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　　很多家长会考虑为孩子入手一份保险。
　　杭州一位新奶爸在问，女儿刚出生，年过六旬的爷爷为了表达爱意，给孙女买了一份寿险，年缴1万，这样的保险是否划算？
　　爷爷的心意是好的，如果要说划算，这就未必了。给孩子买保险，是个实用又时尚的礼物，但寿险真的不必买！
　　给孩子买什么保险，怎样买，该注意哪些细节，窍门太多，一步选错，就有可能亏大发。
　　1. 先买意外险
　　其实不光是孩子，意外险是保险产品的第一主流。不论成人还是孩子，当你财务不够雄厚时，意外险最好是人手一份。因为它保费便宜，保障高。
　　儿童意外险的产品很多，通常几十到几百元就可以买到一份保额在10万以上的意外险种。具体可以看个人需要。
　　TIPS：虽然意外险人人适用，但也不需要孩子一出生就买意外险。婴儿时期全靠父母保护和照顾，发生意外的可能性不太大，等孩子1岁前后，开始学走路时再买可能更划算。
　　2. 早买重疾险 别买门诊险
　　意外险之后最应该考虑的是健康险。健康险又分门诊、住院、重疾三大险种。按照划算程度来说，重疾越早买越好，住院险看着买，如果预算不够，门诊就没必要买了。
　　NO1. 门诊险，不用买!
　　孩子头疼脑热时常发生，看门诊的频率很高，保险公司并不傻，经过分析测算后，给出的门诊险性价比通常都不高，保费和保额通常不上上下，不划算。
　　即使你买了重疾，每次带孩子看门诊，花费一两百。如果要理赔的话，往返快递就得三十四，这也会占据理赔金额的一部分。相当不划算。
　　门诊花销不会太大，这部分的风险还是自己承担。
　　NO2. 住院险，仔细挑!
　　从保障范围来说，儿童住院医疗险和成人没什么区别。但孩子抵抗能力弱，住院相对频繁，所以医疗险相对成人更贵。因此，给孩子买住院医疗险一定要挑仔细。
　　挑选住院险要注意的问题：
　　A. 治疗用药范围是否有限制：城乡医保对孩子的住院会有一定保障，买商业保险时，要看看是否包含了社保用药名录之外的有费用，如果和社保保障范围重复，没有太多额外保障就不值当。
　　B. 是否能续保：住院医疗险一般都是交一年保一年，有些产品不能续保，等你交了几年后，生病需要住院时却发现保险用不了。在挑选住院险时，一定要看清合同，选择可以终生续保的产品，才能真正起到保障作用。
　　C. 保险额度：保险额度通常有两种计算方法，一是按次计算，另一个是按年计算。住院险产品，选择按次计算会更划算点。
　　对于家庭收入一般的家庭来说，2-3岁的孩子可以选择一款年缴五六百元的住院险，每次赔付上限1万左右；
　　如果财务状况不错，2-3岁孩子可以选择年缴2000左右的住院险，最后赔付10万以上，终身续保，没有免赔额，百分百的保险比例 保障范围更广。
　　NO3.重疾险，尽早买!
