银行卡没离身却在国外被刷 宁波为何频发盗刷案？-盗刷 王某 甘凌峰 银行卡犯罪 宁波警方 芯片卡 刑侦 卡号 密码 dedx-长三角频道-东方网
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银行卡没离身却在国外被刷 宁波为何频发盗刷案？
来源:杭州网 作者:陈 超 李军 选稿:丁莹
　　热词:盗刷
　　却在马来西亚被盗刷了
　　这样的事为何在宁波接连发生
　　一旦被盗刷索赔巨麻烦
　　你知道银行卡使用高危地区吗？
　　来听听刑侦专家讲讲自己的用卡习惯
　　12月16日，在宁波江北外滩大厦上班的赵女士和北仑网友“DEDX”的银行卡莫名其妙地在马兰西亚被刷走了一万多元。
　　遇上这件事的远不止这两位。宁波警方最近接到好几起银行卡被盗刷的报警。
　　去年损失最多的，被盗刷了79万元。
　　受害者中，以农行借记卡被盗刷的居多，其他银行的也有。
　　为什么放在身边的银行卡会被盗刷了？究竟是怎么被盗刷的？有没有什么办法防止？
　　我们请教了银行业内专家以及刑侦专家，大家一起来看看。
　　徐先生被盗刷了2万多元
　　徐先生最早发现卡内存款被盗是在12月15日。
　　那天他去彩虹北路2号农行灵东支行汇款时，发现卡内少了2万多元。
　　我从徐先生提供的借记卡明细账单上看到，12月12日、13日、14日，连续3天被人在异地取款，每笔取走3214.77元，手续费44.15元。后经银行查明，这几笔钱都是在马来西亚被取现的。
　　就在采访时，我碰到了徐先生的同事陈小姐，早在去年6月，她丈夫张先生的农行金穗借记卡，就遭遇过卡在身边、异地被盗取的情况。“当时受害的不止我老公，先后有十多个人。后来我们为此还建起了一个维权QQ群。”
　　最多的被盗刷了79万元
　　昨天，张先生回忆了当初银行卡被盗刷一事：
　　“去年6月，我发现卡里少了1.8万多元，后来去找银行交涉，银行说要等警方调查结果，等抓到盗用的人，由他来赔钱给我们。
　　“后来，我就去网上发帖，结果就有人让我加入一个QQ群，里面有十多个人，情况跟我差不多，也不全是农行卡，其他银行的也有。最少的被盗走了500元，最多的一个，在群里说是79万元，那个人是开悍马的，我印象挺深。其他的几千、几万、十几万元不等。
　　“当时查出来，被取现的地点大都在深圳、广州等地，还有一个在香港被盗取的。
　　“被盗取十多万的那位，公安还调出了他的卡被取现时的监控录像，一个男的拿着一张白卡取走的，很明显，他的卡被克隆了。
　　“我们先后找过很多部门，派出所、分行、支行，连中国人民银行也去反映过。后来大概过了两三个月，银行把钱赔给了我们。当时签了一个协议，有三条，其中一条是说承诺钱不是我们自己取走的，其余两条我记不清了。”
　　警方近期接到
　　好几起银行卡被盗刷报案
　　昨天，我从宁波市公安局了解到，警方近期接到了好几起银行卡被盗刷的报警：
　　今年6月8日15时左右，杨女士到西门口农业银行取钱，发现今年4月13日，卡内的钱在马来西亚被分两次取走了2402.87元；
　　今年7月15日13时30分许，肖女士去江东区农业银行灵东支行转账，发现卡内被取走5658.42元，也是在马来西亚被取走的；
　　8位受害者中，有两位是浦发银行的卡，一位是交通银行的，其他的，都发生在农行。
　　为什么盗刷事件多发生在农行？
　　昨天下午，我联系了农业银行宁波市分行负责宣传的刘小姐，准备采访，刘小姐称需要向领导申请。下午4点半，我接到通知，可以和农业银行宁波分行个人金融部的一位工作人员丁女士当面交流。
　　对于去年发生的类似事件，丁女士称不知情。
　　丁女士说，如果客户发现账户余额出现异常，应马上到开户银行查询账户明细，此外，银行和客户本人都需向公安机关报案。剩下的就要走相应的程序，至于走什么程序，丁女士没有细说。
　　“至于谁来负责，还得看警方的调查结果。我们对客户的遭遇表示同情和理解，但是在警方查明前，不排除客户本人串通作案的可能，也不排除客户自身用卡过程中将卡内信息外泄的可能。”丁女士表示。
　　为什么多是在马来西亚
　　被盗刷？
　　“很多人会问这个问题。”昨天，宁波一家分行的行长说。
