5亿多元银行存款7年间不翼而飞(图)
来源：山西新闻网-山西晚报
漫画 牛力　　5亿余元银行存款在7年间不翼而飞，谁是惊天大盗？近期，湖北东风公司社保中心挪用公款案在湖北省高院二审开庭，一个连续作案14起“偷盗”银行巨款的大案浮出水面。　　记者调查发现，近期浙江、江苏、河南、福建等地陆续曝出的存款“丢失”案件实为金融诈骗
相关公司股票走势
，监管部门已经明确要求专项查处内外勾结诈骗客户存款案件。　　A　银行内部人员企事业单位内线资金贩子组成利益链　　2010年1月，东风公司社保中心发生一起挪用公款案。在一次例行检查中，东风公司社保中心发现1亿元存款不翼而飞，随即报案。　　令人意想不到的是，这一案件牵出一个角色众多、关系复杂的犯罪团伙。其在7年时间里连续作案十多起而从未被发现。　　据办案人员介绍，李志勇是这张犯罪网络的核心。检察机关查明，2003年至2009年，李志勇以给中间拉款人及存款单位财务负责人高额好处费为诱饵，将存款单位资金“引存”到指定银行，随后对银行工作人员进行拉拢腐蚀贿赂，内外勾结，采取私刻存款单位公章、银行印鉴及更换客户银行预留印鉴卡，以及使用伪造的转账支票等手段，将存款单位存入银行的资金转入自己控制的账户，总额超过5亿元。　　随着调查展开，一条用钱开道、靠大手笔好处费发展起来，由银行内部人员、企事业单位内线、资金贩子组成的利益链浮出水面。　　在这条利益链条中，资金贩子四处活动，寻找目标；企事业单位财务人员是“金主”，把钱存到指定银行，不仅“守规矩”地不查账、不转账，而且在出现纰漏的时候“把事情摆平”；银行内部人员则在“终端”用一切手段把钱“盗转”出来。　　记者统计发现，“灰金”利益链各环节从中分得好处费达1亿余元。而截至2010年1月案发，共有1.89亿元存款尚未归还。　　在这个过程中，银行“内鬼”扮演了重要角色。既有协助造假、盗划的核心人员，又有睁一只眼闭一只眼甚至“尽力帮忙”的支行高层，还有跟班跑腿的外围人员，共同上演了“银行魅影”的丑剧。　　办案人员告诉记者，在2007年挪用武汉市洪山区拆迁办1亿元存款的案件中，李志勇通过中间人将拆迁办资金引存至武汉某支行，由客户经理潘振坤利用上门为客户办理开户手续的便利条件，伪造并替换了洪山区拆迁办的银行印鉴。此后，李志勇等人冒用洪山区拆迁办的名义，在潘振坤协助下将1亿元存款转出。自2006年至2009年，潘在挪用武汉市水利中心1500万元、挪用公司1.1亿元以及骗贷等系列案件中，均扮演关键角色。　　建设银行武汉江岸支行永清支行行长陈辉、武汉香港路分理处主持全面工作的副主任晏晓等代表的，则是隐身管理层、为违法犯罪活动“开绿灯”“打掩护”的重要角色。在2006年至2007年李志勇先后两次挪用东风公司近4000万元、挪用保利公司1.1亿元等案件中，陈辉授意下属柜员为李志勇大开方便之门，并多次在出现问题时出面拖延时间、打掩护；晏晓则违规提供客户印鉴复印件、领取密码器、电子验印扫描等一路“护航”，确保李志勇能顺利用假章假印鉴把企业存款转出。　　在这一系列14起案件中，还有穿针引线、出谋划策的银行工作人员。他们虽然不是主要角色，但相互引荐企业或银行，利益均沾，收取几万元至几十万元不等的“好处费”，形成了一个庞大的利益共同体。记者翻阅武汉市中院的一审判决书，发现这样的“蠹虫”多达十几人。　　B　作案猖狂程度令人震惊　　记者调查发现，李志勇等犯罪嫌疑人作案手段并不复杂，但堪称“贼胆包天”，从公司公章、银行印鉴、存款证实书到对账单，无一不敢伪造，甚至假冒银行工作人员接待企业财务人员，其猖狂程度令人震惊。　　伪造、调换印鉴卡是犯罪嫌疑人最常用的作案手法。