你们保险花了多少大洋！我图图今_名图吧_百度贴吧
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你们保险花了多少大洋！我图图今
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投保人（缴费的）豁免，是指给被保险交保费，如果投保人身故（有的扩展到全残、重大疾病），后续的保费可以不用交，但合同所有的权益不受影响。
许多业务员说一定要上投保人豁免，其实这是一个误区。投保人豁免，是定期寿险（有的扩展到重疾）一个变种，如果投保人本身的保险规划很好的话，根本不需要这个豁免，需要豁免的，往往是投保人本身的保险没有规划好。投保人本身的保险没有规划好，就规划此类豁免保险（豁免保险，出现最多的地方时教育金规划，教育金保险保费高收益低，解决教育金并不是只有保险可以解决），一个险种就想解决各种各样的问题，这样的方案，哥不想多说，三个字：不专业！
&这个回复相当地专业啊。对保险产品的设计都涉及到了。学习了。&
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妈米2327 &经验值2043 &在线时间358小时&地区:街道:宝宝生日&最后登录&注册时间&帖子537&阅读权限100&积分2401&精华0&UID5862785&
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yunchengma 发表于
回复 林间小竹笋 的帖子
投保人（缴费的）豁免，是指给被保险交保费，如果投保人身故（有的扩展到全残、重 ...
致远爸也给额分析分析呗！
给自己、老公和孩子上的都是万能险。分别是年缴000的。保额好像是20万，30万，10万的。自己、老公还有医保，儿子有一老一少，老公额外还有单位的大病统筹和招行的住院补贴等。这算不算投保合理？
妈米1762 &经验值1686 &在线时间763小时&地区:甘家口街道街道:宝宝生日&最后登录&注册时间&帖子346&阅读权限100&积分2449&精华0&UID7488574&
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& && &从你帖子里面的内容分析，推测你选择的应当是平安保险，大人的应当是智赢人生（或智胜人生，智赢人生的替代产品）、小孩的应当是世纪天骄。你老公的住院补贴应当是招商信诺通过招商银行信用卡渠道推荐的保险。你老公单位的大病统筹，这个概念比较宽泛，不知与我们专业的理解能否对上，所以无法做结论。年交保费2.2万，可以推测你们的家庭收入不错，属于中高收入人群。你的个人信息里面写78年出生，假定你们夫妻两人差不多年纪。
& & 无法了解的的状况：双方父母年纪及身体状况，是否需要赡养，是否有房贷，家庭收支状况，家庭投资配置及收益状况，买保险的倾向保障还是收益等等，这些都会影响到保险的规划。
& & 基于以上的理解，从专业的角度考虑，对你们家的保险做如下分析及建议：
1、你老公的保险：寿险的额度严重不足，你老公的寿险额度=房贷+抚养孩子到18岁或22岁大学毕业的费用+赡养父母的费用+你们家10年左右的生活费用，这些费用保守估计在100万左右，大病险建议30万额度，如果预算充裕的话，可以适当提高，以上保费预计在3000元左右每年（消费型）。平安万能，5000元，交20年，保20万，如果你老公30岁左右的话，后期账户价值肯定是要被扣光的，也就说钱没了，保障也没了，这样的设计思路，我认为前期保障不高，后期想返还养老，钱还被扣光了。因为每个业务员设计保险的思路不一样，客户购买保险时的想法也不一样，所以无法做优劣评判。
2、女主人的保险：你的寿险额度=房贷+抚养孩子到18岁或22岁大学毕业的费用+赡养父母的费用+你们家10年左右的生活费用，当然了，女方这里面的一些责任可以去掉一些，这些费用保守估计在50万左右，大病险建议30万额度，如果预算充裕的话，可以适当提高，以上保费预计在2000元左右每年（消费型）。同你老公的保险一样，平安万能，5000元，交20年，保30万，按你的年纪，可以肯定的说，后期账户价值肯定是要被扣光的，也就说钱没了，保障也没了，这样的设计思路，我认为前期保障不高，后期想返还养老，钱还被扣光了。因为每个业务员设计保险的思路不一样，客户购买保险时的想法也不一样，所以无法做优劣评判。
