怎样建立新消费领域新产品，新业态风险识别，公安情报预警防范报告和防范

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-04-28 05:15 标签： 新产品开发的风险防范
监管层加大对新消费领域金融支持力度
&&&&&&&& 08:53:20&&&&&&&来源： 财界网整合
　　央行、银监会获悉，两部委近日联合下发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，加大对新消费领域金融支持力度。其中，经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款的首付款比例，可分别在15%和30%最低要求基础上，根据自愿、审慎和风险可控原则自主决定。　　《意见》明确，推动专业化消费金融组织发展，鼓励有条件的银行业金融机构围绕新消费领域设立特色专营机构、完善配套机制，推进消费金融公司设立常态化，鼓励消费金融公司针对细分市场提供特色服务。鼓励银行业金融机构优化网点布局，在各类消费集中场所通过新设或改造分支机构作为服务消费为主的特色网点。　　《意见》提出，加快推进消费信贷管理模式和产品创新。鼓励银行业金融机构探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。合理确定消费贷款利率水平，优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品，推动消费信贷与互联网技术相结合。加大对养老家政健康消费、信息和网络消费、绿色消费等新消费重点领域的金融支持。　　《意见》明确，经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款，可分别在15%和30%最低要求基础上，按照审慎和风险可控原则，自主决定首付款比例。允许汽车金融公司在向消费者提供购车贷款(或融资租赁)的同时，根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品融资。　　《意见》要求，改善优化消费金融发展环境，通过金融债券发行、同业拆借、信贷资产证券化等方式，拓宽消费金融机构多元化融资渠道。改进支付服务，优化信用环境，维护金融消费者权益，建立消费领域新产品、新业态、新模式的信贷风险识别、预警和防范机制，提升风险防控能力。
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Copyright & 2007 - 2017监管层联手鼓励新消费
来源：金融时报
&&&&互联网及大数据技术将在消费金融领域中得到广泛应用。由于传统金融风控模式在应对大量的小额信贷需求时有明显短板,《意见》指出,要探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权,实现消费贷款线上申请、审批和放贷。&&&&“互联网及大数据技术将在高频、小额消费金融领域发挥核心作用,补充和提升传统金融的覆盖范围与能力。”业内人士称。&&&&消费金融迎来新的发展机遇。中国人民银行、银监会日前联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》(以下简称《意见》),明确多项支持新消费领域的细化政策措施,为发展新消费添加新引擎。有业内人士认为,《意见》的出台,肯定了互联网在消费金融领域的技术优势,持牌企业数量有望进一步增加,类型将更加丰富。从市场的角度来说,掌握场景、数据和消费端口的企业或将受到资本的关注。&&&&新消费再迎政策利好&&&&目前,新消费蓬勃兴起,正成为促进中国经济发展转型的强大动力,而发展消费金融是扩大内需、促进经济结构转型升级的迫切需求。数据显示,2015年消费对中国经济增长的贡献率达66.4%,其中新消费的贡献尤为突出。&&&&新消费,简而言之就是消费升级。去年11月,国务院出台相关意见,要求积极发挥新消费的引领作用,明确将服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、农村消费和品质消费六大领域将作为消费升级的重点领域和方向。&&&&政策面上,进入2016年以来,金融支持新消费的相关政策陆续出台。