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中断过之前的钱能提取吗
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内容描述：
本人2015年6月至2016年6月在一家公司工作，公司正常缴公积金。
2016年7月离职，7月及8月未工作，未缴公积金。2016年9月入职现单位，开始缴公积金。
一直以来没有拿到公积金存折，经询问，人事回复都是办理中。
想咨询：1.直接拿身份证到贵中心可以设置公积金账户密码吗？2.之前在公司缴的公积金可以提取吗？3.本人在2017年4月份具有购房资格吗？户口目前是广州集体户。
回复时间：
回复内容：
您好！
&& 一、密码设置
1.申请条件：新开户或从未设置过住房公积金个人密码的职工可申请设置个人密码。
2.办理流程：职工提供要件材料&中心经办网点或归集银行网点审核并设置个人密码（手续齐全情况下，当场办理）。
3.办理材料：职工本人身份证明原件。
办理场所：中心各办事处、管理部和建设银行、工商银行、中国银行、广州银行、农业银行、农商银行、光大银行、平安银行、招商银行、中信银行、兴业银行、交通银行住房公积金归集业务经办网点。
http://www./web/static/catalogs/catalog_2c909efb2ce860dfefb2ce860df0042.html
服务指南未涉及的业务和特殊情况，请按照前台人员的业务指引办理。
注：此项业务无需预约。
二、符合提取条件且资料齐全，可申请办理提取。职工有下列情形之一的，可申请提取住房公积金：
1．购买、建造、翻建或大修具有所有权的自住住房的；
2．偿还购房贷款本息的；
3．租房自住的；
4．离休、退休(或达到法定退休年龄)的；
5．完全丧失劳动能力，并与所在单位终止劳动关系的；
6．出境定居的；
7．非本市户口职工与单位终止劳动关系的；
8．户口迁出本市，并与所在单位终止劳动关系的；
9．下岗、失业人员，男性45岁（含45岁）、女性40岁（含40岁）以上，且连续下岗、失业12个月以上的；
10．职工死亡或被宣告死亡，其继承人、受遗赠人申请提取职工住房公积金账户内缴存余额的。
1-3项为部分提取，4-10项为销户提取，请选择符合上述情形的提取条件，详情可查阅我中心网站&广州住房公积金提取服务指南&的内容，链接如下：
http://www./web/static/articles/catalog_2c27c014e99d989ed02c0//article_ffbed8fa4fe0035/ffbed8fa4fe0035.html&&
三、&&& 申请个人住房公积金贷款的条件
&& （一） 申请个人住房公积金贷款，应同时具备以下条件：
&&& 1．具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证；
&&& 2．申请贷款时已连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上；
&&& 3．具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押或保证担保手续；&
&&& 4．已按规定支付购房首期房款；
&&& 5．具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；&&
&&& 6．缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。
& （二）缴存认定标准
&&& 1．职工从申请住房公积金贷款至发放贷款期间，缴存账户状态应保持正常缴存状态。
&&& 2．职工是否足额缴存以缴存基数为准，职工不需要提供个人收入证明。
&&& 3．各业务网点在受理面签时负责审核职工是否连续、足额缴存。
&&& 4．职工从申请至放款前按月、足额、连续缴存视为正常缴存。
&& （三）不予贷款情形（适用于普通公积金贷款、异地贷款、贴息贷款）：
&&& 1.建筑结构为砖木结构、混合结构；
&&& 2.用途为非居住用房及低密度商品住房；
&&&&3.已使用两次住房公积金贷款。
&& （四）限制贷款情形（适用于普通公积金贷款、异地贷款、贴息贷款）：
&&& 1.以欺骗手段提取本人住房公积金账户内存储余额的职工，全额退款5年后才可申请住房公积金贷款；
&&& 2.提供虚假资料骗取住房公积金贷款的职工，公积金中心将保留不良诚信记录5年，期间不受理其住房公积金贷款申请；
&&& 3.人民银行征信记录显示住房贷款逾期6期（含）以上，贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。
&&& 4.人民银行征信记录显示贷记卡累计逾期6期（含）以上的，还清逾期金额2年后才可申请住房公积金贷款。
&&& 5.人民银行征信记录显示贷记卡状态为呆账、冻结或止付的，注销卡后（以个人信用报告更新为准）方可办理公积金贷款。
&&& 6.人民银行征信记录显示商用房贷款、消费贷款、助学贷款或任意种类贷款累计逾期6期（含）以上的，贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。
&&& 7.人民银行征信记录显示贷款被划分为关注、次级、可疑或损失类的，贷款状态正常后才可申请住房公积金贷款。
&&& 8.人民银行征信记录显示有&正在执行中&的法院强制执行记录的，执行期间不得申请住房公积金贷款。
&&& 9.人民银行征信记录显示或经其他途径证实存在其他严重失信行为的。
详请可查阅《个人住房公积金贷款服务指南》，链接如下：
http://www./web/static/articles/catalog_2c27c014e99d989ed02c0//article_2cc0c014dcc38d7ffc014dcc38d7ff2116.html&
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　　出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享&银行专业资格个人贷款每日一练()&，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
　　下列属于银行市场微观环境分析的内容是( )。
　　A.政府各项经济政策
　　B.银行同业竞争对手的实力与策略
　　C.各级政府机构的运行程序
　　D.购买金融产品的模式与习惯
　　【正确答案】 B
　　【答案解析】 本题考查银行市场微观环境分析的内容。选项ACD属于银行市场宏观环境分析的内容。参见教材P35。
　　商业银行互联网个人贷款作为银行传统贷款业务的延伸，风险主要来自借款人信用水平的把握，政策风险相对较小。( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查互联网个人贷款风险管理。题干表述正确。参见教材P30。
　　常见的问答式分析形式包括在网站上设置问卷、对客户进行电话访谈等。( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查征信管理。题干表述正确。参见教材P30。
　　商业银行互联网贷款的资金来源与一般性贷款资金来源没有差异，以银行吸收公众存款为主，自有资本金及附属资金是次要来源。( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查资金获取方式。商业银行互联网贷款的资金来源与一般性贷款资金来源没有差异，以银行吸收公众存款为主，自有资本金及附属资金是次要来源。参见教材P28。
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　　随着信息技术的飞速发展，以及互联网在各个领域的应用与渗透，互联网金融的新形态正在逐渐改变传统银行业务类型与作业模式。( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查互联网个人贷款业务基础知识。题干表述正确。参见教材P26。
