买保险到底好不好呢_百度文库
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买保险到底好不好呢
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你可能喜欢四大优势VS六大风险 香港保险到底好不好？_新浪财经_新浪网
　　四大优势VS六大风险 香港保险到底好不好？
　　尽管香港保单有种种“性价比”的理由，但是对于内地赴港买保险的投保人来说，一定要警惕风险。不过，既然趋之者众，对于内地寿险公司来说，也应该吸取香港保单的优势之处，才能吸引到更多人群
　　《投资者报》实习记者 邹子婧
　　近年，香港保险以其费率低、收益高、覆盖广的优势备受认可和追捧，到香港买保险的内地人更是每日剧增。　　根据2015年前三季度内地访客到香港新买的保单费总额达211亿港元，预计全年将超过300亿港元。2010年全年保单总额为44亿港元，5年来增幅超出6倍。　　然而，内地居民往往只看到香港保单所谓的“性价比”，却忽略了其中隐藏的诸多风险。不仅如此，一些机构和个人受利益驱动，非法向内地人销售香港保单的情况更是助推了这些风险的累积。　　面对越来越庞大的赴港投保队伍，先是出台“限购令”，之后中国保监会又发两次发文揭示风险，并正式下发“监管令”，加强对非法销售境外保险产品行为的监管。　　那么内地人为什么要“舍近求远”赴港买保险呢？投资者要远赴香港买保险又要考虑什么风险因素呢？
　　保费价钱相对公道
　　对于投保人来说，最敏感的两个因素是保障范围和价格。记者注意到，如果是相同保额的人寿险附加重大疾病险，香港的保费比内地的较低。香港保险的同保额保费一般处于大陆保险保费的70%-80%左右。　　举例来说，以100万保额的香港A款重疾险和内地B款终身健康险为例:均按照7岁幼童投保，前者保额100万元，年缴费13504.4元，缴费18年；后者保额仅20万元，年缴费10846.23元，缴费20年。哪个更有价钱优势，显而易见。　　为什么会有这样的差别，记者了解到，因为保险的费率是按照当地的人口寿命，疾病发病率，死亡率等各种因素精算出来的。香港人平均寿命85岁，内地则为75岁左右，人口比例相对发病率和死亡率相差甚多，所以内地保费较贵。
　　分红相对较多
　　由于香港的国际金融地位和国家的特殊政策，相较于大陆金融市场而言较为开放，金融业可投资的国家和地区就较为广泛，收益率也较高，所以香港的保险公司盈利能力也较强，以致保险分红水平较高。内地保险公司的基金投资只限中国内地基金，有地区限制，投资回报视乎单一市场的升降，使得投资回报风险较高，进而影响到实际分红的收益。内地市场的分红由于受到监管限制，内地的人寿保险预期收益率最高在3%到5%之间，香港的人寿保险分红利率一般为5%到9%左右，近10年没有低过5%。香港的重疾险产品保额有分红，内地的保额则是维持不变。在香港购买重疾险产品，保额每年会递增，目的是抵御通货膨胀。
　　保障、理赔范围广泛
　　重疾险种上，内地一般则在30种左右，而香港的产品可以覆盖53种严重疾病，3种非严重疾病，两种男性癌症，最全面的险种已经涵盖上百种大病。此外，目前国内重疾类产品保障病种多为致命性疾病，且并不保障早期重疾（如原位癌，早期发现的话治愈率较高）。换言之，内地保险保障条例生效时，往往可能意味着投保人生命已经受到重大威胁。而香港重疾险除了保障更多的重疾病种外，也普遍覆盖轻疾和个别儿童疾病，而且对于早期出现的重疾症状也会做出赔偿。　　理赔方面，香港保险公司实行的是严进宽出政策，投保时核保较为严格，要如实申报自己的身体状况，在理赔时只要符合保险责任的审核较松。香港保单是全球性医疗住院险种，无论在国内或是国际都可以得到理赔，而且无论客户身处国内或是香港和国外，都可以不用回香港，得到国际理赔支票。国内理赔地区只限中国，对境外产生的医疗没有理赔经验，并且受保人今后移居国外，都必须亲身回国内办理理赔的领取保险金等事项。
　　“地下保单”存在重大风险
　　当然，除了保费、分红、保障、理赔方面四大优势外，内地人买香港保险也并非没有风险。　　记者了解到，购买境外保单主要有六大风险。　　首先应注意的就是保单无效的风险。“根据香港、澳门保险监管机构的有关规定，港澳地区保险公司向非港、澳居民签发的保单，应当由其本人到香港、澳门当地办理投保手续，否则可能影响保单的法律效力。而根据我国法律，如果没有特别的约定，境外保单的争议很可能无法适用内地的法律，也就无法受到内地法律的保护。”　　第二，是回报达不到期望的风险。研究员罗毅曾说，与内地保单的高、中、低档利益演示不同，香港保险保单红利演示并没有受限，大多数采用6%以上的高收益率进行分红演示，然而这并非保证收益，都是不确定的，实际受益随市场环境波动影响。　　