自助游为何都不买保险？中外保险购买率差距悬殊
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陈女士最近要去印度旅游考察，但邀请方提醒她行程不包含旅游保险，需自行购买。但是她问了多家旅行社和在线旅游网，均没有单独出售的旅游保险，这让她有点不知所措。记者在采访中发现，虽然马航客机失事后旅游投保率有所上升，但是购买率仍然维持在一个比较低的水平，更值得重视的是，自助游投保率基本上为零，这与欧美日韩等国家高达90%以上的购买率形成强烈的反差。
陈女士最近要去印度考察，但邀请方提醒她行程不包含旅游保险，需自行购买。但是她问了多家旅行社和在线旅游网，均没有单独出售的旅游保险，这让她有点不知所措。记者在采访中发现，虽然马航客机失事后旅游投保率有所上升，但是购买率仍然维持在一个比较低的水平，更值得重视的是，自助游投保率基本上为零，这与欧美日韩等国家高达90%以上的购买率形成强烈的反差。自助游投保情况很少见记者采访多家旅游机构了解到，虽然近年来旅游保险的投保率不断上升，但是购买率整体上仍然处于比较低的水平。广东公司采购中心总经理陈敏表示，目前旅行社主要有三类保险，第一类是旅行社责任险，属于旅行社均要购买的强制险，该险种主要是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种，投保人为旅行社，一旦发生责任事故，将由保险公司在第一时间对无辜的受害旅客进行赔偿，具有很强的社会公益性。“第二类是团队意外险，受益人是旅行团的团友，一般情况下旅行社会根据成本情况赠送给团友，相当于包含在团费里面。”“第三类是个人意外险，我们一般会在客人报名的时候，根据行程的安全系数推荐给参团的团友，比如说有爬山、潜水等带有一定危险性的旅游项目的线路。”陈敏表示，由于这并不是强制购买的保险，目前购买个人旅游意外险的游客约有50%，主要集中在欧美等长线游产品中。陈敏还透露，团队游和自由行都会有不少人购买保险，但是自助游的很少见，基本上没有，“我们今年仅接到一位自助游客单独购买旅游保险的需求。”记者采访中也发现，目前只有极少数的旅行社向自助游客出售旅游保险，不少大型在线旅游商也没有单独出售旅游保险，基本上要搭配相关产品出售，仅有淘宝旅行上部分商家有单品出售。“市场太小了，自助游客基本上没有购买旅游保险的意识，因此很多旅行社和在线旅游商都不会单独出售旅游保险。”一位旅游业界人士如此表示。广东人出游投保率最低马航、越南等境内外意外事件和天灾人祸频发，游客和媒体对旅游保险的关注度提升。携程旅行网日前发布国内首份《旅游意外险投保理赔报告》，报告显示，近一年来游客投保率提高5%，超过八成消费者有意购买旅游保险。而在主要出发城市中，上海居民投保率最高，广东区域投保率最低。该报告还显示，我国旅游者对旅游意外保险投保率持续上升，近一年内，在携程网上预订旅游产品的同时，自愿购买旅游意外险的旅游者超过百万人次，游客的投保率提高5%，部分区域的投保率最高达到80%以上。报告中携程还发布了对用户的旅游保险意愿和满意度调查，结果显示，大部分游客已养成自愿购买旅游保险的习惯。旅游者购买旅游保险意愿达83%。超过七成的旅游者购买旅游保险的原因是“习惯性购买，出行有保障放心”，其他因素依次是：旅途中有高风险项目、目的地不安全、出游中有老人和小孩等。游客对人身保障的关注度最高，最关注的保险是意外伤害、医疗保险，其次是财产安全保险。航班延误、旅程取消等旅行不便成为最为频繁出现的旅游风险。携程对一年内数百万级的投保案例统计得出，旅程延误是保险理赔最多的案件，占总事件的77%。在理赔金额中占比也最高，达45%。其他事件依次是旅程取消和变更、医疗事件、财产损失、行李延误、意外身故和残疾。“从全国的范围来看，广东人出游多，但是投保率却是最低的，这一现象也让我们思考了很久。”