在2009年挪用东风公司社保中心1亿元银行存款案件中，李志勇通过资金掮客说服东风公司社保中心将1亿元存款转至武汉梨园支行，并安排客户经理潘晓翔上门办理开户手续。潘晓翔随后将盖有东风公司社保中心公章、财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡交给李志勇，用私刻的印章伪造虚假开户资料。此后，潘晓翔用假资料、假印鉴控制东风公司开户、转账，轻松盗走1亿元存款。　　另外，伪造存款证实书也是李志勇和“朋友圈”的“盗术”。2007年3月，李志勇购买了虚假的空白存款证实书、私刻了建行某支行公章及柜台人员印章，在银行“内鬼”协助下伪造了东风公司社保办2000万元的存款证实书。随后，李志勇利用真实的存款证实书，假冒东风公司法定代表人签名，伪造了《担保意向书》等资料，为自己的公司办理质押贷款1800万元。　　考虑到偷换存款证实书以质押贷款的程序复杂，还要到单位核保，容易穿帮，且融资成本高，李志勇决定采取“假定期、真活期”的手段直接套取存款。2008年-2009年，李志勇先后两次指使银行工作人员将事先伪造的存款证实书，调包东风公司社保办总额2000万元的定期存款，并用转账支票直接转账至自己控制的公司账户。　　此外，李志勇还假扮银行工作人员进行行骗。2009年初，李志勇以高额好处费“诱储”，随后挪用了保利博高华在建设银行武汉解放公园路支行的1.1亿元巨额资金。当保利财务人员发现账户有问题后，李志勇为掩盖犯罪事实，伙同保利财务总监代小勇，找借口将名义上还有9000万元存款的银行账户转至工商银行。　　荒诞的一幕出现了―根据保利公司财务人员梅园的证言，在工行某支行，事先联系过的“客户经理”李志勇从柜台出来，带她到会计柜台办理了开户手续。此后，李志勇为掩盖工行账户并无实际存款的事实，先后两次继续假冒工行工作人员向保利公司提供了伪造的工行对账单。　　C　银行“三铁”缘何形同虚设　　银监会主席尚福林在2015年度银监会系统法治工作会议上表示，要专项查处内外勾结诈骗客户存款的案件，严格按照相关规定处罚当事人和相关责任人，确保客户合法权益和银行业合规经营。　　银行素有铁账、铁款、铁算盘“三铁”之称，为何还会发生储户存款“丢失”案件？　　银行业内一位人士告诉记者，“揽储至上”的经营观念为存款诈骗等违法犯罪行为带来隐患。有的银行为了拉存款，在利息之外还给予大额存款2%-4%的“好处费”，而其中有些存款从一开始就落入了犯罪分子的骗局。　　另外，有的银行相关制度执行不严，风险防控意识不强，给了不法分子可乘之机。一位银行监管部门人士对记者表示，一些银行将单位定期存款定性为低风险类业务，在业务办理时通常存在放宽审核、违章操作、对账不严等行为，为不法分子留下操作空间。　　还有业内人士认为，部分银行出了事之后“捂盖子”，也变相纵容了不法分子。2010年初，东风公司发现其在建行的1000万元存款不翼而飞后立即报警。建行支行领导蒋某获悉后，采取了一系列“捂盖子”行为―要求李志勇还清存款并协调企业取消报警，要求责任人把已被挪用9000万元的保利公司账户迁走，但既未报警也未向上级行报告。正是这种默许和纵容，使得李志勇得以在长达7年的时间里辗转腾挪，拆东墙补西墙，从最初盗用1000万元、2000万元直至盗用5亿多元资金而未被发现。　　武汉大学法学院博士伍华军、湖北社科院经济学所所长叶学平等专家认为，在当前宏观经济下行压力不断增大的背景下，体制内外资金价格差居高不下，不铲除潜规则，银行存款失踪事件还会出现。他们建议在继续加强银行机构系统内部监管的基础上，增加对银行机构的外部监督，建立健康、良性、有序的金融竞争环境。　　据新华社点击进入参与讨论
(责任编辑：廖廖)