三是受骗上当的风险。内地投保人缴纳保费后，很难鉴别所收到的保单和保费收据的真伪，这对内地投保人来说有相当大的风险。即使是真正推销境外保险的代理人，不仅资质难以保证，还可能会误导、欺骗投保人，借故多收保费，侵吞和克扣赔款，售后服务难以得到保障。　　四是索赔、诉讼的风险。销售地下保单的境外保险公司在内地均没有设立合法的营业机构，很难保证及时、有效的服务。索赔难，诉讼更难。如果投保人与境外保险公司发生争议，就要适用港澳或其他国家地区的法律。　　五是保险公司的经营风险。港澳和境外不少地区对保险公司监管比较松散，保险公司经营不善而倒闭的案例屡见不鲜。　　最后，还需注意的是汇率风险。在香港买保险以美元或者港元结算，对于一些长达数十年的保单来说，汇率风险值得注意。例如，10年前人民币对美元汇率约为8.07，而目前人民币对美元汇率约为6.70，也就是说保额为10万美元的一份保单，现在缩水约15万元人民币。　　也就是说，如果你能规避掉大多数风险，仔细选择香港的保险品种，就是合算的。反之，稀里糊涂地购买，则很可能踏入陷阱。■
责任编辑：李坚 SF163
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不管他们对移民有何担心，“支持英国退出的工人阶级认为，不管发生什么，大部分或全部收入损失都将由富人承担，特别是受到千夫所指的伦敦金融城银行家。”
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此次修订后，GDP核算仍然存在遗漏之处。我们认为，尽管中国的部分统计指标例如固定资产投资存在被高估的可能，但中国GDP总量被夸大的可能性不大。相反，当前的GDP核算仍然存在遗漏之处。人寿保险十大真相：买与不买都后悔 只是不一样
人寿保险十大真相：买与不买都后悔 只是不一样
　　【第一真相】
　　不论你买不买保险，你都已经投保了，不同的是，是你自己向你的荷包投保还是向保险公司投保？
　　不管你买没买保险，其实你都已经买了，不同的是当风险发生的时候是你自己出钱买单还是保险公司出钱买单 。
　　现在单位给我们都上了基本的商业医疗保险，如果感冒花了100元，单位会报销90%或100%。实际是保险公司和单位达成协议，由保险公司理赔。如果我们辞职在家休息，这时候感冒，就需要自己花这100元了，是吗？农民为什么一生重病，家里就会十分紧张甚至倾家荡产？
　　【第二真相】
　　“我们不是卖保险，我们是帮人家买保险。”
　　我们要成为客户的购买助理/寿险顾问，使客户感觉不是在买保险，而是在解决他们自己的财务问题。
　　商业保险是一种金融商品，有价格，有价值，但不是一般的金融商品。商业保险是一种脱离未来可能遇到的困境的途径，就好像兔子的第三个洞。寿险营销员就是提醒人们未雨绸缪，并帮助做好将来可能应对危机的规划。
　　【第三真相】
　　知道为什么要买
　　我们不是怎么去买保险，我们也不是买什么保单，我们要知道为什么要买，当你知道为什么要买的时候，你就会知道买什么才好了。
　　爱，责任，使命感。
　　我的一个客户才23岁，大学刚毕业。我打陌生电话过去，就约好了见面的时间，过去给她讲了重大疾病保险。我问她：“你为什么对我这么好？呵呵。。。”“因为我爸爸以前得了中风，后来保险公司赔了一部分钱，帮助还是挺大的。”她说需要回家和家里说一下，时间太紧了，周一打电话。周一通了电话，过去填写了投保单。我问她：“你爸爸的身体现在怎么样？”她笑着说：“他现在正和我妈在泰山呢！你说好不好？呵呵。。。”
　　【第四真相】
　　人寿保险并不是现代的产品，现在的保险公司只不过更有组织，更科学化去实行造福人群的事业。
　　人寿保险并不是现代的产品，而是远在中国旧式家庭互助组织里就有保险的前身。
　　人寿保险是社会发展的产物，并不是现代人想要赚钱而创造出来的盈利模式。保险的本质是众人出钱，形成一笔可以应急的钱，如果出钱的人遇到危机，就可以按照约定的方式从这笔钱里得到一部分钱应对危机。
　　【第五真相】
　　如果没有向任何保险公司购买保单，或者买的不充分那将是不明智的。
　　没有人买错保单，也没有人向不好的保险公司买错保单，错误的是没有向任何保险公司买保单，错误的是买得不够的保单。
　　有两个年轻人向一位美貌的姑娘求婚。一位说：“在我有生之年，我一定会保护你！”另一位说：“无论我在还是不在，我都会保护你！”你说这位姑娘会嫁给哪一个年轻人呢？那个年轻人怎么才能在“不在”的情况下保护他的爱人呢？
　　今天北京新闻理有车子发生自然，烧毁了，如果没有投相关的保险，损失是不是要车主自己承担呢？如果你的车子价值50万，你会投多少钱的保险呢？会是10万吗？如果只赔10万，那还有40万是不是自己承担呢？人寿保险如果投的不足够，就好比上面的车子只投10万的保险啊！
