为什么我们要去投资理财
为什么我们要去投资理财
学习啦【十万个为什么】 编辑：显钤
　　投资一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。为什么我们要呢?很多人都不太了解，以下就是学习啦小编给你做的整理，希望对你有用。
　　要投资理财的原因：
　　一、普通人必须理财
　　如果你身处豪门家财万贯，你可以不用理财，因为有的是人帮你，想不理都难，如果一辈子一穷二白，存折从来没超过1000元，那么你也不用理，因为你没有本钱理财的基础，就是有些闲钱，如果你这辈子能一直有个可以信任的人或单位组织，让你衣食无忧，你也可以不用理财，因为理财还是要费精力的。
　　如果你不是以上三种人，你最好为自己多打算下，因为说不定一场大病或者意外，就能让自己风雨飘摇，即使你目前的收入足够多，看不上理财的那点额外收入，但有能多赚钱的机会，为何要自动放弃呢?
　　二、理财可以抵抗通胀
　　很多人把钱放银行，认为每年有固定利息，又不用为理财，忙东忙西，何乐而不为?其实这种观念真是大错特错，因为每年的通货膨胀率，会使得金钱的实际购买力下降，按中国的现状，每年的通货膨胀率高于定存利率是几乎肯定的，那就意味着你的金钱价值缩水了。
　　如果你选择理财，还有战胜通胀的机会，而如果选择坐以待毙，那无疑意味着自己的财富在减少。
　　三、理财可以积累财富
　　股神巴菲特一向以简朴的个人风格著称，他住的房子也不例外，是1958年在内布拉斯加州奥马哈市以3.15万美元买下的，他一位朋友说，巴菲特太太苏茜最近花了1.5万美元这幢房子，巴菲特埋怨说，这笔钱拿来复利生息，你知道20年会有多少钱吗?
　　关于复利，最简单的说法就是：如果你每年可以坚持32%的速度，坚持30年以上，你的财富就可以从25万到10亿，如果你可以坚持50年23%呢?那你就可以成为世界上最富有的人，以上的两个成绩，曾经是索罗斯和巴菲特先生真实成长轨迹。
　　投资理财的技巧：
　　(1)买跌不买涨。如何判断买房的最佳时机，简单的方法就是看银行对买房贷款的态度。一般而言，银行对贷款的态度比专家的话真实、准确，可信度更高。银行手松，说明市场看好，投资客涌动，房价一般呈上涨趋势;银行手紧，说明市场风险加大，政策调控，投资客抽身，绝大部分卖家着急，买家观望，房价一般呈下跌趋势。
　　(2)透过平均价看供需比。某类房子增多，代表着市场的需求和供给情况，如果供给增多真实需求保持不变，则此类房屋的价格立刻下跌，此时才是购买房屋的最佳时机。
　　(3) 别急着买导向类的房屋。
　　(4) 自住型客户&买跌不买涨&。
　　(5)自住型客户&买跌不买涨&。房产中介向你推销房子的陌生电话多，证明市场行情不好，市场上买房的客户少，跟房东讨价还价的机会就多。
　　(6) 买&预期&才有升值潜力。
　　(7)普通买房人不必一步到位。方便实用才是最实在的。
　　(8)养房成本提前算仔细。养房的费用，买房时不能不考虑。
　　投资理财的误区：
　　误区一：
　　投资理财是个新鲜事物。
　　投资理财一词不是一个新的名词，最早可以追溯到春秋战国时期，在西汉时期逐步完善。
　　现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的业，1969年在美国芝加哥的酒店里，一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的投资理财顾问，但缺少对各个金融领域全面熟悉的投资理财顾问为客户服务，由此投资理财服务应运而生。
　　投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的，可以操作的投资理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲，投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生幸福。
　　投资理财的工具主要有储蓄、保险、、基金、、黄金、品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、、经济、投资、金融、和等方面。投资理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。
　　误区二：
　　投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。
