信用卡连续3次逾期还款等13种情况影响贷款_新浪茂名
信用卡连续3次逾期还款等13种情况影响贷款
南方都市报评论
　　摘要：上周，小伙伴们一定被朋友圈里晒芝麻信用分刷屏了。互联网的突入，将很快打开征信报告的应用空间。
信用卡连续3次逾期还款等13种情况影响贷款
　　上周，小伙伴们一定被朋友圈里晒芝麻信用分刷屏了。互联网的突入，将很快打开征信报告的应用空间。
　　然而，在很长一段时间里，个人征信报告上有什么内容，对于大多数没有申请过信用报告的市民而言，仍然是“蒙查查”，不少人甚至对央行的个人征信报告存在诸多误读。在征信报告将要大面积应用于日常生活的今天，打理好你的个人征信，将会给你免去很多不必要的麻烦。
　　本期理财，南都君将带你认识最重要的“经济身份证”———央行征信报告。同时，带你探秘个人征信产品都有哪些，如何使用，在帮助不免误入黑名单地雷的同时，教您如何刷新个人信用分数。
　　央行征信报告：不是黑名单
　　尽管包括阿里、腾讯在内的市场主体都开始进入个人征信体系，但现阶段而言，对于大家贷款等获得金融资源，最为重要的依然是央行的个人征信报告———该报告是目前所有金融机构对用户进行信用考核的主要标准，因此尽管腾讯、阿里的个人征信报告目前成为关注焦点，但对于大家来说，央行登记在册的个人信用报告，才是“经济身份证”。
　　事实上，在很长一段时间里，信用报告上有什么内容，对于大多数没有申请过信用报告的市民而言，仍然是个谜。不少人甚至对央行的个人征信报告存在诸多误读。那么这种如此重要的“经济身份证”上有哪些内容呢？很多人都有个误会，在得知无法办理信用卡时都被告知进入了央行征信系统“黑名单”。是否真的存在央行黑名单？
　　南都记者从央行人士处获悉，实际上，并不存在所谓央行黑名单一说，央行的征信报告甚至不会像腾讯、芝麻信用那样直接给出等级和分数。从南都君查阅到的个人征信报告看，信用报告包括基本信息、信用交易信息以及查询记录等。对于个人申请贷款起到实质性作用的则是信用交易信息，包括了反映信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。如个人最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录以及准贷记卡透支超过60天的记录等都被呈现出来。“所谓黑名单，是各家银行根据报告作出的判断。”央行相关人士表示，个人信用报告只是个人信贷交易信息的记录单，是对客观事实的记录。而所谓大家平时理解中的“黑名单”实际上是金融机构在查询报告后得出的信用判断，并非信用报告直接写的“黑名单”。
　　那么个人如何查询信用报告呢？目前有两种途径，一是可通过央行各网点现场查询。此外，自2013年3月至2014年5月，征信中心分5批次先后面向江苏、广西、广东等在内的18省(市、自治区)，开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作，所以广东的市民也可通过网上进行查询。
　　值得注意的是，与现场查询不同，个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证，只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。而目前，提供两种身份验证方式：数字证书验证方式和私密性问题验证方式。
　　13种情况会有信用“污点”
　　用报告说起来简单，但是实际使用上存在误区。其实只要和银行发生关系的一切“透支”行为，都有可能产生不良信用记录。一家国有银行审贷部负责人对南都君表示，由于信用卡基数大，所以出现问题比较多，容易引起重视，而助学贷款、房贷等各种贷款逾期等都会产生信用不良记录。
　　一位国有银行个贷部负责人对南都记者表示，不少市民由于不够重视，最后因为信用报告上的污点而影响贷款申请。那么该如何使用信用报告呢？该人士表示，一共有13种情况在银行眼里将留下不良记录，影响贷款：
　　1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。
　　2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
　　3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。
　　5、水、电、燃气费不按时交款。
　　6、个人信用卡出现套现的行为。
　　7、助学贷款拖欠不还款。
　　8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。
　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。
　　10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
　　11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；
　　13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