《推进普惠金融发展规划(2016年~2020年)》从国家层面确立了普惠金融的实施战略,明确指出要促进消费金融公司发展。国务院总理李克强在今年的《政府工作报告》中提出,“增强消费拉动经济增长的基础作用。适应消费升级趋势,破除政策障碍……在全国开展消费金融公司试点,鼓励金融机构创新消费信贷产品。”&&&&央行、银监会此次联合印发的《意见》,可谓令消费金融再迎政策暖风。《意见》从积极培育发展消费金融组织体系、加快推进消费信贷管理模式和产品创新、加大对新消费重点领域金融支持、改善优化消费金融发展环境等方面提出了一系列金融支持新消费领域的细化政策措施。&&&&业内人士认为,《意见》与发展消费金融的战略方针一脉相承,是对相关政策措施的明确和细化,有望进一步加快中国新消费时代的到来,催生中国消费的新格局。&&&&消费金融逢发展良机&&&&事实上,在政策面大力推动消费升级、居民消费观念更新换代的背景下,国内的消费金融市场有望迎来良好发展机遇。同时,从国内个人消费信贷市场现状来看,仍有巨大空间可以挖掘。&&&&“如果利好政策到位,消费金融万亿级的蓝海市场有望爆发。”华泰证券研究员罗毅称。华泰证券研究院的数据显示,中国消费金融市场自2008年至今一直处于高速增长之中,在2015年达到约21万亿元的规模,预测未来几年有望保持20%的年复合增长率。而我国消费信贷渗透率仍然处于较低水平,目前消费信贷占GDP比重约30%,占信贷总额比重约20%,占社会消费品零售总额比重约70%,与欧美发达国家相比仍有明显差距,发展空间巨大。&&&&那么,此次央行和银监会提出的金融支持新消费体现在哪几个方面呢?中泰证券研究所分析师李振亚认为,具体来看,《意见》首次提及消费场景,鼓励针对细分场景的消费金融,以及要求改善消费金融基础设施、加快第三方征信建设等。&&&&此外,互联网及大数据技术将在消费金融领域中得到广泛应用。由于传统金融风控模式在应对大量的小额信贷需求时有明显短板,《意见》指出,要探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权,实现消费贷款线上申请、审批和放贷。“互联网及大数据技术将在高频、小额消费金融领域发挥核心作用,补充和提升传统金融的覆盖范围与能力。”业内人士称。&&&&值得一提的是,央行、银监会为了改善优化消费金融发展环境,还将通过金融债券发行、同业拆借、信贷资产证券化等方式,拓宽消费金融机构多元化融资渠道。同时,改进支付服务,优化信用环境,维护金融消费者权益,建立消费领域新产品、新业态、新模式的信贷风险识别、预警和防范机制,提升风险防控能力。&&&&消费场景成竞争核心&&&&无疑,《意见》在金融支持新消费方面具有一定的可操作性。国泰君安认为,《意见》旨在鼓励互联网技术手段使用和消费产品创新,鼓励新型消费场景创设,预计后续细化政策将陆续推出,“消费金融牌照放开+主业场景优势显著”将吸引产业资本纷至沓来。&&&&“消费金融的核心在于场景、用户资源和高效的风控体系,而掌握核心场景以及消费终端的企业将获得巨大产业发展机会。”国泰君安分析师认为,这一范畴包括支付企业(拥有C端用户、消费数据、掌握消费入口)、场景企业(获得核心消费数据、直接面对需求打造完善资金流向闭环)以及征信平台(消费金融未来发展的核心基础是数据征信体系的进一步完善)。&&&&事实上,作为一个新兴的、发展潜力巨大的金融子领域,消费金融目前已经吸引了很多市场进入者,除了银行、消费金融公司等金融机构外,包括电商平台、分期购物平台等互联网企业也借线上消费市场规模快速扩张的契机进入到这一市场。&&&&对此,有机构人士认为,消费金融所带来的业务机会并不仅限于为消费者提供消费信贷支持,与此相关的第三方征信、坏账处理、资产证券化等衍生领域也会迎来广阔的业务机会。未来的竞争仍将体现在对于消费场景的把握上,因此消费金融公司自身所拥有的场景以及其潜在的场景拓展空间成为其占据市场的重要优势。&&&&从投资布局的角度,有券商分析师建议投资者可沿具体消费场景和产业链上下游精选投资主线。例如,传统公司转型进军消费金融领域、消费金融发展领先的银行以及支付/征信/催收等消费金融配套设施服务商等。
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