旅游业人士曾先生表示，业界普遍认为这跟广东旅游市场发展较为成熟以及人们的观念有很大的关系，他们普遍认为自己熟悉，不需要购买旅游保险。中外保险购买率差距悬殊虽然上述报告显示过去一年内自愿购买旅游意外险的旅游者超过百万人次，但是相对于中国庞大的出游规模而言，仍然只是很小的比例。来自国家旅游局的统计数据显示，2013年中国公民出境总人数为9819万人次，比2012年增长18%，这一数字意味着中国出境游规模创下历史新高，已经成为世界第一大出境游客源市场。预计2014年中国出境旅游人数为1.1亿人次，增长13%左右，将首次突破1亿人次。此外，方面，2013年国内旅游人数为32.62亿人次，比上年增长10.3%。“携程是在线旅游巨头，其数据有一定的代表性，因此从出境游与国内游33亿多人次的情况来看，100万人次仍然是非常小的量，目前并没有购买旅游保险的全国性统计数据分析，但是团队投保率基本不会超过五成，而自助游投保率预计不足5%。”一位不透露姓名的在线旅游业人士表示，由于旅游保险的利润较高，一般业内人士不愿意提，也不愿意公布具体的数据，但是不愿意多说也意味着不透明难推广。该人士进一步透露，欧美日韩等国家旅游保险的投保率高达90%以上，中外差距悬殊。加拿大BC省旅游局中国区经理胡瑛表示，前往美国旅游的加拿大游客非常多，由于美国医疗费用非常昂贵，一旦在旅行途中生病，看病会花掉一大笔钱，因此加拿大游客外出旅游基本上都会购买相关的旅游保险，“而且在加拿大购买旅游保险非常方便，基本上都可以在网上操作完成，也可以到保险公司购买，理赔等流程也非常方便。”自助游投保率低下原因解析原因一：旅游保险不实用在广州工作的罗先生前段时间一家三口自助游前往新加坡，并没有购买旅游保险，一家三口也玩得非常开心。在接受记者采访时，罗先生表示，除了此前办理申根签证需要购买旅游保险作为其中一份申请材料外，没有购买过旅游保险，“平时出去旅游都是自助游，没有购买旅游保险的习惯，我自己购买了重大疾病保险和人寿保险，觉得旅游保险不实用，没有购买的必要。”记者在采访中发现，与罗先生想法类似的人占了大多数，他们普遍认为旅游保险不实用浪费钱，一位业内人士也表示，很多人认为意外发生的几率很低，如果本身已经购买了其他保险的，不需要再次重复购买。原因二：足够了解目的地在上述携程发布的报告中，广东人的投保率最低，也印证了旅游业人士曾先生的分析，“广东是全国旅游发展最成熟的地方，广东人也是最早大规模出省出国旅游的，他们的旅游经验非常丰富，普遍认为自己对目的地有足够的了解，有些地方更是去过不止一两次。”作为全国旅游发展最为成熟的省份之一，广东人的出游经验相对丰富，小王虽然刚毕业没几年，但是已经去过了不少地方，他对记者表示，基本上每次去一个地方，都会做很详细的攻略，在脑海中先演练一遍，对当地了解足够多才出行，因此并不像很多人对陌生目的地有担忧那样需要购买旅游保险来保安心。“我有个朋友前两个星期才去了泰国，现在也还在泰国玩，很多人担心政局不稳定影响安全，但是他对泰国很熟悉，所以他根本没有担心这个问题。”原因三：险种太多不清晰钱女士酷爱自助游，每次出游都会购买保险，前几年会买单次的旅游保险，去年开始改买一年期的交通意外险。她表示，出去玩的时候最有可能发生危险的是搭乘飞机、、轮船等交通工具，所以购买了一年的交通意外险，由于也有买其他保险，所以就不再额外购买旅游保险了。旅行社人士表示，钱女士购买的交通意外险只能保障交通方面的赔付，而在旅途中因为饮食、生病等问题产生的费用，则不在理赔项目中。实际上这也是险种太多造成的不清晰所引起的。记者了解到，目前旅游保险的种类五花八门，很多消费者也摸不着头脑，包括水上交通工具附加保险、境外短线保险、爸妈放心游保险、旅游保险、中东非附加保险、高原保险、游保险、证件丢失境外短线保险、旅行救援境外长线保险等等非常多。