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& & & & &多地储户银行存款频频失踪 央行称正调查，近期多家媒体报道储户银行存款失踪，对此，央行副行长潘功胜在1月23日国新办举行的2014金融改革等情况政策例行吹风会上表示，这不该发生，目前是极少的个案。
　　多地储户被曝存款失踪
　　1月15日，新华社刊发以《42名储户9500万存款丢失，多地银行存款屡失踪》为题的调查报道。报道称，近日多地银行存款频频&失踪&，浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许甚至被清零；泸州老窖等知名企业存款也出现异常，近3个月就有存在银行的5亿元不知去向。同时，义乌、南京、湖北等地也出现了储户存款失踪事件。
　　此外，1月23日，媒体报道称南京一家名为&南京某农村经济专业合作社&的假银行非法吸储2亿元。该&合作社&的内部装潢与真银行无异，不仅柜台设计像正规的银行，还有LED显示屏、叫号机等，并以高额贴息款诱惑市民存款，短短一年多就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。
　　潘功胜称，人民银行和银监会会督促商业银行进一步加强内部控制和风险管理，强化内部督察，配合公安等部门依法打击金融犯罪和金融诈骗。
　　&银行需保护存款安全&
　　银监会副主席王兆星昨日也在吹风会上表示，银监会已经关注到此事，具体原因和情况还在进一步调查。按照国家法律规定，银行有义务保护存款人的合法权益。无论发生什么情况，银行在日常经营中，都必须要加强自身管理，有效防范各种针对存款人的犯罪行为，保护储户存款的安全。
　　&储户存款失踪后，银行需要调查是什么原因引起的。按照不同的情况和责任，分别加以处理。&王兆星说，不管是因为银行管理或信息系统漏洞，还是因为个别社会犯罪分子和银行的工作人员相互勾结造成对存款资金的诈骗等，都要进行处理。
　　银监会昨日公布了最新数据， 截至2014年12月末，商业银行不良贷款率为1.29%。银监会称目前整体风险可控。
来源：新京报
专家:银行脱不了干系
　　专家认为，银行脱不了干系，尽快完善法律漏洞是关键
　　我国是世界上居民储蓄率最高的国家之一，存款是国民主要的资产形式，截至2014年末，中国金融机构的各项存款余额高达116万亿元。把钱存入银行是让国民最有安全感的储蓄方式，而就是这公认的十分安全的一笔笔银行存款，近日却在没有短信提醒、没有电话告知的情况下，一些储户银行账户里的存款不翼而飞了，多则上亿元，少则百万元。
　　有媒体报道称，浙江杭州42位银行储户日前发现，自己的数百万元存款仅剩少许甚至被清零，9505万元存款不知所踪。泸州老窖存款亦现异常，三个月内两次合计丢失存款5亿元。
　　据了解，目前国家对存款冒领、丢失应该如何处理并没有具体的规定。但没有规定并不代表问题不存在。如今这样的问题发生了，该如何处理？谁该负责？
　　最常见的盗取方式：&内外合作&
　　上述媒体报道称，杭州市多位受害储户回忆，自己存钱时均曾遇到银行柜台人员推销，承诺可将资金以某种高利息的形式存入。
　　据杭州警方介绍，这正是犯罪团伙和银行内部人员勾结的方式，即打着高利息旗号骗取存款。&存款大盗&与银行&内鬼&合伙冒领是储户银行存款丢失的一个重要原因，盗款人以各大银行存款为目标，事先买通银行内部人员，储户在柜台存钱时，资金被存入后立即被转到其他账户上。目前，已有案件嫌疑人邱某被杭州警方抓获，另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。
