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中国光大银行信用卡中心>>兴业银行新闻>信用卡透支取现也能分期还款
信用卡透支取现，如今也能像刷卡消费那样选择分期还款了，且手续费还不太高，你信吗？昨日，成都商报记者从光大、兴业、华夏等几家股份制商业银行信用卡中心获悉，这几家银行日前试点推出了信用卡分期取现业务。据了解，客户在支付一定手续费并按时还款后，将不再承担其他费用，其整体融资成本比普通的信用卡透支取现要低。普通透支取现 年化成本超过18%使用过信用卡的人，都知道它主要有两大功能：刷卡消费和透支取现。其中，刷卡消费是为满足持卡人的购物需要，当你感到一次性还款有压力时，可主动选择分期付款，持卡人仍享有足额还款免息期，但必须向银行支付一笔手续费。如果你急需用钱，也可拿信用卡去透支取现。不过，除了0.5%～1%左右的取现手续费外，持卡人每天还要承担0.05%的利息，其年化融资成本超过18%。高昂的透支成本，让不少信用卡持有人在准备取现时望而却步。信用卡分期取现 融资成本低得多正当各大银行都在坚守着高昂的透支取现标准时，一些规模相对偏小、后起的股份制银行却另辟蹊径，通过变相透支取现来降低成本，从而争夺客源。成都商报记者从光大银行信用卡中心获悉，该行的&乐惠金&就是专门针对有消费信贷需求、应急消费需求而开设的一项分期业务。昨日，该行信用卡中心客户人员表示，这项业务主要是满足国内持卡人的透支取现需求，通过电话预约就能申请办理。成都商报记者了解到，持卡人可选择分1、3、6、9、12和24期，对应的手续费标准分别为取现额的1.8%、3%、4.5%、6%、8%和12%。据介绍，持卡人如果在约定期限内按时、足额还款，除了一次性支付的手续费，将不再承担其他费用或利息，&如果逾期还款，除了要收利息，可能还有滞纳金。&成都商报记者昨日简单比较了一下，如果同样是透支取现12个月，通过普通的方式，融资成本超过18%；而通过这种分期模式，则只有8%。争夺优质客源 部分银行正在试点跟进的还有兴业银行和华夏银行。昨日，兴业银行信用卡中心客服人员告诉成都商报记者，该行的&随兴贷&就是一款分期预借现金的业务品种。【卡盟网-兴业银行】据称，持卡人可在其预借现金额度内(预借现金额度往往小于或等于信用额度)选择分期取现，所分期限包括1、3、6、12、24期，对应的手续费分别为1%、2.4%、4.5%、9%和18%，&手续费可一次性收取，也可分期收。&该客户人员表示，全国范围内的持卡人可直接通过电话申请，但不能保证每一位申请人都获批。重要的是，如果获批后不能按时还款，同样要缴纳利息，甚至滞纳金。相比前两家银行，华夏银行在这项业务的推进上似乎显得缓慢一些。昨日，该行信用卡中心客户人员表示，被称为&易达金&的这项业务，客户不能主动申请，&只能是我们主动给你打电话，看你是否有这方面的需求。&据称，他们这么做，一是考虑到要筛选客户，&优质客户我们才会主动推荐&；二是目前暂时只在北京、上海、杭州、青岛等4个城市试点。据了解，华夏银行的分期取现，最低为1期，最长为36期，每期手续费0.75%。客户不按时还款，仍然有利息或滞纳金。成都商报记者在采访中了解到，目前推出该项业务的几家股份制银行，都要求客户必须拥有一张借记卡，方便把透支款项转出来，光大、华夏等则明确指出，客户要使用他们银行的借记卡。通过这种方式，无形中也增加了银行的客户量。昨日，几家大型商业银行信用卡中心相关人士表示，暂时还没有开通分期取现功能，客户如果要取现，除了0.5%～1%的基本手续费，每天还有0.05%的利息。成都商报记者 杨斌欲了解更多信用卡资讯，欢迎访问新浪信用卡频道
关键词：兴业银行,信用卡
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卡盟网微信二维码中国光大银行阳光存贷合一卡领用合约
中国光大银行（以下简称&甲方&）与中国光大银行阳光存贷合一卡领用人（以下简称&乙方&）经协商一致，就乙方向甲方申领使用阳光存贷合一卡的有关事宜签订如下合约：
中国光大银行阳光存贷合一卡（以下简称&阳光存贷合一卡&）是一个具有理财功能和消费信贷服务的现代化金融支付结算工具，是一张一卡双账户的银行卡，其中储蓄账户具备借记卡功能，消费账户具备信用卡功能，支持先消费后还款、享受免息还款期待遇。
第一条 申请
