银行基本信息/韩国产业银行
韩国产业银行成立于1954年，亦名韩国开发银行，是韩国唯一的政策性金融机构，其目的是为了恢复战后严重被破坏的国家经济，现任行长闵裕圣。在过去的半个世纪里，韩国产业银行身为韩国政府的代表，在国民经济发展和金融产业发展过程中扮演了引导者的角色，主导了产业的发展。韩国产业银行是企业金融专业银行，作为韩国政府100%出资的政策性银行，逾八成业务为投资银行业务，分布于世界各地主要金融市场，以长期积累下来的丰富经验和金融专业方式为企业提供资金支援、资金中介、金融咨询和商业分析等综合性金融服务。中韩建交后，韩国产业银行是首家在北京设立代表处的韩国金融机构，在中国现已先后设立上海分行、广州分行、北京分行等机构。
发展阶段/韩国产业银行
50年代：对战后韩国经济的恢复事业注入资金。60年代：对出口业和重化工业等提供贷款。70年代：扶持节能工业和制造业。
主营业务/韩国产业银行
一、贷款和担保业务¤ 提供贷款期限最长达20年的长期设备资金、 按贷款的资金用途来分类，主要有设备资金、技术开发、汽车、预防自然灾害、设备改造和维修资金等；¤ 提供担保主要有债务担保、公司债担保、投标和履行合约担保、贷款偿还担保和其他外汇资金担保等；¤ 给政府和政府机构提供低利率的政策性基金贷款。二、投资金融业务¤ 股份投资采用直接投资和基金投资方式，投资于高科技产业企业和有市场发展潜力的优良企业。¤ 项目融资充分分析发电厂、公路和港口等社会基础设施，石化工厂和海外资源开发等大规模建设项目的收益性后，提供资金支援。¤ 发行和收购债券产业银行拥有良好的信誉和雄厚的资金财力，可以在最有利的条件下发行和收购企业债券。¤ 企业的收购兼并协助进行企业的战略性重组，参加或为关系到重组问题企业的收购提供咨询，协调企业筹集资金。¤ 运营风险投资基金和中小企业基金运营信息通讯、生命科学等高科技产业的风险企业和有发展潜力的中小企业等的专门投资基金。¤ 运营企业重组基金为有发展潜力而暂时面临流动性问题的中小企业提供企业重组基金，让企业的财务结构好转。三、进出口金融和外汇、外汇交易业务¤ 出口押汇、收购出口票据、开立进口信用证等各种进出口业务；¤ 外汇存款、汇款、汇兑、外汇支票和汇票买卖等各种外汇业务；¤ 为客户提供换汇、金融衍生产品交易、短期本/外币买卖，资产证券化和债券交易等服务。四、国际金融业务¤ 提供外汇资金贷款, 直接投资海外项目；¤ 采用国际借款、发行外汇债券、国际租赁金融等方式筹集外汇资金；¤ 向进入韩国市场的外资企业提供本/外币贷款；¤ 向海外投资的韩国企业提供各种信息和金融咨询服务。
全球分支机构/韩国产业银行
韩国产业银行KDB总部设在首尔，除44家当地分支机构以外还在12个国家设有8个海外分行（分别是东京分行、上海分行、新加坡分行、纽约分行、伦敦分行、广州分行、北京分行和沈阳分行）、5个海外子公司（分别是香港子公司、爱尔兰子公司、匈牙利子公司、巴西子公司和乌兹别克斯坦子公司）和6个海外代表处（分别是法兰克福代表处、阿布扎比代表处、胡志明市代表处、仰光代表处、莫斯科代表处和曼谷代表处）。
在华分支机构联系方式/韩国产业银行
上海分行上海市浦东新区世纪大道100号上海环球金融中心38楼3810室电话：4传真：6-7电子邮件：shanghai@kdb.co.kr北京分行北京市朝阳区建国门外大街乙-12号双子座大厦西塔27层电话：8传真：8/6978电子邮件：beijing@kdb.co.kr广州分行广州市珠江新城华夏路8号合景国际金融广场第17层02单元电话：8传真：0/6011电子邮件：guangzhou@kdb.co.kr沈阳代表处沈阳市沈河区北站路59号财富中心E座29层电话：0传真：03电子邮件：shenyang@kdb.co.kr香港子公司产银亚洲金融有限公司（KDB Asia Limited）Suite 2005-09, Two Int&l Finance Center, 8 Finance St. Central, HK电话：852-传真：852-04447电子邮件：kdbasia@kdb.co.kr
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韩国资本市场发展概况
