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信用卡没有还完可以申请房贷吗？
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信用卡没有还完可以申请房贷吗？我一直在用信用卡的，现在信用卡卡内是有欠款的，我想申请住房贷款，请问会受到影响吗？
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&&&&& 你好，你的信用卡只要是在正常的循环信用额度内使用，没有逾期欠款、没有超限和套现行为（近期都没有类似的不良信用记录），那么信用卡未还清一般不会影响房贷；当然，如果信用卡负债高的话，可能会影响贷款的额度。&&&&& 申请住房贷款比申请信用卡所需的材料手续更多，审核也更为严格，房贷申请需要提供的资料包括：&&&&& 1.借款人的有效身份证、户口簿；&&&&& 2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；&&&&& 3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；&&&&& 4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；&&&&& 5.房产的产权证；&&&&& 6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）。
　&&& 你好，一般来说，正常的信用卡欠款，只要在最低还款日前还上了最低还款额或者申请了分期还款并按时还款，就不会影响到个人申请贷款；这是信用卡使用的正常情况，银行会将这样的还款人视作正常客户，同时给予较高的个人信用记录考评。& & 　但是，如果你使用信用卡但出现过两三次以上信用逾期或者更多次数的情况，就会有比较频繁的不良信用记录，很难成功申请贷款。&&&&&&& 另外，你的信用卡内的欠款额度最好不能太大，如果欠款额度太大的话银行会考虑到还款人的风险，从而提高还款人的首付成数。
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贷款、信用卡多次逾期未还 影响你的房贷了吗
浙江在线-钱江晚报
记者 江嘉宜
　　近日，杭州某论坛有网友发帖称：有对小夫妻买房，因一方征信记录不良无法申请银行按揭贷款。交了定金的房子买不成，小两口闹着要离婚。而记录不良的原因是，先前购买的一套房子的按揭贷款多次逾期未还，使得个人征信记录存有&污点&。
　　浙江六和律师事务所律师胡增冬表示，近年来，因征信记录问题来咨询的购房者有不少。导致个人征信记录不良的原因有哪些，又该如何解决？
　　买房定金都交了
　　却被告知无法按揭贷款
　　因早年购买的房子距离工作地点太远，王先生去年年初想把现有的房子卖了换一套。看了许久终于看中城东一在建楼盘，定金交了、购房合同也签了，谁知就在办理按揭贷款时被告知，银行不受理其业务。
　　原因是王先生的个人征信记录存有&污点&，有多次按揭贷款逾期未还的记录，银行考虑到风险，拒绝放贷。
　　若不是这次买房需要按揭贷款，王先生自己也不曾想到竟然会遭遇银行拒贷。&之前工作太忙，加上换了新的手机号，原先提醒信用卡、按揭还款的短信未能及时收到，但最后都还清了，没想到&后遗症&这么严重。&王先生很是懊悔，现在不仅没法申请公积金贷款，就连商业贷款也悬了，&损失太大了。&
　　情况与王先生相似的购房者有不少，轻则买房贷款利润上浮；重则两到五年内买房都不能申请按揭贷款。
　　提供个人征信记录一般是在有买房、贷款等需求时，购房者向中国人民银行或个人征信查询官网提出申请，将个人信用记录递交给银行，贷款银行凭借个人信用记录等依据判断是否同意放款。&个人信用记录上能看到很多内容，资金流动情况、是否逾期还款等，就连未开通的银行卡都有记录。&银行界一名专业人士表示，由于日常生活中个人信用记录使用频率不多，因而大部分人对其重视程度有所欠缺。
　　多种因素可导致
　　个人征信记录不良
　　导致个人征信记录存&污点&有多重因素：一类是信用卡多次逾期未还或逾期金额较大，个人贷款、大学期间申请的助学贷款等规定期限内未能及时还清等恶意逾期还款，如上述王先生的例子，逾期记录会在个人征信记录上清清楚楚地列着；二是个人负债比例较高的，一般居民的负债率达到个人收入的70%以上，银行会质疑其还款能力；三是为他人担保巨额债务的，银行不会轻易向其发放贷款。
　　不仅如此，个人征信记录若被查询次数过多，也会被质疑该人借贷需求高，申请的购房贷款额度会受影响。
　　&个人征信记录不良，常见的主要是信用卡多次逾期未还、银行贷款未还清，导致银行评估不过关。&杭州豪世华邦营销总监陆琳表示，常规的程序是，在购房者买房前会做个简单的评估，类如信用卡是否逾期、负债多少、这是第几套房等诸多问题。
　　&如果是正常还款的，即便购买第二套、第三套房，银行虽会根据个人情况对贷款额度做调整，但不至于拒绝贷款。&陆琳说。
　　偶尔几次信用卡逾期
　　按揭买房影响不大
　　有读者不禁疑惑，逾期达到几次未还款会影响房贷办理呢？尤其是随着信用卡的普及，这条&杠杠&的界限又在哪？