　　很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区，有些人认为投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。其实，这只是说对了投资理财的一个方面，投资理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配资产。
　　投资理财就是说运用和工具，针对客户的需求，进行一个综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划，消费支出规划，规划，风险管理和保险规划，筹划，投资规划，退休养老金规划，财产分配规划等。
　　误区三：
　　自己没钱　再怎么投资理财也没用。
　　对于个人投资理财规划，有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高;有的人认为，自己没钱，再怎么投资理财也没用。
　　其实大家都知道这么一句话，你不投资理财，财不理你。说说大家都觉得简单，但是真正到了投资理财的时候，就会感觉有力无处使。实际上并不用如此费劲，只要有空的时候上各大银行的投资理财中心坐坐，我相信投资理理会很乐意和你探讨如何为你投资理财。
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为什么要自己攒养老金，算算35年后你可以拿多少养老金就明白了
很多姐妹都说要自己攒养老钱。我们为什么要自己给自己攒养老金,因为，大家都觉得养老金靠不住，那么，你知道自己将来可以拿多少养老金呢?我们来算一算（如果有理解的不对的地方，欢迎大家指正），以北京为例。算的是可能拿到的最高的养老金，可能拿到的最高的养老金，可能拿到的最高的养老金（重要的事说三遍），换句话说，其实你可能、很大可能或根本是拿不到这么多的。首先,先看下养老金的计算方式.养老金由两部分组成:养老金=基础养老金+个人账户养老金。基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1% =全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于(人口平均寿命-退休年龄)X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了)。式中：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。在上述公式中可以看到，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数，个人的平均缴费指数就是自己实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值。低限为0.6，高限为3。也就是说,不管你工资多高,养老金最高只能按社会平均工资的3倍来交.这意味着什么呢?意味着你的缴费指数最高只能是3.为了简化计算,假设如下：社会平均工资（以北京为例，2014年度北京市职工平均工资6463）、个人月工资、个人养老保险账户里的钱都按相同的年化收益在增长，25岁开始工作，一直兢兢业业到60岁退休，中间没有失过一天业，每个月都按时交养老保险，并且这35年里你的每个月的工资都不低于平均工资的三倍（也就是说，你每月的工资都不低于19389），那么，等你退休时，你可能拿到的最高养老金（以现在的物价水平来说）是：基础养老金：（3）/2*1%*35=4524.1个人账户养老金：%*12*35/139=4686.8也就是说：等你35年后退休时，你可以每月可以拿到相当于现在的9210.9（6.8），听着是不是还不错？但是，别忘了,这是你工作35年、从一开始上班每月工资就不低于3倍月平均工资才可以拿到的最高的养老金，如果你没有连续工作缴费35年，如果你不能保证35年里你的每个月的工资都不低于3倍月平均工资，你是拿不到这么多养老金的。而且，这是你能拿到的最高的养老金。即使你月工资是10w一月，你退休后也只能拿这么多钱。那么，普通人退休后正常可以拿多少钱呢？仍然以北京为例，先假设一下，，社会月平均工资是6463，你刚毕业时工资就是6463，然后社会月平均工资每年以6%的幅度增长，你的工资以10%的幅度增长，你个人养老账户里的钱每年也都有6%的收益，为了简化计算，假设你个人养老账户里的钱是年初一次性打进去的（你的年工资*8%）好，开始计算，当然要借助万能的excel35年后，你个人账户里有了元.来算一下35年后可以每月可以拿到多少养老金：集体账户里的钱你每月可以拿到（1.）/2**35=24371,而个人账户里的钱你每月可以拿到/139=24151。也就是说，你每月可以拿到=48522，近5w，是不是感觉好多好多钱？但是，注意，这是35年后的钱，社会平均月工资是按照6%的涨幅来计算的，那CPI也按6%来算好了，那48523只相当于现在的6691（=4^34)）,也就是比现在的月平均工资高不了多少。现在，还觉得48523多吗？而且，计算的前提是，工作35年，每年的工资以10%在增长，个人养老账户里的钱每年都有6%的收益，社会平均工资是以北京为例。有兴趣的可以把北京平均工资换成自己当地的平均工资，缴费年限从35年降为30年或25年，自己的工资幅度增长只有5%（或赶上不社会月平均工资增长）试试，看完了计算的过程，大家是不是明白为什么还要自己给自己攒养老金了？
