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& &&& 往期回顾 & && &&&
“稳赚不赔”忽悠人 “金融鸦片”净坑人 信息选择性披露能害人
一些银行理财产品咋这么不靠谱
中国青年报
&&&&猪肉贵了，CPI涨了，钱不值钱了……为了让钱袋子少缩水，对银行理财产品感兴趣的人越来越多。央行日前发布的《二季度货币政策执行报告》显示，截至今年6月末，理财产品资金余额为3.57万亿元，比上年末增加8000多亿元。
&&&&然而，不少投资者的感受却是，号称保值、稳健的理财产品未必靠谱儿。
&&&&银保理财产品、银信理财产品、FOF理财产品、QDII理财产品……成百上千种“银行理财产品”摆在投资者面前，究竟该如何选择？复杂而专业的说明书背后，隐藏着怎样的风险？投资者的权益又如何得到保障？
&&&&“凑钱买彩票”风光不再
&&&&中欧国际工商学院金融学与会计学教授赵欣舸告诉记者，对于投资者来说，理财产品主要有3种：保本保收益，保本不保收益，不保本也不保收益。搞清楚这一属性，是购买理财产品最关键的窍门。
&&&&以“打新股”产品为例。赵欣舸介绍，“打新股”的专业说法叫申购新股的产品。说白了就是大家把钱给银行，银行把钱给信托公司去申请新股，如果有幸中签，可以在新股上市时卖出，获取差价收益。如果没中签，申购款退回。
&&&&2009年10月创业板刚上市时，堪称“打新者”的黄金岁月。当时新股开盘价翻倍，有的盘中最高涨幅达到200%。中签者志得意满，未中者跃跃欲试。尽管在海外，新股上市后跌破发行价的情形很多，但国内很长一段时间，新股上市几乎将意味着“中彩票”。除了仅有的一两次新股上市当天破发，其他新股上市后当天升值一倍或涨40%的情形很常见。盯着高中签率的新股申购，曾是许多打新“专业户”的挣钱利器。
&&&&在打新股类产品的说明书上，多数标明了预期年收益率，如3.6%~9.8%，还有相应的限制条款，比如年收益率若大于3.6%，超过3.6%的部分有48%给银行。
&&&&大多数投资者看到这些，对其印象是：这是一款保本不保收益的产品，认为买这种产品像“买彩票”一样，而且钱还能退回，收益率最低是3.6%，最高达到9.8%。
&&&&赵欣舸解释说，“这其实根本不是一个稳赚不赔的产品。”新股破发对中签者来说就意味着亏本。新股不破发的时代已过，现在上市当天几只新股同时破发的现象很常见。比如近期的一只风电股票，上市当天就破发，假设投资者中签1000股，意味着他当天要赔9000多元，如果没能“壮士断腕”，还要再搭进去几千元。
&&&&今年4月以来上市的20只新股中，首日开盘就破发的有9只，接近半数。而剩下的11只侥幸未“破发”的新股，首日涨幅也大多惨淡。统计数据显示，20只新股的平均开盘涨幅仅为1.87%，刷新了1月创下的6.14%的最低纪录。
&&&&可是，这类产品在销售时，说明书上往往对破发风险含糊其辞。在赵欣舸看来，就算银行说清楚有99%的可能是赚钱，1%的可能新股破发，投资者也可能意识到，最坏结果并不是仅获得3.6%的收益，也不是没中签拿回本金，而是中签后因新股破发而亏本。“说明书上的4%不是底，底是无限低的。”
&&&&网友“来世的纲手”就对打新股心有余悸。这个在北京工作5年的普通白领，攒了点钱本想买车，没想到赶上摇号，于是就想到短期理财。存银行觉得不划算，就跟风买了打新股产品，感觉“没风险，赚多赚少而已”。“有同事买创业板股票赚过一大笔，我也先跟着投了创业板，没想到集体破发，亏了一大笔。”他的存款由6位数变成了5位数，买车无望。
&&&&此外，赵欣舸还提醒说，即使新股表现出色，银行对产品的设计也值得考量。“说白了就是大家凑钱去买彩票博运气，技术含量并不高。但银行和信托定了投资者拿3.6%的收益，是不是太低了点。之后高出部分拿走48%，是不是太高了点？”
&&&&银行是对手还是顾问
&&&&国内一些银行推出一类看似无风险的结构性理财产品，吸引了投资者注意。事实上，类似产品10年前在国外就已畅销，但由于太复杂，至今仍有很多投资者弄不太明白。
&&&&结构性理财产品就是嵌入衍生品的固定收益证券产品，比如产品和黄金或股票挂钩。