　　偶尔几次信用卡逾期未还对购房者贷款买房影响不大。&只要不是恶意透支不还钱，偶尔一两次忘记还款但几天后及时还清的，还是可以申请贷款。&中国农业银行杭州某分行工作人员表示。浙江省公积金相关工作人员也表示，信用卡逾期一到两次对于申请公积金买房没太大影响，除非申请者单张卡连续三次或累计六次有逾期未还记录的，申请会被拒绝。
　　商业贷款同样采用&酌情处理&的方式。据记者了解，银行判断购房者是否具备贷款资格，将根据不良记录产生的原因、频率及程度等因素综合考量。
　　&近两年逾期未还记录不超过6次，可申请贷款买房，但折扣方面会受影响。&中国银行杭州城北支行的一名工作人员表示，假设个人信用记录良好的购房者买房可享受95折贷款优惠，个人信用记录一般的只能享97折优惠。
　　中国建设银行则要求两年内连续三个月逾期不还或累计逾期达到六次以上，不论金额大小，两年内将不能申请贷款。
　　民生银行要求相对更严。&按照文件规定，5年内逾期记录在10次以内的可申请贷款，但一般次数稍多的都会被拒绝。&民生银行负责信贷的相关工作人员表示，信用卡逾期比较容易接受，贷款逾期若是达到两到三次，申请购房贷款基本无望。在审核客户偿还能力时，不仅看申请人月收入情况，对个人资产、现金流等因素同样要考核。
　　两种解决方式
　　都会损失部分利益
　　然而，个人征信记录不良并不意味着与按揭买房&无缘&。据记者了解，个人征信记录不良有两种解决方式，买房按揭贷款利率上浮，又或者购买银行理财产品。
　　自日起，人民币贷款和存款基准利率，五年以上利率降低为4.9%。然而个人征信记录不良的购房者贷款利率会上浮10%，也就是年利率5.39%。以贷款100万元、20年期限为例，按基准利率每月需还款6544元，但个人征信不良的每月需还款6816元，20年下来，需要多还6.6万元利息。假若本可使用公积金买房，那么直接账面上的损失将更大。
　　&有些人会选择购买理财产品，但这意味着会有一笔钱将存放一段时间不能动用。&业内人士告诉记者，无论哪种方式，对购房者而言都会带来利益上的损失。
　　不良信用记录
　　5年后将清除
　　以往个人信用记录是&终身制&，如今中国人民银行网站上个人信用记录只保存5年，5年后不良记录将自动消除。使用商业贷款的购房者，两年内保持良好的信用记录，一般不会影响未来贷款买房。
　　银行界相关人士表示，若非恶意透支导致逾期还款，仅因银行或个人因素导致逾期还款，可尝试在还款后致电该行的信用卡客服，开具结清证明，凭此证明向其他银行申请贷款；又或者尝试向中国人民银行开具申请证明。但并非每个银行都认可这份申请证明。该人士表示，银行看的还是个人信用记录，个人理应重视个人信用记录，避免不良信用记录产生导致后期无法使用贷款买房而错失购房机会。
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鸡年春节将迎来又一个旅游旺季，事先预订电子门票已成为大多数人的习惯。日前，由驴妈妈联合复旦大学共同成立的中国旅游电子门票研究中心发布了《中国旅游电子门票2016年度报告》(以下简称“报告”)。信用卡有分期，申请房贷，月收入要不要减去每月还分期的额度，再达到月供的2倍才能批下来吗？
提问者:热心网友
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这是没有太大关系的，不过您的月收入和流水要覆盖每月还款总额（即原来贷款月还款额加现在房贷的月还款额）的1.5到2倍，或是找一个担保人那就没问题了，如果没有那么大流水和收入也很简单，那就是收入证明多开，流水多存几个月的冲一下流水，或者找个人做一份流水，一千块一份。。。这样应该能带，不过可能需要您配偶也出示资料，还有收入证明跟流水，或是找一个担保人。
问我没有公积金准备使用商业贷款在哈尔滨购买一套住房但是有两件事想要咨询一下我有两张信用卡都处在分期购物还款当中我每期都按时还款没有不良纪录不知道我在办理房贷时是否会影响我的贷款信用额度等我在房贷前需不需要把分期的钱提前还完？我未婚父母户口在外地但是他们是事业单位工资稳定母亲今天岁我在贷款时他们能否作为我的共同还款人对于借款人的月收入要求为月收入金额是月供金额的倍如果借款人存在负债的情况下对于借款人月收入要求则变成月收入金额与负债金额之和是月供金额的倍而信用卡分期付款的行为也属于借款人负债的一种如果额度比较高就会影响您的贷款授信额度限外政策规定非购房所在地的购房人在办理购房贷款时需提供购房所在地年以上的社会保险证明或是完税证明而您的父母并不具备此条件即使作为共同借款人也是不满足贷款条件的所以只有您可以申请购房贷款对于是否偿还信用卡金额您可以通过使用商业贷款计算器进行计算按照中的规定在计算器中输入贷款期限贷款金额以及还款方式测算月供金额然后按照规定核实自己的收入情况如果因为负债使您的月收入不符合贷款要求的情况下您就必须提前还清欠款额反之您可以不必偿还
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责任编辑：刘光博
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