　　信用卡的消费透支实际上是一种信用卡转账借款业务，即个人贷款。( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查信用卡业务中的个人贷款。题干表述正确。参见教材P23。
　　个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查个人贷款的概念。题干表述正确。参见教材P1。
　　《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发[号)，遵循( )的总体要求。
　　A. 鼓励创新
　　B. 防范风险
　　C. 民主法治
　　D. 趋利避害
　　E. 健康发展
　　【正确答案】 ABDE
　　【答案解析】 本题考查互联网个人贷款行业监管。为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任，规范市场秩序，经党中央、国务院同意，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发[号)，遵循&鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展&的总体要求。参见教材P31-32。
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　　1986年，中国银行北京分行发行了人民币&长城信用卡&，该卡被中国银行总行指定为该行信用卡的统一称谓。( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查信用卡的产生和发展。题干表述正确。参见教材P18。
　　《商业银行资本管理办法(试行)》规定，个人贷款的风险权重由100%下调至75%。 ( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查个人贷款的特征。《商业银行资本管理办法(试行)》规定，个人贷款的风险权重由100%下调至75%。参见教材P3。
　　下列关于个人贷款期限的表述错误的有( )。
　　A.经贷款人同意，个人贷款可以展期
　　B.不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同
　　C.个人住房贷款的期限最长可达20年
　　D.贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限
　　E.1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，可以超过该贷款品种规定的最长贷款期限
　　【正确答案】 CE
　　【答案解析】 本题考查个人贷款的期限。个人住房贷款的期限最长可达30年。1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。参见教材P12-13。
　　根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有( )。
　　A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
　　B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
　　C.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
　　D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面上定着物
　　E.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
　　【正确答案】 ABCDE
　　【答案解析】 本题考查《担保法》中可抵押的财产的范围。选项ABCDE都正确。参见教材P8。
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　　开办住房装修贷款业务的银行有签订特约装修公司的，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款。 ( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查个人住房装修贷款。题干表述正确。参见教材P6。
　　个人汽车贷款是银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。 ( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查个人汽车贷款。题干表述正确。参见教材P6。
　　个人住房贷款是银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。 ( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查个人住房贷款。题干表述正确。参见教材P5。
　　个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。 ( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查个人耐用消费品贷款。题干表述正确。参见教材P7。
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　　借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查个人抵押贷款的特点。一次授信，循环使用：借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。参见教材P9。
　　根据《担保法》的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体可以担任保证人。( )
　　【正确答案】 错
　　【答案解析】 本题考查担保方式。根据《担保法》的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人。参见教材P16。
　　贷款利息实际上就是借贷资金的&成本&。 ( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查贷款利率。题干表述正确。参见教材P11。
　　个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。 ( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查个人信用贷款。题干描述正确。参见教材P10。
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　　等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查等额本息还款法。题干表述正确。参见教材P14。
　　经贷款人同意，个人贷款可以展期。( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查贷款期限。题干表述正确。参见教材P13。
　　银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查贷款利率。题干表述正确。参见教材P12。
　　利率是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。 ( )
　　【正确答案】 对
　　【答案解析】 本题考查贷款利率。题干表述正确。参见教材P11。
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　　有了充足的准备，才会有满意的结果，各位考生朋友们要努力备考哦!出国留学网银行专业资格考试栏目为大家带来&银行专业2017年个人贷款每日一练备考(11.21)&，希望对大家有所帮助!
