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公积金提前还贷还的是本金还是利息
我公积金贷款21万现在已经还了一个月想在节后的6月份提前还2万请问这个2万是在21万本金中扣除还是本金利息一起算啊？有说等额本息贷款3年内提前还不划算，因为利息比例高 我一共贷了5年
是等额本息的方式号是第一次还贷我这样的情况该什么时候提前还
提问者：网友&&&&
问题来自：福建.泉州&&&&
提问时间：&&&&
我来帮他回答▼
还的是贷款21万的本金。如果你提前还了2万后，银行就会重新计算你的贷款，也就是按你贷19万来计算每月的利息与还款额。
回答网友：四海&&
回答时间：&&
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贷款只需一个电话
计算贷款月供和存款利息
最新银行存贷款利率表令人更想不到的是，车上居然还坐着一车“妖魔鬼怪”。
北京电影学院2017年度招考开始，考场外帅哥美女如云。
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　　很多人问：如果要提前还完房贷的话，到底什么时间点是最合适的呢？或者说什么时间点最佳最划算？
　　菜导查阅了网络上很多这方面的文章，说什么“第8年”最合适、“选择公积金贷款买房的情况不适合提前还房贷”、“等额本息还款已经还到中期的不适合提前还房贷”、“等额本金已经还了1/3的不适合提前还房贷”…… 这些论调很有市场，抓住了人们“占便宜”的心里，因为大家还房贷的时候总是难免会想到“什么时候提前还完房贷最划算”。
　　但菜导认为上面这些论调多少有混淆视听的嫌疑，很容易误导百姓陷入没有必要的纠结中，在中介、银行经理的忽悠之下，直接把99%的人弄得晕头转向。 菜导的观点是，你买房子，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，这完全是一个伪命题。
　　要很好很直观地理解这个观点，那我们需要先弄明白银行的贷款利息是怎么算的，下面菜导就详细展开整个论证过程，耐心看细细体会，这篇文章会让你纠结了很久的问题在今天开始一清二楚，没买房的以后也会清清楚楚。
　　首先，住房贷款我们是以月为单位来还贷的，而银行的利息也是精准以月为单位计算的。简单来说，你这个月需要还银行多少利息，就是你目前欠银行的贷款总额乘以每个月的利率。
　　下面菜导用具体的例子来解释清楚这个问题，我们假设以公积金购房贷款100万，还款方式是等额本金，房贷分30年还，现在公积金贷款的年利率是3.25%，我们看看每个月的利息是怎么变化的。
　　先来看看每个月要还的本金，如果还款方式选择等额本金，就是将本金100万平均分到360个月（30*12），这样算下来每个月固定还本金2777.78元，这是一个固定的数字，所以我们也不用管，我们只需要看看每个月要还的利息就可以了。
　　第一步：我们看看月利率是多少
　　月利率就是年利率除以12，以公积金年利率3.25%为例：
　　月利率就是3.25%/12=0.270833%。 看得出来，只要这个公积金贷款的年利率不变，维持在3.25%，那这个月利率也是不变的一个参数。
　　第二步：第一个月要还利息多少
　　假设贷100万，我们上面已经算出了月利率了，那第一个月你需要还银行的利息就是100万*0.08.33元。 虽然我们这个例子说的是等额本金还款，但无论等额本金还是等额本息，在月利率固定的情况下，你第一个月都是欠银行100万，所以第一个月还的利息都是2708.33元！ 需要指出的是，只是由于等额本金刚开始每月还的本金多一些，所以第二个月开始，利息会比等额本息的少。
　　第三步：第二个月要还利息多少
　　那第二个月的利息呢？其实也是一样计算的，由于第一个月还了2777.78元本金，这个时候总共还欠银行100万-222.22元。
　　所以第二个月的利息是：
　　*0.00.81元。 第四步：以此类推每个月要还利息多少 我们以第三步那种计算思路，以此类推，每一个月要还多少利息都是非常容易算出来的。
　　如果自己不想算懒得算，直接用房贷计算器就可以算出每个月要还的利息是多少钱。 菜导不想去罗列360个月每个月要还多少钱，菜导直接算最后一个月。
　　由于是选择了等额本金，所以最后一个月欠银行的贷款总额为2777.78元，所以利息为：
　　..52元。
　　虽然不罗列所有月份要交的本息具体金额，但为了菜友们方便阅读，菜导取前10个月要还的利息和最后10个月要还的利息让大家看看。如下图：
　　结论：提钱还款并不存在某个时间点“更值” 看着上面这些数字，你会直观一点，每个月本金还多少，利息还还多少，还剩下多少本金没有还，接下来的那个月又要还多少本金和利息，还了之后又剩下多少本金没有还……清清楚楚，明明明白。
