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信用卡逾期银行要约谈会怎样
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因欠5个月，但每个月多少有，明天银行约面谈协商还款，会不会是陷阱而被抓？有谁遇到过这种情况？
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我爱卡客服刘明康与伯南克约谈：中美应加强银行业监管合作_中国人大网
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刘明康与伯南克约谈：中美应加强银行业监管合作
　　近日，赴美参加中美战略经济对话的中国银监会主席刘明康在华盛顿与美联储主席伯南克进行约谈时，刘明康强调，中美银行业应在中美战略经济对话框架下，增进了解和信任，推动两国银行业建设性合作关系长期发展。美联储应加快对中资银行在美开设分行申请的审批。
　　伯南克说，美联储很高兴在2007年批准了中国招商银行在纽约设立分行的申请，并非常认同中国银监会建立并表监管体系，将继续推动中美监管者密切磋商。对工商银行和建设银行在美设立分行的申请事宜，伯南克表示此两项申请正在受理中，美方对两家银行的资质没有疑问，并非常尊重中国银监会的监管意见，正在积极对这些申请的相关因素进行评估。美方也希望能尽早完成评估工作。
　　在美期间，刘明康还会见了担任国际咨询委员会顾问的美国纽约联邦储备银行前副行长科里根先生，双方就目前宏观经济环境、银行业面临的挑战等问题交换了意见。
　　来源： 银监会网站 日
责任编辑： 向航银行间债券监管风暴升级 监管层约谈国有大行
实际上，关于债券市场的一些违规行为，以前其实也有一些金融机构的个人被调查过，但是因为这次涉及公募基金，所以关注度较高。
一场席卷债券市场的监管风暴已经到来。《经济参考报(微博)》记者了解到，除了已经被证实被公安部门带走的万家基金的邹昱和中信证券的杨辉外，包括齐鲁银行等在内的数家商业银行也被卷入其中，另外，国家监管层已经对一家政策性银行和一家国有商业银行进行了约谈。目前，尚没有任何迹象表明这场涉及债券市场的审查风暴将要停止。
17日，据媒体报道称，齐鲁银行金融部徐大祝被公安调查拘留，而徐大祝正是齐鲁银行固定收益业务的元老级人物。这同时也意味着，自邹昱、杨辉后，固定收益市场的监管风暴已经从券商、基金延伸至银行。上述报道还称，上海市公安部门16日对某银行上海交易中心和某券商固定收益部进行了调查，并且上海证监局已经令辖区内证券公司上报各家券商债券代持的情况。
稍早之前，有传言称，中信证券固定收益部执行总经理杨辉已经被公安机关带走。记者就此向中信证券求证，对方表示，杨辉&系个人原因接受相关调查，未涉及公司，具体情况不了解&。与此同时，万家基金固定收益总监邹昱也已被证实因个人行为被公安部门调查。万家基金在最新的一份声明中称，&经本公司最新了解，邹昱因个人行为正在被公安部门调查。&有传言称，无论是杨辉还是邹昱，均涉嫌在银行间债券市场交易中的&利益输送&。
除此之外，记者了解到，国家有关审计部门在16日和17日已约谈一家政策性银行和一家国有商业银行，了解相关情况。&监管层也要加强对债券市场的了解，去金融机构了解相关的一些操作和内控等。&知情人士介绍说。据了解，目前监管部门关注的重点也是此次审查的重点在于银行间债券的违规代持情况。
一家国有银行债券承销人士对记者表示，在一级市场和市场之间有一个&一级半&市场，而在这个环节，也有所谓&代持&，也存在大量的利益输送的空间&因为在一级市场与二级市场之间存在利差，所以，在一级市场拿到债在二级市场卖出就一定稳赚不赔，不具有承销资格的小的金融机构需要从大承销商那里拿债，僧多肉少，可能100个机构都想拿到债，但只有10个机构能最终拿到债，那么这些承销商负责分销债券的人就有利用这个寻租的空间。&这位人士指出，这已成为行业内的&潜规则&。
一位国有大行金融市场部人士对《经济参考报》记者表示，&代持&实际上并不违规，正规的叫法是&场外协议式回购&，除了基金公司是不允许做场外交易的。代持一方面能够放大杠杆，一方面也能够帮助机构藏利润。但是代持中一些不规范的行为，比如不签订相关的书面协议就会产生利益输送。一位债券交易员对记者表示，代持在行业内非常多，他自己也曾经做过&代持&，债券交易是&点对点&，有时候一个学校的几个校友都是做债券的，你帮我代持一下，也不会签什么协议。&关键是在代持的过程中存在利益输送，而这是违法的。&据介绍，有一种情形是，基金经理在外面养的券积累了很多的收益，并将这些收益通过交易手段转化成自己&私有&，或与代持机构&分成&，就属于利益输送了，是违法行为。