“一般游客是没有心思去分辨这些险种的，所以干脆懒得买，觉得自己小心确保安全就足够了。”原因四：不知道在哪里买旅游保险在自助游游客中难以推广，记者目前仅发现中国国旅广东公司、淘宝旅行有相关产品出售，很多旅行社和在线旅游商干脆不单独出售旅游保险，这种现状也导致想要购买旅游保险的游客找不到购买的途径，上述计划去印度旅游考察的陈女士就因为买不到旅游保险而不知所措。业内人士指出，虽然目前网上可以购买到旅游保险，很多保险公司的网站也提供相关产品，但是由于担心诈骗和难理赔的问题，很多人并不放心网络购买途径。国内旅游保险产品本身以及旅游保险的相关配套服务都不是很完善，难以获得人们的信任，尤其是一直以来保险业从业人员在人们心目中的印象并不佳，这些问题并非短时间内可以解决得了，需要完善的产品体系和服务配套。勿用投资角度看旅游保险旅游保险多少钱？2元、20元、100元等等，相对于目前的而言，这样的价格并不算太高，但是现实情况却是投保率不高。笔者在采访中发现，有相当一部分人从投资的角度去看待这份特殊的保险，他们认为旅游保险和每年买的保险不一样，行程结束平安归来，几十元就打水漂了，但是人寿保险等一些保险就不一样，会有收益，会有返还。很多人会给汽车买全保，也不会有返还，但是仍然几千元花得不手软，因为觉得交通意外几率高，划痕可能也少不了，买了更心安。其实旅游保险也是一样的，投保率低的问题出在哪里？价格不透明、产品种类复杂、观念不接轨等众多因素的影响，旅游保险的投保率一直都比较低。无论游客还是保险公司，看待旅游保险，都过于功利性。目前市面上的一份航空意外险售价普遍为20元，保险公司觉得高不高？反正不少乘客觉得高，聪明的游客常常采取这样的办法，自己掏钱就不买，别人掏钱或者公费，那就购买。这种购买行为本身就已经是畸形的了，游客觉得20元不值。在旅行的途中，谁都不能保障100%的安全，旅游保险是在意外发生时，保险公司能将游客的损失降至最低，几十元买的是一份保障。对于保险公司而言，如何合理设计旅游保险，如何合理定价，业内人士应该更详细地考量，而不是只告诉大家国外投保率高，你们要跟上潮流。
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出去旅游买机票，有必要买航空组合险吗？
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最近，小拉妹正在为今年的旅行计划准备着，就在昨天购买机票的时候被提示可以购买航空组合险，小拉妹不置可否，这个航空组合险到底是个什么东西，到底是买好还是不买好呢？于是翻阅了一下资料。
什么是航空组合险？
携程的航空组合险主要包含和航空延误险这两种。共40元。
其中航空意外险指的是：你乘坐的客运飞机起飞到到达目的地，离开客运飞机机舱的期间内遭受到意外伤害所导致的保险责任。
而航空延误险指的是：你必须乘坐这个航班，而且航班抵达目的地延时3小时及以上，赔偿300元，返航或者是备降赔偿300元，如果航班取消的话则赔偿100元。
有必要购买吗？
虽然钱是不多，但是确实没有太大的必要购买。首先是，保的期限太短，从上飞机到下飞机，40元就没了。再有就是其实航空公司是会和保险公司合作的，如果出现意外，航空公司也会进行赔偿。尤其是像延误险这种，能遇上延时3个小时以上的几率其实并不大。
其实如果说你觉得不放心，还是得有个航空意外险，那完全可以选择在保险公司的网站上购买。相当便宜，而且保的时间长。像人保财险的航空意外险最低保费只要9元，而且时间是1年。相比40元的航空组合险，谁更划算不用小拉妹再说了吧。
如果已经购买，且出现延误了理赔流程是什么样的？
1、去服务台开具一张机场专用章的延误或者取消航班的证明；
2、要在有效赔偿的范围内，找到携程客服，上传证明；
