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2017年上海医保个人账户可购买商业保险
15:34:32 | by 江湖保
　　医保和我们的生活息息相关，生活中看个病、买个药都会用到医保，但是医保的保障是相对有限的，因此为充分利用医保个人账户结余资金，上海市政府官网发文，称将于2017年开始允许职工医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险。详情下文江湖保社保代理平台小编为您介绍。　　12月30日，上海市官网发布了《上海市人民政府关于职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项的通知》，允许参保人员使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买经保监会批准、上海市政府同意的商业医疗保险专属产品。该试点方案将于明年1月1日起至日间执行。　　此举为进一步完善上海市多层次医疗保障体系，减轻参保职工自费医疗费负担，更好地发挥职工医保个人账户医疗保障作用。上海提出到2020年，上海的个人卫生支出占卫生总费用的比例要降低到20%左右，“看病难”、“看病贵”问题得到有效缓解。这其中，加大商业医疗保险的发展力度，有效补充基本医保是一个重要的路径。　　上海保监局已经公布了第一批共五家获准经营职工医保个人账户购买商业医疗保险业务公司名单，分别是中国人寿保险股份有限公司上海市分公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司上海分公司、新华人寿保险股份有限公司上海分公司、平安养老保险股份有限公司上海分公司、中国人民健康保险股份有限公司上海分公司。　　《中国保险报》的报道称，上海保险业针对此项政策开发了两款“低保费、高保障”的专属商业保险产品。　　一款是住院自费费用保险产品，为全国首款覆盖老年人群的住院自费费用个人健康保险产品，客户在上海市医保定点公立医院普通部或质子重离子医院住院治疗期间，所发生的合理且必要的自费医疗费用，按50%的比例进行赔付;　　另一款重大疾病产品，是改进型重大疾病，在扩展市场上现有产品保障病种范围的基础上，保费大幅低于市场同类产品价格。　　如果参保人同时购买两款产品，上海职工个人的住院自费医疗保障、个人重大疾病保障当年度内将最多增加30万保额。　　与城镇居民医保和新农合的现收现付制不同，我国职工医保采取“统账结合”模式，即由现收现付的社会统筹账户和积累制的个人账户组成，保费由职工单位和职工个人共同缴纳，大约为职工工资水平的8%。　　就上海而言，个人医疗帐户资金以参保人的年龄、在职和退休的不同情况作为划分标准，按照医保年度(4月1日至第二年的3月31日)计入。在职人员个人缴纳的基本医保费全部计入本人的个人医疗帐户。用人单位缴纳的基本医保费的30%左右计入个人医疗帐户。　　而个人医疗帐户年末剩余的资金，会按照同期居民一年期银行定期储蓄存款的利率计息，并计入个人医疗帐户历年结余资金部分。　　此前上海卫计委主任邬惊雷曾以自己的基本医保账户举例称：“上海1994年实行个人账户统筹，我很少看病，我(的个人账户余额)大概是三四万元人民币，20年的时间过来了，其实意义很小的。”　　但是，邬惊雷表示，如果在参保人员年轻时，允许其把个人账户今年的钱拿出来买明年的保险，货币价值的放大效应就会很大。　　相对而言，上海的医保缴费比例较高(2016年之前单位12%，个人2%;现调整为单位11%，个人2%)，同时对于医保账户的管理也比较严格规范，因此账户资金积累较多。　　据小编获取的数据显示，2013年底上海职工医保参保人数1325.50万人，个人账户基金沉淀516.04亿元，人均个人账户累计结余3893元，约为全国平均水平的5.9倍。而这其中，余额最高的是35-39岁年龄段的人群，人均个人账户余额5413元。　　因此，医疗基金盘活以及商业保险筹资，已经具备相应的经济基础。　　自2015年以来，福州、深圳、重庆、南京等地都已经出台政策，允许个人账户资金沉淀较多的参保人员，使用个人账户资金购买与职工医保相衔接的商业补充保险。　　不过，虽然各地都采用自愿参保的原则，但门槛并不相同。　　比如，福州规定个人账户资金余额超过5000元的参保职工，在预留其中5000元后，剩余部分可用于购买与职工医保相衔接的商业补充保险，个人账户预留5000元后剩余部分不足以支付购买的，应由个人出资购买。　　而《深圳市重特大疾病补充医疗保险试行办法》则提出，基本医保一档参保人个人账户余额已达深圳市社会平均工资的60%以上的，可以用医保个人账户余额参保。　　南京则提出，参保人员医保个人账户资金累计结余金额超过3000元的部分，可用于购买本人商业健康医疗保险，年度使用限额为2000元。　　但此次上海出台的通知，并未提及余额门槛，而且表示，职工医保个人账户资金购买商业医疗保险的相关产品，可使用个人账户历年结余资金，也可用现金支付。
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上海医保卡新用途：上海医保卡余额买保险&已有两款产品可购买(2)
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　　上海医保基金结余达千亿元
　　我国职工医保采取“统账结合”模式，即由社会统筹账户和个人账户组成，保费由职工工作单位和职工个人共同缴纳，大约为职工工资水平的8%。
