%用于借旧还新（高息起步，后面降）和纳税；20%作为自己的收益，目标集资100亿，套现走人拿走20亿。（3）业务模式：保险销售模式，三级返点（超过4个层级就是传销，赚大钱不能犯小错），每级返点10%，公司号召力起来后适当降点提高净利。4、如何洗钱（1）建立集团，虚构各种业务，然后互相产生业务往来，最后洗成实际盈利；（2）进行海外投资，把现金变成美元洗出去；第二步：团队搭建1、寻找替死鬼法人一般人都不会愿意做别人公司的法人。但又不能找自己的直系亲属和亲朋好友，这样不利于移民和转移资产，出事也关联太深。怎么办？找个爱你的女人。这个女人需要以下条件：（1）形象比较好，漂亮，看起来出生不错；（2）口才要好，语音温婉，能说官话套话假话；（3）智商不高，没有独立思考能力，逻辑较差；（4）爱慕虚荣，追求高品质生活；（5）痴情，容易为情所惑。一般这种女人读书一般，家里有点钱，然后弄到国外花钱读个看起来不错的书。回国之后因为实际能力不怎么样，所以一般做后勤工作。喜欢出入高档会所，幻想遇到个砖石王老五嫁了。你所要做的就是让她觉得你有钱，有成熟男人魅力，有情有义有梦想。靠近，送奢侈品作为礼物，慢慢勾搭最后变成你的情人，然后不断洗脑，告诉她打算做互联网金融，但是由于某种原因，你已经不能注册公司（编个好听的故事就好），但这是你的梦想，你必须做。然后问她能不能一起，一起去实现梦想……2、寻找核心高管团队因为只是一个骗局，核心团队不需要解决实际业务问题特别强的人，换句话就不需要太聪明和太专业。主要是找小弟，要忠心耿耿，跟着自己杀人放火都干的。这样的小弟特点：（1）书读的一般，三本或者大专就可以，没太见过世面；（2）智商不高，独立思考能力差，好洗脑；（3）家里没钱，想出人头地，特别看重钱财这些身外之物；（4）最好做过销售，但一般不是特别成功，需要被拯救；（5）义气，让杀人放火都干。怎么搞定？(1)先给他们洗脑，大谈特谈怎么赚钱，自己怎么牛逼，未来跟我干会有多成功。(2)让他们尝一尝有钱人的滋味。带他们出入高档场所，买名表送他们奢侈品，让他们明白，没有我，你们一辈子都是穷光蛋；(3)大淡江湖义气，在社会忠诚重要性，让他们发毒誓，一辈子效忠于你。3、寻找业务员有了核心骨干，下面就是业务员。业务员还是需要拉钱的能力。目前市场上拉业务最强的就是三种人：一种是卖保险出生的；一种是搞传销出生的；一种其他理财公司业务员。这帮人，没有忠诚可言，不能重用。但也有个好处，一般都是为钱不折手段的，而且市场市场经验丰富，所以用钱就能搞定。先高薪搞定几个这种类型的团队经理。然后用比市场价高的点数，让他们把自己团队带出来或者挖原来公司的人。第三步：发展节奏三年计划三步走！第四年收获。第一年：万事开头难，组建核心团队；骗钱5亿，完成原始积累启动资金大概50万，舍不得孩子套不到狼，不浪费点小钱盘不活大事业。10万作为搞定女人的起步资金，10万作为搞定小弟起步资金，30万用来搞个理财团队盘活手上的现金流。前面半年，基本搞定以下这些事：一个女法人，一群死心塌地的小弟，几千万集资。然后下半年利用这些基础资源，快速扩张，高息骗老头老太，半年狂飙到入金5亿。第二年：外资入股，跑马圈地，集团初成；骗钱20亿，拿到海外绿卡有了5个亿，就可以大干一场了。疯狂扩张需要大量的信用背书，就是很多背景。第一个，在海外成立一家公司，然后投资国内的公司，即外资入股。第二个，成立大量子公司，把公司变成集团公司，看起来实力雄厚高大上。第三个，花钱请老干部老将军站台，目标人群中老年人，他们最信这个。第四个，买大量奖项，做大量慈善，搞的很有钱很有公益心社会很认可。第五个，找最好的品牌包装公司和设计公司，把终端形象做到顶级。第六个，找些外国人和留学归国生出任高管，主要用来宣传，学历背景编就行了。第七个，让女人跟各种地方领导外国友人非正式场合合影，然后宣传他们热情接见。第八个，让坊间流传一个传说，我的公司有红二代暗股。