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工行电票风险案真假同业账户存疑 究竟有无开户资质
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电票首现十亿级风险事件：真假同业账户疑云
本报记者 李玉敏 北京报道
今年以来，票据业务风险逐渐暴露，大案频发。为此，监管部门提出三年内逐渐用电票代替纸票，并酝酿成立票交所。
近日，21世纪经济报道记者独家从多位从事票据业务的人士处获悉，风险管理相对较好的工商银行也卷入了票据风险事件，并且涉事的就是电票业务。
关于事件的具体细节，市场上有多种说法，记者多方采访，多个知情人士透露了大致脉络，有不法分子利用虚假材料和公章，在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户，以工行电票系统代理接入的方式开出了十亿级数额的电票。这些电票开出时，采用了多家企业作为出票人，代理行为工商银行，承兑行为焦作中旅银行。最后这些电票辗转到恒丰银行等贴现。近期，恒丰银行发现问题后已经报案。
焦作中旅银行办公室于8月11日上午给21世纪经济报道记者的回应称，系有人利用虚假、伪造的印鉴和公章，冒用该行的名义实施的行为。在8月11日晚间，焦作中旅银行再次在其官网发布声明称，近期我行发现有不法分子通过伪造我行证照和印章的手段，冒用我行名义在其他银行业金融机构开立同业账户，并违法办理签发电票业务。
该行表示，“截至本声明刊发之日，我行从未签发电票，也从未委托他行代理签发电票。不法分子冒用我行名义实施的行为与我行没有任何关系，我行将保留追究其法律责任的权利，也将积极配合有关部门予以严厉打击”。
8月11日，恒丰银行相关人士表示：“我们也是受害者。而且电票系统很规范，我们也有理由相信工行作为国有大行代理开出的票据的真实性。这事也是我们自己主动排查时发现的问题。发现问题后，我们已在第一时间向上海警方报案，并向监管部门逐级汇报了情况。”
工商银行河北廊坊分行相关负责人回应却表示，近日该行在账户监测和检查中发现，焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动情况。该行立即对可疑账户采取紧急冻结措施，并将相关情况通报了票据转贴现买入行。目前，三方各执一词，市场也有多种传言，但真实情况仍有待相关部门调查。
真假“同业户”疑云
三方的回复的分歧焦点在于，同业户是真是假？如果是假的又是如何发生的？
焦作中旅银行办公室一位女性工作人员于8月11日上午11时接受21世纪经济报道记者采访时表示：“我们从未开展过电票签发业务，也没有和工行合作过。我们业务部门接到电话已经核实过了，是有人利用伪造的印鉴和公章，冒用我们的名义。跟我们没有任何关系，具体情况我们已经积极跟监管部门汇报了。”也有消息称，利用虚假材料开户的人是焦作中旅银行的离职员工，此前就对该行情况非常熟悉，甚至知道该行印章暗记，因此伪造的材料和印章很逼真。不过，上述焦作中旅银行女性员工回应称：“这我就不清楚了，一切还在调查中。”
另有知情人士认为，工商银行廊坊分行在为“焦作中旅银行”开立同业户时，可能未严格进行法人面签，导致不法分子利用虚假材料成功开户。
对此，工行方面人士向21世纪经济报道记者表示：“根据焦作中旅银行的说法，关于票据代理业务相关协议的公章是假的，办理业务的人员也已从该行离职。但根据规定，办理这项业务需要焦作中旅银行的开户公函、营业执照、金融机构许可证、基本户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人身份证复印件等一整套资料。”
工行人士称，“更为离奇的，开立代理接入账户的机构到焦作审核时，这些所谓的‘假员工’是在中旅银行的办公大楼里接待他们的。同时，该代理机构为了进一步确认，还拨打了焦作中旅银行在当地其他银行同业预留的固定电话，结果不仅能拨通而且还对查询的事项给予了肯定的答复。”
对于工行的回应，8月11日18时，焦作中旅银行办公室同一固定电话，另一男性工作人员接受21世纪经济报道记者电话采访时表示：“工行说的话，是真是假我们没法确定，调查结果出来后我们会统一回复。”
工行支行无开户资质？