　　重疾的重要性应该不需要再讨论了，除了意外险外，它是最应该配备的保险。如果你有为孩子买保险的打算，首选重疾！重疾！重疾！
　　重疾越早买越好，因为年龄越小，保费越低！
　　挑选重疾险要注意的问题：
　　A.额度问题：有些人认为孩子得重疾的概率低，所以额度也不需要太高，误区，绝对的误区！在你家庭能承受的范围内，重疾应该按需购买。通常情况下，30万-50万的保额最好。
　　对于一个2-3岁的孩子来说，一份保额在50万的重疾险，一年花费五六千，性价比最高。
　　B. 返还问题：给孩子买保险，请先考虑保障，然后再想返还。挑重疾险一定要看保障范围和额度，不要过分强调返还。返还高的产品，保障和额度势必会减弱，得不偿失。
　　3. 教育险谨慎买 寿险别买！
　　配备了意外和重疾之后，如果经济条件允许，可以考虑储蓄分红险，比如教育险。
　　据测算，孩子从出生后到大学毕业，教育费用通常在20万以上。如果有出国打算，得花销得翻倍。父母可以按照家庭收入情况，酌情选择。如果年收入超过20万，可以考虑给孩子买一份高等教育金，提供初、高一级大学教育的费用。
　　教育金可以酌情买，但终身寿险就没必要买了。寿险是在身故后给予赔付，受益人并不是被保险人本身，给人生刚刚起步的孩子买寿险，不划算也没必要。
本文转载自向日葵保险网，ID:kuiwang2007。
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而且，少儿身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的风险加大，一些原来在成年人中发病率较高的疾病，已经呈现低龄化发展趋势。而且少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害已被视为幼儿的一大杀手。据调查显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。
购买儿童保险，可以减轻儿童疾病或伤亡所带来的经济上的损失，为一个家庭提供一定的经济保障。
儿童保险哪种好?四大主流儿童保险分析
1、儿童意外伤害险――保障型儿童险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
Tips：购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
2、儿童健康医疗险――保障型儿童险
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。
适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。
Tips：重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在16岁以下的儿童也可以购买该险种了。
3、儿童教育储蓄险――储蓄型儿童险
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。
适用家庭：目标明确的中长期储备。
Tips：由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型险种更多了一层保障功能。另外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。
4、儿童投资理财保险――投资型儿童险
险种特点：保费、保额自主，随时支取，保障外有收益。
适用家庭：保费预算较高的家庭。
Tips：作为一种新近推出的险种，保险公司销售人员通常都会鼓励家长尝试购买，虽然此险种覆盖范围较全面，但父母在投保前仍要考虑实际需要，尤其是要考虑是否重复购买。
如何为孩子投保?1、正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位
一个家庭中究竟先为谁投保呢？家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。
2、要先了解孩子的学生保险，避免重复购买保险
在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。
3、年龄不同，投保的重点不同
一般来说保险是越早买保费也越低，但是对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也有所不同。
幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。
如果孩子已经到了14/5岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为有些非儿童险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。
4、给孩子投保的金额
国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司投保，要注意总投保金额的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费。孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。
5、花多少钱给孩子买保险
整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要来源于各自的工作收入，而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。
所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有保费豁免条款的保险。
6、需不需要给孩子买终身的寿险
为人父母的，为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发，不宜大包大揽，连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入，让他们做出自己的保险规划，这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障，是得不偿失的。另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不保的疾病越多越好的，有些只适用于成人的大病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。
为孩子投保的误区误区之一：先给孩子买保险，大人不急 　　
许多父母都认为孩子柔弱，需要更多的保护，于是在保险方面也优先为孩子投保，却忽略了大人，这是最严重的误区。
大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的保护伞。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以我们认为，为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。 　　
误区之二：只重教育不重保障 　　
很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。由于孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。
因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
误区之三：保险期限太长自顾不暇 　　
为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。
误区之四：累计保额过多保障过剩
如果为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），那么累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。
　儿童保险的类型
&&&&&&& 儿童保险主要分为教育型的儿童保险和保障型的儿童保险，具体就是儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等
　　1、儿童生存金保险（教育金）
　　该保险需要针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母亲的经济负担，充分体即父母对子女的呵护和关爱之意。
　　2、儿童意外死亡及伤残保险
　　该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。
　　3、儿童疾病医疗保险
　　该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，商业保险公司开办少儿医疗保险的前景十分可观。少儿保险2017排行榜&#8205;&#8205;
　　第一名& 少儿平安保障计划
　　少儿平安保障计划针对30天-18岁的未成年人，保障15种少儿重疾，法定上课时间校内意外住院医疗翻倍，是市场上少有的保障全面的少儿保障产品。国内外人士皆可保的少儿保险。
　　少儿平安保障计划购买入口
　　第二名&& 阳光乐童卡综合保障计划 儿童版
　　阳光乐童卡综合保障计划（儿童版）为2-6岁儿童涉及，保障30种重大疾病，同时提供涵盖人身意外、住院医疗、预防免疫医疗等保障，为孩子提供全面呵护。此外，该款产品还有专为青年设计的青年版。
　　阳光乐童卡综合保障计划 儿童版购买入口
　　第三名& 太平洋少儿超能宝
　　少儿超能宝集60种重疾、12种轻症、身故、满期返还、双豁免五大保障于一身，用最低的成本保障孩子的健康成长!