接着，找来有过线下连锁经验的人搭建连锁体系。然后就是大规模招人扩张圈钱。招的人，只要卖过保险的，做过传销的，为钱不要命的其他理财公司的理财师。同时，有时间成立个集团大学，一方面对外实力又大增，另一方面招一些高中毕业，但业务潜在能力强，智商低的人洗脑培训，建立属于自己的新军，为下一步全国扩张储备人才。当然，还有一个重要的事情就是开始想办法搞海外绿卡。最好找个跟中国关系不好的国家，这样短期内追查难，给自己在海外销声匿迹留足时间。第三年，全国布满网点，疯狂圈钱，全年100亿，集团海外大笔投资第三年，业务层面主要一个字，疯。疯狂扩张，疯狂开业务网点，疯狂往二三线城市和农村发展，全年一百亿目标。每天跟核心高管团队说，同志们辛苦了……另一方面，就是开始考虑怎么把钱洗出去。很简单，集团对外投资……这一年目标融资100亿，洗出去3-4亿美金就可以了。太多影响资金流，万一行情不好挤兑就惨了。第四年初，身体不适，海外求医；远程遥控，差不多时候玩失踪第四年初的主要事情是脱身，及时果断不留恋虚荣。钱么，洗出去了。绿卡嘛，拿了。在国内嘛，风险越来越高。恩，开始撤了。怎么撤的悄无声息呢？虽然幕后操纵，但因为要管理这么大的企业，早期难免也会抛头露面，核心团队也知道我是实际控制人。很简单，一方面以生病为托词。另一方面，培养核心团队人的野心和权力欲望。这样最终就可以顺利完全权力交接。最后，我成功完成权力交接。核心高管团队窃喜终于获得实权，大家都开心，何乐不为。至于我一开始找的核心高管智商都不高能否长期维持这个集团的问题，这个其实已经不是特别重要了，体系已经成熟自己会转，另外只要我在海外遥控一些风险大的点，集团能再维持一年，我个人身份早已在海外销声匿迹，然后就由他们自己听天由命吧。反正关系撇开钱赚到，一群替死鬼还乐此不疲，哈哈。第四步：危机应对1、小型危机小型危机主要是群众和媒体报负面。主要措施：（1）大规模网络删帖；（2）花钱搞定媒体，塞黑钱不行就重金投广告；（3）做一些表面工作，让集团业务看起来非常正规。另外，只要没有太大漏洞，媒体是玩不死你的，最多风声紧一阵。但是做线下理财，信息闭塞，资金流不透明，实际也影响不了多少。当然，安全的一切最主要还是表面工作和愿意花小钱。2、大型危机大型危机，一般是被地方经侦查介入或者提现困难。在大型危机爆发前，首先还是要居安思危。如果全国没有严打非法集资的运动出现，一般大型危机出现前已经圈到钱。所以这个时候一有风吹草动，马上出国求医。危机蔓延之时，一方面远程团结情人和核心高管团队，并且大规模对公众洗脑，基本套路三把刀：（1）第一把刀，捏造假想敌，诬陷正规公司嫉妒和敌对势力要搞死我们有了敌人，社会上出现任何负面，都可以诬陷敌对势力编造事实，恶意攻击。一般来讲，我们的高管和员工文化水平不高，没有独立思考能力。一旦矛盾对立，传言越多，恐惧和仇恨会让他们本能地跟我抱团，并且越抱越紧。（2）第二把刀，大谈信任与责任3年以来，完美兑付。3年的信任难道一夜之间就没了？3年以来，对员工，我掏心掏肺，你们的困难就是我的困难，你们的父母就是我的父母……现在，公司有难，被敌对分子恶意攻击，你们真的甘心就此沉沦？这是你们奋斗了三年的事业，多少日日夜夜，含辛茹苦……就是这种套路，一定要煽情，声泪俱下……（写到这里，网叔都被自己感动了）（3）绑架威胁，暗示员工和投资人共存亡大谈企业、员工和投资人共存亡，是一条船上蚂蚱。明确告知，如果公司没了，投资人钱拿不回来，员工还会承担法律责任……当然，继续声泪俱下，我做的一切都是为了你们好。最后，一切都是完美。好了，这么精彩的故事看完，如果想避免被坑被骗，想学好理财，你们就好好学学怎么识别。一张图教你怎样识别真正的p2p平台！综合自融360财秘、网贷之、家21金融圈等声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。简单财经：您的贴身财经小秘书
TA的最新馆藏P2P理财的这些骗局你一定要知道