8月11日，票据专家赵慈拉在接受21世纪经济报道记者采访时表示，“这个事的症结不是出在电票系统的电票账户上，而是同业账户的问题。电票账户无法独立存在，必须要绑定一个同业账户或是企业账户。如果企业结算账户不真实的话，此类问题同样会在企业电票账户上发生。”
8月11日，也有分析人士向21世纪经济报道记者表示，电票业务作为未来发展的方向，可以防范纸票中的票据毁损灭失、丢失、有人刻意伪造变造票据等风险，但票据出现问题很多都是操作风险和道德风险。“人的问题不根本解决，票据风险漏洞很难堵住。”
上述分析人士还表示：“最近可预见的是，监管部门或将对同业账户开刀。还有一些出现风险的事件，是由于部分小银行管理不严，甚至把同业户出借给中介机构使用所致。”
关于同业结算账户，央行曾于2014年6月末下发了《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发 【号，下称“178号文”）进行了规范和明确。
根据178号文，同业银行结算账户是指银行业金融机构为境内其他银行开立的、与本银行或者第三方发生资金划转的人民币银行存款账户。
按照用途又分为“结算性”和“投融资性”两类。结算性账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户；投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款、同业借款、买入返售、同业投资等融资和投资业务的账户。
同业账户可以“异地开立”。不过央行明确规定“开户银行为存款银行开立投融资性同业银行结算账户的，应当为开户银行二级分行及以上营业机构。支行及以下分支机构不得作为投融资性同业银行结算账户的开户银行，也不得为异地（跨县市）存款银行开立同业银行结算账户。”有两位票据从业人士向21世纪经济报道记者表示：“如果工行开设同业账户的具体机构是廊坊分行开发区支行，应该不具备开立同业结算账户的资格。”
同时，央行要求开户银行应当提高对同业开户的审核要求，采取多种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核。
对于工行廊坊分行开发区支行是否具备开立同业户的资格，以及该行是否进行了严格的真实性核查，并进行面签，工行方面并未作出正面回应。
躲过同业户排查？
至于争议中的真假“焦作中旅银行”同业账户，赵慈拉推测，可能存在两种情况：第一种是该银行将同业账户出借给其他人使用，另一种情况是有人冒用“焦作中旅银行”的名义进行开户。
两种不同的方式，赵慈拉认为，“如果是把自己的同业账户出借给他人使用，出借行应该承担票据的兑付责任；如果是被他人用虚假信息资料开户，由于审核不严被冒用的，电票业务管理办法规定代理行就要承担赔偿责任。”
赵慈拉认为，防范冒名银行机构开户审核方式很简便，可以通过央行的大额支付系统向这家银行进行查询，这种核实查询方式是有法律效力的。
赵慈拉还表示，对于同业账户，央行和银监会公布的126号文也要求进行排查，并且排查在今年6月底已经结束了。“如果是中旅银行的账户是出借，他们自己应该排查并暂停这种情况；如果账户是冒名开的，工行也应该排查得到。”
央行也要求，至少采取两种方式对存款银行开户意愿的真实性进行核实：一是通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实；二是到存款银行上门核实或者通过本银行在异地的分支机构上门核实。
电票代理接入或暂停
除了银行间“同行户”开设和管理的乱象，本案中还有一个重要因素是电票系统的代理接入。
据悉，电票系统（ECDS）并不是所有银行都是直接接入的，也有的银行是通过其他大型银行代理接入的。银监会2015年的报告显示，目前仅有395家机构直连了ECDS系统，其他的上千家中小银行都是通过代理的方式接入。
而工行就是做代理接入业务比较多的银行之一。
前述票据从业人士也向21世纪经济报道记者表示：“很多小型机构都想通过大银行的代理接入，因为中小型机构，特别是区域性银行，同业和它做业务时还是有所顾虑，但通过大行代理接入后，这些小型机构的信用就提升了不少。不过出了这个事以后，有传言监管部门将叫停电票系统代理接入的方式。”恒丰银行人士也在回应中表示：“电票系统很规范，我们也有理由相信工行作为国有大行代理开出的票据的真实性。”