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一次性补缴15年养老保险到底划算不划算？
来源：冲金财汇&&&
作者：佚名&&&
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　　有关“养老保险多缴长缴未必划算”的观点在网上引发热议。播播的后台也有很多菠菜们来问播播，在大家的印象里，你已经缴满15年就可以按月领取养老金，没必要再缴下去。
　　事实果真如此?问播播的话，播播就告诉你要综合各方观点发现，要视具体的情况而定。
　　疑虑：未必能活到领完养老金
　　我国现行的《社会保险法》规定，养老金需要缴满15年到法定退休年龄后才可以领取，如果退休时没有缴满15年可以继续缴存，直到满足年限，退休后每个月领一次养老金。
　　根据养老金的计算方法，退休后能领多少钱与四个因素相关：所在省在岗职工平均工资、个人工作历年来的指数化月平均工资、缴费年限和退休时个人账户余额。由此看来，缴得越多时间越长，退休后领到的养老金就会越多。但需要注意的前提是，领取人员必须得保证自己的身体健康状况一直良好，起码要在退休后的139个月的个人账户领取期限内一直健在，才能把本来就属于自己个人积累的养老金领取完。
　　这也正是近期“多缴长缴未必划算”的观点起因。不少网友认为，已经缴满15年就可以按月领取养老金，且“最终可能不能领完自己缴纳的所有金额”，因此缴满15年就可以停止缴费。500)this.width=500' align='center' hspace=10 vspace=10
rel='nofollow'/>低于社会平均工资水平者多缴划算&&&&缴多长时间才划算不能一概而论。“打个比方，如果你是正常工作的职工，身体状况良好，那么退休后不仅可以享受个人缴纳的部分，还能享受单位缴纳的部分，后者要远高于前者，少缴养老金可能会有损失。”
　　如果从事的是社会基层工作，比如清洁工、服务员等，个人工资水平要低于社会平均工资水平，那么就会从养老金制度中获益———工作中缴纳很少的养老金，在退休后反而能获取较高的养老金。从这方面来看，养老金制度也有一点“劫富济贫”的意思。
　　寿命问题确实会使“多缴多得”的说法存变数
　　相反，如果是高知识分子、从事技术性工作、个人工资水平远高于当地职工平均工资水平，可能会比较“吃亏”。
　　寿命问题确实会使“多缴多得”的说法存在变数。现行政策下，养老金领取人去世后，统筹账户中单位缴纳部分划归公共财政，所以很多人觉得与其最后“充公”，还不如少缴一点，反正有财政兜底，拿最低档养老金也无所谓，至少没“损失”。
　　一次性补缴15年社保到底划算不划算?500)this.width=500' align='center' hspace=10 vspace=10
rel='nofollow'/>&&&&有媒体报道称，个人可以一次性补缴15年养老保险。补缴的政策是：一次性补缴近9万元，男满60周岁，女满55周岁，可以每个月领1100元左右的养老金。随着时间推移，每个月的养老金还会增长。
　　这种一次性补缴划不划算?问理财君综合各方数据比较发现，68岁左右的时候，可以把养老金赚回来。具体的数据详见表格：
　　如果一次性把这9万交给政府，每月领养老金，每年的养老金预计有5%的涨幅(根据历史规律)。也就是说，大约第8年的时候，投资收益+本金与领取到的养老金大约持平，也就是说个人到68岁左右的时候，可以把养老金赚回来。500)this.width=500' align='center' hspace=10 vspace=10
rel='nofollow'/>&&&&综上所述，如果参加这次养老金补办好处：
　　1、考虑到现在的平均寿命等，10年内把养老金赚回来还是没问题的。之后领到的都是赚到的。
　　2、每个月有1000多块钱的“工资”可领，生活水平可以保障，心理上也更有安全感。而且每年1万多的养老金，比投资收益每年4500元多很多，生活水平可以更高。