　　据悉，上述13类情况会导致借款人个人征信的不良记录，情况严重的将进入银行“黑名单”。另外，如果借款人出现贷款还款逾期或信用卡还款逾期，银行还要分析这种逾期是否属偶然，如果是偶尔逾期，且时间不长，银行还是会给予优惠，但遇到一些情况，如按照该银行，若逾期次数超过3次，就会影响贷款了。
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　　[链接]如何避免进入银行“黑名单”
　　那么除了规避上述13种情况，各位亲如何提防进入银行黑名单呢？对此，南都君经过多番采访给出以下两点建议：
　　1、经常查信用报告，有备无患
　　上述银行人士指出，大多数市民除非与银行发生业务，否则不会去查询信用报告，不过他建议，一年至少一次，甚至可以及时发现一些问题。“身份是不是被人盗用了，盗用你的身份去办了张卡或者办了房贷这些不是没可能。”他指出，如果在查的当中发现信用报告有问题，跟你想象的情况不一样，那么征信中心和商业银行也有一套完整的、完善的流程叫异议处理，你能够及早更正，避免在你需要的时候才发现有错误，产生信用污点。
　　2、逾期卡不能立马注销
　　上述银行人士指出，银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，不会对审批造成影响。不过，他特别提醒，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为“恶意透支”，直接进入黑名单，这将直接导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系，也无法申请信用卡。信用卡欠款逾期怎么办 尽快还款联系客服
忘记了，怎么办？这是连我这样临深履薄的人，都曾经遇到过的问题。猛然发觉的那一刻，心里还真有点慌呢。
这是因为，信用卡还款，不仅会产生两部分的费用，须要我在欠款之外支付滞纳金和罚息，更可能影响到我在人民银行的信用记录，对未来向银行贷款产生不利影响。
所以，一旦逾期发生，必须尽快应对。第一步，尽快还款，并确保尽快到账。第二步，就是拨通电话，解释一下，说人在外国啊，没有收到账单啊——这样的理由，不能用第二次，银行都有记录的。其实人家也不在乎你是为什么逾期。你遇到心情好的客服，十有八九是可以通融的，特别是逾期并不长的话。遇到心情不好的，你还没来得及继续说，人家那头已经“亮剑”了：“先生，希望你不要抱有任何幻想，逾期就是逾期，系统记录是无法更改或撤销的，建议你吸取教训，重新做人，争取早日负债立功……”
我最近刷某大行信用卡一笔钱，68.90元，25日最后还款日，我26日凌晨还款到账，系统此时已产生滞纳金0.34元和利息(系统里叫“还息还贷”)1.82元，单日就要赔3.13%！天亮，我致电客服解释，听到的答复，大意就是上面这段话。我还自恃识文断句，知道点业界动态，便跟她争论：“银监会发布的《银行卡业自律公约》是怎么说的，你看过没有？第几条第几款写得清清楚楚，明明白白：建议有三天宽限期！”那位小姐啊，我至今怀念她语调里的沉稳老练：“哦，我知道，无数人来电提起。但是，先生，您听好了：这是《自律公约》，不是法律法规，我行没有必要执行，而且我行根本没有加入！”我顿时蔫了。
当然，我很失望，于是就走出了不得已而为之的第三步：找人。一切都云淡风轻了。至于上报人民银行的不良记录，则是没有的，因为这家银行有个人性化规定，只要在月底前还款到账，就不上报人行。
其实，不少银行还是挺宽容的，尤其对信用记录良好的初犯者。我在湖南的一位卡友是个极端例子：白金卡过了59天的大限，仍然忘记还款，又迷迷糊糊拖了二十多天，致电客服，非但罚息、滞纳金一笔勾销，而且主动把他20万额度提高到40万……
当然，最好还是积极防御，如设好手机提醒，记事本加一条注意事项等，不要给“逾期”这头猛兽以可乘之机。不过，千载难逢地逾期一次，照我的私人金融顾问Amy Land说来，未必是坏事：将来你要贷款买房，银行做风险评估，调来你的信用记录看看，会感叹一句：“嗯，这是个正常人，款子就批了吧。”
本文来源：新民晚报
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热门影院：交通银行信用卡逾期怎么办
　　逾期会给持卡人带来很多的麻烦，那信用卡逾期会有哪些后果，持卡人又该怎么去预防逾期、合理地处理已经发生的逾期呢？且听小融为你一一道来。　　交通信用卡逾期的后果　　交通银行信用卡逾期的后果主要有两方面：一是影响持卡人的信用记录，信用卡逾期会影响持卡人申请信用卡或银行贷款；二是给持卡人带来一定的经济损失：如在到期还款日（含）未能偿还全部应付款项的，则当期账单上的所用款项将不能享受免息还款期待遇，即当期账单上所用款项自记账日（消费日）起计收利息，透支日利率为万分之五，并按月计收复利，至全部偿还日止。如果持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，除对当期账单上的所用款项计收利息外，还按最低还款额未还部分计收滞纳金。