不过也有市场人士质疑，该案的票据在流转环节存在诸多疑点。焦作中旅银行承兑后立即自己贴现，随后又马上向恒丰银行转贴现，明显具有融资票据性质。其次，这些票据的开票企业大多数是上海企业，却舍近求远到河南焦作办理贴现，显然有悖常理。而作为票据买家的恒丰银行青岛分行不仅没有去实地核查，还一次性吃进了十多亿元。同时，买入这批票据的利率大大高于市场利率，明显偏离正常价格。
据新华社报道，中国经济年会今日于北京国际饭店会议中心举行，本次……
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工行电票真假同业账户存疑 究竟有无开户资质
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（原标题：工行电票风险案真假同业账户存疑 究竟有无开户资质）
今年以来，票据业务风险逐渐暴露，大案频发。为此，监管部门提出三年内逐渐用电票代替纸票，并酝酿成立票交所。近日，21世纪经济报道记者独家从多位从事票据业务的人士处获悉，风险管理相对较好的(4.470, 0.05, 1.13%)也卷入了票据风险事件，并且涉事的就是电票业务。关于事件的具体细节，市场上有多种说法，记者多方采访，多个知情人士透露了大致脉络，有不法分子利用虚假材料和公章，在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的，以电票系统代理接入的方式开出了十亿级数额的电票。这些电票开出时，采用了多家企业作为出票人，代理行为工商银行，承兑行为焦作中旅银行。最后这些电票辗转到恒丰银行等贴现。近期，恒丰银行发现问题后已经报案。焦作中旅银行办公室于8月11日上午给21世纪经济报道记者的回应称，系有人利用虚假、伪造的印鉴和公章，冒用该行的名义实施的行为。在8月11日晚间，焦作中旅银行再次在其官网发布声明称，近期我行发现有不法分子通过伪造我行证照和印章的手段，冒用我行名义在其他银行业金融机构开立同业账户，并违法办理签发电票业务。该行表示，“截至本声明刊发之日，我行从未签发电票，也从未委托他行代理签发电票。不法分子冒用我行名义实施的行为与我行没有任何关系，我行将保留追究其法律责任的权利，也将积极配合有关部门予以严厉打击”。8月11日，恒丰银行相关人士表示：“我们也是受害者。而且电票系统很规范，我们也有理由相信工行作为国有大行代理开出的票据的真实性。这事也是我们自己主动排查时发现的问题。发现问题后，我们已在第一时间向上海警方报案，并向监管部门逐级汇报了情况。”工商银行河北廊坊分行相关负责人回应却表示，近日该行在账户监测和检查中发现，焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动情况。该行立即对可疑账户采取紧急冻结措施，并将相关情况通报了票据转贴现买入行。目前，三方各执一词，市场也有多种传言，但真实情况仍有待相关部门调查。真假“同业户”疑云三方的回复的分歧焦点在于，同业户是真是假？如果是假的又是如何发生的？焦作中旅银行办公室一位女性工作人员于8月11日上午11时接受21世纪经济报道记者采访时表示：“我们从未开展过电票签发业务，也没有和工行合作过。我们业务部门接到电话已经核实过了，是有人利用伪造的印鉴和公章，冒用我们的名义。跟我们没有任何关系，具体情况我们已经积极跟监管部门汇报了。”也有消息称，利用虚假材料开户的人是焦作中旅银行的离职员工，此前就对该行情况非常熟悉，甚至知道该行印章暗记，因此伪造的材料和印章很逼真。不过，上述焦作中旅银行女性员工回应称：“这我就不清楚了，一切还在调查中。”另有知情人士认为，工商银行廊坊分行在为“焦作中旅银行”开立同业户时，可能未严格进行法人面签，导致不法分子利用虚假材料成功开户。对此，工行方面人士向21世纪经济报道记者表示：“根据焦作中旅银行的说法，关于票据代理业务相关协议的公章是假的，办理业务的人员也已从该行离职。但根据规定，办理这项业务需要焦作中旅银行的开户公函、营业执照、金融机构许可证、基本户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人身份证复印件等一整套资料。”工行人士称，“更为离奇的，开立代理接入账户的机构到焦作审核时，这些所谓的 假员工 是在中旅银行的办公大楼里接待他们的。