　　“不是马来西亚的不法分子技术高，从某种程度上说，那个地区的银行监管相比别的地区和国家要弱一点。所以很多国际盗刷银行卡集团都在马来西亚进行犯罪活动。中国工商银行就把马来西亚列为‘国际卡使用高危地区’。在国内，广东、福建也是银行卡使用高危地区，其中，尤以深圳最为严重。”
　　这里要特别讲一点，国外一些银行的做法很值得我们国内银行学习，只要持卡人从一些复制银行卡犯罪多发的地方回来，比如马来西亚，银行就会主动免费帮助客户更换新的银行卡和磁条信息，以防卡被复制、盗刷。
　　卡一直在身边怎么被克隆的？
　　昨天，我问了一下徐先生的用卡习惯，徐先生说：“这张卡，我一直都随身带着，从来没有遗失过。而且也没在商场刷卡消费过，更别提去过境外了。”
　　张先生的情况跟徐先生一样。
　　对此，这位行长分析了三种可能：
　　第一种，首先是卡的信息和个人信息同时被不法分子拿到，比如徐先生，即使卡一直在身边，但只要不法分子获得了他的账号、身份证号码和卡上的后三位验证码，就能轻松盗刷。
　　“有人说我的信息怎么会泄露呢？其实每天我们一不小心就会泄露信息，比如我们去煤气公司或者电信公司办理什么业务，就需要正反面复印你的信用卡或者身份证，弄不好就会被人家拿到这些复印信息。”
　　第二种情况，是信用卡被复制。这种情况需要同时满足两个条件：信用卡的磁条被复制了，不法分子在ATM机或者是POS机上安装复制磁卡信息的机器，同时信用卡上的密码，也被不法分子通过安装摄像头获得。“如果单从技术来讲，目前要复制磁条是比较容易的。”
　　第三种情况，是卡丢失了，但是又没有设密码，也很有可能被盗用。
　　究竟怎样才能防止银行卡被盗刷？
　　银行业内专家认为，目前比较有效的办法就是把磁条卡换成芯片卡。
　　与磁条卡相比，芯片卡最大的优势在于安全性。
　　芯片卡通过了发卡行复杂的认证机制和可靠的加密算法，可实现交易过程的安全控制。现在国际上已经全部使用了芯片卡。
　　目前宁波一些银行也已经在发行芯片银行卡，但因为芯片卡的成本比较高，申请这种卡自己要花点钱。另外，受理终端和数据系统也都要变，目前宁波的商户已经改造了23000多台POS机，差不多80%左右POS机现在都可以刷带芯片的银行卡了。
　　-相关新闻
　　温州有人网购
　　信用卡卡号和密码
　　疯狂血拼
　　别人的信用卡卡号和密码能在网上买到，而且可以用来网上购物。22岁的温州人王某一开始也不相信。
　　今年6月，王某通过QQ认识了一位网友，对方自称能弄到大量信用卡的卡号和密码等信息。这些信用卡资料能直接通过网上购物完成交易。如果王某要买的话，可以便宜点卖给他。
　　王某没当真，倒是他的一个朋友知道后很感兴趣。于是他就帮朋友购买了几张信用卡的卡号、背后安全码及密码等资料。没想到他朋友用这些信息在网上购物，居然成功买到了手机等物品。
　　这下王某心动了，今年10月底，他以2000元的价格买了3张信用卡的信息。
　　11月1日，王某登录苏宁官方网站，用这批信用卡信息买了笔记本电脑、iPhone手机等物，总共下了6笔订单，价值2万余元。交易很顺利。
　　就在王某沾沾自喜的时候，真正持卡人发现了自己的信用卡被盗用，立即向警方报了案。警方和苏宁电器公司取得了联系。11月6日，王某到苏宁提货时被当场抓获。
　　那名网友为什么会有这么多的信用卡卡号和密码等信息呢？这个王某也问过，但对方只说是内部搞到的，具体不肯说。
　　昨天，温州市鹿城区检察院以涉嫌信用卡诈骗罪批捕了王某。
　　看看刑侦专家的用卡习惯
　　昨天，江东公安局刑侦大队民警冯永明谈了自己的用卡习惯：
　　我自己从来没有开通过任何网银，还是觉得不放心；
　　在ATM机上取款时，注意周围有没有人，输密码时进行遮挡；
　　在商场刷卡消费时，注意有没有在两台POS机上刷，因为很有可能另一台是读卡器；
　　在银行办理业务，拿到回执单后，一定要撕毁，因为上面有部分卡上信息；
　　很多人在ATM机上取款后习惯打印凭条，最好不要这样做；
　　在商场刷卡消费后的小票也要撕碎，千万不要随地乱扔；
　　使用手机短信通知，这样可以随时监控自己银行卡的异常交易，最大限度减少损失；
　　不要将银行卡借给他人，不要轻易相信来路不明的短信和他人抛出的各种诱人条件。您当前的位置 ：&&&&&&&&&&正文
宁波:病重老人有张银行卡 子女不知密码难取救命款
徐佳伟配图