　　中央财经大学金融学院国际金融系主任张碧琼在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，内外合作这种方式盗取存款目前来看是最多的。
　　另外一种盗取方式，则是罪犯利用了银行系统的缺陷，大做文章，导致信息泄露。人民检察院案件信息公开网显示，1月8日，四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证，就成功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。
　　一名不愿透露姓名的国有银行工作人员在接受《中国产经新闻》记者采访时提醒，储户在办理储蓄业务的时候不能掉以轻心，因为也许仅仅因为被柜面人员&忽悠&，存款就变成了&保单&。
　　这位工作人员对记者说，这种问题普遍发生在偏远地区，属于误导销售。曾经出现过有些柜台人员折叠存单只露出签名栏，直接让警惕性不高的储户签名这样的问题。而这要确定是银行、储户还是员工个人的责任十分困难。
　　另有业内人士指出，之所以一些柜员违规操作，其实是想从中赚取提成，保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通，销售产品以分享提成。
　　还有部分银行储户存款失踪与违规贴息有关。有媒体报道称，当前存在一种贴息存款被称为非阳光的贴息存款，即不符合银行贷款资质的企业进行贴息拉存款，企业与柜台人员串通好，当有储户将款存进银行后，柜员就会把钱转到企业账户上，而柜员从中获取&中介费&，如果到期企业还不出钱来，储户就会发现账户上的钱没了。
　　不难看出，柜员的这些做法都是违规操作。为什么银行柜员会如此铤而走险？张碧琼对记者表示，银行柜员做出这种事与工资高低其实没有必然联系，人的贪婪在不同社会位置的程度不一样，说到底还是社会的法治观念和一个岗位人的法治观念不足。这也是日后要加强关注的，要注重职业道德，职业责任感的培养，加强岗位人的法治教育。
　　钱被找回的可能性不大
　　存款丢得&容易&，回得&艰难&。近年来，存款丢失案件愈加频繁，&回头钱儿&却寥寥无几，相关单位互相推诿早已司空见惯。
　　上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍导致上市公司在当年亏损3668万元。大部分损失依然由股东承担。
　　继去年10月，泸州老窖存在农行长沙迎新支行的1.5亿元存款失踪后，今年1月9日，泸州老窖公告称，公司对全部存款展开风险排查，进一步发现两处存款存在问题，涉及金额达3.5亿元。
　　泸州老窖称，日，存入工行中州支行的1.5亿元存款到期，当事银行以存款被南阳警方冻结为由拒不支付，且拒绝出示冻结手续。随后，公司曾派人持函件到工行总行交涉，直到1月8日仍无结果。而另一处的2亿元银行存款，已向警方报案，并进行资产保全，保全资产已超1.2亿元。
　　张碧琼表示，这次泸州老窖3个月连丢5亿存款，最终的买单者很可能依旧是投资者。&不仅是泸州老窖的存款，其他储户的存款，除非加大司法力度及时抓住涉嫌盗取存款的罪犯，而且钱并没有被挥霍或者转移，否则钱找回来的可能性几乎为零。毕竟银行也是一个经营方，对于目前能够推掉的责任，它不会揽在身上。&
　　银行亦须承担责任
　　中国人民银行、工商银行以及农业银行在目前出具的存单均对银行对存款的保管责任有明文规定，但是真正有储户丢失存款的时候，银行的态度却让人感到没有单据上写的那样&有担当&。
　　在多数案例中，银行往往将责任推到员工个人甚至是&临时工&身上。更有银行以&冒领人提供的储户姓名、开户时间等个人信息是因储户泄露所致&为由将责任推给储户个人。