&&&&以黄金为例。很多人觉得买实物黄金或金饰，储存和变现的条件太高。买一款和黄金挂钩的金融产品则比较实际。某银行2010年8月曾推出一款人民币94天与黄金挂钩的产品，其到期收益与伦敦黄金现货价挂钩，若黄金价格到期后高过初期价（购买理财产品时黄金的价格）125美元，可获得最高8%的年化收益率，反之获得0.1%的年化收益率。
&&&&赵欣舸分析说，94天也就是3个月左右，这意味着满足黄金涨价条件，投资者最高能得到2%的收益。再来看条件，这款产品推出时假定金价约为1250美元，要求升值125美元，则意味着要达到3个月内金价上涨10%的条件，投资者才能拿到那2%。
&&&&事实上，就算在黄金盛世，黄金一年内涨30%也很难，3个月内升值10%的概率是很低的。极大的可能是条件不满足时，投资者按0.1%的收益率保本——还不如活期储蓄收益。
&&&&和股票挂钩的理财产品更复杂。以光大银行推出的2011年阳光理财“A+计划”第2期产品为例。该产品挂钩在上海证券交易所上市的3只A股股票：中国平安、中国人寿、中国太保。（把几支股票放在一起的组合，被形象的称之为篮子股票。以下称“篮子股票”)。
&&&&在产品说明书上，记者看见，该产品为保本浮动型，期限为1年，预期年收益率0%~8%。其预期收益起始日为日，按季观察，4个观察期分别是日、8月29日、11月28日，以及日。该产品具备提前终止机制，终止条件为观察期期末篮子股票的股价表现较期初涨幅大于或等于10%。4个观察期符合终止的条件分别为预期年化收益率5%、6%、7%、8%。
&&&&如果篮子股票在全部4个观察期的期末观察日均未符合终止条件，则投资者获得的预期年化收益率为0%，
&&&&赵欣舸将上述专业而复杂的文书“翻译”成一个比较极端而合乎逻辑的说法是：假使第一季度，篮子股票涨幅为9.9%，没有达到终止条件，就进入二期；如果第二次又涨到9.9%，再顺次进入第三、第四个观察期，但篮子股票一直是9.9%，就是没能涨到10%。一年下来，银行用投资者的钱在篮子股票上赚了39.6%，但投资者收益为0，除了本金，一分钱也挣不到。
&&&&“这可能会让投资者倍感不平衡。银行有可能赚近40%，但投资者却是0。”赵欣舸分析说，也有一种情况乐观些，也就是前三期篮子股票涨幅均为9.9%，但最后一期的涨幅无限大，银行会付给投资者8%的回报率。“当然银行赚得更多些。不过卖产品的时候可不会这样算账。”
&&&&赵欣舸表示，对银行来说，如果股票涨就稳赚；由于篮子股票均为A股市场融券的标的物，银行可以通过融券来对冲下跌风险。此外，这3只股票均有H股，至少有60%的相关率。“这意味着银行可以使用多种对冲工具，下跌风险完全可控。”
&&&&这种看似可赚不赔的理财产品设计极为复杂，有可能用风险利率、波动率、参与率等进行调整，“银行希望产品设计越复杂越好。”赵欣舸提醒说。
&&&&“核电站”和“杀死你”
&&&&还有更离奇的事，有人去银行存款，变成了某保险公司的保单。日，银监会和保监会联合下发《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》。规定商业银行必须清退保险公司派驻其网点的销售人员。然而，此前出现的情况如何解决，合同又该如何终止，仍是很多投资者极为迷惑的。&
&&&&“严格来讲，保险产品不能算作银行理财产品，在银行销售时，应该明示此为保险产品，并讲清其流动性方面的巨大缺陷。”赵欣舸说，保险与投资捆绑是非常不好的做法，应让保险产品回归其保险的本质。&&
&&&&不过，一些银行理财产品如信贷类产品，其诱惑和风险也是巨大的。销售人员常常说，这类产品“是国家重点扶持项目”，“只对某些高端客户开放”等等。这类产品投资方向明确，收益结构相对简单。项目的高端、权威性让很多投资者觉得风险很小，保本保收益。
&&&&但在专业人士眼里，这类产品同样存在巨大风险。“信贷产品很像核电站。没出事之前，大家觉得其高端、安全、清洁。一旦出了问题，就可能是个天崩地裂的大问题。”赵欣舸说，类似路桥、高铁等项目，可能看似稳赚，但其实既不保本也不保收益，投资者应审慎评估其风险。
&&&&不仅是普通投资者，甚至较为专业的人士和富豪也会被银行理财产品“坑”。