浙江在线09月03日讯
一老人因突发脑梗塞，昏迷不醒，为了治病，家人已花费了巨额医药费，就在家人为医药费发愁时，发现了老人藏在箱底下的一张银行卡。然而，这笔救命钱却因无人知晓密码，取不出来。银行称，要取这笔钱，必须持卡人到场，前提还必须是清醒状态。网友&负&翁&遇到的这件事引起了不少人的关注。
　　不知银行卡密码无法取&救命款&
　　去年10月9日，网友&负&翁&的母亲因糖尿病并发症，引发了大面积脑梗塞，随后就昏迷不醒。长期就医治疗，先后已花费了10多万元的医疗费用。老母亲治疗期间，他在整理母亲的物品时，发现了一张银行卡，这张银行卡开户地点就在海曙西河街。由于他母亲病重是一起突发事件，治疗期间，母亲一直处于昏迷状态，根本没办法跟儿子讲银行卡密码，而这张银行卡里到底有多少钱，&负&翁&也不清楚，母亲健康时也未跟他说起过，密码更是不知晓。但这张卡母亲压箱底保管，卡里应该是有钱的。
　　为此，网友&负&翁&多次跑银行，跟银行协商，希望将老母亲银行卡内的钱取出来，为老人继续治疗。他也将家里的情况跟银行进行了说明。但是，银行方面坚称&取款或者挂失需持卡人亲自到场，还必须是清醒状态，否则不能办理。或者可以出具公证部门的证明。&
　　&母亲病重需要治疗费用，这张银行卡的出现，家人寄予了很大的希望。&网友&负&翁&说，为此，他先后到医院、派出所打证明，然而，跑了公证处，公证处拒绝了这项公证业务的办理，原因是按有关规定，&老人活着不能办理这项公证业务，老人过世后，才可以办理&。
　　&到目前，家母已经治疗了10个多月，还是半身瘫痪，神志不清。每天医药费、护理费开支很大。我们对于后续治疗的费用已经力不从心，只能采取保守治疗，被逼无奈。&&负一翁&希望银行能有办法为他家解决眼前的困境。
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浙江即时报中国第一军事门户网站 | &>&&>&
浙江宁波多人银行卡在不离身情况下遭巨额盗刷
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　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长 张杰：这一段数据拉出来以后，后来我们数据碰撞以后，确实发现了问题。之前有过这样被盗取卡的这些持卡人都在我们宁波同一个饭店，同一个酒店里面进行过消费。这绝对不是巧合的，因为十几个卡都在同一个酒店消费，从这个酒店入手。 　　通过比对消费记录，这十多名受害者银行卡被盗刷前一段时间，都曾经使用银行卡在宁波同一家酒店消费过。巧合的是，受害者刷卡时都是同样的三名服务员在场。 　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长 张杰：都是这三个服务员服务的，也就是说他消费买单的时候，都是这三个服务员去拿客人的卡到总台去刷卡的。 　　据警方介绍，客人结账时，这三名服务员负责拿卡到总台刷卡，然后再让客人输入密码。那么，这十多张银行卡被盗刷，会不会和这三名服务员有关呢？因此，要揭开谜底，必须找到这三名服务员。然而警方发现，这三名服务员已经离开宁波到了广东，于是立即前往广东对他们展开秘密侦查。通过侦查警方确定，这三人有重大作案嫌疑。随后警方通过这三人在酒店入职时的登记信息，确定了这三人的身份。 　　宁波市公安局江东分局经侦大队 侦查员 冯永明：前期的第一批的三个嫌疑人跳出来之后，他们已经逃回去了，逃回去了发现跟他们交往密切的还有六个嫌疑人，又留在宁波了。 　　通过细致调查警方发现，这9个嫌疑人都是老乡关系，交往密切，且曾经在宁波比较高档的酒店当服务员，行迹也十分可疑。同时，警方也通过金店的监控录像，掌握了在湖南使用银行卡购买黄金的犯罪嫌疑人的身份及动向。警方在进一步的调查中发现，这两伙人互相联系紧密，并由邵某等人组织策划。警方经过缜密调查确定，这是一个庞大的银行卡复制、伪造、盗刷团伙。经过严密布控，警方对这个犯罪团伙展开统一抓捕行动。(三组抓捕画面)这次抓捕行动，共抓获包括主犯邵某在内的14名犯罪嫌疑人，当场缴获用伪卡盗刷后购买的黄金物品，包括金条、项链等黄金首饰，共计3000多克，价值120多万元，同时缴获伪造的信用卡十多张、读卡器5个。　　