　　【第六真相】
　　买和没买的都会后悔。
　　每天都有人获得理赔，也有人后悔没有买保险。不论你买不买保险，每天都有人买保险。
　　为什么没买保险的人会后悔？
　　为什么买保险的人也会后悔？
　　都是因为我们担心的事情不一定发生、不一定现在发生。以后会发生吗？也不一定。
　　这就是“未雨绸缪”啊！没下雨前，带一把伞出门，下雨了，不就刚好用得上吗？如果没有下雨，那也没什么，对吗？
　　【第七真相】
　　人寿保险会保证别人的计划一定成功。
　　人寿保险并不是阻挠别人的计划，相反地，是去保证别人的计划一定成功。
　　保险是在一定条件下实现的资产，在上述“条件”出现时，往往会出现巨大的负债。现在投了大病险，一旦不幸患病，就可以得到几十万的赔偿；如果没有投保险，那几十万就会形成家庭支出，就是负债。这项负债可能是不能承受之重，旅游计划、教学计划、投资计划可能都要终止了；但如果投了保险，情况就完全不同了。
　　【第八真相】
　　人寿保险的需要是一定存在的。
　　不论你是否接受此事实，人寿保险的需要是一定存在的，关键在于你是否有去承担它。
　　非典过后，保险听说很好卖了，后来又来了禽流感，保险也很好卖了。因为每个人都受到了非典和禽流感的威胁，都感觉到了被感染的风险就在身边。这就是保险的需求。其实，如果没有非典、禽流感，我们也不是经常面临癌症等疾病的威胁吗？我们是不是也曾经亲身经历或者见证过意外的发生呢？
　　风险是保险存在的必然道理。
　　【第九真相】
　　付保费其实是去解决问题。
　　付保费并不是问题的关键，不付保费才会让问题发生， 付保费其实是去解决问题。
　　去医院看医生，是不是要花钱？那我们为什么要去医院呢？不就是要找到病因、治好病吗？这就是解决问题啊。要解决问题，花一些钱是不是值得呢？
　　没有免费的午餐可又没有人不吃饭。
　　【第十真相】
　　人寿保险是雪中送炭的钱，可以改变了几代人生的一笔带着希望的钱。
　　馒头谁都吃过，再喜欢吃，估计也不会有人说是美味佳肴；但是，如果在饥饿的时候吃一个馒头，是什么感觉呢？会不会比平时吃美味佳肴的感觉还要好呢？吃什么不重要，关键是看是不是在最需要的时候吃啊！人寿保险就是在最需要的时候走来的那笔钱。
　　人寿保险是钱，是当你最需要钱的时候，能走到你身边的钱。锦上添花没什么大不了，雪中送炭才可贵。（转自网络）
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&&&&&买人寿保险好吗?买人寿保险好不好由你决定
买人寿保险好吗?买人寿保险好不好由你决定
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买人寿保险好吗?买人寿保险好不好?由你决定!但是要记住买保险，关键是要看它能为我们带来什么利益。买人寿保险对我们的人身起到了一个保障作用，它不但保障了我们的安全，让我们获得足够的安心，同时它还有诸多好处，下面大家就跟我一起了解一下买人寿保险好吗?
一、买人寿保险好吗?买人寿保险可以帮助投资者强制储蓄
保险与储蓄的区别是：储蓄是经过时间的积累才能达到目标额，它是一中逐渐积累资金的方法。储蓄是能算利息，但是算不了风险的，如果你存的钱不够多，拿在意外时间发生时，它们只能算是杯水车薪，是解决不了根本问题的。
保险是在投保的同时就能得到约定的保障娿，当意外发生时，领取到的保险金将是一笔很大的数目。保险时能随时的算出巨额的花费，并及时的提供给你。保险是一种既保值又具有保险功能的储蓄，当你需要时它会在你身边。
二、买人寿保险好吗?买人寿保险可以应对日益膨胀的医疗费用
随着医疗技术的发展，很多以前被认为是绝症的并也有了医治的方法。但是问题是，医疗费用也随着增加了，因此现在人们常说，疾病不可怕，可怕的是要支付昂贵的费用。
三、买人寿保险好吗?买人寿保险还可以有效避税
银行账户的实名制、财产的登记制度、高额收入的申报制度等等，无一不是在为开征遗产税奠定基础。
四、买人寿保险好吗?买人寿保险也可以有效保全家庭财产
绝大多数的家庭最大的资产就是房产，而又有很多的房产是背负有贷款的，这一类以年轻人居多，而贷款的额度较高，月供较多。所以如果一旦发生风险导致不能还贷，那么后果我们都是很清楚的。而这时，保险可以帮助我们保全房子不被银行收回。
五、买人寿保险好吗?买人寿保险还是一个良好的投资工具
投资型保险，通过专家理财，可以有效避免个人直接投资股票和基金的盲目性和冲动性。通过长期投资获得比较理想的投资收益。
买人寿保险好吗?买人寿保险使我们的人身安全得到了保障，同时对我们的未来也是有好处的。那你说，买人寿保险好吗?买人寿保险，掌握权在你的手里，由你决定。
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