　　单选题
　　银行对( )的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。
　　A.个人抵押贷款
　　B.个人质押贷款
　　C.个人信用贷款
　　D.个人保证贷款
　　【正确答案】C
　　【答案解析】本题考查个人信用贷款的特点。准入条件严格：银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。
　　单选题
　　用于每个单独批准在一定条件下(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款是指( )。
　　A.个人担保贷款
　　B.个人信用贷款
　　C.个人单笔贷款
　　D.个人质押贷款
　　【正确答案】C
　　【答案解析】本题考查个人单笔贷款。个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定条件下(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款。
　　单选题
　　( )是指银行发行的，并给与持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
　　A.借记卡
　　B.贷记卡
　　C.临时卡
　　D.准贷记卡
　　【正确答案】B
　　【答案解析】本题考查信用卡介绍。贷记卡是指银行发行的，并给与持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
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　　1.个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是(　　)。
　　A.个人贷款的利率明显高于公司贷款
　　B.个人贷款较公司贷款手续简化
　　C。个人贷款的品种多、用途广泛
　　D.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同
　　2.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是(　　)。
　　A.不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入
　　B.有助于满足城乡居民的有效消费需求
　　C.扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理
　　D.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
　　3.下列不属于个人贷款业务特征的是(　　)。
　　A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利
　　C.还款方式灵活 D.利率高
　　4.下列哪一家银行率先在国内开展个人住房贷款业务?(　　)
　　A.中国工商银行 B.中国农业银行
　　C.中国人民银行 D.中国建设银行
　　5.下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是(　　)。
　　A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款
　　B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款
　　C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款
　　D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款
　　6.商业助学贷款实行的原则不包括(　　)。
　　A.财政贴息 B.有效担保
　　C.专款专用 D.按期偿还
　　7.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是(　　)。
　　A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车
　　B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
　　C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款
　　D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用
　　8.保证人是指银行认可的，具有(　　)的法人、其他经济组织或自然人。
　　A.信用状况良好B.有足够的经济实力C.代为
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　　2016银行专业个人贷款每日一练(9.30)
　　1.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括(　　)。
　　A.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任
　　B.保险公司依法解除保险合同
　　C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息
　　D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息
　　E.银保合作协议的法律效力不确定
　　2.借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的(　　)。
　　A.贷款资金的用途
　　B.支付金额
　　C.支付对象(范围)
　　D.诚信承诺
　　E.支付条件
　　3.目前，个人征信系统数据的直接使用者包括(　　)。
　　A.商业银行
　　B.数据主体本人
　　C.金融监督管理机构
　　D.司法部门
　　E.数据主体本人所在的工作单位
　　4.个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括(　　)。
　　A.政策参与度较高
　　B.具有社会公益性
　　C.放贷的主体是政策性银行
　　D.多为信用贷款
　　E.风险度相对较高
　　5.以下属于经济和技术环境的有(　　)。
　　A.外汇政策
　　B.政治对经济的影响
　　C.法律建设
　　D.外汇汇率
　　E.政府的各项经济政策
　　6.对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有(　　)。
　　A.电话催收
　　B.信函催收
　　C.上门催收
　　7.对于金融机构来说，个人贷款业务具有(　　)的重要意义。
　　A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源
　　B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险
　　C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入
　　D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
　　E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
　　2016年银行从业考试即将开始，提前做好考试备考工作，对成功通过考试有很大的帮助。出国留学网银行专业资格考试栏目为大家分享&2016银行专业个人贷款每日一练(9.28)&，希望对大家有所帮助!