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P2P理财的这些骗局你一定要知道
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　　如今，P2P行业乱象非常繁杂，如果你也有投资P2P，那么，以下这些平台的骗人招数一定要知道。　　【P2P行业乱象】P2P的变异术　　这个世界在高速变化，人们对创新些许已经失去一些敬畏感，被人们每天挂在嘴边，导致曾经清晰明了的事物慢慢变得混沌不清。其中就包括“”这一概念。　　什么是P2P?似乎现在已经没有人说得清楚，仅剩下一个模糊的影子。在最初，P2P被定义为个人与个人之间小额借贷交易，但是这种关系并非需要资金方与借款方双方见面，而是通过网络平台确立借贷关系，并完成相关交易和手续。　　但是这样简单的关系，在资产类别多样介入、创新手段层出不穷的时代却愈发复杂化。这样复杂的背景也为新骗局铺就了肥沃的土壤。　　从P2P到P2N、P2L、P2A、A2P、P2B……概念变化了九曲十八弯。此前不为大众日常接触的外汇、票据、保险等产品在经过层层非正常手段的包装下也进入了最简单的P2P行列。在P2P舆论风评并不好的情况下，平台方也在承认自己是P2P和不想承认之间纠结、拉扯。　　记者梳理了多种P2P变种方式，层层拨开，让更多投资者看清当前眼花缭乱的P2P变身术。当然，除文中提到的多种P2P变异方式外，嫁接了融资租赁、房地产项目、车辆抵押项目等都存在着或由资产本身性质或由平台建立者故意为之的骗财之术。　　骗术一：冒名保险公司 险资空手套白狼　　客户，来自险企;从业人员，来自险企;名牌头号，来自险企。保险业务人员的推广手段也自然过渡、移植到了p2p平台。在这过程中，共需要“三步”，即搭建平台，寻找到客户源，诱拐投资，最后就可以坐收利润。　　虽然曾经由于保险业务员简单粗暴的拉单推广方式让保险行业并没有给大众留下太好的印象，但随着近年人们对保险的日益重视，人们的思想逐步开始转变，相比在某种程度上“名声”并不好的P2P来说，保险自然属于正规军，也更得投资人的心。　　“我们是某某保险公司的子公司。”这通常是该类P2P平台向客户介绍自己的第一句话，让客户从心理上打消抵触感。第一财经记者了解到，在该类冒名保险公司的平台中，更有甚者端出了“保监会”的名号，声称自己受到保监会监管，是保监会的直属单位。看似真实的公司名牌、墙面上多种资格证书，让人信以为真。　　“框架”搭建之后，填充框架的工作人员也多数来自大量保险公司，曾经的销售员摇身一变成为总经理、市场总监。这些人利用原来在保险公司的客户资源，以高息为诱饵，说服客户将保单质押，进而把质押款作为投资款直接投入P2P平台。　　还有一种情况是以“回馈客户”为借口，称保险公司开发了最新的高回报理财产品，说服客户投资，并向其索取身份证、银行卡等个人信息资料。投资者在不知情的情况下，认为将资金投入了保险公司，而非P2P平台。　　一位曾经实地调查过该类P2P平台的保险公司管理层人员对第一财经记者表示，业务员经过“专业培训”，每一句引导话语都紧扣投资者的心理变化。　　在上述保险业内人士看来，由于保险薪酬机制的掣肘，大量代理制员工“出逃”保险公司，铤而走险，杀入P2P“捞一票”也在逻辑之中。但是投资人一旦被迷惑将血本无归。　　骗术二：P2P配资 爆仓一日毁　　2015年6月股市的蹿升催生了配资业务的繁荣，让某些曾经没有业务增长点的P2P平台找到了新出口。　　P2P配资简单而言就是将借贷业务和配资业务相关联，业务模式共分为两类，一类平台将投资者的闲散资金汇集，然后将资金用于股票配资需求者进行股票交易。投资者的预期年化收益则来自配资客在股票操作过程中的盈利，输赢全部押宝于投资者水平。另外一种模式，则是简单粗暴的资金配比，提供高杠杆资金直接给到投资者。不同于机构的2-3倍资金融通，P2P配资甚至高达9倍、10倍，一个跌停就颠覆世界。　　