关于银行贷款提前还款那些事：提前还贷流程、违约金、利息怎么算
关于银行贷款提前还款那些事：提前还贷流程、违约金、利息怎么算？
& & &在不少&房奴&潜意识中，无力偿还贷款或者逾期还款毫无疑问是违约行为。不过，当他们经济宽裕想提前还款，却被银行要求支付违约金时，不少人&想不通了&。&为什么要收违约金？为什么要提前申请？银行告知提前还款每笔最少5万元，且最多只能还3次，这是不是霸王条款？ & &
提前还贷怎么还？合同约定各不同
& & 通常，关于提前还款条件的约定，由各银行与借款人通过借贷合同明确。不少购房者认为，自己买房时完全属于被动&签字画押&状态，根本没有时间仔细研究贷款合同，即使知道合约不平等，也无力辩驳。
签合同前时间、违约金要看清
&因借款人提前还款，银行收取利息的预期利益将受到损失。同时，出于控制前期贷款项目调查、信用评级等成本费用考虑，促使银行设置相应的违约金条款限制借款人的提前还款行为。&重庆金牧（成都）律师事务所赖妍霖律师说，一般情况下，银行借款合同都会对提前还款条件作出明确约定，因此借款人在签订合同之前一定要仔细阅读合同条款，并就条款内容与银行充分协商，争取最大利益。
消费者签订合同时要注意哪些问题
小编建议：
第一，借款人要特别关注对于提前还款所涉相关时间节点条件的规定。比如，在提前还款条款中，一般约定借款人需提前（通常为&一个月&）向银行申请办理，有的银行则明确借款人在贷款期满一年后才能申请办理且须经银行同意，条件较为严格。
第二，各银行对违约金收取的约定（包括计算方式、计算比例等）有差异。建议借款人通过认真研读违约金条款，评估是否能够接受应承担的违约成本。一般情况下，贷款期限满一年后申请办理提前还款的，可以约定不收取违约金。
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提前还款竟然还要罚钱？这些潜规则银行可不会告诉你
来源：光明网
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　　无力偿还贷款或者逾期还款毫无疑问是违约行为。不过，提前还款却被银行要求支付违约金时，不少人“想不通了”。杭州的李先生就是这样。
　　不可思议！客户提前还款，银行要罚1万块
　　2013年，李先生在杭州良渚买了一套房子，付了首付之后，当年12月2日，他通过汇丰银行(中国)有限公司杭州分行办理了商业按揭，贷款37万，贷款期限30年.
　　因为工作需要，李先生在2015年10月卖掉了良渚的房子，就想把余下的钱一次性还掉，所以他就联系了当时的客户经理，这时候他第一次听说了“提前还款要罚款”的说法。“他说按照合同，如果我提前还款，需要交违约金，按提前还款本金金额的2%，最低2万元。因为当时我还款时间已经快到两年了，所以他建议我等到12月之后，这样违约金只需要1万元了。”
　　什么样才算提前还款？违约金怎么算？
　　很多人表示十分的不解，为什么提前还钱还要罚钱呢？
　　其实，原因很简单：银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回地赚回来，即违约金。
　　首先，我们要知道银行是怎样定义提前还款的？
　　为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%.
　　那么，违约金要如何收取呢？
　　目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取，一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；二是若干个月份的利息.
　　李先生坦言，一开始他百思不得其解，凭什么提前还钱还要罚钱，找来合同才发现里面已经明明白白注明了。
　　在李先生和汇丰银行签订的贷款合同中，有一张表格，介绍了提前全额还款的违约金比例，按照已经还款的时间分四种情况：一年以内，罚款3%(最低3万)；一年至两年间，罚款2%(最低2万)；两年到三年之间，罚款1%(最低1万)；三年以后，免收违约金。
　　看到这里，李先生也觉得有点懊恼，他说，“当时贷款只关注金额和贷款利率，当时的业务员也没有跟我详细介绍这一点。”所以，以后大家签贷款合同的时候千万要注意这一点。
　　“ 这些”潜规则银行绝对不会告诉你
　　不同的还款方式，支付的总金额差别巨大
　　肯定有很多人不知道，房贷还款方式可不只有一种，不同的还款方式最终算下来所支付的总金额差别可以达到几十万。
　　首先，银行贷款还款方式分为两种，第一种等额本息还款，第二种等额本金还款。一般而言，银行不会主动提等额本金的还款方式，因为这种方式对购房者而言后期会省不少钱，但是银行的利益就会相应减少。
　　信用卡自动扣款日≠最后还款日
　　据某行客服介绍，和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天24时。但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。
　　客服建议，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败.
　　临时额度未一次还清将影响个人征信
　　临时额度指的是持卡人在紧急情况或有需求时，临时向银行提升的一部分额度。这部分额度不计入持卡人信用卡的额度系统内。临时额度是有有效期的。建行、农行的临时额度有效期一般为3个月；中行、工行的临时额度有效期为2个月；招行、中信临时额度一般为1个月。有效期满后，自动恢复原有额度。
　　临时额度到期时，需要一次性偿还所有提升的金额。如果未还或未还清，将产生超限费。除了超限费，还有每天万分之五的利息，并且将计入逾期影响个人征信！
　　只还“最低还款”会影响信用额
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　　按照最低还款额还款虽然不产生信用污点，但是每月都是刷卡金额大于还款金额，每月都有利息。利滚利最后造成债台高柱、还款压力加大，一不小心就会连最低还款额都还不上，从而产生逾期。
　　分期付款难捡便宜
　　分期付款是指用信用卡购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息。这看上去还挺美，其实不然！
　　分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，乍一看并不是很贵，但你忽略了一个问题，随着每月还款，你的借款基数在减少，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。并且就算你提前还款，手续费也照收不误。
责任编辑：cnfol001
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