3、携程公司会与保险公司联系，审核完成后，保险公司会短信给你，并让你登录填写相关的信息，你操作完之后，他们会在规定的工作日内打款给到你。
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20元就可买一份20万元的保障
乘飞机出行你每次都买航意险吗
前些天国内多个省区市遭遇雾霾天气，导致一些机场出现航班取消　　
或延误的现象，而随着马来西亚飞往北京的航班失联，也引发了社会公众对于保险作用的思考，尤其是航空意外险，开始引起人们的关注。　　“出了意外后，才知道买保险的重要”　　
由于航空意外险在我国起步较晚，在国内普及率比较低，因此，大家对它的重要性并没有足够的认识，认为买不买航空意外保险对自己来说并不重要。而往往在一些意外发生后，人们才开始注重出行意外险。　　
航空意外险可保障乘客从上飞机到下飞机之间，因意外事故而导致的身故和残疾，一般旅客不论年龄，均可自愿选择是否购买这份保险。　　
张衡目前在西安一家外企工作，他经常会到外地出差，有时候坐飞机，有时候坐火车，“由于出差费用都是自己单位给报销，所以大多数情况下都会购买意外险，坐飞机也会购买航空意外险。”他说。　　
当问到自己平常节假日外出旅游购买保险事宜时，张衡说自费乘机时偶尔会买，但次数比较少，如果出差前有飞机失事的报道，肯定会买，这时候也不会抱有任何侥幸心理。　　
与张衡不同的是，市民李师傅称他每次出行都会购买一份意外险，问其原因，李师傅称最初对买不买保险都不太在意，“当时根本没有这个意识，直到有一次外出旅游，同行的游客出了点意外，受了伤，在经济赔偿方面出了一些问题，才知道光靠旅行社责任险是不够的，还要购买个人旅游意外险。”从那件事之后，李师傅称只要外出，都会购买意外险。　　
“往往在发生事故后的一段时间内，意外险的销售量会明显上升。”保险从业人员李女士说，因为看见才会相信，之后，保险在这段时间会出现热卖。　　额外买份“意外险”保额能高好几倍　　
很多人认为，风险和疾病离自己很遥远，但是存在于新闻中的一个个交通意外报道，让我们不得不引起重视：风险、意外、疾病等是存在于我们身边的，只是它来得很突然，往往让人措手不及。　　
李女士认为，现在很多人对于生活中的风险了解得不多，在买保险的时候，多数关注的是受益、利息、养老等问题，往往会与理财结合，但实际上，最先应该考虑的是个人生活安全的保障，有多余的钱后，再考虑一些保险理财的规划。　　
记者通过一些预订机票的电话信息台了解到，在购买机票中，乘客可以顺便购买20元的保险，但这个附加业务投保量并不高。出现这种情况有两个原因，一是购票者可能已有综合交通险，二是人们没有购买保险的风险意识。在随机采访中，也有不少市民表示，不会在购机票中勾选航空意外险。　　
事实上，一旦飞机遇到空难，乘机前购买了航空意外保险的乘客与没有购买的乘客得到的赔付有着一定的差异。据业内专家介绍，根据《国内航空运输旅客身体损害赔偿暂行规定》第六条和第七条规定，只要购买机票，国内航线对每名旅客的最高赔偿金额为人民币7万元，决定赔偿额的多少，在于旅客的受伤程度。但是在登机前只需花20元钱，就可以买一份20万元的保险保障，这在一定程度上体现了投保者对自己和家人的一份爱心和责任。　　
意外保险必不可少，业内人士建议市民可根据自己的年收入来确定意外险的保额，虽然，现在出行都可随票一起购买旅客意外伤害保险，但是这种保险存在的一个问题就是保额较低，很难满足被保险人的实际需求。因此，在实际操作中，市民不妨多支付一些保费，额外购买一份“意外险”，这样保额就能高出好几倍，在风险发生时真正起到保障作用。　　
本报记者许力　　知道一下　　如何购买航意险　　
航空意外险的购买有两个途径：第一，找保险公司或者代理人购买；第二，通过网站购买，各大保险公司基本都有其网络平台销售产品，另外，也可通过安全的第三方网络平台购买。　　真假咋鉴别　　
1.到承保公司查询：　　