此轮牛市行情演进中配资业务在后期受到严厉打压。配资公司上游做资金批发业务的感受到高风险纷纷退出，市场资金面一度大幅收紧。一位P2P配资人士对第一财经记者透露，受此影响，大量的资金转向P2P。一方面，受经济下滑中优质资产短缺的影响，大量资金站岗，做资金批发业务可以小幅缓解，另一方面，由于配资是暴利行业，因此，可以获得大幅预期年化收益。　　高预期年化收益伴随着高风险，当股灾来临、指数崩溃式下滑时，业内人士称，平台资金链一度断链，未来经营下去自融、拆标、期限错配是不可逃避的方式方法。　　但是，在当时“低头捡钱”的牛市时期，大量的投资者处于眼热状态，并不了解个中问题。“投资，当然是为了获得一定幅度的合理预期年化收益。”李先生曾经对第一财经记者表达他们对于投资的理解，但是他对于投出去的资金流向并不在意。　　骗术三：租软件炒外汇 工作人员都是临演　　金融之所以具有神秘性是因为其具有相当程度的专业性以及与人交易的非频繁性。人们在买衣服、买日用品时能轻易辨别好坏，但是对金融产品的辨识却并不容易。　　互联网金融的出现，让部分理财产品拨开了神秘的面纱。但是仍然有一些面纱是在短期内难以被普及的，例如外汇、黄金、石油、贵金属。　　当P2P概念被越来越多运用时，许多原本清晰的事物渐趋变得模糊，尤其当线下P2P四散开来时，投资者所需要履行的动作几乎相同，即将资金投入平台，然后定期收取回报。　　第一财经记者了解到，上海某公司曾经通过互联网租用外汇保证金交易平台破解版，随意命名后，通过后台操作，设立多个虚假账户建立保证金进出记录，以供投资者查看，同时，为让更多投资人信服，组织投资者公司参观活动，将办公室租用在远离市区地带，并雇佣人员“表演日常工作”，展示公司正常运营状态。　　“炒外汇是最好的噱头，兼具时代潮流感和专业神秘感。”某业内人士对第一财经记者表示，有意骗取资金的人会通过各种方式来打消投资者疑虑。　　互联网金融带动新理财观念火爆后，记者本人也接听过多个宣传外汇、黄金、期货的电话，承诺让人惊讶的高的预期年化收益，并再三强调当前该类别投资的火热程度，市场局面的良好情况。其实，我国外汇交易尚未全面放开，自称为外汇经纪商的大量群体，以咨询公司、投资公司、财务公司等名义设立多家机构，在拉拢客户的过程中炒外汇存在的投机性被轻描淡写略过，执意强调投资回报，由此产生的踩雷事件也在每天上演。　　骗术四：染指虚假贸易的P2P票据理财　　当预期年化收益和安全相比时，相信更多投资人愿意选择安全。曾经在一段时间内，火爆一时，尤其以银行承兑汇票为主的“银票”，由于加上票据承兑所在银行的背书，更是将安全二字标注在了平台页面的最上端。在更多人眼里，票据也是神秘的代表，更多存在于企业之间的贸易支付，一位票据理财平台的创业者对第一财经记者表示，他创业的终极目的并不是将票据作为理财工具，而是作为更为常规的支付工具，以缓解中小企业融资，并表示已经着手开发票据支付结算系统。　　正如货币一样，支付功能的背后代表着流转，在票据中称为流转背书。而一次次流转背书过程中，“上下游企业须具有真实贸易背景”这一规定让票据居间商们在“票据产业链”中产生过巨大的利益空间。　　一位票据行业人士对第一财经记者表示，行业中存在大量的“票据包装工”让原本并无贸易往来的企业间拥有了贸易背景、相互合作贸易合同以及看起来更为真实的增值税发票等，当然这一切都是虚假的。　　除此以外，在P2P票据理财过程中，由于票据所产生的风险还包括票据自身的二次质押。而二次质押风险被业内人士看作票据理财安全性真正的拦路虎。所谓二次质押，即P2P票据理财平台在收到企业融资的票据后，先行运用贸易委托付款等多种方式套现，然后再去银行办理托收手续。而前期通过违规方式获得的质押贷款则几乎被用于平台的自融行为，其风险不可谓不大。
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