　　第四名& 国寿福少儿版
　　少儿版国寿福，在“50种重症+10种轻症”的基础上，再增加15种“少儿特定疾病”，进一步增强少儿客户的针对性，“宝上加保”，父母无忧。国寿福少儿版具有保费豁免功能，一旦确诊约定疾病，就能豁免剩余保费。
　　第五名& 泰康全能宝贝
　　泰康全能宝贝能够为少儿提供10种特定疾病、60重大疾病、高残、身故等保障，不同于纯消费型产品，泰康全能宝贝满期还能返还。还有，可以选择附加住院津贴医疗保险，提供住院津贴保障。儿童保险哪种最好 十大儿童保险排行榜1、平安人寿
　　平安保险，全称为中国平安保险(集团)股份有限公司，是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的综合金融服务集团。
　　少儿保险，是以未成年人作为被保险人的保险。平安少儿险是平安人寿保险险种之一，分为少儿健康保险、教育保险等，为您的孩子提供充足的保险保障，帮助您的孩子获得更加美好的未来。
2、中国人寿　　中国人寿保险(集团)公司(China Life)及其子公司构成了我国最大的人寿保险集团，是国内一家资产过万亿的保险集团之一，是中国资本市场最大的机构投资者之一。　　中国人寿少儿保险，大多也是分红保险，在为孩子提供意外、医疗等健康保障同时，还有教育金、婚嫁金等生存给付，让您的爱陪孩子一同成长。与成人保险最大的区别在于：从保障的意义上说，成人保险保障的是被保险人未来创造收入的能力，而少年儿童尚不具备创造收入的能力。所以，少儿保险主要用于解决未成年人成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付其可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。因此，少儿保险主要包括大类：一类是健康保险产品;另一类是教育储蓄性产品。　　　　3、新华人寿　　新华人寿保险股份有限公司，简称“新华保险”，成立于1996年9月，总部位于北京市，是一家大型寿险企业。　　新华人寿少儿保险有消费型的和积累型的两类，消费型的保费很便宜，疾病的病种都是少儿易发的大病种类;积累型是保终身的，将来可以受益人收益，　　4、太平洋人寿　　中国太平洋人寿保险股份有限公司成立于2001年11月，是中国太平洋保险(集团)股份有限公司旗下专业寿险子公司。　　太平洋人寿的儿童保险的大致可以分为教育型的儿童保险与保障型的儿童保险，具体包括儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等险种。　　5、泰康人寿　　泰康人寿保险股份有限公司系日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。　　泰康人寿少儿险产品较多，您需要根据孩子以及家庭的实际情况，有针对性的挑选适合的产品。不同类型的泰康少儿险，投保时所需关注的侧重点有所不同。　　6、人保寿险　　中国人民财产保险股份有限公司(PICC P&C(People's Insurance Company of China)，简称“中国人保财险”，下同)是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团股份有限公司发起设立的、目前亚洲最大的非寿险公司，注册资本136.0414亿元。　　中国人民财产保险股份有限公司针对孩子的风险保障需求,利用自身专业风险管理经验和保险技术，开发出一系列少儿保险产品，为孩子在成长过程中面临的各种潜在风险提供了相应的保障。　　7、太平人寿　　太平人寿历史悠久，2001年11月，中国保险(控股)有限公司(2009年6月更名为中国太平保险集团公司，简称“中国太平”)以“太平人寿”名义，全面恢复经营国内人身保险业务。复业后的“太平人寿”是我国第六家全国性寿险公司。　　太平人寿儿童保险有少儿综合意外，少儿重疾，教育金等等。　　