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想买二套房 提前还贷反而多付数十万利息
来源:大洋网-广州日报
  房贷新政下 提前还贷要考虑贷款余额和利率
  只要还清首套房贷就能首付三成买第二套,还可能享受到利率优惠。随着央行房贷新政的落地,这一政策刺激了很多有改善型需求的购房者提前还贷,以便在再次购房时享受首套房的贷款政策。记者从多家银行了解到,近期咨询申请提前还房贷的顾客多了不少。理财专家提醒,对于不同的人,是否提前还房贷,要视具体情况而定。
  记者 林晓丽 实习生 胡阳
  首套房新政实施,燃起了不少有改善需求市民的购房欲望。记者从多家银行获悉,最近咨询和提前还贷的客户明显增多。一家股份制银行信贷部相关人士说,他每天都要接到好几个朋友的咨询电话。提前还贷的主要是想低首付买二套房的改善性客户,包括部分投资者。
  有提前还贷打算的吴小姐告诉记者,2009年买了第一套房子,当时向银行申请了70万的按揭贷款,利率享受7折优惠,为4.585%,共贷款30年,使用的是每月等额本息还款方式。“一直没有提前还款,是因为相比目前的利率,当时的房贷确实便宜。但我们最近想买多一套学位房,正在看房子房贷新政就下来了,那是否要把贷款现还清,再买第二套房呢?”吴小姐有点为难地表示。
  以目前广州主流的房贷利率来计算
  案例1:提前还贷反而多付数十万利息
  对吴小姐的情况,融360信贷专家徐瑾给记者算了两笔数。
  假设吴小姐购买第二套房的总价是200万元。如不提前还款,按二套房政策购买,首付7成,利率为基准1.1倍,30年,利率为7.2%。购房需首付140万元,贷款60万元,30年共需支付利息约86.8万元。此外,仍需支付首套房25年利息43.3万元。故吴小姐需一次性支付现金140万元,以后支付利息130.1万元(即第二套的86.8万元+第一套的43.3万元)。
  如果是提前还清贷款余额,再购房按首套认定,需首付3成,按照广州内资银行当前最低房贷利率为9.5折计算,贷款30年,利率为6.22%。吴小姐需要还贷款64万。另外,购买新房需要首付款60万元,之后要支付利息169.3万元。故吴小姐需一次性支付现金124万(64万+60万),以后支付利息169.3万元。
  “虽然提前还贷使用到的现金比不提前还贷少了16万元(140-124),但利息却要多付39.2万利息(169.3-130.1),这还不包括因提前还款可能产生的违约费用。”徐瑾指出,这么一对比,可见在这种情况下提前还款并不划算。
  案例2:贷款余额较少可考虑提前还贷
  某股份制银行理财经理表示,如果手头资金有限,而之前的房贷余额也剩下不多,这种情况当然首选提前还贷。该理财经理举例道,假设某先生已有一套70多平方米的两居室,尚有10万元房贷未结清,而手头已有了五六十万元的积蓄,打算再买套100多平方米的三居室。按之前的限贷政策,二套房要首付七成,他的积蓄根本不够付首付。现在只要花10万元把首套房贷结清,再买房只要首付三成,他正好钱够用。
  徐瑾表示,通过提前还贷,来享受央行新政,对贷款余额较少的购房者比较合适。因为贷款余额越少,用户支付现金也越少。“可以说,用户需支付现金越接近新房7成首付金额(案例中140万),越不划算。”徐瑾说。
  建议:
  曾享7折利息优惠并不都适合提前还贷
  “无论如何,购买二套房之前,最好先咨询银行客户经理,计算一下提前还款是否恰当。”理财经理提醒道。
  对于新政之下,消费者是否要提前还贷,而享受二套房首付三成及利率优惠呢?前述理财经理表示,首先看手里的余钱。新政利好的是手里余钱较为紧张而又想改善住房条件的,但之前因首付七成的高门槛而无法购房的人群。
  徐瑾表示,通过提前还贷,来享受央行新政,对贷款余额较少的购房者比较合适。因为贷款余额越少,用户支付现金也越少。
  其次,还要看提前还与不还的总利息比较。徐瑾表示,曾享7折优惠的并不都适合提前还贷。
  对于不再购买新房的消费者,如果手有余钱,是否要提前还房贷,关键要看余钱的投资收益能否覆盖房贷成本,如果不行,则要考虑提前还贷;如果可以,则不必急于还贷。
(责任编辑:UF027)
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借款利息一分二是什么意思,10万一年利息多少?