　　1、乙方向甲方申请开立个人银行结算账户，乙方及其副卡申请人保证向甲方提供的所有申请资料是真实、完整的，并同意配合甲方对相关信息进行核实，同意甲方向有关部门、单位和个人调查了解乙方有关资信、个人信用信息（包括但不限于中国人民银行个人信用信息基础数据库）和其它方面等情况，并保留相关资料。乙方同意甲方向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送乙方个人信用信息。乙方授权甲方收集、处理、传递乙方的个人资料（含个人信用信息）或将乙方的个人资料（含个人信用信息）用于甲方信用卡业务相关用途。&&
乙方及其副卡申领人同意甲方出于为乙方及其副卡持卡人提供与存贷合一卡有关服务的目的，将其个人资料披露给甲方认为必需的第三方，包括甲方分支机构，甲方的服务机构、代理人、外包作业机构、联名（认同）卡合作方、增值服务提供方等。
　　2、甲方有权依据乙方的申请和资信状况决定是否为其发卡和授予信用额度，无论发卡与否及阳光存贷合一卡是否终止使用，乙方的申请表和申请资料不予退还。
　　3、甲方有权依据乙方的消费、还款记录情况及资信状况的变化调高或调低其信用额度，并通过短信、对账单等形式通知乙方。甲方有权依据乙方的消费、还款情况及资信状况，对其核发或调整为甲方其他相应信用等级的存贷合一卡。
&&& 第二条 使用
1、乙方使用阳光存贷合一卡，需严格遵守《中国光大银行信用卡章程》（以下简称章程）。
2、乙方应在使用阳光存贷合一卡前，认真阅读甲方随卡寄送的《客户使用手册》，因乙方未认真阅读《客户使用手册》造成的损失，由乙方承担。
　　3、乙方收到阳光存贷合一卡后，应立即在卡片背面的签名栏内签上与申请表上相同的签名，并在交易时使用相同的签名。否则，由此产生的损失由乙方负责。
4、乙方收到阳光存贷合一卡后，应先办理卡片激活，在卡片激活过程中，甲方需与乙方核对一些个人信息来验证身份，以确保乙方的用卡安全。
5、乙方激活阳光存贷合一卡后可通过甲方客服热线等途径设置阳光存贷合一卡的交易密码（即取现密码和刷卡消费密码）和查询密码。乙方应妥善保管其存贷合一卡卡片信息、个人信息及密码（包括查询密码、交易密码、手机动态密码等），由于乙方泄漏上述信息造成的损失，由乙方承担。
6、乙方持阳光存贷合一卡进行取现交易（含本行取现及跨行取现），甲方默认乙方使用其卡片的储蓄账户，当储蓄账户可用取现金额不足时，差额部分使用乙方卡片消费账户中的可用取现额度，乙方需按甲方公布的收费标准支付取现手续费。乙方持阳光存贷合一卡进行消费交易，甲方默认乙方优先使用其卡片消费账户中的信用额度，当信用额度不足时，差额部分使用乙方卡片的储蓄账户。除另有约定外，乙方持阳光存贷合一卡进行缴费交易，若是跨行缴费，甲方默认乙方使用其卡片消费账户中的信用额度，若是本行缴费，甲方默认乙方使用其储蓄账户。乙方持阳光存贷合一卡进行转账转出，甲方默认乙方使用其储蓄账户，乙方需按甲方公布的收费标准支付转账手续费。
7、乙方可通过甲方指定的渠道，将其阳光存贷合一卡储蓄账户及消费账户中的资金互转。储蓄账户中活期存款可转入到消费账户中。消费账户中的可取现额度可转到储蓄账户中，视同信用卡取现交易，乙方需按甲方公布的收费标准支付取现手续费。
8、持卡人凭卡在境内外带有银联受理标识的特约商户消费时须输入交易密码并在签购单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名;持卡人凭卡在带有银联标识的境内外银行自助设备提取现金时只须输入交易密码；在境内银行网点柜台取现须输入交易密码并在取现单上签署与卡片背面签名栏内相同的签名；在境外银行网点柜台取现按当地银行具体规定执行。
9、除甲乙双方另有约定外，乙方阳光存贷合一卡消费账户消费交易，从记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付贷款利息。否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止；乙方阳光存贷合一卡消费账户透支向储蓄账户转账交易，视同信用卡透支取现，甲方收取取现费（同甲方发行的信用卡相应的收费标准），不享受免息还款期待遇，自交易日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止。甲方按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。