浙江宁波连续发生的几起银行卡盗刷案件，最终牵出了一个银行卡复制、伪造、盗刷团伙，这个团伙分工明确，形成了一个盗刷银行卡的紧密链条，同时，这个团伙的作案手段也越来越智能化了。那么，这个团伙是怎样在银行卡不离开主人的情况下，轻而易举地完成盗刷的，这其中到底隐藏着什么样的秘密呢？ 　　经过审讯警方发现，宁波十多名被盗刷的受害者都在同一家酒店消费时刷卡，酒店的服务员在客人刷卡时，乘机用自带的读卡器盗取银行卡信息，并偷偷记下银行卡密码。 　　犯罪嫌疑人：客人给的卡给到服务员手上他就感应一下，那个机器就偷取他卡里面的资料。客人按密码的时候偷看。 　　窃取成功后，他们将银行卡密码合和读卡器一起转给邵某等人制作伪卡。 　　宁波市公安局江东分局经侦大队大队长 张杰：他做出来的伪卡质量是很高，他的卡的卡号跟卡内的磁条信息都是跟真卡对应的，也就是他的卡跟被盗的卡是一模一样。 　　原来，这个犯罪团伙就是利用顾客在酒店消费时，用读卡器盗取顾客银行卡信息，顾客输入密码时疏于防范，他们又乘机窃取密码，然后再收集这些信息，制作成伪卡；最后在湖南、重庆、广东等地以购买大额黄金的方式实施盗刷银行卡犯罪。这些犯罪嫌疑人十分狡猾，这些伪卡制作成功后，他们往往并不急于刷掉变现。用他们的行话说就是，“养肥了再宰”。 分享到：腾讯微博MSN开心网人人网豆瓣新浪微博邮件139说客
　　宁波市公安局江东分局经侦大队 侦查员 冯永明：如果这张卡余额只有几千几百块钱，他不会去犯罪，就像我们有两个被害人，金额都比较大的，十几万甚至八十几万。 　　正是因为犯罪嫌疑人始终在监视着这些卡上的金额变化，所以当王先生和张先生的账户上刚刚有了一笔数额较大的钱进账，犯罪嫌疑人就迅速到金店进行盗刷，把卡里的钱几乎全部刷完。 　　犯罪嫌疑人：拿过来给你说这张卡有多少钱多少钱，反正你就按这个卡里的钱去刷金，按照卡里面的金额去刷，能刷多少就多少。 　　犯罪嫌疑人就是采用购买黄金这样便捷的方式，迅速刷光受害人卡上的钱。案件调查至此，王先生和张先生等受害人卡上的巨额资金不翼而飞的原因终于真相大白：犯罪嫌疑人首先使用自带的读卡器将受害人的银行卡信息复制下来，同时窃取银行卡的最后一道防线密码。当犯罪嫌疑人窃取密码后，就完全控制了这张银行卡，一旦卡上存入大笔资金，他们就采用刷卡购买黄金的方式，将卡上的钱迅速刷掉。 　　近年来，银行卡已成为我国居民个人使用最频繁的非现金支付工具，银行卡的安全问题倍受关注。中国银行业协会数据显示，2005年以来，银行卡诈骗犯罪立案数量年均增长50%以上，2011年已超过一万起。业内人士指出，银行卡犯罪持续高发，主要原因是目前国内银行普遍使用的是磁条银行卡。由于磁条银行卡的背面安装有持卡人有关信息磁条，使用读卡器等专业设备就能轻易获得持卡人的所有个人信息。这也给了不法分子可乘之机。 　　中央财经大学中国银行业研究中心主任 郭田勇：比如说这个磁条，只要我有一个读卡机，我给复制下来，我就可以再复制另外一张卡，我再知道你的密码的话，就可以盗刷了。 　　专家介绍，与磁条银行卡相比，芯片银行卡卡内敏感数据难以被复制，安全系数更高，但造价也比较昂贵，制作成本是磁条卡的5倍左右。 　　中央财经大学中国银行业研究中心主任 郭田勇：目前国际潮流，以芯片卡来替代磁条卡，像这个信息内置，这个时候，拿到你卡捡到卡，你这个芯片你都很难复制它里边有什么信息。 　　记者在采访中了解到，目前在欧美等发达国家使用的主要是芯片银行卡， 但我国目前90%以上的银行卡仍然是磁条卡，替换安全系数更高的芯片卡已成为当务之急。近年来各大商业银行开始陆续推广芯片卡，但发行量不大，主要原因是使用芯片卡成本比较高，再加上相关设备的升级比较缓慢，因此推广成效不大。据专家介绍，目前我国的银行卡已超过20亿张，绝大部分是磁条卡，如果全部换成芯片卡，成本将超过200亿元，这对银行来说确实是一笔不小的支出。但对我们持卡人而言，不更换磁条卡，资金财产安全又很难放心。
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标签：银行卡盗刷
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