&&&&英文为Accumulator的，简称为KODA的产品，是一项和股票挂钩的金融衍生品，中文译为累计期权合约，银行多称之为“打折股票”。从中信泰富的荣智健到碧桂园的杨惠妍都因其亏损，甚至专业人士和富豪因此倒欠银行的钱。从百万到上亿资产，这个谐音听起来如同“I’ll&Kill&you&later”(我要杀死你)的产品血洗了不少精明玩家。
&&&&赵欣舸以某种产品为例介绍说，选定某股票，其参考价为25元，而投资者可以花20元的价格去购买，这称为打折股票。这种产品的另一个规则是，在未来的一年内，252个交易日里每天至少买10股。这意味着股票无论跌倒21元还是1元，未来一年也都要按20元来买。而且还有一个规定，如果股价低于20元，则要双倍买入。在股票上涨时，产品说明书中还定下一个触发取消价，即规定一个价格，如果该股票涨到这个价格，就取消合同。
&&&&在销售人员口中，很难听见如此清楚明白的描述。因此，很多投资者被繁复而诱惑的介绍弄晕后，也许会“买1000股试试”。但后来才发现，这意味着未来一年，每天买1000股。
&&&&这类产品被称为“金融鸦片”。由于过去实际购买至少从1000股起，没有千万元资产很难“玩得起”，但现在重出江湖后，“可能你有100万元，它就找上你了。”赵欣舸说。
&&&&信用评价何在
&&&&记者发现，在银行理财产品的说明书上，往往用星记号或其他方式，标明几种风险指数“级别”。比如谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型等字眼，这样的标注到底是否可信？
&&&&赵欣舸告诉记者，类似债权市场上的信用评级目前并没有在理财产品市场中具体实施。
&&&&近年来，随着各类投诉的增多，理财产品的销售也相对规范，公开给出误导信息的银行很少。但大多数银行仍是“选择性地披露信息”，风险部分不提或轻描淡写，着重告知收益，因此虽然说得都正确，但还是把一些投资者绕进去了。
&&&&从法院、消协和理财类网站对理财产品纠纷的调查来看，多数金融消费者因知情权被侵犯而遭受损失，有投资者认为银行存在欺诈或误导，要求撤销理财合同，有的认为格式条款显失公平或披露不充分，还有很多人认为银行理财产品的盈亏信息不实。
&&&&赵欣舸建议说，投资者在购买时，要一再追问“最坏的结果可能怎样”，即使是保本型产品，也要考虑“几乎是免费给银行钱让其去融资”的可能。或者问一问，和投资者相比，银行和信托公司能赚到什么。
&&&&“大家会觉得，银行是国家开的，所以银行不会骗我。”赵欣舸说，这些产品可能“技术上没有撒谎”，但仍需多加考虑。把自己资金的回报率、风险和流动性需求分析清楚。“最好做组合投资，而不要把钱放在一个篮子里。”
&&&&本报北京8月18日电
<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">为什么在多盈理财买银行理财更安全？
（原标题：为什么在多盈理财买银行理财更安全？）
一直以来，银行在中国老百姓心中都着极高的威信，我们对理财经理非常信赖。产品也是大众购买最多、最普遍的理财品种。然而，有时我们也会在新闻上看到，某某投资者在银行理财经理的劝说，被高收益诱惑，从而购买风险较高的产品，比如结构化产品或者银行代销的其它机构的股票型基金等。&
大部分银行都是非常安全的，一般情况下，只要认真筛选就能买到靠谱的产品。而个别之所以在银行买到高风险的产品多是由于销售误导造成的。作为国内首家专注银行精品、安全的理财平台，多恪守不代销、客观、中立原则，致力为用户提供最安全的理财精品，大大避免了销售导向带来的风险陷阱。
&我以前一直在银行买理财产品。直到有次我听说，我一个同事的爸爸在银行被人忽悠买了一款有限合伙，我就再也不去银行买产品了。后来，偶然机会接触到多盈理财，我觉得在多盈理财比在银行买产品要，也更便捷。&沪上一投资者李先生说到。
为什么在多盈理财购买银行理财产品更安全？一方面是由于多盈坚持不代销原则，以用户为中心，另一方面是多盈理财全面、严格的产品筛选体系。
目前各种金融机构发行的产品数量多，加上互联网金融的爆发，市场上理财产品纷繁复杂。而大多数投资者缺乏专业理财知识，加上时间有限，很难认真理性去挑选一款优质的产品。而多盈理财只选择银行等正规金融机构发行的低风险产品，是理财产品筛选专家。其基于互联网搜索技术及研究团队的专业分析，从数千款银行理财产品中为用户筛选出较低风险、高收益的理财精品，让不懂理财的投资者享受安全、轻松、便捷的互联网理财服务。