作者：乔菲　　研究小组：市场创新
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&&&&摘要：韩国资本市场自上世纪50年代发展起步，现已基本迈入成熟市场行列。本文从股票、债券和衍生品市场现状、近年改革举措和存在的问题三个方面对韩国资本市场进行了梳理，试图在深入了解韩国市场的同时，为我国市场的发展提供一些有益的借鉴。
&&&&一、韩国资本市场现状概述
&&&&（一）股票市场
&&&&韩国的股票市场分为场内和场外两个层次。场内市场，即韩国证券期货交所（KRX）中又分为主板（KOSPI）和创业板（KOSDAQ），后者类似于美国的NASDAQ，主要为高新技术产业和中小型企业提供直接融资。截至2013年9月，KOSPI和KOSDAQ分别有773家和993家上市公司，总市值达到1293万亿韩元（相当于1.2万亿美元），世界排名第15。2012年股票交易额为15179亿美元，世界排名第8。另外值得一提的是，2013年6月，KRX推出了新的版块KONEX，专注于帮助初创期和符合政府“创新型经济”理念的小型企业。至今已有22家企业在KONEX上市。场外市场为FreeBoard，成立于2005 年，取代了原先的KOTCBB，为不符合KRX上市条件及KRX 退市的企业提供融资和股份转让服务。Freeboard由自律组织韩国金融投资协会（KOFIA）管理，2002年的高峰期挂牌企业达183家，但现在仅有数十家，总市值约为563亿韩元（5000万美元）。
&&&&此外，KRX允许外国企业上市，2007年第一家外国企业3NOD在韩国上市。近年来KOSPI和KOSDAQ指数的走势见图1。
&&&&图1& KOSPI和KOSDAQ指数（2001年-2012年）
&&&&资料来源：KRX Fact Book 2012
&&&&（二）债券市场
&&&&亚洲金融危机之前，韩国的债券市场以公司债为主，并以3年期公司债收益率为基准。1998年之后，经过国债发行体制改革，政府债市场得到了长足的发展。韩国债券的年发行额从2000年的470万亿韩元上升至2011年的1305万亿韩元（1.2万亿美元），为当年GDP的105.5%；其中，政府债（包括Korea Treasury Bond,KTB和National Housing Bond，NHB）占比最高达29.8%，金融债占18.7%，公司债占14.6%，市政债占1.3%，资产支持证券（ABS）占2.3%，其他为特别债券和央行的货币债务工具。
&&&&韩国的债券产品主要在场外市场交易，OTC债券市场的交易量占总量的90%。交易所债券市场的交易97%以上都集中在政府债和市政债，而其他债券品种，如金融债和公司债基本都在OTC市场交易。通常交易单位为100亿韩元（928万美元）。
&&&&图2& 韩国债券市场：OTC和交易所市场交易量比较（万亿韩元）
&&&&资料来源：Capital Market in Korea 2012
&&&&于2010年成立并由KOFIA管理的FreeBond是韩国最主要的OTC债券市场，它搭建了一个独立的、带有即时通讯功能的电子交易平台。截至2012年5月，共有134个机构和950个个人投资者活跃在该平台上。另外，为减少韩国的中小投资者在债券投资过程中的信息成本，韩国政府于2010年主导建立了BondMall网站，集合并公布、比较各个证券公司零售债券的价格信息，便于中小投资者进行筛选。自网站上线以来，已逐渐成为韩国证券公司零售债券业务的主要渠道。
&&&&（三）衍生品市场
&&&&韩国的金融衍生品市场相当活跃，总交易量世界排名第二。衍生品主要在KRX交易，交易品种包括股票指数期货和期权、个别股票期权、债券（主要是国债）期货、利率期货、外币期货以及黄金期货。其中KOSPI200股指期货在2001年一跃成为当年全球期货交易量排名第一的品种，此后更是连年排名居前。