　　张碧琼表示，银行现在更多的是利用法律的灰色地带来证明自己对于丢钱问题没有责任，因为国家目前对于存款冒领、丢失应该如何处理并没有明确的规定。通过总结几次存款被盗取事件银行方面的处理结果不难发现，银行经常是以推出&临时工&的方式撇清关系，在一些法律比较健全的国家，如果遇到这种事情，银行是根本脱不了干系的。
　　张碧琼表示，员工也好、临时工也罢，都是银行聘用的员工，操作时也是在执行银行的系统，属于&职务行为&，银行应该对员工的行为承担一定的责任。目前银行的这种做法可以说很不负责，但苦于相关的法律不够健全，所以也没有什么更好的办法去加以指责惩罚。这就是需要日后国家在相关法律方面要加快进一步明确的问题了。
　　一名高姓律师对《中国产经新闻》记者表示，虽然国家对于存款丢失或者冒领的处理方法没有明确规定，但是对于银行的保管责任还是有明文规定的，如果储户能够证明没有将自己的存款相关信息泄露，就应该由银行来承担责任。
　　目前商业银行频频要求消费者自己取证，否则对&丢钱&不负责。由此，银行价格不菲的安保系统同样受到质疑。有业内人士建议，对类似案件应采取举证责任倒置，由银行自证没有过失。对于银行内外串通盗取存款这样的问题，至少银行方面应当为监管不力承担责任。
　　张碧琼认为，银行现在处于一个阶段，即对内认识到自己的管理存在一定的问题，但对外为了保护自身利益又不能公开承认过失。从银行的角度来讲，这件事情发生之后，银行肯定会在内部展开整改，加强对操作风险的管理，尤其是规范柜台员工的操作程序。
　　中国社会科学院博士后郭华曾对媒体表示，存款丢失越来越频繁，从中小银行到国有大行，一定程度上表明银行对违法违规的警惕意识低下，技术升级迟缓。
　　一位企业负责人在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，他认为储户存在银行的钱，如果被犯罪分子通过系统漏洞冒领，除非储户参与其中，否则银行至少要承担部分责任。避责推诿只会使银行再次承压，归根结底，钱终究是在银行丢的。无论银行如何推诿、解释、避责都无法自圆其说。只有切实完善合同监管，建立健全可疑交易监测系统等系列措施，才能真正杜绝存款被盗问题。同时银行作为资金的托管方要树立正确的服务意识。
来源：中国产经新闻报 作者：杨楠
案例：武汉团伙买通银行员工 盗取多名储户6亿多存款
　一次例行的年终对账，令东风汽车公司发现，一亿元存款&不翼而飞&。警方调查发现，原来资金被一外部人员勾结银行工作人员挪用。而类似案件，在武汉不止一起。
　　今年1月8日至9日，湖北省高级人民法院公开审理了这起武汉金融&窝案 &。在这次二审审理中，李志勇等人挪用企业的银行存款，共6.3亿多元。
　　李志勇原是武汉证券公司客户经理。他在2003年到2009年，以高额好处费为诱饵，将存款单位资金引存到他指定银行，并与银行工作人员勾结，采取伪造金融票证、私刻存款单位银行预留印鉴等手段挪用资金，作案13起。
　　李志勇勾结的银行职员，涉及中国建设银行、中信银行、中国工商银行、广发银行、华夏银行等6家银行。
　　随着该案审理，李志勇背后的利益链条也浮出水面。
　　1亿元变164.20元
　　东风汽车公司1亿元存款被转走，曝光李志勇勾结银行工作人员挪用存款窝案
　　一次例行的年终对账，令东风汽车公司发现一亿元的存款不翼而飞。
　　日，东风汽车公司财务人员与中信银行武汉梨园支行（以下简称&中信梨园支行&）对账时被告知，公司持有的1亿元的存款单是假的，公司在该支行的账上仅有164.20元。次日，东风公司向武汉市公安局经侦大队报案。