银行理财产品受到银监会的监管，产品从设计之初就有着严格的风控，要比P2P和股票类产品安全得多，过往兑付记录良好。风险中等以下的银行理财产品预期年华收益率能达到6%就颇受欢迎，多数都能按照预期收益率兑付给投资者，高性价比得到市场的巨大认可和追捧。这类产品正是多盈理财所不断挖掘的精品。
多盈理财的资深研究员梁琼芬告诉记者，在银行理财精品挑选上，多盈理财研究团队帮助用户剔除挂钩黄金、期货、外汇、股票、等收益存在不确定性的理财产品，并通过&预期收益、投资期限、资金投向&等三个维度，精选各大银行性价比最高的理财精品。
除了在产品种类选择和风控上为用户提供精品安全的理财产品外，多盈理财也采取了一系列措施保证用户的资金安全。多盈理财和国内知名的三方支付机构合作，用户的资金只在支付机构和金融机构之间闭环流动。而且用户资金不可用于投资理财以外的任何消费，收益提现只能单向回流到与用户身份证信息一致的银行卡，资金记录随时可查询。
可以说，投资者在多盈理财不仅可以便捷地买到真正的银行理财产品，还不用担心遭遇销售误导，比在银行买要更安全。
(编辑：yaodaohui)
本文来源：财经网
责任编辑：齐栋梁_NF2865
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　　不知道会不会有大批的银行同学赶来。。以前没涉及过，只看了看，了解，银行的人自然愿意推理财产品。但总觉得不保本很虚啊。。
　　不要太贪高收益.我一般在银行的理财只买30-90天左右的.这样短期的.银行如果不兑付,我就把钱转走.换别家银行去..现在银行都缺钱..另外银行往外放贷款都是有收益的.　　所以银行一般不会违约,肯定会想办法满足你的理财收益.　　但理财产品一般都有几天空档期.细算下来.一年大概有20-30天是无收益的..　　我的配置是:70%买银行理财.并且是分开来买.30%余额宝随时可取.
　　收益和风险是成正比的。。。。银行理财还不可以随时提取。。。。。
　　@alan_0918 2楼
15:34:07　　不要太贪高收益.我一般在银行的理财只买30-90天左右的.这样短期的.银行如果不兑付,我就把钱转走.换别家银行去..现在银行都缺钱..另外银行往外放贷款都是有收益的.　　所以银行一般不会违约,肯定会想办法满足你的理财收益.　　但理财产品一般都有几天空档期.细算下来.一年大概有20-30天是无收益的..　　我的配置是:70%买银行理财.并且是分开来买.30%余额宝随时可取.　　-----------------------------　　那你买的是保本还是不保本？我还想给老妈买，但老妈的养老金，不敢乱买，很纠结保不保本
　　@violetsnowball 3楼
15:41:44　　y4焕5hq着csiqgvo媳3　　她不喜欢我对她好，我对她好，她不理我，很冷漠，我对她不好，她反而越爱我，我都不知道是为什么？我们是在 http://t.cn/8s75gC6 认识的，现在社会女的都很开放，她也是，我们很快就见面上床了，我觉得既然对女生做了那件事，就应该对她好点，没想到她完全不领情，怎么才不对她好，但又不会影响感情，因为她喜欢我对她不好　　-----------------------------　　已举报，不谢
　　买国债最安全。。年收益5.41　　
　　@haidao1171 6楼
16:20:32　　买国债最安全。。年收益5.41　　-----------------------------　　但国债的时间略长吧，3年5年的，中间可能要有用钱的情况呢
　　银行保本理财产品收益不高，相对高一点的又是浮动收益且不保本；　　本人了解比较了多家银行，每个理财经理都说没风险，请放心购买。但是让你签的合同条款却是：款款惊心；真是没法说。　　所以我买过一次高风险理财以后，都是买的保本理财；而且这个保本理财比四大行的浮动收益都高。呵呵
　　不安全,收益不透明,手续费高,周期内不灵活,有时还会变成保险,哪就是哭也找不到地方哭了.