&&&&参与韩国衍生品交易的个人投资者所占比例很高，并且交易门槛低，是市场活跃的主要原因。KOSPI200股指期货1996年推出，乘数为50万韩元，变动最小单位为0.05点，即2.5万韩元，相当于150元人民币。KOSPI200股指期权1997年推出，交易量至今独占鳌头，其乘数为10万韩元，假设期权权利金0.01点，那么期权价格则为1000韩元，相当于6元人民币不到，即使合约乘数调至50万韩元，也仅约30元人民币。2001年时，两个品种的个人投资者交易量占比均超过50%。韩国的衍生品交易借助KOSPI200股指期货和期权实现了“全民化”。
&&&&图3& 韩国各类衍生品平均日交易量比较（by contracts）
&&&&资料来源:KRX
&&&&韩国的场外衍生品市场与场内市场不同，主要交易品种为利率和外币产品（远期、期权和掉期等），且主要参与者是银行（92.6%），证券公司（4.6%），信托（0.2%）和保险（2.5%）。2011年总成交额（合同金额）为12930万亿韩元（约12万亿美元）。
&&&&二、近年来韩国资本市场的主要改革举措
&&&&韩国资本市场在亚洲金融危机后在IMF的帮助下进行金融体系改革，采取了一些较为激进的措施，包括向银行强制注入资本以解决不良贷款问题，鼓励外商直接投资和对韩国财阀（chaebol）进行重组等等。这些举措（该计划2001年结束）一定程度上为后来的资本市场改革和巨变奠定了基础。
&&&&卢武铉和李明博在任韩国总统期间（2003年至2013年），推崇将韩国打造成为国际金融中心的政策目标，尤其重视提高韩国金融服务业的竞争力。期间推动了以下几项颇具影响力的改革举措：
&&&&（一）交易所合并
&&&&2005年，韩国证券期货交易所（KRX）正式成立，将韩国股票交易所（KSE）、韩国期货交易所（KOFEX）和KOSDAQ整合起来，并将发展目标定为“东亚第一交易所”。此次交易所的合并将原本三个交易系统进行统一，提高规模效应，有效促进了股指期货等金融衍生品的交易，让韩国在旋即的国际交易所并购浪潮中占得先机，为市场进一步扩大和活跃夯实了基础。
&&&&（二）出台《资本市场法》（Financial Investment Services and Capital Markets Act）
&&&&为了促进资本市场的金融创新和提升竞争力，使韩国资本市场跃升为东北亚的金融中心，为本土的投资银行提供制度上的支持，同时提升对投资者的保护水平并增强资本市场的可信度，韩国于2007年将之前规制资本市场的《证券交易法》、《期货交易法》、《间接投资资产运用业法》、《信托业法》、《综合金融公司法》、《韩国证券期货交易所法》等共6部法律大胆地予以整合，制定了统一的具有重要影响意义的《资本市场法》，该法于2009年起实施。韩国《资本市场法》受当时日本的《金融商品交易法》的启发和影响，在很多方面规定较为灵活，为金融业的创新和发展留有充分的空间。具体来说，有以下几个方面的突破：第一，以“概括主义”代替“清单式”规制的立法理念。它创设了包罗极广、通过特性来进行定义的“金融投资商品”这个法律概念。根据《资本市场法》关于金融投资商品的定义，凡具备以下几个要素的皆受法律调整：一是以获取利益或者规避损失为目的。二是金钱等财物的支付。三是通过约定支付金钱等财物而取得的权利（合同上的权利）。四是必须具有投资性。这里“投资性”是指具有损失本金的风险性。还规定金融投资商品包括证券和衍生品（场内和场外）。可见，《资本市场法》所规定的金融投资商品的种类极其繁多，从此使得韩国市场中的金融商品正式形成了保险商品、银行存贷款商品和金融投资商品“三足鼎立”的局面。第二，导入功能监管机制。该法引入了金融投资商品、金融投资业和金融投资业者（即金融投资公司）三个核心概念，并将金融业务按照实质性经济功能进行分类，规定了对“实质经济功能相同的金融业务”适用相同的规制手段。第三，允许混业经营。《资本市场法》一改此前分业经营的规定，允许金融投资业混合经营，并允许设立大型化、混营化的综合性金融投资公司，放开对附带业务的管制，力图将韩国的金融机构培育成为能与国际投资银行相竞争的大型机构。第四，强化投资者保护制度。根据投资者的财务状况、投资经验以及风险承受能力等因素，将投资者区分为一般投资者和专业投资者，要求金融投资公司进行管理并承担相应的投资者保护义务。此外，扩大了发行信息披露的适用范围并加强了对内幕交易、操纵市场等不公正交易行为的监管和处罚力度。
&&&&（三）监管机构自身的改革