　　警方调查发现，这是一起策划得十分周密的公款挪用案，资金流向了李志勇等人的账户。
　　东风公司在银行的存款怎会被私人取走？
　　警方调查发现，李志勇因急需资金周转，勾结中信梨园支行客户经理潘晓翔，拿到东风公司全套开户资料，私刻了东风公司的印鉴。2009年9月、10月，李志勇安排工作人员用私刻的东风汽车公司社保中心印鉴、授权书等分两次把东风汽车公司存在中信银行梨园支行的1亿元转走挪用。
　　李志勇还通过潘晓翔拿到中信梨园支行印鉴，伪造了虚假的开户资料和存款回执，并通过银行工作人员交给东风汽车公司。
　　潘晓翔从李志勇处获得好处费45万元。
　　在这一案件中，东风汽车公司将资金存入中信梨园支行并被李志勇锁定并非偶然。急需用钱的李志勇找到了一家房地产策划代理有限公司法定代表人刘峰，刘峰也是一位&中间人&，可以帮忙寻找掌握大量现金的&金主&。
　　在刘峰介绍下，东风汽车公司社会保险中心计划财务科科长黄洁将公司的1亿元资金存入中信梨园支行，东风汽车公司收取0.5%溢出利息（即银行为吸储，承诺给储户在国家规定利率以外更高的利息）。
　　随着检察机关的进一步调查，持续数年的挪用资金及公款&窝案&浮出水面。这十余起案件中，由李志勇、拉存款掮客、存款者及银行工作人员组成的利益链条也逐渐清晰。
　　操盘者
　　李志勇因公司资金缺口决定挪用存款，是一系列案件的主谋
　　在一系列案件中，李志勇都是幕后&操盘人&，控制着各个环节的呼应配合。
　　判决书显示，2006年的时候，李志勇名下的公司因收购新公司和投资新项目，在资金上出现较大缺口。
　　为了还钱及解决资金周转问题，在别人的介绍下，李志勇决定挪用其他单位在银行的存款。
　　2007年7月，李志勇认识了万达实业投资公司老板田勇，田勇自称和洪山区拆迁办主任杨永刚的关系很好，可以说服洪山区拆迁办将1亿元资金引到银行长期存放。但这笔钱拿出来后，田勇也要使用部分。
　　李志勇供述，为了把这笔钱从银行中取出，他找到了湖北建设银行曜兴支行客户经理潘振坤，两人设计了一套行动方案：由潘振坤到洪山区拆迁办上门办理开户的手续，并将洪山区拆迁办开户时在预留给银行印鉴伪造后，替换出真印鉴，李志勇和田勇就可以持真印鉴挪用这笔存款。
　　这套方案进行得颇为顺利，2007年8月上旬，潘振坤等人伪造并替换了印鉴，8月中旬和12月，田勇分两次将洪山区拆迁办存在武汉建行曜兴支行的1亿资金转走，并与李志勇分别挪用。
　　因为田勇与拆迁办领导的关系，洪山区拆迁办不会到银行来取钱。李志勇则安排潘振坤每月拿着一张假对账单给洪山区拆迁办。
　　截至2010年1月，两年多时间，洪山区拆迁办一直未发现该笔1亿元政府拆迁补偿专用资金存款已经被李志勇非法转出挪用。直至2014年6月，此案第二场一审判决书显示，洪山区拆迁办的该笔一亿元款项未被追回。
　　判决书显示，此案之后，李志勇一直用类似的方法挪用多家公司、单位的存款：即找有资金的存款单位到指定银行存款，对方配合在一定时期内不查账不动用账上的资金，然后通过勾结银行工作人员将对方单位预留在银行的印鉴卡调换出来私刻章，然后用假章在银行将钱转出来挪为己用，并制作假的存单应付存款单位。
　　李志勇一开始的数次挪用资金多是为了炒股和经营。但不久，由于无法及时偿还挪用资金，他开始拆东墙补西墙。
　　一审中，李志勇因挪用公款罪、挪用资金罪、骗取贷款罪、行贿罪等被判处有期徒刑20年，并处罚金人民币五万元。
　　中间人
　　有人脉，知晓资金供需信息，从中牵线搭桥，获取高额中介费
　　在挪用公款利益链条中，中间人首先起到了介绍资源、关系的作用。