　　2016银行专业个人贷款每日一练(9.28)
　　二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。( )
　　【正确答案】错
　　【答案解析】二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。注意是&一年&不是&两年&。
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征信基本知识
来源：来自于《中国征信业发展报告（）》中国人民银行《中国征信业发展报告》编写组
征信基本知识个人信用报告介绍个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息。个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息。非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明。异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。查询历史展示何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信用报告。个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。不管是商业银行、消费者还是人民银行，查询者查询个人信用报告时都必须取得被查询人的书面授权，且留存被查询人的身份证件复印件。个人征信系统已实现了在全国所有商业银行分支机构都能接入并查询任何个人在全国范围内的信用信息。根据《个人信用信息基础数据库暂行管理办法》的规定，商业银行仅在办理如下业务时，可以向个人征信系统查询个人信用报告：（1）审核个人贷款、贷记卡、准贷记卡申请的；（2）审核个人作为担保人的；（3）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；（4）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。消费者可以向征信中心、征信分中心以及当地的人民银行分支行征信管理部门等查询机构提出查询本人信用报告的书面申请。只需填写《个人信用报告本人查询申请表》，同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。企业信用报告简介企业信用报告是企业征信系统提供对外服务的主要征信产品之一，它向查询者提供企业全面、准确的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考，减少不必要的信用风险和损失。目前，企业信用报告查询对外服务方式包括在线查询和离线查询两类。信用报告内容主要分为三大类信息：基本信息、信贷信息、非银行信息。其中基本信息主要有概况信息、出资人信息、财务报表信息、关注信息、诉讼信息等；信贷信息包括未结清信贷信息、未结清不良负债等银行信用信息；非银行信息包括法院、公积金、电信、社保等信息。征信知识：&信用：以偿还为条件的价值运动的特殊形式。一般产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中，强调经济主体之间的债权债务关系,反映经济主体的支付愿望和支付能力。征信：征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。社会信用体系:指为促进社会各方信用承诺而进行的一系列安排的总称，最终目标是形成良好的社会信用环境。社会信用体系应包括法律法规等制度、是否守信信息的记录、采集和披露机制、采集和发布是否守信信息的机构和市场安排、监管体制、宣传教育安排等方面。征信体系：采集、加工、分析和对外提供信用信息服务的系列安排，是社会信用体系建设的一部分。包括制度、信息采集、机构和市场、征信产品和服务、监管等方面。征信机构：征信机构是指依法设立的、独立于信用交易双方的第三方机构，专门从事收集、整理、加工和分析企业或个人信用信息资料工作，包括信用历史、履约情况等，并出具信用报告，提供其他相关增值服务，帮助客户判断和控制信用风险等。征信产品：征信产品可以分为基础产品和增值产品，基础产品是信用报告，增值产品是基于信用报告的信息，经过加工，或进行纵向、横向等各种分析而生产的产品，经历了一系列的加工过程，包含了大量的智力资本在其中，如个人信用评分、企业信用评级等。信用报告：信用报告是指征信机构以合法的方式从不同渠道收集信用信息，进行整理和加工后提供给经过授权的使用人的书面报告。信用报告包含了反映某个企业或个人信用历史、信用能力和信用价值等信用状况的各类信息，包括信息主体的基本定位信息、信用交易信息、公共记录、信用查询记录和争议记录等，企业信用报告往往还包含财务信息。信用调查：征信机构接受客户委托，依法通过信息查询、访谈和实地考察等方式，了解和评价被调查对象信用状况，并提供调查报告，为决策人授信或者处理逾期账款和经济纠纷、选择贸易伙伴、签约等决策提供参考的活动。信用评分：信用评分是运用统计方法，基于过去的经验，对消费者或中小企业未来信用风险的一个综合评估。信用评级：信用评级是信用评级机构根据独立、客观、公正的原则，对债务人在未来一段时间如约偿还债务的能力和偿还意愿的综合评价，这种评价以简单、直观的专用符号标示不同信用等级，从而揭示债务的信用风险。在进行信用评级时，信用评级机构采用的评级方法很多，如Z计分模型、期望违约率模型、信用转移矩阵模型等。个人和企业征信系统介绍征信系统建设背景随着经济市场化程度的加深，加快企业和个人征信体系建设已成为社会共识。