&&&&2008年，原韩国金融监管委员会（Financial Supervisory Commission）与财政经济部（Ministry of Finance and Economy）下属的财政局（Financial Policy Bureau）合并，组建了金融服务委员会（Financial Services Commission, FSC）。该合并的目的是建立更高效监管体系和机制，从而使得政府能够进行统一监管，并更好地满足市场需求。作为韩国金融市场的主要监管机构，新FSC主要履行以下三大职能：金融政策制定，金融机构及金融市场监管和反洗钱。金融服务委员会有权起草和修改金融法律法规，并向金融机构颁发牌照。与此同时，负责日常监管的非政府机构金融监管服务局（Financial Supervisory Service）也进行了相应改组，在新FSC的指导和要求下执行法规和进行其他监管活动。2009年，韩国证券市场的多个自律组织，即韩国证券交易商协会（Korea Securities Dealer Association）、韩国期货协会（Korea Futures Association）、资产管理协会（Asset Management Association of Korea）合并为韩国金融投资协会（Korea Financial Investment Association，KOFIA），其主要目标是确保成员间公平的商业活动、公平的证券交易、投资者保护、推动韩国资本市场和金融投资服务市场的发展。为达成上述目标，KOFIA主要履行五大职能：自律、市场管理、升级金融投资业、从业人员的教育和培训、培育稳健的投资文化。所有的证券公司、资产管理公司和期货公司都是韩国金融投资协会成员，并接受协会的自律监管。
&&&&经过坚持不懈的改革，韩国的资本市场发展成就显著。其中最为突出的便是不断提高的直接融资比重。截至2011年底，直接融资的比重已经超过间接融资11个百分点（详见图4）。尤其在金融危机发生后，由于银行信贷紧缩，韩国公司通过债券市场募集了10万亿韩元的资金。过去十年中，韩国银行资产中可交易证券的比例从24%上升到28%，个人金融资产总量也翻了一番。
&&&&图4& 韩国金融体系结构表（2003年-2011年）
&&&&资料来源：野村证券
&&&&有观点指出，近年韩国资本市场的改革主要得益于政府的大力推动和对日本相类似的改革的借鉴；然而，韩国资本市场与新家坡、香港等亚洲发达金融中心的一个重要区别在于，其改革的首要目标还是满足国内韩国企业的金融需求，而非创建一个境外公司可以融资，同时境外投资者乐于投资的市场。韩国在打造世界级投资银行和改善公司治理等方面，还有很长的一段路要走。
&&&&三、韩国资本市场存在的问题
&&&&（一）国内机构投资者发展不足
&&&&韩国证券市场的主要参与者是国内个人投资者和外国投资者，前者（持股达24%）受益于电子交易系统的改良，而后者（持股达30%）受市场对外开放政策以及韩国财阀公司与其所有者交叉持股的影响。然而，韩国本土的机构投资者规模较小，仅持有市场上近13%的股票，且近五年来该比例呈下降趋势（详见图5）。
&&&&图5& 韩国股票市场投资者结构（按持股比例计算，2000年-2011年）
&&&&资料来源：野村证券，韩国交易所数据
&&&&（二）交易所垄断问题
&&&&事实证明交易所的合并是把双刃剑。目前韩国的《资本市场法》修正案在讨论引入如另类交易系统（ATS）等，来鼓励适当的竞争，解决垄断问题。
&&&&（三）经济发展面临的挑战
&&&&探讨韩国未来资本市场的改革发展路径，离不开对其宏观经济和经济体系特征的分析。
&&&&1、财阀问题
&&&&韩国以各大财阀主导的经济模式长期以来饱受诟病。过去几年中，前十大财阀公司的总资产持续上涨，达到了900万亿韩元（0.8万亿美元，约为GDP总量的2/3）。尽管由各个家族直接控制的股份比例有所减少，但通过子公司交叉持股的方式增加了内部人持股比例。韩国国内对财阀造成社会竞争不公，挤占中小企业生存空间等问题颇有微词。然而，财阀问题的复杂性不仅限于此。从一定程度而言，韩国几个富有国际影响力的财阀集团是吸引国际投资者参与韩国资本市场的主要原因，它们也展现出了进行公司治理改革的意愿。片面地“打击”财阀，可能会给韩国资本市场带来短期的不利影响。