　　挪用存款不被发现，除了制作各种假单据，一个重要条件是，存款单位一定时期内不取钱或转账。这往往需要存款方的配合。而中间人一方面掌握诸多资金源，另一方面也动用个人关系，让存款方作出这一承诺。而他们每介绍成功一单存款，都从李志勇处获得不菲的&中介费&。
　　前述介绍洪山区拆迁办1亿元资金的田勇就是中间人。此外，在挪用东风汽车公司1亿元存款时，刘峰作为中间人，介绍东风汽车公司的财务科科长黄洁将存款存入指定银行。
　　在挪用存款事件暴露时，中间人还能为李志勇起到缓冲的作用。
　　李志勇和田勇挪用洪山区拆迁办1亿元资金后，2010年1月，洪山区拆迁办会计向敏收到一封建设银行湖北分行的银行对账单，发现存在武汉建设银行曜兴支行的1亿元资金竟然只剩下了一万余元。之前两年，曜兴支行送来的对账单却并没有显示异样。
　　一审判决书显示，洪山区拆迁办的财务工作人员找到中间人田勇，田勇就一直周旋在拆迁办与曜兴支行之间，而洪山区拆迁办也一直没有报案。
　　田勇不仅仅帮李志勇拉存款，一审判决书显示，他此前还曾经帮江夏农村商业银行从洪山区拆迁办拉了1亿的存款。
　　武汉市农业银行一位工作人员告诉新京报记者，武汉有很多&玩资金&的中间人。他们在当地具有极深的人脉，知晓各方面资金供需信息，从中牵线搭桥，并获取高额中介费。
　　一审中，刘峰因挪用公款罪、对非国家工作人员行贿罪，执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币三万元。
　　被勾结的银行员工
　　银行员工通过私刻公章、银行印鉴等手段转走存款
　　2006年10月，李志勇来到中国工商银行香港路分理处，他让手下员工去领武建富强公司的支票。领支票时，尽管李志勇提供了武建富强公司的印鉴，但却无法通过工行的电子验印。
　　工行香港路分理处副主任晏晓看到了这一情况，他让工行工作人员&人工验&，通过后，李志勇拿到了支票，并转账1000万到自己名下公司的账户上。
　　一审判决书显示，这是李志勇第一次挪用其他公司的银行存款。在挪用前，他首先搞定了银行内部关系。
　　2006年9月，李志勇首先找到了工行香港路分理处副主任晏晓，共同商议违规转出资金的办法并要求其操作时提供方便，晏晓表示同意。随后，晏晓私自将存款企业预留在银行的客户印鉴复印件提供给李志伪造私刻，并帮助李志勇利用私刻印鉴将存款企业1000万元存款全部转入其公司账户。
　　北京金台律师事务所的陈志平律师在了解李志勇案情后分析说，案件中多达20多个实施细节，任何一个细节出现纰漏，犯罪就无法得逞。而银行工作人员违规操作，转出资金，则是整个链条中关键的环节。一审判决书显示，李志勇主要通过对银行工作人员拉拢腐蚀，相互勾结。采取私刻存款单位公章、银行印鉴及更换客户银行印鉴卡，以及使用伪造的转账支票等手段转走存款。
　　一审判决书显示，李志勇案涉及中国建设银行武汉曜兴支行、解放公园路支行、江岸支行永清支行；广东发展银行武汉分行江汉支行；中国银行汉阳支行；华夏银行开发区支行；中国工商银行~口支行、香港路分理处共6家银行，9所支行。
　　存款方
　　单位财务负责人或单位领导将存款存入指定银行谋取高额回报
　　在利益链条中，存款单位是受害者，它们的存款被转走，最终三家单位的存款没有完全追回，共计1.7亿多元。其中主要是洪山区拆迁办的1亿元存款和保利公司的7000万元存款。
　　为何一再有单位和公司陷入李志勇布下&局&中？这与单位的财务负责人或单位领导从中牟取高额回报不无关系。
　　武汉市人民检察院的起诉书显示，2009年年初，李志勇为了拉存款，通过中间人找到保利博高华（武汉）公司的财务总监代小勇，许诺以好处费。
　　2月至3月，保利公司先后共转款1.1亿元到武汉建行解放公园路支行账户上，随后被李志勇转走。代小勇获得650万元好处费。