同时，该代理机构为了进一步确认，还拨打了焦作中旅银行在当地其他银行同业预留的固定电话，结果不仅能拨通而且还对查询的事项给予了肯定的答复。”对于工行的回应，8月11日18时，焦作中旅银行办公室同一固定电话，另一男性工作人员接受21世纪经济报道记者电话采访时表示：“工行说的话，是真是假我们没法确定，调查结果出来后我们会统一回复。”工行支行户资质？8月11日，票据专家赵慈拉在接受21世纪经济报道记者采访时表示，“这个事的症结不是出在电票系统的电票账户上，而是同业账户的问题。电票账户无法独立存在，必须要绑定一个同业账户或是企业账户。如果企业结算账户不真实的话，此类问题同样会在企业电票账户上发生。”8月11日，也有分析人士向21世纪经济报道记者表示，电票业务作为未来发展的方向，可以防范纸票中的票据毁损灭失、丢失、有人刻意伪造变造票据等风险，但票据出现问题很多都是操作风险和道德风险。“人的问题不根本解决，票据风险漏洞很难堵住。”上述分析人士还表示：“最近可预见的是，监管部门或将对同业账户开刀。还有一些出现风险的事件，是由于部分小银行管理不严，甚至把同业户出借给中介机构使用所致。”关于同业结算账户，央行曾于2014年6月末下发了《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发 【号，下称“178号文”）进行了规范和明确。根据178号文，同业银行结算账户是指银行业金融机构为境内其他银行开立的、与本银行或者第三方发生资金划转的人民币银行存款账户。按照用途又分为“结算性”和“投融资性”两类。结算性账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户；投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款、同业借款、买入返售、同业投资等融资和投资业务的账户。同业账户可以“异地开立”。不过央行明确规定“开户银行为存款银行开立投融资性同业银行结算账户的，应当为开户银行二级分行及以上营业机构。支行及以下分支机构不得作为投融资性同业银行结算账户的开户银行，也不得为异地（跨县市）存款银行开立同业银行结算账户。”有两位票据从业人士向21世纪经济报道记者表示：“如果工行开设同业账户的具体机构是廊坊分行开发区支行，应该不具备开立同业结算账户的资格。”同时，央行要求开户银行应当提高对同业开户的审核要求，采取多种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核。对于工行廊坊分行开发区支行是否具备开立同业户的资格，以及该行是否进行了严格的真实性核查，并进行面签，工行方面并未作出正面回应。躲过同业户排查？至于争议中的真假“焦作中旅银行”同业账户，赵慈拉推测，可能存在两种情况：第一种是该银行将同业账户出借给其他人使用，另一种情况是有人冒用“焦作中旅银行”的名义进行开户。两种不同的方式，赵慈拉认为，“如果是把自己的同业账户出借给他人使用，出借行应该承担票据的兑付责任；如果是被他人用虚假信息资料开户，由于审核不严被冒用的，电票业务管理办法规定代理行就要承担赔偿责任。”赵慈拉认为，防范冒名银行机构开户审核方式很简便，可以通过央行的大额支付系统向这家银行进行查询，这种核实查询方式是有法律效力的。赵慈拉还表示，对于同业账户，央行和银监会公布的126号文也要求进行排查，并且排查在今年6月底已经结束了。“如果是中旅银行的账户是出借，他们自己应该排查并暂停这种情况；如果账户是冒名开的，工行也应该排查得到。”央行也要求，至少采取两种方式对存款银行开户意愿的真实性进行核实：一是通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实；二是到存款银行上门核实或者通过本银行在异地的分支机构上门核实。电票代理接入或暂停除了银行间“同行户”开设和管理的乱象，本案中还有一个重要因素是电票系统的代理接入。据悉，电票系统（ECDS）并不是所有银行都是直接接入的，也有的银行是通过其他大型银行代理接入的。银监会2015年的报告显示，目前仅有395家机构直连了ECDS系统，其他的上千家中小银行都是通过代理的方式接入。而工行就是做代理接入业务比较多的银行之一。