　　通过上面这些具体的数据，难道大家没有发现吗，这个还房贷的过程，你是贪不了银行一分钱，银行也贪不了你一分钱，每个月已经还了多少本息，还剩下多少本息，都是按照固定的房贷年化利率算出来的，谁也占不了谁的便宜。
　　具体说，就是在你一开始签订的贷款期限之内（假设贷款30年），无论你是已经还贷5年、10年，还是还贷15年、20年等等，在这些不同的时间点提前还款，也就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱。
　　利息方面，则是你贷款的时间越长，要还的利息总额就肯定是越多的，这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷。但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。
　　关于提前还贷的事情，关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的，因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。
　　也就是说，无论你什么时候还款，在房贷年利率固定的情况下，你付给银行的利息都是严格按约定的利率计算的。无论什么时候还，你付出的成本就是按照公积金贷款年化利率3.25%算出来的，如果换成商业贷款，也是同样的道理。
　　总结：
　　房贷提前还完谁都可以去做，只要你愿意，但不存在所谓的“最佳时间点”。
　　有一部分人，只要银行有贷款，就感觉自己在背债，浑身不舒服，就想提前还款，那就去还，了结自己心里的不舒服。
　　很多人还贷几年后大家可能要换房、购买第二套等，需要先还完贷款，或者要把房子还清后再拿去抵押贷更多的钱。这种情况也要提前还款，但时间点也是根据自己的情况来定的。
　　如果要提前还款，你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罚息，需要衡量一下利弊，不同银行不同地区有不同的规定。一般来说，如果贷款没满两年，需要多交1~3个月利息作为罚息。具体情况自己可以查一查当时签下的合同怎么说。
　　相比很多理财产品给你带来的年化利率，银行房贷的年化利率真的很低，这是一个非常低的成本。在没有上面讲到的这些需要提前还款的情况出现时，如果说硬是说“提前还完房贷”要有什么技巧的话，那就是越晚还越好。
　　如果房贷利率下降，那就更值了，这个时候更是要越晚还越好。
　　现在关于“提前还款”这件事看懂了吧？简单讲，如果你有个人需要想提前还款，那就还吧，不用纠结到底会不会“吃亏”或者“划算”的问题，因为不存在这个问题。如果还有什么不明白的可以留言和菜导交流哦。
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用公积金账户的钱提前还贷，是否合算，还要不要还全额利息？
大家好，有个问题请教大家：本人05年购房，公积金贷款15万，现在每月还1129元，现在公积金账户上已经有了一定数量的钱，我想用来还贷，请问这样合算吗？还要不要还全额利息？
换个说法，本人05年公积金贷款15万，分15年还，假设15年的总利息为5万，那么总利息加本金20万，现在已经还了七、八年了，大概已经还了一半时间，如果现在用夫妻公积金账户余额上的钱提前还贷（一次性还光），是否合算？剩余利息是不是可以免除从而省点钱？& &&&还是一样要还全额的5万利息从而达不到省钱的效果？
今天打电话给公积金中心，他们的话我一下也没有听懂，大家多多讨论指教啊。
提前还肯定是省利息，省的就是你提前还的本金那部分钱所产生的利息。现在，公积金上的钱也取不出来用，拿出来合算的
过来看看再看看 发表于
提前还肯定是省利息，省的就是你提前还的本金那部分钱所产生的利息。现在，公积金上的钱也取不出来用，拿出 ...
如果是取得出来用当然核算了，你说的拿出来合算，是说拿出来还贷合算是吗？
现在公积金只能取出来还贷吧，肯定比存到退休拿合算。要把公积金用起来，毕竟公积金存那只计活期利息。
你手头的钱可以做其他投资
过来看看再看看 发表于
现在公积金只能取出来还贷吧，肯定比存到退休拿合算。要把公积金用起来，毕竟公积金存那只计活期利息。
公积金利息，上年度的利息是按一年定期利息算，当年是按活期算的
钱贷款给你了，本金是用一天算一天利息的，你已经还了十年了，后面还的利息就很少了，大部分多是本金。
如果有其它投资，且利率高，那还是慢慢还，钱用来做其它投资。不过这还是自己决定。
存着等于贬值，拿出来合算，如果好的投资项目可以将这部分钱保值增值就更合算了
谢你的指导！
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