10、乙方超信用额度用款，甲方对超信用额度部分按5%收取超限费。
11、阳光存贷合一卡为银联人民币单币卡，不能在境外以非银联卡受理方式使用。乙方在境内使用阳光存贷合一卡和在境外以银联卡受理方式使用阳光存贷合一卡，均以人民币结算。乙方在香港、澳门及其他受理银联卡的国家和地区以银联卡受理方式发生的交易，清算汇率及其他费率依照中国银联股份有限公司的规定办理，因汇率转换所产生的费用由乙方承担。
12、阳光存贷合一卡储蓄账户的使用应遵守甲方发行的阳光借记卡的相关规定。阳光存贷合一卡消费账户的使用应遵守甲方发行的信用卡的相关规定。阳光存贷合一卡储蓄账户资金按照甲方发行的借记卡计息标准计息，消费账户的存款不计付利息。透支利息、费用（年费、滞纳金、超限费、手续费等各项费用）直接记入乙方消费账户。
13、甲方提供阳光存贷合一卡分期付款服务时，乙方需根据交易金额和分期还款期数缴纳手续费，分期期数和手续费比例等分期业务规则依据甲方在公开网站、寄送给乙方的宣传资料及甲乙双方的其它约定等为准。
14、乙方持阳光存贷合一卡在本行进行异地存款，需按甲方公布的收费标准支付存款手续费。
15、一经甲方审批同意发卡，乙方应按时缴纳年费，乙方未激活存贷合一卡，无需缴纳年费，但乙方以书面、电话录音、电子签名等方式单独授权甲方扣收的除外。乙方不得以未收到卡片、未收到对账单、未使用卡片等理由拒绝缴纳年费。
16、乙方的个人资料、联系地址、通讯方式或指定的对账单寄送地址等发生变动，应及时以书面或甲方认可的其它形式通知甲方，并办理资料变更手续，否则，由此产生的对账单、函件寄失、甲方无法及时联系乙方而产生的延误和损失由乙方承担。
乙方存贷合一卡消费账户正常且当期账单日前发生金融交易或债务尚未清偿，除甲方与乙方另有约定外，甲方应按时以事先约定的方式向乙方提供对账单。甲方可向乙方免费提供最近两个月的账单。乙方向甲方索取最近两个月以上的账单需支付补制账单手续费。
17、存贷合一卡仅限乙方本人使用，如乙方将卡片转借他人使用的，甲方有权立即停止卡片使用。存贷合一卡消费账户仅限于持卡人日常消费使用，如用于其它用途，甲方有权立即停止卡片使用。为确保乙方卡片安全，在出现可疑交易时，甲方有权立即停止卡片使用，并有权致电乙方，对相关交易情况进行核实，乙方同意予以配合。
18、存贷合一卡的所有权属于甲方，对未能履行章程、本合约项下义务、信用状况恶化或违反法律法规的持卡人，甲方有权采取锁定其账户、停止用卡等相关措施,并可在不预先通知的情况下授权有关单位收回卡片，并行使追索权。卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，已收年费不予退还。
19、存贷合一卡消费账户超过6个月未发生交易的，甲方有权调减信用额度，并提前3个工作日以短信或其他方式告知乙方。
第三条 还款
&&& 1、乙方应承担因其阳光存贷合一卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费（取现费、年费、手续费等各项费用）、滞纳金和超限费等。乙方还款顺序为服务费、滞纳金、超限费、利息，取现、已结转的分期付款金额、转账、消费的贷款本金和未结转的分期付款金额；乙方账户任一笔贷款逾期90天以上后，对于乙方还款甲方按照法律法规相关规定进行账务处理。
　　2、除本合约另有约定外，乙方可以选择以最低还款额方式还款，乙方于当期到期还款日前将不低于账单指定的每期最低还款额的款项偿还甲方，甲方免收乙方滞纳金，选择最低还款额方式，当期应还款额不享受免息还款期待遇。乙方如同时持有甲方阳光存贷合一卡或其他信用卡，应根据对账单的提示按不同账户分别进行还款，不同账户每期最低还款额亦分别计算，乙方应按账单提示分别偿还最低还款额。乙方如未于每月到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，应按最低还款额未还部分的5%向甲方支付滞纳金。
　　3、乙方未依约还款的，甲方有权通过电话、信函、委托第三方等方式对乙方及其担保人进行催收，有权停止乙方的卡片使用，乙方授权甲方从其在甲方处开立的任何账户扣收，如需扣划乙方未到期的定期存款，乙方同意放弃其未到期存款产生的全部孳息，扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户。若甲方认定乙方属于高风险客户，乙方全部透支款项视为已经到期，甲方有权要求乙方立即偿还全部透支款项，乙方不享有最低还款额待遇。乙方同意甲方对催收过程进行录音。若乙方违规、欺诈、恶意透支，甲方有权提请有权机关依法追究乙方的法律责任，同时保留依照法律程序进行追索的权利。