购买“航空意外险”之后，应该根据保险单号到承保公司的网站上查询，或拨打客服热线查询保单号是否存在，以辨别真伪。　　
2.看日期、电话、网址：　　
真保单上的保险生效时间，应该与机票相挂钩，精确到起止的年月日分，而假保单则只有起始的年月日；真保单的背面应该显著印有保险公司的服务电话、网址。　　啥情况下不能买　　
一般以下3种情况不可购买航空保险：　　
1.预订信用卡支付直接至机场航空公司柜台打印报销凭证的电子机票无法购买保险；　　
2.该出票城市的代理人暂时无法出售保险；　　
3.乘机人法定年龄不在保险公司承保范围。　　&
《华商报》社版权所有，未经书面授权禁止使用Copyright & 1998 - 2017 Tencent Inc.旅游保险到底该不该买？(图)
　　编者按：近年来，随着旅游业的快速发展和出行人数的激增，旅游过程中的安全事故发生率明显上升，使旅游安全和旅游保险更受关注。旅游行业的资深人士认为，无论什么时候参加旅游活动，都要加强自我保护意识，出门前购买一份旅游保险，然而大多数参团旅游的游客却认为买不买旅游保险无所谓，反正是跟旅行社出团，已经有了旅行社责任保险，旅游保险就没有必要再投保了。那么，旅游保险，到底该不该买？　　旅游保险还需加大宣传力度　　中国社会科学院最近发布的《2011年中国旅游发展分析与预测》称，旅游业属于风险较高的行业。近年来，随着旅游业的快速发展和出行人数的激增，旅游过程中的安全事故发生率明显上升，应大力发展旅游保险降低风险。　　但事实上，不少旅游者认为旅行社已经投保旅行社责任险，不必再投保意外险，游客混淆了旅行社责任险和旅游意外险两个险种。说白了，旅游保险之所以被人误解，还是因为旅游保险了解不多，对保险公司不信任，对保险有排斥心理，甚至部分游客对旅游保险感到忌讳，认为买保险“触霉头”，再加上旅游恶性竞争，旅行社想方设法压价，旅游保险成了首先被砍的成本。另一方面，某些保险公司对旅游险重视程度不够，游客选择余地相对较小，这些因素也影响了旅游险的销售。种种因素，造成了旅行保险在我国仍然处在了一个尴尬的处境。　　解决这一困境的办法，首先是要相关部门加大宣传力度，组织专家、企业和游客，采取案例分析、产品介绍等方式宣传旅游的客观风险、旅游保险的功能。通过深入广泛的宣传，强化旅客和旅游行业的风险意识，有效提升旅游保险在市场上的认知度，促进旅游业安全健康发展；另一方面，保险公司也应对旅游保险的内容进行进一步的深化，在旅游产品的服务方式和产品方面，加大创新力度，最大化地满足旅客需求。　　保险这种消费，买的是未来可能发生风险的保障，而没有发生风险是我们比获得风险保障还希望看到的结果，为此我们则心甘情愿地付出一部分资金。相信随着旅游行业的不断发展，终有一天，旅游保险将成为一个成熟的市场，让更多出游者受益。　　张冰清　　是谁在忽视旅游保险？　　近日，一项调查显示：近70%的消费者认为没有必要购买旅游保险。那么，真是这样吗？其实很多准备出行的市民不选择旅行保险，并非认识不到旅途中潜在的风险，也愿意通过保险来分散风险，而是保险知识的缺乏及对旅游保险的误解所致，对此，笔者认为相关部门应该好好反醒。　　首先，许多游客都有此感：“旅行社不是已经给我们上保险了么，怎么还上？”其实，许多游客把旅行社责任险当做旅游意外保险，从这一点而言，旅行社就应该反醒：游客为什么会有这种想法，宣传工作做到位了吗？　　再者，笔者也听一些游客这样说：“一般的旅行者都能够承受旅途中的财物损失，要是遇上了突发事件或紧急状况，航空公司或者其他相关单位也会提供赔偿或者缴纳罚金，再说，保险公司经常会拒绝客户的合法索赔要求，并且因为保险条款用词暧昧模糊，所以求偿范围无法厘清，反而会给旅客带来损害。”这又是谁的责任，难道是消费者在误解，还是保险公司让旅客失去信任，如果长此以往，我们不得不对旅行险行业深深忧虑。　　