　　当然，坏处主要是：
　　1、万一生病，尤其是大病，需要大笔资金的时候比较麻烦。投资的话，至少本金9万是可以备用的。
　　2、如果有不测，虽说会退回部分养老金中的个人部分，但只有很少的8%(约7200元)。
　　不关注金融，你将会被这个世界抛弃，因为你赚钱的速度很难赶上印钞的速度。笔者是一名金融分析师，在当下这个经济蓬勃发展的时代，看清形势才能运筹帷幄，可网搜冲金财汇，获取行情走势分析，交易策略技巧指导。
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　　瑞信近期发布的“2015全球财富报告”指出，中国家庭财富总值达22.8万亿美元，跃居世界第二富裕国家。报告的出炉证明中国人民已经富了，可是在人们挣得越来越多的同时而越感到焦虑，这是为什么呢？
　　花销不小、存款不多
　　首先是没钱。对，你没看错，最直观也最现实的烦恼就是——没钱。
　　以下是一位中产者自曝的账单：
　　我们目前的家庭收入税前大约为75-80万。除去税金养老金各种金，大约25-30万，所以到手差不多是50万上下。开支如下：
　　这就是我们一家全年的开销，约40万元左右。当然，我们不是月光族，但不得不说，我们能存下的钱真的很有限。当然，孩子在上小学之前，教育费用没有那么高，但那时我们的收入也稍微低一些，所以每年能存下的钱基本也就一年10-20万之间了。
　　如果再加上一些简单的投资(实际上也没有太多余钱去投资)，例如理财产品，可以想象，我们十年来的积蓄是算得出来的。
　　未来十年的巨额开销
　　这么多钱，还有存款，看着也够花了，不是吗？但想到将来，我还是不免焦虑。毕竟，根据正常情况，未来十年我们除了每年仍然需要这样的开支，还有以下这些开支是需要准备的：
　　1、子女教育：女儿如果在18岁高中毕业就出国的话，我们就至少需要准备200万的存款；如果她高中需要读国际学校，支出需要增加100万。孩子的教育可以说是未来十年最大的开支；
　　2、医疗：家里的四位老人，未来十年都将进入80岁左右的年龄段，而我们自己也将进入四五十岁的疾病高发年龄段，50-100万的应急医疗费用，可以说是救命钱；
　　3、养老金准备：十年以后，我和先生都将步入五十岁左右的中年期。退休后的生活要能保持一定水准，更多仍需要依赖于我们自己养老金的准备。以现在物价一年60000元支出的考虑，两个人如果都有幸活到85岁，就需要准备150万的养老金；
　　4、子女结婚：不管别人怎样想，我女儿结婚时，除非她自己不要，不然我会尽力为他们的小家庭助上一臂之力。我们这样的家庭，准备100万左右差不多吧；
　　5、个人培训：越接近四十，随着“中产”生活的轨迹越来越清晰，自我的提升也变得迫切而重要。尤其是在陪伴孩子成长的过程中，也逐渐发现了自己 的肤浅和不足，因此更确信也更有目标地希望在自己向往的领域中可以有进一步的发展。我的目标是考出心理学硕士学位，大致所需要的经费是15万元左右。
　　6、大宗开支：更换车辆大约在30-40万，置换或房屋装修及各类电器更换，大约40-50万。
　　综合以上，差不多在550万-650万之间。看官们显然都看出来了，根据我们的收入情况，拿出这笔钱是很困难的。
　　一天的真实生活写照
　　每天疲于奔命，精打细算，不敢浪费。所以，一天里的日程是这样的：
　　根据国内一份调查显示，要在相应城市生活得“不惶恐”，你的月薪就必须达到相应数目。
　　下面就一起盘点，不同城市的上班族们，拿多少月薪才能让人有安全感。本次统计是根据不同的城市平均工资、物价涨幅以及不同城市消费水平计算得出。
　　1、上海9250元；
　　2、深圳8780元；
　　3、北京8550元；
　　4、温州8020元；
　　5、杭州7880元；
　　6、广州7750元；
　　7、苏州7320元；
　　8、厦门6600元；
　　9、青岛6260元；
　　10、南京5980元；
　　11、成都5660元；
　　12、天津5350元；
　　13、大连5000元。
　　最新贫富标准线，你排在什么层次？
　　国家统计局日前发布2014年平均工资主要数据，2014年全国平均工资49969元。与此同时，2014年全国城镇非私营单位就业人员年平均工资56339元。全国城镇私营单位就业人员年平均工资36390元。
　　对此，不少人感慨，又被“平均”了。不过，近期网上又传出了一份中国贫富标准线。数据如下(年收入)：
　　超级大富豪5000万以上；大富豪1000万—5000万；富豪300万—1000万；高产者30万—100万；中产者15万—30万；低产者8万—15万；穷人3万—8万；很穷的人1万—3万；非常穷的人5000~—1万。