& & 女人的预期寿命较男性较长，建议女人做一些养老规划（这里的养老规划，不是指买养老保险，可以根据个人投资状况，应用多种理财工具去配置）
3、小孩的保险：你家小孩的保费支出，远远超过了大人的保费支出，从保险规划的角度考虑，是不科学的。小孩的保费，建议不要超过2000元，甚至1000以内都能够搞定。
& & 建议小孩的大病险和教育金的储备分开规划，捆绑在一起的性价比较差。小孩的保险，1.2万每年，万能型，如果中间的钱不取，70岁之后的个人账户价值，比分开独立规划能少一半，如果分开规划能达到500万的话，这个也就只能达到250万。
你的家庭收入还可以，市面上应当找适合你们的投资渠道，这些投资渠道相对安全，收益也还可以。年收益在5-10%，比存银行、买保险的收益高多了，建议教育金的规划和养老金的规划采用此方式。
& & 规划思路：买定期保险，余下的钱做储蓄或投资，对于年轻人来说，这样的规划，可以以较少的支出，做高额的保障；余下的钱做投资，最后的本利和远远超过全部用来买保险时保险公司提供的保障。
& &&&以上分析及建议仅供参考，如需适合自己的方案，还需面谈详细了解，然后量身规划。
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我一般给客户规划以下的方案
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妈米87625 &经验值155301 &在线时间1974小时&地区:鲁谷街道街道:宝宝生日&最后登录&注册时间&帖子28633&阅读权限107&积分157275&精华6&UID5731829&
我就是传说中的“坑爹”
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我不站在一个卖保险的角度跟你说
也不站在买过保险的人的角度跟你说
我就以一个曾经是保险业内从业人员并且自己买过保险&&而现在 完全是一个旁观者的角度来跟你说探讨一下 这件事
其实 你有没有感觉到&&你纠结&&在纠结什么？
你能够把每家公司同类保险产品的区别 差异 利弊&&有明显准确的划分么？
如果能 那你根本不会纠结&&因为 你能分出来这些 你就一定能清楚 哪个适合你 哪个好&&哪个是你需要的
可关键是你不能 所以你纠结了
可是为什么你不能呢？
原因很简单 我记着 保监会是有明确规定&&不允许任何一家保险公司任何一个险种&&有明显高于其他公司同类险种的优势 以确保保险行业 平等的竞争
所以说 至于哪家好那个险种好&&其实骨子里都是一样的&&无非差别就在于 各家的产品在问世的时候&&宣传的角度不同&&侧重点不同&&力度不同&&再加上业务员忽悠的水平不同
另外加上一个&&你什么都不懂 但凡伶牙俐齿一点儿的 你就懵了
所以呢&&买保险&&几条原则
1、大公司&&起码是但凡什么是保险的人都能知道的公司 不求别的 起码你就求一个心里踏实 真要是一个 不太有名的公司&&也许人家产品真的是不差&&可你要都没听说过公司名& &你说你就是买了 心里能踏实么？
2、考核业务员 其实吧 保险是个很深奥的东西 大学里都可以设立一个专业 学上个四五年&&所以 作为普通老百姓 啥都不懂的 你说买什么不买什么&&你的依据是啥？ 完全就是业务员给你推荐产品的时候&&她的业务水平&&所以从某种意义上来说 一个保险产品能不能卖得出去 这个险种的本身优点优势其实是次要的&&主要的是 业务员的水平&&基本上掌握一个原则&&一个业务员&&再给你推介一款产品的时候&&你认真听 听她在一段时间内 是不是车轱辘话来回说 通常是这样的话 基本上是一个从业半年之内的新人&&没什么实际经验 只会现成的话术背了一遍又一遍&&是不是要跟这样的人签单&&你要斟酌
3、还没想好 想好再说&&