　　一审判决书显示，保利公司财务人员多次发现账户异常，向代小勇汇报，代小勇因收受了好处费，一再出面压下工作人员的质疑。
　　在东风汽车公司挪用存款案中，黄洁供述，当中间人找到她提出希望引存东风公司的存款时，黄洁考虑到在之前引存保利公司的存款时，拿了李志勇好处费，怕事情曝光，于是同意了帮助引存1亿存款。
　　判决书还显示，李志勇通过不断挪用新存款，拆东墙补西墙，以防止挪用存款的事情被发现。
　　250万存款变4元，
　　钱去哪儿了？
　　新京报讯
　　（记者苏曼丽 郭永芳）没有短信提醒、没有电话告知，250万元存进银行，最后只剩下4元。近期江浙一带发生了这样的怪事。记者昨天了解到，此&存款&非彼&存款&，储户是被&贴息存款&给骗了。
　　银行称给了37.5万元利息
　　近期有媒体报道，浙江义乌的刘先生2013年将250万元存到了某银行宁波一支行，近期去银行取款时，却发现只剩下4元。
　　报道称，刘先生的存折账目显示，日，有一笔250万元的存款进账，但其后并没有任何支出信息。据了解，刘先生经人介绍，将钱存到了200多公里之外的奉化，并当场获得了一个额外红包：存款的10%，即25万元的贴息。
　　新京报记者致电该支行蒋姓行长，其表示：&刘先生提到的存250万元，一年25万元的额外红包，当时给了37.5万元，直接转账到他账户里面。&随后又表示，事情牵涉犯罪分子，银行也很重视，已经报案，公安在侦查，等有结果了才可以处理。
　　记者致电奉化市公安局，工作人员称，&由当地（宁波）派出所接案，详情得问当地派出所。&截至发稿，记者未能联系到当地派出所工作人员。
　　&贴息存款&藏猫腻
　　&储户存款不翼而飞，有时候与&贴息存款&紧密相关&，一位银行业内人士表示。他说，&贴息&指除去原有的银行利息外，还根据存款金额给予储户额外利息，支行经常会为了完成指标采用这一方法。
　　据了解，贴息存款分为两种，一种是&阳光贴息&，在银行贷款额度不足的情况下，某些符合银行贷款资质要求的企业为获得贷款，利息由企业出，这种情况下，储户的钱并不受影响；另一种是&非阳光&贴息，即不符合银行贷款资质的企业进行贴息拉存款，这时，存款在存进银行后就会被转到企业账户上，如果到期企业还不出钱，储户就会发现自己账户上的钱没了。
　　&这是违反相关规定的，一般都是内部操作。& 上述业内人士称，分行一般不会对接贴息存款业务。有的支行创利非常多，拿自己的利润去买一部分存款过来，就相当于贴息。
　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，对储户而言，要明白国家是有法定的利率规定的，如果去存钱的银行利率&很不靠谱&，说明可能不是正规的存款，要注意辨识；对银行内部来讲，则要加强内部管理，防止出现&内鬼&。
　　银行人士表示，临近年关，骗子猖獗，储户要多加小心。最好在银行的柜台进行开户，不要将身份证借给他人办理，不要随意透露个人信息及密码，不要乱点工作人员给予的链接，保存好开户凭证和支票等，并随时关注自己的账户存款情况和资金动态。
　　中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，对普通民众而言，不去触碰&贴息存款&才是王道。不管是&阳光贴息&还是&非阳光贴息&，都是违法行为，不受法律保护。即便以后存款保险正式出台，这种近似民间借贷的&贴息存款&，存款&失踪&保险也不会赔付。高收益必定伴随着高风险，天上不会掉馅饼。
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