有必要购买老年防癌保险对比吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-02-25 00:18 标签： 老人 防癌险 有必要吗
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张兰&&&&&&&&来源：金融时报
　　持续攀升的癌症发病率正让防癌险日益受到关注。世界卫生组织的最新数据显示，到2020年前，全球癌症发病率将增加50%，即每年将新增1500万癌症患者，而且全球20%的新发癌症病人在中国！
　　“随着医疗技术的进步，大多数癌症不再是不治之症，但癌症的治疗却是一场体力和家庭财力的持久战。面对这个巨大的潜在风险，防癌的家庭财务准备显得非常必要，在这个‘谈癌色变’的时代，防癌险逐渐为不少消费者所接受。”谈及防癌险的话题，太平人寿保险专家告诉记者，&所谓防癌险，是指专门针对肿瘤疾病的保险产品。相对于保障范围更广的重大疾病保险，可以单独购买的防癌险主要具有费率便宜和提供原位癌保障两大特点。
　　据上述专家介绍，防癌险保障范围只针对癌症，比之重疾险要窄不少。举例来说，一名30岁女性投保太平人寿“全无忧”终身防癌疾病保险，选择20年分期缴费，恶性肿瘤保额10万元，原位癌特别保险金两万元，每年保费仅需1000元左右，而这样的费率仅为同样终身型重大疾病险价格的1/4~1/5.此外，作为专门针对肿瘤疾病的保险，不少防癌险产品在提供各类恶性肿瘤保障的基础上，另外还可以提供原位癌保障，这一点也弥补了传统上重大疾病保险无法保障原位癌等初期大病的不足。
　　“如果已经购买了防癌险，是否还要选购重疾险呢？如果防癌险和重疾险都还没有购买，该怎么安排更合理呢？现在市场上不少重大疾病险也已经将原位癌等疾病纳入了保障范围，多数会将原位癌等单列一个‘轻症’保障项目，那么防癌险是否还有购买的必要呢？”对于记者的如此提问，上述专家称，防癌险虽然保障责任简单明晰，费率也比较低廉，但其还是有一定的“先天缺陷”。虽然根据各家保险公司的重大疾病理赔数据以及卫生医疗部门的数据来看，癌症的发生率在所有大病中的占比大约为60%左右，但毕竟还有40%的重大疾病并不能被纳入恶性肿瘤范围，所以防癌险的保障范围还是偏窄了些。
　　在专家看来，无论是防癌险还是重疾险，消费者都应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合的考量与判断。如果是20来岁的年轻人，或是保费预算有限且最看重保险保障功能的消费者，则可以考虑直接购买纯保障型的防癌险产品，用最小的支出换最大程度的保障；如果已经超过35岁甚至年纪更大，经济条件不错又希望能够有效保障可能面临的各类大病风险，那么不妨选择保障范围更全面的重疾险。
　　“既然防癌险和重疾险各有优劣，为何不选择将两者进行组合搭配，令每一分保费支出获得最有效的保障呢？比如，北京一位30岁女性Anna，月收入为20000元，她为自己设定的重大疾病方面的保费年预算为15000元，如果全部选择终身型、20年缴费的综合重大疾病险，大概只能购买30万元左右的保额。为了获得更有效的保障，她可以为自己购买50万元基本保额的防癌险和20万元基本保额的重疾险。这样一来，不仅总的有效保额提高了，而且能兼顾发病率最高的癌症保证和其他各类重大疾病保障，何乐而不为呢！”上述专家如是说。
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女性为自己一定要买100万防癌保险&&不为别人,只为家人
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你会给老人买老年防癌险吗
金华新闻网11月14日消息 金华日报记者 倪燕英
如今，随着生活水平的提高，不少市民都想给家里的老人买份重疾险，在前几年，保险公司的业务员都会答复，买不了，过了60周岁就不能买重疾险了。但从去年开始，已有一些寿险公司推出了针对老年人的老年防癌险。亲，你会给老人买老年防癌险吗？
70周岁也可以投保老年防癌险
据了解，老年防癌险则主要针对50周岁到75周岁的人群，保障这个年龄段人群的癌症医疗费用。目前我市多家公司有这类产品销售，如太平洋人寿、平安人寿等。老年防癌险首次投保年龄基本在50周岁以上，有的保险公司甚至可以续保到百岁，主要涵盖恶性肿瘤、原位癌及身故责任等保障。以太平洋人寿保险公司的银发安康A款防癌保险为例，投保年龄可以从50周岁到75周岁，主要保障范围包括癌症保险、身故保险等，缴费期5年、10年不等，保障期限也有5年、10年两种。将一般癌症保障金额承保上限为20万元，并将最常见，也是治疗费用相对较高的肺癌、胃癌、肝癌保额提高到30万元。这类老年防癌险产品由于保费低保额高、投保方便简洁的优势，受到了一些年轻市民的认可，不少70后、80后都掏钱给父母购买，给老人多一份保障。
投保时不用体检但要如实告知健康状况
目前，大多数老年防癌保险不要求体检和健康证明，但是投保时各家公司都会给被保险人一份健康告知书，其中包含近期体况、近期诊治、过去两年内的体检情况、过去是否曾住院等内容，签订这份健康告知书后被保险人就履行了如实告知义务。但是如果健康告知书与实际不符，出险后将会被视为带病投保，不仅无法获得理赔而出现解约，情节严重的还会被没收保费甚至被列为保险欺诈。
业内人士表示，以往保险公司和投保者关于如实告知健康状况往往引发一定分歧，自去年开始，最高法出台保险法司法解释三中进一步明确了如实告知的义务。如果因被保险人没有履行如实告知健康状况，保险公司有权解除保险合同。业内人士建议市民，选购老年防癌险时，一定要如实告知健康状况，这不仅仅是诚信的要求，更涉及后期出险能否获得理赔。
另外，对于一些已有基础性疾病，如严重的胃炎等疾病的投保人，保险公司在核保时会对承保范围做一些调整，将胃癌不列入承保范围。
投保时一定要看清楚保险保障范围
业内人士提醒，在购买这类产品时，一定要关注保障范围。一般而言，在售的老年防癌险产品主要保障都是恶性肿瘤、原位癌、轻症和身故保险金等，如果因恶性肿瘤出险则可以获得合同规定的全部保额的理赔金，如果是原位癌、轻症出险，则获得一定比例保额的理赔金，如果是身故则基本都是退还缴纳的保费。
此外，保险期限也十分重要，各家保险公司对于保险期限规定不一，有的规定缴费期即为保障期，有的保障期长于缴费期，这也直接关系到后期的理赔，因此在选购时还要留意。同时，还要清楚免责范围，以免后续理赔时出现损失。
还有，不同的保险公司保费也不同。同是55周岁的男性投保10年期，10万元的保障，一家保险公司的保费每年为1180元，另一家保险公司的每年缴费就需要1480元，还有一家保险公司的每年缴费只需要936元。所以，市民投保这类险种时，也需要货比三家。
来源：金华日报 作者：服务新闻部 倪燕英 责任编辑：汪寒

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