　　4、阳光存贷合一卡储蓄账户默认为其消费账户自动转账还款账户，乙方授权甲方于约定日期从乙方阳光存贷合一卡储蓄账户扣款，转入其消费账户以清偿欠款。如乙方账户余额不足，甲方按最大可扣款额扣款，转入其消费账户以清偿欠款。乙方可以通过甲方客户服务电话等渠道向甲方申请变更自动转账还款账户，使用乙方其它阳光借记卡或活期存款账户作为阳光存贷合一卡消费账户的自动转账还款账户。
5、若乙方采用本行还款方式，乙方可以选择还入储蓄账户或者消费账户，甲方根据乙方选择的账户进行还款入账，乙方选择还入储蓄账户的，需将款项转到消费账户，从而完成还款。若乙方采用跨行还款方式，若通过拉卡拉、银联在线渠道还款，甲方默认乙方将款项还入消费账户，若通过柜面通、跨行转账等其他渠道跨行还款，甲方默认乙方将款项还入其阳光存贷合一卡储蓄账户。乙方需将储蓄账户款项转账到消费账户，从而完成还款。
6、由于乙方未按时还款造成其信用记录受到影响的，由乙方自行承担责任。
第四条 挂失、补换卡及销户
　& 1、乙方遗失阳光存贷合一卡应立即致电甲方客户服务热线、至甲方营业网点柜台或通过网银办理挂失，挂失经甲方确认后即生效，凡挂失生效前所发生经济损失由乙方承担。若乙方与他人合谋或有其它不诚信的行为，或者不配合甲方调查情况时，则由乙方承担所有损失。
　　2、阳光存贷合一卡挂失后，甲方根据乙方的需要为其补办新卡，并将卡片寄送给乙方，同时收取挂失手续费。乙方由于其他原因需要补换新卡的，应支付补发新卡工本费。
　　3、甲方发行阳光存贷合一卡卡片的有效期为五年，具体有效期请以卡面上显示为准，已过期的卡片不能继续使用，但乙方使用阳光存贷合一卡所发生的债权债务关系不因阳光存贷合一卡卡片的有效期届满而消灭。甲方在存贷合一卡到期后有权决定是否为乙方更换同种类别新卡，若更换甲方其他种类信用卡，将通过双方确认方式发卡。乙方无需另行填写申请表格，本合约条款继续有效。乙方在存贷合一卡有效期内未激活，甲方不提供到期换卡服务。若乙方不愿到期换领新卡，应于卡片有效期届满1个月前致电甲方客户服务热线通知甲方，否则，对于符合到期换卡条件的，甲方将直接为乙方更换新卡。乙方到期不换新卡或中途停止使用的，须及时至甲方营业网点柜台办理销户手续，但甲方对已收取的年费不予退还，且乙方未偿还的账款视为于乙方向甲方申请销户之日全部到期并需由乙方一次清偿。
　　4、乙方申请销户经甲方同意并结清全部债务后，应将卡片归还甲方或将阳光存贷合一卡卡片自行剪卡，申请销户后，仍须承担尚未结清的债务。
　　5、乙方申请销户，阳光存贷合一卡卡内乙方消费账户的资金支取需收取取现费。
&&& 第五条 其它
　　1、乙方使用阳光存贷合一卡应遵守《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定。本合约未尽事宜依据中华人民共和国法律、法规、部门规章的有关规定及金融行业惯例办理。
　　2、甲方所有以合法方式发布的持续有效的公示，同样适用于乙方。如该公示与本合约不一致的，以公示为准，甲方无需单独通知乙方。
　　3、乙方同意并接受甲方赠送的各项增值服务。
　　4、如若甲方与乙方在履行本合约中发生争议，由双方协商解决。协商不成提起诉讼的，由甲方所在地的人民法院管辖。
5、乙方对于甲方报送的人民银行个人信用信息数据有异议时，由双方协商解决，处理结果由甲方以书面形式（或乙方同意的其它形式）通知乙方。
　　6、本合约自甲方同意向乙方发卡之日起生效，至甲方正式核准乙方销户的次日终止。根据国家政策要求或甲方经营管理和风险控制等需要，甲方有权对本合约作出修改，包括但不限于对收费标准的调整。修改后的内容如加重乙方责任或增加乙方新的义务和责任，银行将事先于新内容生效前至少四十五日公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、客户服务热线等方式），乙方如不能接受修改后的合约内容，可以在修改后的合约内容生效之前申请注销卡片，否则应受修改后的合约约束。
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