&&&&2、经济增速放缓、低利率环境和人口老龄化
&&&&韩国内部关于其经济是否会逐步陷于“日本困境”的讨论日益热烈。韩国GDP增速连续两年低于1%，同时韩国的利率相对较低（长期利率3%左右），加之家庭负债（主要是房贷）的潜在风险，的确存在陷入通缩、资产价值缩水以及坏债增多等问题的可能性。此外，根据联合国预测，韩国的人口老龄化问题将比中国更加严重，预计到2020年，韩国人口中65岁以上所占比例将达到15%（中国为12%），并且其后的20年老龄化速度不会放缓。
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&& 银行金融
韩国国民银行(Kookmin&Bank)(纽约证券交易所代码:KB)，为家庭顾客和中小型企业提供金融服务，是韩国最大的银行。
韩国中小企业银行(Industrial Bank of Korea)，是韩国三大国有银行之一，是韩国政府设立的专门为中小企业提供融资服务的专业银行。1961年8月由政府出资设立，主要目的是扶持中小企业发展，是韩国三大政策性银行之一，总资产达1110亿美元，世界银行排名第133位，韩国国内银行排名第4位。
韩国外换银行(英文：Korea Exchange Bank，简称:KEB，韩语：한국외환은행)是大韩民国中央银行大一统银行体系中的外汇业务的工作部门，是在韩国中央银行领导下的经过韩国政府特许设立的外汇专业银行。
韩国银行(朝鲜语：한국은행；英语：Bank of Korea)是大韩民国的中央银行，简称为韩银。该行在日根据韩国银行法创办。中央本部在韩国首都首尔中区南大门路。发行韩圆(원、₩，又称韩元)。
韩亚银行是韩国第二大金融集团---韩亚金融集团的全资子公司，总部设在首尔。是韩国第三大商业银行。被世界著名杂志Euromoney多次评为“韩国最佳私人银行”。韩亚银行是综合经营包括存款、贷款、信托、信用卡、外汇、有价证券投资、衍生产品投资等各项银行业务的在韩国金融市场上倍受瞩目的全国性商业银行。
韩国产业银行网站。韩国产业银行成立于1954年，是由韩国政府全额出资成立的政策性银行，在过去的半个世纪的岁月里，一直致力于支持产业开发和国民经济发展。产业化过程当中，该行作为核心金融机构，率领韩国迈向经济的高度增长。
韩国输出入银行((The Export-Import Bank Of Korea)网站。
韩国新韩银行（Shinhan Bank）1897年在韩国首尔成立，是新韩金融集团全资控股的银行，它是韩国最大的商业银行之一。
韩国友利银行(Woori&Bank)，包括银行的历史，国内和国际的服务，投资者关系，以及网上银行。[韩文，英文]
韩国大邱银行(Daegu&Bank)是韩国第一家地方性银行，成立于1967年，总行位于庆尚北道大邱市，主要面向大邱、庆尚北道地区开展业务，为辖区及全国的客户提供高品质、多样化的金融服务。目前拥有260余个国内外分支机构。
渣打银行韩国官方网站。渣打银行(又称标准渣打银行；英语：StandardCharteredBank)是一家建于1853年，总部在伦敦的英国银行。渣打是一家领先的国际银行，为遍布亚洲、非洲和中东市场的个人和企业客户提供金融服务，支持他们进行投资、开展贸易。
韩国济州银行(JEJU&BANK)成立于1969年，是济州地区的一个地方银行，在当地居民的大力支持下健康成长，为地区经济发展起到了核心作用，2002年5月该行成为了新韩金融集团的一名成员。
韩国釜山银行(Busan&Bank)是釜山地区最大的金融企业以及东南经济圈的一流银行，成立于1967年，是韩国代表性的“地区专业银行”，以釜山和庆南地区为基础，满足地区企业及市民的金融需求。
韩国花旗银行(Citibank&Korea)是花旗银行集团在韩国设立的海外机构，于1967年在韩国市场上开设了首家分行，日，花旗银行收购韩国韩美银行，成为第一家获得韩国商业银行控股权和经营权的外国金融机构。该银行的业务主要集中在包括首尔在内的大城市中，未来目标是在韩国全国范围内增强其在线业务。
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