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元的收费标准计收滞纳金，并会在下个账单日记录在您的账单上。　　交通银行信用卡逾期怎么办　　既然信用卡逾期会给持卡人带来这么大的麻烦，那我们当然要尽量避免逾期了。但如果我们的交通银行信用卡逾期已经产生了，我们应该怎样补救呢？如果是因为疏忽大意错过了最终还款日，那么赶紧全额还款，然后拨打客服400-800-9888说明情况，表明自己不是有意逾期的，一般是可以“逃过一劫”的。而且交通银行有3天的容时还款服务，即在最终还款日后的3天内完成还款，也会被视为正常还款的。如果逾期已经被记录，那么在全额还款后，一定不能立即注销信用卡，而应该再坚持再用卡两年以上，且保证用卡期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把信用卡逾期记录从征信系统里去掉。　　小融支招　　一定要牢记自己的交通银行信用卡最终还款日，记性不太好的卡友可以开通短信提醒业务或者关注交通银行信用卡官方微信，及时了解自己的还款信息；如果因为资金紧张不能全额还款，也一定要把最低还款额还上，避免产生不良的信用记录。
（责任编辑：HN666）
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花旗银行信用卡逾期怎么办？
作者：佚名&&&
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　　最近几天，小融解决了很多国内银行信用卡逾期的问题，那作为外资银行代表的花旗银行，对信用卡逾期有哪些惩罚呢？广大卡友遇到花旗银行信用卡逾期又该怎么办呢？现在小融就来为大家拨开迷雾。
　　花旗银行信用卡逾期的后果有哪些
　　花旗银行信用卡逾期会被记录到个人征信，影响持卡人申请信用卡和银行贷款；如果恶意透支经银行催收后还拒不还款的，还将承担相应的法律责任；当然，花旗银行信用卡逾期还需要承担一定的经济损失：发生逾期后，逾期账单内的所有款项都将按日收取万分之五的利息，直至还清所有透支额；如果在最终还款日没有还清最第还款额，除花旗至极黑卡外还需要缴纳滞纳金，逾期滞纳金为最低应还款额未还部分的5%，不低于人民币50元或8美元。
　　花旗银行信用卡逾期怎样避免
　　持卡人一定要牢记自己的最终还款日，避免因为粗心大意而忘记还款；养成好的刷卡习惯，在自己还款能力范围内消费；如果因为暂时经济困难不能全额还款，也一定要最低还款额还清，以免产生预期记录。
　　花旗银行信用卡逾期怎么办
　　如果花旗银行信用卡逾期已经产生了，持卡人应该怎么办呢？首先应该尽快全额还款，如果逾期时间很短，可以拨打客服，说明自己不是恶意逾期，如果之前的信用状况一直良好，是有可能不被记录为逾期的。如果逾期记录不能消除，就需要靠“养卡”来消除了：继续使用信用卡，并连续两年保持良好的信用记录，这样就能利用征信系统的滚动功能来为自己“洗白”。
责任编辑：cnfol001
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我来说两句
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信用卡逾期，顾名思义就是到了还款日持卡人没有还款。有些卡主是因为疏忽忘记了，有些则是没有钱还款，值得注意的是，即使没有钱也要还清最低还款额，那样顶多是收利息而不会产生逾期记录，因此，刷卡后还款是最重要的一件事情。
逾期几天可找银行客服
有些持卡人手里有几张信用卡后就开始手忙脚乱，记不清楚哪张卡发生过消费记录，以至于过了还款时间也不知道。其实，各家银行对于信用卡逾期几天且是第一次发生，都有权利给予豁免，也根据持卡人的态度来决定，卡主跟客服说明情况，如由于出差或者其他的一些原因造成晚还款几天，一般都不是很严重，很容易就能和客服沟通好。所以时间短是好商量的。但逾期二十天就会被上传到人民银行的征信系统，将无法撤销。
个人用信用卡消费后，就产生了还款记录，会在账单日出账单时显示最低还款金额和最迟还款时间。最低还贷金额并不是自己全部的信用卡消费金额。最迟还款时间一般是刷卡消费后的二十天，因此，如果在二十天内持卡人没有达到最低还贷金额，那么不良记录就生成了。
信用卡逾期记录不能修改
《征信业管理条例》第三章第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
已经被银行征信系统记录的逾期是不能人为修改的，一切说可以修改的都是假的，那么有了逾期记录该怎么办？只能用时间冲淡不良记录了，另外还可以用良好的信用卡使用习惯来覆盖那些不良记录。
个人征信记录的管理和查询都由央行统一管理，只能用时间来抹掉。居民的个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的，根本不可能被人为修改，因此，老老实实和金融机构打交道，珍惜自己的个人信用记录才是正道。
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