实际上，关于债券市场的一些违规行为，以前其实也有一些金融机构的个人被调查过，但是因为这次涉及公募基金，所以关注度较高。据市场传言，招商银行的员工和北京农商行的员工此前都曾被调查过。对此，17日北京农商行对记者否认了其员工曾被调查的消息，而记者未能联系上招商银行。
上海一家券商的一位债券融资部的负责人对记者表示，银行间债券交易市场的乱象由来已久，在很久之前就已经传出了要整顿的声音。他说，目前在银行间债券市场，债券代持的规模高达数千亿元，而这部分极其容易发生利益输送行为&据说通常的一个指标是，利益输送金额在1000万元以下的，就不会有事，如果在这个金额以上，问题就比较大了。&他说。
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外汇局“约谈”大企业 加强购付汇业务监管
一顿饭的工夫，出口贸易公司的老板王先生就接到了不下三个电话，都是来自为他办理付汇业务的银行，让他尽快提交证明贸易背景真实性的资料。
王先生近日告诉《第一财经日报》，8月11日“新汇改”至今一个月的时间，很多银行已经通过实际行动，加强了购付汇的监管，主要手段是增加手续和成本。
央行最新数据显示，2015年8月，我国外汇储备3.58万亿美元，“缩水”939亿美元，已经连续第四个月外储减少。尽管这被认为是新汇改的必要“成本”，但也引发了外资行对中国外储告急的担忧。甚至有专家建议，必要时候可以进行一定的资本管制。
然而，近期央行虽然连续发布几个关于个人和企业购付汇业务的监管措施，但接近外汇局人士对本报记者表示，“现在并没有进行资本管制，外汇局的角度，在合规合理的情况下，正常业务还是可以办理的，无非是加强了监管。”
加强购付汇业务监管
本报记者了解到，不论是口头传达，还是直接下发的书面文件，多地外汇局分支、商业银行都召开了关于加强购付汇业务监管的会议。
有媒体报道，外汇局上海分局日前下发通知，要求加强银行代客售付汇业务监管。其中个人分拆结售汇行为将被加强监管，外汇局要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。
具体规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构;个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。此外，也要加强企业客户购汇管理，包括经常项目购付汇业务管理、临时客户以及企业无真实背景的跨境套利交易，同时，还加强对大额购汇审核以及加强对个人分拆和重复购汇的管理。
一家上海外资行人士告诉《第一财经日报》记者，他所在机构已经接到外汇局的有关通知，要求加强对售汇企业的背景真实性的核实，具体的实施细则，银行在研究过程中。但基本手段就是通过增加资本流出的手续以及成本等。
王先生表示，过去人民币没有贬值预期，套利空间小，银行的审批流程并没有那么严格，只要求提交营业执照、出境证书等就可以了;同时，银行方面为了绩效，也是默许的。但是现在外汇局要求加强监管，就要你补交验资报告、审计报告等日常证明的和境外的合同。
他称，这对有真实贸易背景的企业来说，提交材料并不难，只是增加了时间成本。但是对于专门套利的行为，这项规定大大增加了机会成本。
“比如说，如果是真实的买设备是有一整套的手续，合同、发票、运输单证、报关单等都会有，以前银行很简单，只是要合同、发票、报关单，但现在需要提交运输单证，以此来检验贸易背景的真实性。”他告诉记者，然而做套利的资金是有成本的，当然希望当天汇更好，“T+0是最好的，如果T+1、T+2，到T+3以后基本上就没有什么利润了，这样做也就没什么意义了。
与此同时，银行还提高了一些产品的价格成本。“如果成本划算，我们当然做远期锁定汇率。外贸企业的利润，一块来自业务本身，还有一块来自银行，现在出口的利润那么薄，银行这块哪怕是千分之几的利润空间，我们也愿意做。但是，后来银行收的手续费越来越高，银行也不愿意承担汇率波动的风险了。”王先生对记者说。
“约谈”大企业
一位省级外汇局人士告诉本报记者，加强跨境资金流动的监测，确实成了最近一个月以来，外汇局工作的重点之一。