党的十六大报告明确提出要“健全现代市场经济的社会信用体系”，十六届三中全会明确提出“按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系。”温家宝总理明确指示，社会信用体系建设从信贷信用征信起步，多次强调要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，形成覆盖全国的信用信息网络。2003年，国务院“三定方案”明确赋予人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责。2007年召开的全国金融工作会议进一步提出，以信贷征信体系建设为重点，全面推进社会信用体系建设。为进一步发挥人民银行在社会信用体系建设作用，2008年，国务院将人民银行职能调整为“管理征信业，推动建立社会信用体系”。遵照党中央国务院指示，人民银行加快了企业和个人征信系统的建设。经过几年的努力，人民银行牵头建设的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库已经初步建成，在经济和社会中开始发挥积极作用。&征信系统建设情况企业信用信息基础数据库：人民银行于1997年开始筹建银行信贷登记咨询系统，2002年建成地市、省市和总行三级数据库体系，实现以地市级数据库为基础的省内数据共享。该系统主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要的财务指标。在该系统多年运行基础上，2005年人民银行启动银行信贷登记咨询系统的升级工作,将原有的三级分布式数据库升级为全国集中统一的企业信用信息基础数据库，在信息采集范围和服务功能上大大提高。企业信用信息基础数据库已经于2006年7月份实现全国联网查询。截至2008年9月底，企业信用信息基础数据库收录企业及其他组织共计1千多万户，其中6百多万户有信贷记录。个人信用信息基础数据库：个人信用信息基础数据库建设最早是从1999年7月人民银行批准上海资信有限公司试点开始的。2004年底实现15家全国性商业银行和8家城市商业银行在全国7个城市的成功联网试运行。2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网运行。经过一年的试运行，2006年1月个人信用信息基础数据库正式运行。截止2008年9月底，个人信用信息基础数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷记录。征信系统及其网络结构目前企业和个人信用信息基础数据库的主要使用者是金融机构，通过专线与商业银行等金融机构总部相连（即一口接入），并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，实现了企业和个人信用信息定期由各金融机构流入企业和个人征信系统，汇总后实时流向金融机构的功能。其中，前者表现为金融机构向企业和个人信用信息基础数据库报送数据，后者表现为金融机构根据有关规定向企业和个人信用信息基础数据库实时查询企业和个人信用报告。金融机构向企业和个人信用信息基础数据库报送数据可以通过专线连接，也可以通过磁盘等介质。中国人民银行征信中心和商业银行建立数据报送、查询、使用、异议处理、安全管理等各种内部管理制度和操作规程。企业和个人信用信息基础数据库建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、数据主体（企业和个人）监督；数据传输加压加密；对系统及数据进行安全备份与恢复；聘请国内一流网络安全管理专家对系统安全进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等等，建立了全面有效的安全保障体系。&征信系统的信息采集目前，企业和个人信用信息基础数据库的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括企业和个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。自企业和个人信用信息基础数据库建设以来，人民银行一直都在与相关部门积极协商，扩大数据采集范围，提升系统功能。2005年以来人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度。企业和个人信用信息基础数据库除了主要收录企业和个人的信贷信息外，还收录企业和个人基本身份信息、企业环保信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、质检信息、企业拖欠工资信息以及缴纳电信信息等。企业和个人信用信息基础数据库采集到上述信息后，按数据主体（即企业和个人）对数据进行匹配、整理和保存，将属于同一个企业和个人的所有信息整合在其名下，形成该企业或个人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告。征信系统的主要功能企业和个人信用信息基础数据库功能首先是帮助商业银行核实客户身份，杜绝信贷欺诈、保证信贷交易的合法性；其次是全面反映企业和个人的信用状况，通过获得信贷的难易程度、金额大小、利率高低等因素的不同，奖励守信者，惩戒失信者；再次是利用企业和个人征信系统遍布全国各地的网络及其对企业和个人信贷交易等重大经济活动的影响，提高法院、环保、税务、工商等政府部门的行政执法力度；最后是通过企业和个人征信系统的约束性和影响力，培养和提高企业和个人遵守法律、尊重规则、尊重合同、恪守信用的意识，提高社会诚信水平，建设和谐美好的社会。&
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