我向我朋友借钱,他说利息一分二,这个是什么意思,如果我借10万的话,应该还多少利息?
提问者:网友&&&&
问题来自:四川.成都&&&&
提问时间:&&&&
我来帮他回答▼
1分2是月息 就是1.2%一个月10万就是1200 一年14400元 这在民间借贷的利息来说 是很低的了
(回答时间:)
业务地区:江苏.苏州
利息一分二,一般是指月息,不太可能是年息。也就是说每月利率为0.012,还成年息,乘以12就可以了,等于0.144,也就是年利率为14.4% ,10万元一年利息为 .4%=14400元这个利率属于比较 常见的民间借贷利率,高于银行利率,但是也不算特别高。
(回答时间:)
业务地区:湖北.武汉
利息一分二,一般是指月息,不太可能是年息。也就是说每月利率为0.012,还成年息,乘以12就可以了,等于0.144,也就是年利率为14.4% ,10万元一年利息为 .4%=14400元这个利率属于比较 常见的民间借贷利率,高于银行利率,但是也不算特别高。
回答网友:nnoo&&
回答时间:&&
借款一分二一般是说你的月利率在1.2%,一年14.4%的利率,那么十万的利息14400
回答网友:游客&&
回答时间:&&
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计算贷款月供和存款利息
最新银行存贷款利率表二次购房贷款是什么?二次购房贷款利率是多少?
二次购房贷款简介
二次购房贷款,简单的说就是贷款的房子再抵押出去贷款,购买第二套住房。
日央行与银监会联合下文对商业银行发放&第二套房贷&提出调控要求,这也是历年来最为严厉的一次房贷调控。目前对于人们所关心的&第二套房&认定标准已有轮廓,但是各家银行的执行细则仍有较大差异。   
&听说新政策主要是在首付比例和贷款利率两个方面进行调整。&最近,银行房贷新政策是不少人最为关心的热点话题。以前对于不少有二次房贷要求的人来说提高购房首付款还属于可以承受的范围之内。但是,这次&第二套房&贷款利率的提高让不少人觉得难以承受,从基准贷款利率的85折提高到1.1倍,其中增加的利息支出可不是一个小数目。
有的银行在认定&第二套房&时,都采用了以个人为单位,而不是以&户&为单位,这也就意味着夫妻二人可以分别贷款购房。但是光大和华夏对于&首套房&的界定有所不一,据悉光大规定,首套自住房是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的住房,即使此前的房贷已经还清,再贷款买房仍被视为第二套房。但华夏银行的做法是,判断是否&第二套房&,要看借款人在银行内是否有住房贷款余额尚未结清,如果结清贷款,再贷款购房,同样可享受&首套自住房&待遇。但是华夏银行认为,公积金贷款视同贷款,只要有公积金贷款尚未结清,再贷款购房,则要执行&首付不少于40%,利率不低于同期同档次贷款基准利率的1.1倍&的房贷新规。   
在贷款利率的制定上,两家银行的利率标准也不相同。除了对于首套房的利率可以享受到基准利率八五折的优惠贷款利率外,光大暂定了第二套房的固定利率房贷业务,同时提高贷款首付至40%,贷款利率为同期贷款基准利率的1.1倍;对于第三套房,首付比例则不能低于购房款的42%,贷款利率按基准利率的1.15倍执行;第四套(含)以上住房贷款利率需按基准利率的1.2倍执行。华夏银行对于多套房产的贷款利率制定得略低,从第三套贷款购房(有两套房正处于还贷中)起,每增加一套贷款购房,其贷款首付比例将在上一套房贷首付比基础上至少增加5%,同时利率也会相应上调,其最低利率水平为上一套房贷利率基础上浮至少2%,即第二套房利率如为基准利率的1.1倍,第三套房利率至少则为基准利率&1.1&1.02。   
不难看到,业已推出的细则与&第二套房&的界定标准并不完全一致。对此,银行内部人士透露,执行细则出现差异,主要是考虑到商业银行实际的执行能力。如就以&户&还是以&个人&作为单位这个问题,现有的数据基础主要来源于央行征信系统的有关数据,对于银行来说查询到个人的信息更加容易操作。而且以&户&作为单位,很难对父母和子女买房做出区分,从而影响到购房的自住需求。此外不同银行对于风险的控制能力、信贷额度有着不同的要求,也会导致执行细则的不同。同时,已推出细则的两家银行工作人员告诉记者,并不排除进一步调整的可能。
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