　　噢，补充一下，我的理财产品还是银行买的。不是乱七八糟的投资公司的产品。
　　回复第7楼，@泺凡　　@haidao1171 6楼
16:20:32 　　买国债最安全。。年收益5.41 　　----------------------------- 　　但国债的时间略长吧，3年5年的，中间可能要有用钱的情况呢　　--------------------------　　用股票账户买国债，随时可变现的　　
　　楼主，银行的理财产品不保本这很正常，这是理财产品是投资，投资当然有风险，这和你在什么地方买没什么大的关系。银行的理财不见得在银行卖就安全些，安不安全和你买的理财设计的具体产品有关。当然，风险一般是有评级的。我们判断风险最常看重的一个因素就是产品的透明度，即你的钱投在什么地方或者什么项目上去了。不言而喻，银行的理财产品透明度很差，因为一般投在房地产和政府地方债上，但是他不会和你说的。而货币基金投资很是具体范围的，一般在财报上也有告诉你他怎么配置资产的。以余额宝为例，他的银行协议存款占了93%左右，余下的还有央行的票据和国家发行的国债之类的资产配置，这一部分大概占比在4%左右。可以说这个资产配置安全性是极高的。事实上货币基金的风险等级比你所说的银行不保本理财产品风险等级较低。也就是说在风险评级上银行的那些理财产品风险等级高于货币基金。
　　@banlong 9楼
16:37:12　　不安全,收益不透明,手续费高,周期内不灵活,有时还会变成保险,哪就是哭也找不到地方哭了.　　-----------------------------　　肯定有这种情况发生，本人就碰到过几次：有个四大行的就向我推销高利息产品，我很客气的指出他在误导我买保险，然后直接让他开本票转账、走人。　　再也不买他的理财产品了。
　　小心银行也会破产了， ，~！~！~！！
　　如果楼主既想有较好的流动性同时你也非常看重安全性，我建议你考虑国债逆回购。　国债逆回购，就是将资金通过国债回购市场拆出，其实就是一种短期贷款，即你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作抵押，到期还本付息。逆回购的安全性超强，等同于国债。优点是安全性好，无风险，类似短期贷款，证券交易所监管，不存在资金不能归还的情况；　　3.收益率高，尤其在月底年底资金面紧张时，年化收益高达57%；　　4.操作方便，直接在开立的账户中一键操作，到期资金自动到账，无需过问；　　5.流动性好，资金到时自动到账，可即可用于做股票和其他理财产品，随时锁定收益；　　6.手续费低，手续费是根据操作的天数计算，10万的话，做一天逆回购就是1-2元，做两天的，就是2-4元，以此类推。（一）交易的收益性　　银行活期存款，利率非常低，加之自21世纪后CPI远高于活期利率。而国债逆回购收益率大大高于同期银行存款利率水平。　　（二）逆回购交易的安全性　　与股票交易不同的是，逆回购在成交之后不再承担价格波动的风险。逆回购交易在初始交易时收益的大小早即已确定，因此逆回购到期日之前市场利率水平的波动与其收益无关。从这种意义上说，逆回购交易类似于抵押贷款，它不承担市场风险。　　不考虑CPI的因素的话，国债是一种在一定时期内不断增值的金融资产，而国债逆回购业务是能为投资者提高闲置资金增值能力的金融品种，它具有安全性高、流通性强、收益理想等特点，因此，对于资金充裕的机构来说，充分利用国债逆回购市场来管理闲置资金，以降低财务费用来获取收益的最大化，又不影响经营之需，不失为上乘的投资选择。 对于有大额闲散资金的投资者来说，国债逆回购也不失为一个好的理财工具。回购品种：投资者要进行回购只能做沪市2040**、深1318***的新国债回购，共18个品种。
　　交易流程（1）回购委托——客户委托证券公司做回购交易。客户也可以像炒股一样，通过柜台、电话自助、网上交易等直接下单；　　（2）回购交易申报——根据客户委托，证券公司向证券交易所主机做交易申报，下达回购交易指令。回购交易指令必须申报证券账户，否则回购申报无效。　　（3）交易撮合——交易所主机将有效的融资交易申报和融券交易申报撮合配对。　　（4）成交数据发送——T日闭市后，交易所将回购交易成交数据和其他证券交易成交数据一并发送结算公司。　　（5）清算交收——结算公司以结算备付金账户为单位，将回购成交应收应付资金数据,与当日其他证券交易数据合并清算，轧差计算出证券公司经纪和自营结算备付金账户净应收或净应付资金余额，并在T+1日办理资金交收。　　（6）回款——比如说是做7天逆回购，则在T+7日，客户资金可用，T+8日可转帐，而且是自动回款，不用做交易。