“有些企业以前可能是正常付汇，但是新汇改之后，突然大幅增加了付汇量，外汇局就要问它，你增加的钱干什么去了，需要你提供一些材料解释，只是加强监管。”该人士表示。
近年来随着外汇管理的改革，很多项目审批权已经下放到银行，外汇局主要是做事后监管和非现场核查。
“银行的每一笔业务，在外汇局都能看到，外汇局进行非现场核查，只要有异动就会调出来看。” 上述省级外汇局人士对本报记者表示，加强监管的前提之下，银行主动的收缩一些业务。以前迫于业绩的压力，一些“灰色地带”的业务是“做了以后再解释”，而现在是“不做了，避免以后再解释”。
对于那些一次性付汇上百亿，甚至上千亿的大企业来说，它们的资金流动，对于外汇储备的影响更为直观。本报记者了解到，外汇局也通过主动约谈的方式，加强对大企业的监管。
“大企业怎么监管，正常业务你是停不了它的，只能跟它们说，在这段特殊的时间里，还是要正常一点，不要因为新汇改之后，突然冒出来了，也不要去凑这个热闹。”上述省级外汇局人士告诉《第一财经日报》。
上周五，外媒报道称，中国央行日前督促银行重点关注人民币NRA账户(又称境外机构境内账户)购汇操作，企业需提供购汇业务背景资料，且只能将外汇汇至境外外币结算账户或者境内离岸账户，不得汇至境内外汇结算账户或外汇NRA账户。
此前，央行已决定对开展代客远期售汇业务的金融机构收20%的外汇风险准备金，有媒体报道称，之后或许还会有其他措施陆续出台。甚至有专家建议，必要时或许要暂时进行资本管制。
“资本管制，我认为不会。”上述省级外汇局人士对本报记者说，我国一直致力于资本项下的开放，这么多年过去，以后恐怕不会再提“资本管制“，而是通过加强监管的手段，来防范跨境资本流动的风险。“如果真的要资本管制，所有的内保外贷，外债提前还款、出口信用证打包贷款、信用证打包等这些业务，恐怕都要停下来，就是资本管制的开始，但现在并没有提这些，就是加强管理。”他说。
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合肥商品房预售款监管再出严规 银行若监管不力将被约谈
来源：合肥日报
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核心提示：本月起，《合肥市商品房预售资金监管银行信用考评暂行规定》（以下简称《规定》）开始实施，这也意味着，从今年起我市办理商品房预售资金监管的银行须接受市房产部门的信用考核监督，年度信用考评不超过60分（年度基础分100分）则被视为不合格，连续两次考评结果为60分以下的监管分行负责人将会被约谈。
本月起，《市商品房预售资金监管信用考评暂行规定》（以下简称《规定》）开始实施，这也意味着，从今年起我市办理商品房预售资金监管的银行须接受市房产部门的信用考核监督，年度信用考评不超过60分（年度基础分100分）则被视为不合格，连续两次考评结果为60分以下的监管分行负责人将会被约谈。
预售资金监管的主要目的是保证预售资金用于项目工程建设，确保项目按期竣工交付。《合肥市商品房预售资金监督管理暂行办法》规定，开发企业在申请&商品房预售许可证&时，监管部门、预售人及监管银行三方应当签订《商品房预售资金监管专用账户监管协议书》，开通、设立监管专用账户。本月起实施的《规定》，则是对我市商品房预售资金管理制度的进一步完善。
根据《规定》，我市承办商品房预售资金监管业务的银行（包括监管分行和监管支行）信用考评基础分为100分，以年度作为计分周期，计分周期届满，重新开始计分，并将上年度的计分记录予以存档。一个考评周期内，无扣分记录的，在下一年度考评计分中加10分。年度信用考评60分以下（包括60分，下同）为不合格、61~80分为合格、81~96分为良好、97分以上为优秀。值得注意的是，两个以上监管支行同时考评结果为60分以下的监管分行和连续两次考评结果为60分以下的监管支行，其监管分行负责人会被约谈。
据悉，信用考评信息主要通过日常检查和房地产开发企业提供信息等方法获取。市预售资金监管办负责对监管银行监管情况进行日常检查，并对房地产开发企业提供的信息予以核实确认。如&自按揭贷款符合发放条件之日起7个工作日内，未将按揭贷款缴存监管账户或者擅自将按揭贷款划转至房地产开发企业一般账户的，每次扣40分&、&监管账户发生不明入账，在房地产开发企业提供缴款通知书编号之后3个工作日内未补录的，每笔扣2分&等。（记者 王永亮）
责任编辑：王伟伟
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