最后，我们可以说，旅游保险与寿险和财险相比，是一项成本高、利润低的产品。保险企业卖一份“旅游意外险”的收入仅为几十元，而推销出一份长期寿险保单的收入是几千元，相当于卖上百份旅游险的保费收入。保险公司都在“忽视”旅游保险，何来消费者的“热衷”？　　其实，随着近年来旅游事故的高发，许多人已意识到旅游保险的重要性，但真正深入人心，相关部门要做的还很多。希望不久的将来，旅客消费的金钱换来的是等比例的“保障”。　　程娟　　切莫忽视旅游途中出现的“万一”　　俗话说：“不怕一万，就怕万一”。很多时候，我们容易忽视的一些安全因素会出现严重的问题，在旅游途中，很多难以预料的危险常常会潜伏在游客的四周，而游客对此却又是非常容易忽视。或许有很多人认为，旅游跟团出行，旅行社有责任保险，但是有很多人却不知道，在旅行途中会有很多高风险项目，比如潜水、滑雪、跳伞这些旅游意外险是在免责之列的。也有人曾说过，短线游安全系数相对较高，一般不会出现危险，其实即便这样说，也只是注明了一般情况下而不是绝对不会有意外危险。现在国人购买旅游意外保险的意识相对淡薄，很多人都曾表示，我们旅游了无数次，每次保险都是白买，其实什么事都没有发生。是的，什么事都没有发生是我们大家都愿意看到的一个结果，但是每个游客都无法预料下次在旅游途中依然安全无事，所以笔者认为只要是在“存在不稳定因素的环境”下出游，给自己买一份意外险还是非常有必要的，不怕一万就怕万一，让我们努力去杜绝这些有可能会遇到的“万一”。　　阮洋　　购买保险是种出游态度　　谈及“旅游保险到底该不该买”这个话题，笔者个人认为：保险这种消费，买的是未来可能发生风险的保障。而没有发生风险，是我们比获得风险赔偿还希望看到的结果。为此，我们就应当心甘情愿地付出一部分合理的资金购买旅游保险，况且，旅游保险最大的功能就是能提供保障而并非致富，所以从这个层面理解，旅游保险就应当购买。　　现如今，不少游客并不看重旅游保险，其实购买旅游保险是对出游的一种态度，既然都舍得花钱出去旅游，为什么不能再花少量的金钱来应对出游可能发生的意外呢？旅游保险虽然不能改变平静出游的生活，却能让平静的出游生活不改变。况且近年来保险业在分担、化解旅游风险，实现旅游业安全发展中作用日益明显，也充分证明其实际价值。有这样分担旅游风险的产品，我们何乐而不为？　　王瑞瑞　　外出前应为自己买份保险“参团旅游时就已经有了旅行社责任保险，没有再买旅游保险的必要了”。那么，旅游保险到底有没有必要买？笔者认为，外出旅游时，旅游保险还是有必要买的。　　人们之所以认为买了旅行社责任保险就没有必要再买旅游保险，是因为人们根本就不知道二者的概念和区别。旅行社责任险属于责任保险范畴，主要针对由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行赔偿。在旅途中，如果因为旅行社的疏忽或失误导致游客发生意外，游客可以向旅行社索赔，由承保旅行社责任险的保险公司负责赔偿损失，而旅游者在旅游行程中，由自身疾病引起的各种损失或损害、由于旅游者个人过失导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致的各种费用等，并不在旅行社责任险的赔付范围之内，同时，由不可抗力，如地震、海啸等自然灾害带来的游客人身与财产损失，也不在其责任范围之内。所以游客自身购买的旅游意外险属于个人意外伤害保险，只要符合保险合同约定的保险事故，无论是由于旅行社的责任、个人过失，还是由于其他各类突发事件，被保险人都可以获得保障。　　因此，游客在外出旅游前，一定要为自己选择一种旅游保险，同时对自己所选择的保险要有一定的了解，以为自身安全提供保障。　　郝教杰(责任编辑：Newshoo)
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