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& && & 楼上说的对。根据我所了解的市面上的产品，各家公司同样保险责任，费率的差别大的，也就2倍左右（比如定期寿险，身故或全残责任，30岁男，保100万，交20年，保20年，友邦的4180元、中国人寿的3800元、平安的3200元、新华泰康的2500元、人保寿险的福如意2500元，人保寿险的精心优选超优体1500元），还有意外险的费率差别也较大，其他险种大多数费率的差别在30%以内。
& & 所以最重要的是业务员的专业水平，专业水平不一样，规划出来的方案差别就会很大。这就好比做饭，同样是菜米油盐酱醋茶，每个人做出来的味道千差万别。针对保险行业，有许多的销售误导，导致了客户抱怨保险是骗人的、投保容易理赔难等等各种各样的问题，我们保险界人士的任务任重而道远。
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近期也有人给我推荐了平安保险。不知道可信度怎样
妈米6324 &经验值6194 &在线时间314小时&地区:街道:宝宝生日&最后登录&注册时间&帖子1234&阅读权限100&积分6508&精华0&UID5370352&
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亲，你说的可信度指什么，是公司，还是保险业务员呀。
踏实做人，诚实做事，你我共勉！！！微信：
妈米2327 &经验值2043 &在线时间358小时&地区:街道:宝宝生日&最后登录&注册时间&帖子537&阅读权限100&积分2401&精华0&UID5862785&
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谢谢致远爸的分析。保险产品也都被致远爸一语中的。
当时选万能，就是看到这款产品兼顾保险和理财功能（复利）。当时业务员说：5年保险账户里的钱就可以超过投入的钱，也就是复利开始起作用力了。但是，今年已是5年，账户里的钱还是少于5年投入的钱，显然业务员忽悠了我。
当时买保险，也就是买保障。理财功能也是业务员忽悠的，当时的确不懂自己理财。现在想想，社会上理财的渠道很多，哪个都比保险的高。买保险还是单纯点好，就是求个保障。
现在，除去开支之后，每年略有盈余。但是，即使钱不多，我也会去理财。股票、基金定投、公司集资都有涉及。我有公婆要赡养，他们没有固定收入。但是年纪不大，身体健康。有房贷，但是公积金足够。
你的建议和分析我会去研究一下。
另外，请问：1.你说，我买的保险到后期钱会扣光的，但是介绍中说20年后账户里的钱远远超过10万，除非80岁以后。2.目前我买的这种保险，还有修改的可能吗？我和我老公买了5年了，儿子买了2年了。3.你的参考保险中提到的保费是一次消费型的还是非消费型的？
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本帖最后由 yunchengma 于
12:31 编辑
& && & 首先声明：我一般不建议客户退保，因为风险和明天谁也不知道哪个先到来。为避免空白保障期，可以选择逐步调整的方式。
& & 1、第一个问题：需要你提供投保时的年龄、缴费年限、保障额度及保障内容（是否含大病），然后可以精确的测算一下，和我说的出入应当不大。
& &&&2、第二个问题：你们家庭的保险，可以逐步调整。这需要有一个贴心的业务员长期服务才可以，但现在做保险的大多是不专业且干不长久的业务员，所以选择业务员还要考验你的识人水平。
& &&&3、第三个问题：属于消费型，不返还，也没有分红的。出险了就理赔，没发生风险，钱就花掉了。就像车险，车险都是消费型的，区别在于，车险是交一年保一年，每年的保费有浮动；上面我说的寿险、大病险，都是长期的保障，一旦确定保费，在缴费期间，保费不会变动。如果保险和投资捆绑到一起，这样的保险会更好的话，国家为什么不把车险设计成返本或分红型的呢，难道国家比普通老百姓还笨？
& &&&以上纯属个人言论，保险没有最好的，只有适不适合，如需规划，还需量身定做。
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问下各位孕妈新妈以及各种智慧妈，都给宝买了啥保险？什么样的比 ...
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