　　还逆回购啊？这段时间逆回购利率太低了
　　@忍不住说几句噢 18楼
17:08:59　　还逆回购啊？这段时间逆回购利率太低了　　-----------------------------你说是事实，这东西收益和流动性是否宽裕有关。但是楼主对安全性要求极高同时又想保持很好的流动性，从这两方面考虑想兼顾两者也只有这样了。
　　@haidao1171 6楼
16:20:32　　买国债最安全。。年收益5.41　　-----------------------------　　5年期凭证式国债
　　@忍不住说几句噢
17:08:59　　还逆回购啊？这段时间逆回购利率太低了　　-----------------------------　　@黄瓜伴玉米 19楼
17:28:36　　你说是事实，这东西收益和流动性是否宽裕有关。但是楼主对安全性要求极高同时又想保持很好的流动性，从这两方面考虑想兼顾两者也只有这样了。　　-----------------------------　　那可以买货币基金啊，收益高、安全性及流动性也好
　　额，又兜到和余额宝一样的货币基金上去了；呵呵
　　@haidao1171
16:20:32　　买国债最安全。。年收益5.41　　-----------------------------　　@fangll123 20楼
17:30:00　　5年期凭证式国债　　-----------------------------　　买凭证式国债不如买电子式的，因为复利很强大。
　　楼主，您好。我是理财师，如有需要的可以加我QQ：.
　　@alan_-14 15:34:07　　不要太贪高收益.我一般在银行的理财只买30-90天左右的.这样短期的.银行如果不兑付,我就把钱转走.换别家银行去..现在银行都缺钱..另外银行往外放贷款都是有收益的.　　所以银行一般不会违约,肯定会想办法满足你的理财收益.　　但理财产品一般都有几天空档期.细算下来.一年大概有20-30天是无收益的..　　我的配置是:70%买银行理财.并且是分开来买.30%余额宝随时可取.　　-----------------------------　　您好，可以了解一下P2P平台的“财富中国”，年化收益率10%-17%。公司全称“深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司”注资7.7亿元人民币。网站.cn。理财顾问周经理.
　　微信号：zhoujinwen123456。QQ:
　　我感觉理财这件事鸡蛋不能放在一个篮子里　　比如我说吧　　每月3000元，房租和生活费1500元左右，每月其实就只能余下1000元左右。　　别笑，是很少。但是我觉得理财和钱的多少无关。　　每个月我都存200放在银行，不图利息，就怕有什么事情。　　另外，300元交保险，500元在p2p.　　这样一年下来，　　银行200*12=2400　　一份保险　　万富宝（p2p）给我大约500*12*（1+10%）=6600　　这样一年 下来，多少也存点钱
　　我早就不投资银行了。因为我有一个死党他在万富宝上班，我一般都把钱放在那里，　　操作也不麻烦，用手机就行了，也不用整天去银行了，只不过投钱的时候去他们公司看了一下，公司挺好的，人也挺热情。　　PS:推荐你使用一些理财软件，你真的会爱上这种简单而又有效的生活。
　　如果要投资，推荐参考网贷：　　陆金所（中国平安旗下公司，年化6.7%-10%，平安本息担保）详情介绍： 丫丫丫.com/lu　　钱多多（E板挂牌企业，年化10%-15%，嘉实基金丰实资本战略投资，本息保障）详情介绍:丫丫丫.com/d 　　红岭创投（老牌实力雄厚的网贷公司，年化15%-18%，本息保障）详情介绍: 丫丫丫.com/my089　　以上都是不错的实力雄厚的公司！大家可以参考！相关资料：丫丫丫.com/p2p【如何选择安全可靠的网贷理财平台】
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