　　在上海，在职人员个人缴纳的医保费全部金额和用人单位缴纳的医保费的30%左右计入个人医疗账户。众所周知，医保个人账户余额最主要的用途就是门诊看病付钱，当然也可以用医保卡里的钱在定点药店购买药品（非处方药物）、医疗器械，以及体温计等辅助检查设备。
　　上海医保个人账户的余额除了用于上述用途，一般是不能提取的，只有参保人去世后个人账户资金可由被委托人申请清算提取。
　　数据显示，2015年末，上海基本医疗保险基金累计结余1093.3亿元。
　　上海大学经济学院教授王时芬表示：“医保账户的余额虽然可以累积到以后使用，但有些人几年没生病，随后可能生一次重大疾病，个人账户的余额就用完了。”
　　“本市试行职工医保个人账户购买商业医疗保险，是为了更好地完善本市多层次医疗保障体系，减轻参保职工自费医疗费负担，进一步发挥好医保个人账户医疗保障作用。同时，也可以进一步提高医保个人账户资金的使用效率。”这是上海探索医保个人账户余额购买商业保险的原因。
　　据悉，截至目前上海个人医保账户购买商业保险政策的潜在参保人群将达1300万人。
　　与消费者直接购买相比，用医保账户余额购买商业健康险的保费有什么不一样吗？我们发现，以重大疾病保险为例，一名36周岁到40周岁女性，选择投保保额10万元，医保个人账户购买的保费仅为345元/年。如果是购买普通消费型重疾险，保费则为1092元/年。
　　据太平洋寿险上海分公司相关人士介绍，从优惠幅度来说，投保年龄越小，其与市场同类产品的差价越大，也就是优惠幅度更大。
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上海明年试点新方案 医保个人账户余额可买商业医疗险
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（原标题：上海明年试点新方案 医保个人账户余额可买商业医疗险）
原标题：医保个人账户余额可买商业医疗险据《劳动报》：为解决医保基金结余及看病贵问题，上海将于明年起正式探索用医保结余资金购买商业补充医疗险。记者获悉，市政府于本月22日发布了《上海市人民政府关于职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项的通知》，明确该试点方案将于明年1月1日起至日间执行。　试点产品含住院和重疾《通知》显示，为进一步完善本市多层次医疗保障体系，减轻参保职工自费医疗负担，更好地发挥职工医保个人账户医疗保障作用，根据《上海市深化医药卫生体制综合改革试点方案（年）》的要求，现就职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项作如下通知：一、上海市职工基本医疗保险参保人员，可按照自愿的原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买经保监会批准、市政府同意的商业医疗保险专属产品，具体商业保险公司名单及产品目录，由上海保监局相关部门向社会公布。二、职工医保个人账户资金购买商业医疗保险的相关产品，可使用个人账户历年结余资金，也可用现金支付。三、参保人自愿购买产品后，与经办商业保险机构以合同方式来确定双方责任、权利、义务，相关行为的责任主体为参保人和商业保险公司。四、在确保信息安全的前提下，有序推进商业保险机构与基本医保经办机构进行必要的信息共事。商业保险公司应定期向市民医保经办机构报送经参保人确认的投保信息。市医保经办机构审核后，将参保人购买商业保险的个人账户资金划转至商业保险公司指定的银行账户，并在职工基本医疗保险个人账户基本医疗待遇支出项目中列支。该通知从日起执行，有效期至日。另外记者获悉，中国人寿、太平洋人寿、人保健康、平安养老、新华人寿已获准首批试点。首批获准试点产品包括住院自费费用补偿和重疾两个产品。　基金结余补充商业保险我国职工医保采取“统账结合”模式，即由社会统筹账户和个人账户组成，保费由职工单位和职工个人共同缴纳。就上海而言，个人医疗账户资金以参保人的年龄、在职和退休的不同情况作为划分标准。在职人员个人缴纳的基本医保费全部计入本人的个人医疗账户。用人单位缴纳的基本医保费的30%左右计入个人医疗账户。而个人医疗账户年末剩余的资金，会按照同期居民一年期银行定期储蓄存款的利率计息，并计入个人医疗账户历年结余资金部分。因为上海的医保缴费比例较高，同时对于医保账户的管理也比较严格规范，因此账户资金积累较多。医疗基金盘活以及商业保险筹资，已经具备相应的经济基础。　或成长期护理险资金来源除了补充商业保险，上海也有意探索将个人账户结余资金用于老年长期护理保险。
基于严重的老龄化现状，上海对老年长期护理保险有迫切需求。但上海医保费率已比较高，很难为这项新增保险项目另行收费，钱从哪儿来就成了另一个迫切的问题。为贯彻国家关于适当调整社会保险费率要求，上海市自日起进一步降低部分职工社会保险的费率。其中医疗保险单位缴费费率下调1个百分点。上海是全国最早进入老龄化社会的城市，已经进入深度老龄化。目前，上海市户籍人口中60岁及以上老年人口已达到400多万；预计到2020年，户籍老年人口将达500多万。
(原标题：上海明年试点新方案 医保个人账户余额可买商业医疗险)
本文来源：东方网
责任编辑：王晓易_NE0011
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