前述票据从业人士也向21世纪经济报道记者表示：“很多小型机构都想通过大银行的代理接入，因为中小型机构，特别是区域性银行，同业和它做业务时还是有所顾虑，但通过大行代理接入后，这些小型机构的信用就提升了不少。不过出了这个事以后，有传言监管部门将叫停电票系统代理接入的方式。”恒丰银行人士也在回应中表示：“电票系统很规范，我们也有理由相信工行作为国有大行代理开出的票据的真实性。”不过也有市场人士质疑，该案的票据在流转环节存在诸多疑点。焦作中旅银行承兑后立即自己贴现，随后又马上向恒丰银行转贴现，明显具有融资票据性质。其次，这些票据的开票企业大多数是上海企业，却舍近求远到河南焦作办理贴现，显然有悖常理。而作为票据买家的恒丰银行青岛分行不仅没有去实地核查，还一次性吃进了十多亿元。同时，买入这批票据的利率大大高于市场利率，明显偏离正常价格。
本文来源：证券市场周刊·红周刊
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票据同业户出租乱象 中介月付60万承包样本
　　本报记者 李玉敏 北京报道
　　有人士向21世纪经济报道记者表示：“异地开立的同业户中，村镇银行、小型农商行、城商行是问题最多的。这些机构虽然小，但是一级独立法人，具备开设同业户和办理票据承兑与贴现的业务资质。”
　　近日，一起十亿级电票风险事件将公众较为陌生的真假“同业账户”推到了风口浪尖。
　　对此，21世纪经济报道记者对“同业账户”进行了多番调查了解，有票据人士表示：“除了被冒名开户的情况，中小银行将自身的同业户出租或出借给票据中介使用的情况太普遍了。”
　　21世纪经济报道记者获得的一份四川省宣汉县人民法院公开显示，宣汉诚民村镇银行原行长吴某和原营销业务部主任王某在票据中介的游说下，私自以该行的名义在其他银行开立同业账户，并将同业账户交由票据中介控制进行票据业务。票据中介承诺每月给付的固定承包费，最终也落到了上述高管的个人腰包。
　　有银行业人士向21世纪经济报道记者表示：“异地开立的同业户中，村镇银行、小型农商行、城商行是问题最多的。这些机构虽然小，但是一级独立法人，具备开设同业户和办理票据承兑与贴现的业务资质。”
　　这并非个案。新疆维吾尔自治区库尔勒市人民法院司法资料显示，库尔勒富民村镇银行副行长朱某和下属苏某，也曾私自利用其留存的的银行资质复印件，并采用伪造该行公章等手段，在长沙、宁波、成都等地银行开设同业账户。此后，朱某还利用职务之便，以库尔勒富民村镇银行的名义私自向人民银行、公安机关等报备，制作“银行承兑汇票专用章”，用于办理银行承兑汇票业务。
　　司法资料显示，2013年12月至2014年3月，朱某等人开立的同业账户共办理直贴、转贴承兑汇票业务总金额952亿元，获利411万元，朱某本人分得352万元。
　　中介“承包”同业户操作还原
　　在宣汉诚民村镇银行的案件中，根据检方指控，2014年7月，票据中介熊某找到时任宣汉诚民村镇银行营销业务部主任的王某和行长吴某，提出以利润7:3分成或每月60万元包断的形式合伙做票据业务。
　　吴某和王某两人同意以每月60万元固定承包的方式，此后便配合票据中介分别在吉安农村商业银行、(,)盘锦分行、(,)临汾分行等异地开设同业账户。票据业务开展后，中介承诺的承包费用并未直接支付给宣汉诚民村镇银行，而是分别给了吴某和王某40万和60万的好处费。
　　熊某对公安机关供述称：“承兑汇票贴现、转贴现业务是很挣钱的。中介将票据从持票企业拿到银行贴现赚利差，到期后再转帖现给其他银行也有利差。”他在游说吴某时说，这个事情肯定赚钱，且只需村镇银行在其他银行开设一个账户，不用出资金。
　　吴某在辩解中表示，熊某找到他要做承兑汇票贴现业务，他觉得可以提高单位的存款任务，“经过商议，利益分红比例是二八还是三七，记不清楚了，反正银行分红是大头。”熊某还向他承诺，这个操作模式只要资金监管好了，是不会亏损的，只是赚得多少的问题。
　　吴某当时虽然表示要开会集体讨论此事，但实际操作中并没有这样做。他在供述中表示：“决定做票据承兑汇票贴现的事只有他和王某两个人知道。因为上级银行不准办理承兑汇票贴现业务，想提高存款业绩，才冒险违规做。”
　　该行另一名高管称：“宣汉诚民村镇银行在外地银行开设同业账户必须经过行内领导班子成员开会讨论，由办公室做会议记录，经会议研究讨论通过后必须报村镇银行董事会董事长审批同意。但宣汉诚民村镇银行在外地银行开设同业账户这个事情其他人都不知情，就更没有通过开会的方式来决定。”