8、生命人寿　　生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司股东由深圳市富德金融投资控股有限公司等国内外资金雄厚的企业构成。随着国内资金不断注入，中资已经达到96%。产品涵盖医疗、养老、重大疾病、意外伤害、分红、投连、万能保险等。　　9、阳光人寿　　阳光人寿保险股份有限公司(简称：阳光人寿)是于2007年7月由中国保监会正式批准筹建，由阳光保险控股股份有限公司发起，于日成立的全国性专业寿险公司，注册资本金6.6亿元人民币，主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等一切人身险业务的全国性保险公司。　　阳光财富双帐户少儿两全保险(万能型)和阳光宝贝终身寿险(分红型)都是阳光人寿保险股份有限公司的少儿险种。　　10、人保健康　　中国人民健康保险股份有限公司，简称“人保健康”是中国目前开业的第一家专业健康保险公司，总部设在北京，注册资本30亿人民币。人保健康由中国人保(中国人民保险集团公司)联合欧洲最大的商业健康保险公司德国DKV健康保险公司设立。德国DKV健康保险公司成立于1927年，是目前欧洲市场经营历史悠久，规模最大的商业保险公司。
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招商信诺人寿保险有限公司（简称&招商信诺&...|
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&&给孩子买保险,您最好是首先分析清楚您孩子当前的保障需求怎样,然后依据孩子的保障需求情况来给孩子买保险。对于新生宝宝来说,最为主要的风险来自于意外与健康两个方面,所以不建议您给孩子购买理财保险,而应以主要的保障为主,完善必要的意外险与健康医疗险保障。
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[导读]：新生婴儿在出生3个月内可以参加医疗保险，从出生之日起享受医疗保险待遇；在出生三个月后参保的，从参保之日起享受医疗保险待遇。办理过程中，家长需要注意，出生2周岁以内的婴儿办理医保不需要提供相片，但是超过2周岁则应补提供相片并更换医保卡，换卡的费用由个人支付。
　　新出生的婴儿如何办理婴儿呢？一般来说，新生婴儿在出生3个月内可以参加医疗保险，从出生之日起享受医疗保险待遇；在出生三个月后参保的，从参保之日起享受医疗保险待遇。办理过程中，家长需要注意，出生2周岁以内的婴儿办理不需要提供相片，但是超过2周岁则应补提供相片并更换，换卡的费用由个人支付。
　　在办理新生儿医疗保险的时候，要带好以下证件：所在城市的城镇居民医疗保险卡；定点医疗机构就诊的病历资料、费用单据、清单(盖医院公章或收费章)；住院长、短医嘱单及出院小结(复印件加盖医院公章)；新生儿本人农业银行帐号；或提供父母的农业银行帐号，但必须同时提供户口薄(父母需与新生儿在同一本户口薄)原件及复印件、出生证原件及复印件。
　　为新生婴儿办理完社会医疗保险以后，如果家庭经济条件比较富裕，可以考虑为宝宝办理商业医疗保险。办理商业医疗保险主要有以下两大作用：
　　一、可以对门诊医疗费用进行理赔
　　新生婴儿容易生病，门诊费用支出比较频繁，但又往往不在报销范围内。所以可以购买相应的商业婴儿医疗保险来承担这一笔费用。在购买时需要看清楚该保险是否对门诊费用报销。
　　二、可以对先天性疾病和既往症提供保障
　　有些新生婴儿带有先天性的疾病，这笔医疗费往往昂贵而无处报销，这个时候就需要一份商业来进行社保的补充和完善了。商业少儿医疗保险包括：少儿重疾、少儿住院、少儿住院费用报销三方面。可以在多方面给新生宝宝保障。
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