　　“承包”同业户非稳赚不赔
　　在谈妥利益分配后，吴某安排王某，配合票据中介熊某利用该行名义先后在吉安农村商业银行、民生银行盘锦分行、(,)上海分行营业部、(,)杭州分行营业部和兴业银行临汾分行开立同业账户。
　　据熊某供述，在兴业银行临汾分行账户开好后，由王某去临汾领取了网银账号、密码以及两个U盾，并交给熊某的侄子。此后的票据业务贴现操作中，该行的同业户一直由熊某等人实际控制。
　　在实际操作中，并非像熊某想的那样稳赚不赔。第一个月并没有利润，熊某从自己个人账户中取钱出来，分别给了吴某和王某20万和30万。再后来，因为银行贴现利率提高，熊某等人不仅没有赚到钱反而亏损了一千多万，但承诺的好处又不能不给，熊某再次从自己的账户取出现金，分别给王某和吴某30万和10万。此后，因熊某垫资困难而合作停止。
　　实际上，熊某等人并未给村镇银行支付所谓的承包费。宣汉诚民村镇银行出具的同业账户收入情况说明，证实从日至案发，吴某、王某开立同业账户从事票据业务，从未向银行上缴过任何收入。
　　吴某等人事发是因为宣汉诚民村镇银行的母公司江阴市农村商业银行报案。
　　日，宣汉县人民法院经审理后判决吴某犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑1年1个月，违法所得人民币40万元予以没收上缴国库；王某犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑2年，违法所得的赃款人民币60万元予以没收，上缴国库。
　　审核不严致假公章开户成功
　　新疆维吾尔自治区库尔勒市人民法院2015年判决的一个案子中，银行高管甚至为了个人利益不惜私刻公章帮助票据中介开户。
　　判决书显示，2013年10月期间，时任库尔勒富民村镇银行副行长的朱某与其下属苏某，私自利用此前留存的银行资质复印件，并伪造银行公章、财务章及法定代表人（公务用）私章。由苏某前往长沙、重庆等地与票据中介赵某等人接洽，在长沙、宁波、成都等地的中信银行、广发银行开设同行账户。
　　朱某在供述中表示，在其他银行开立同业账户时，因为这些银行审核不严格才能开户成功。比如，要求开立同业账户必须两人参与并提供原件，而票据中介机构人冒充库尔勒富民村镇银行的人参与，并且没有提供资料原件，开户同样成功了。
　　据票据中介赵某表示，每家银行审核不一样，苏某等人开同业账户也有失败的时候。比如在长沙多家银行开户均未成功。
　　开设金融机构同业账户需要银行的营业执照、组织机构代码、国税、地税的凭证、金融许可证、法定代表人私章等。朱某私自将担任富民村镇银行董事长秘书时留存的富民村镇银行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、国地税税务登记证、开户许可证复印件等给了票据中介，并私刻了印章。
　　朱某还供述称，开展承兑汇票业务还需汇票专用章。2013年12月之前，票据中介使用的是伪造的富民村镇银行汇票专用章。朱某在2013年12月用保留的富民村镇银行营业执照复印件等资料，将私下打印好的“办理汇票专用章证明”盖上富民村镇银行的公章，到公安部门申请刻了“汇票专用章”。
　　司法资料显示，日至日，朱某、苏某等人用在长沙、重庆开办的两个同业账户，共办理直贴、转贴承兑汇票业务总金额952亿元，非法获利411万元，朱某分得赃款352万元。
　　日，库尔勒富民村镇银行报案称，该行于日对已开立账户进行自查，在人民银行账户管理系统中发现该行在不知情的情况下，在长沙、宁波、广州等地开立了金融机构同行业往来账户。
　　库尔勒富民村镇银行行长徐某表示：“2014年2月中旬，我行收到四川省南充市商业银行发过来的银行对账单，我行未在南充市商业银行开设过同行业务往来户，就开始查这件事情。”
　　2015年7月，库尔勒市人民法院经审理后认为，朱某等人伙同他人违反国家规定，采用伪造印章、私自提供所在单位营业执照等资料复印件的手段，冒用其所在单位的名义开立同行业账户经营直贴、转帖承兑汇票业务，涉案金额952亿元，非法获利411万元，严重扰乱市场金融秩序，其行为已构成非法经营罪，判处有期徒刑2年。
（责任编辑：罗浩 HN066）
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