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怎么用住房公积金贷款买房？
住房公积金如何还贷?怎样才能用公积金贷款，公积金贷款怎么用，下面进入住房公积金如何还贷全攻略。什么是住房公积金贷款?住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。申请住房公积金个人购房贷款需哪些条件?1.贷款对象应当符合以下四个条件：(1)只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。(2)参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。(3)配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。(4)贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。2.贷款用途必须专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。3.具备一般住房贷款应具备的条件：住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的 20%或以上的自筹资金;住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。
2016年武汉
住房公积金个人购房贷款的本息怎样偿还?除现金支付外，借款人可以提取本人公积金账户储存余额用于归还贷款。在提取本人公积金账户储存余额不足时，可以提取其配偶、参贷人的公积金账户储存余额，但需征得被提取人的书面同意。需要提取公积金账户储存余额的借款人，应向受托银行提出申请，经审核同意后签订“提取住房公积金偿还个人住房贷款授权书”，并由受托银行以转账方式代为办理提取手续。提取公积金账户储存余额的申请审批手续，在正常还款以后办理。借款人可否提前偿还住房公积金贷款?借款人可提前归还部分或全部公积金个贷本息，目前不需要支付违约金。部分或全部提前还款的，按日计息，以放款日为计息起点。(1)部分提前还款：受托银行应在借款人履行原贷款合同一年以后，方可接受其部分提前还款的申请，与之以书面形式变更借款合同，并与借款人、担保机构签订补充条款，并将有关情况书面告知市中心。借款人提前归还的金额不得少于原贷款合同约定的6个月的还款额;受托银行应与借款人商定部分提前还款后剩余贷款余额的还款期限，此还款期限应短于原贷款合同约定期限的剩余期限，贷款利率按借款人已履行的还贷期限加上确定的剩余期限所对应的期限档次的公积金贷款利率确定;部分提前还款后的剩余贷款本金余额仍采取与原借款合同约定的相同的归还方式归还，受托银行应重新为借款人计算每月还款额。(2)全部提前结清：借款人申请提前归还全部贷款的，不受时间限制。借款人应支付贷款本金余额，受托银行不再计收贷款利息，按照借款合同已收取的贷款利息也不退回。
年冲还是月冲?公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的最大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额。因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到最佳“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况。月冲：可减轻贷款月供压力“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言，其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。举例来说，刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，共35万元公积金贷款(15年)和65万元商业贷款(30年)，而两人公积金账户每个月进账总额是3500 元，除抵扣公积金贷款部分外，还可富余500多元。刘先生夫妇每月工资税后收入合计约12000元，购房首付款的一部分为亲戚资助，同时，两人计划在一年内添丁，所以，在贷款初期还债压力较大，所以，他们选择了月冲方式。在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将3500元的公积金支取出来，先偿还公积金贷款的每月本息约3000元，剩余的500多元则用来偿还商贷(商贷每月本息约3000多元)。这样，刘先生还需要每月向还款账户存入2500元，用来补足商贷部分。这样，两人每月在扣除房贷、各项生活费、还亲戚借款等支出后，每月可节余近5000元，这样，一年后两人可积攒约6万元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顾之忧。年冲：一次性冲抵最省利息“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲” 须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务;第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。选年冲还是月冲关键看现金流银行理财专家认为，究竟选择年冲和月冲哪种方式才是正确的，要取决于各人的现金流量以及还贷计划(是否打算提前还贷等)，选择月冲并不妨碍提前还贷，购房者可以把每月节省的现金积攒到年底一块冲抵本金，而且可优先归还商贷本金;选择年冲，还贷初期的现金流压力可能较大，但是，一年过后，随着贷款本金的一次性冲抵，月供负担也将大幅减少。不过，年冲还需考虑冲还公积金贷款后，公积金贷款相对较低的利率将不再享有，而月冲更有利于积累现金，用以提前冲还商业贷款。
住房公积金省钱诀窍大解密诀窍一：贷足额度尽享利率优势以市民王先生夫妇为例：他们工作稳定，住房公积金缴存正常，从未申请过任何贷款 ，计划购置一套120平方米价值180万元的住房，以改善居住条件。首付款预计70万元，申请住房贷款110万元，以后每月归还住房贷款约5000元。根据王先生夫妇的想法，业内人士提出以下建议：住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是低利率。从目前5年期以上贷款来看，商业贷款的年利率为7.83%，而住房公积金贷款年利率为 5.22%，两者相差2.61个百分点。对一笔50万元15年期的住房公积金贷款和商业贷款进行比较，商业贷款比公积金贷款每月多支付约718元，15年多支出利息约129207元。这种利息差还会随着贷款期限的延长而进一步的拉大。因此，应尽可能地贷足公积金贷款。诀窍二：巧用公积金归还购房贷款贷款额度确定以后可就要考虑还款的问题了，怎样用公积金来归还贷款呢?怎么可以节省利息呢?王先生夫妇首先想到了用公积金账户中的余额来归还贷款，但是还款方式有“逐月还款法”和“一次性还款法”这两种，到底应该选择哪种还款方式，需要先作一番比较：如果选择“一次性还款法”，每年用其住房公积金账户里的余额部分提前归还其住房贷款一次，假设住房公积金月缴额每年增加13%，则只要合同贷款期限一半的时间结清其全部住房贷款，可减少约一半的利息支出。如果选择“逐月还款法”，王先生夫妇公积金账户里已有公积金余额加上每月缴存的住房公积金，假设住房公积金月缴额每年增加13%，那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的，以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款，当月缴存额将大于其月还款额后，就不用自己再出钱了。采用这种方式虽然利息支出没有减少，但是借款人在起初几年每个月的还款压力减轻了。经过比较和分析，王先生认为贷款前期资金使用比较紧张，而自己收入还处于上升期，所以选择“逐月还款法”比较好，这样可以减少前期的还款压力，如果今后资金宽松，再变更还款方式为“一次性还款法”来减少利息支出。总之，用好、用活自己的公积金，并且让它最大化地转化为实实在在的财富，这里面有很多诀窍，聪明的你如果懂得巧妙利用的话，可以帮你省下不少“银子”。
顶上去好嘛！
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置业知道贷款买房 小心公积金贷款的五大误区
编辑：李楠来源：中国经济网发表时间：点击：2436
置业知道贷款买房 小心公积金贷款的五大误区
缴存住房公积金是关系到每个职工的切身利益，然而住房公积金不是你想用，想用就能用，如何正确的利用好住房公积金你造吗？贴心的小编今天为大家整理了关于公积金的五大误区，小伙伴们赶紧学起来吧！
误区一：公积金账户余额做购房首付
很多人都认为既然公积金是职工购房福利政策那么理所当然的可以用来支付购房首付，其实不然，因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。
误区二：子女使用父母的公积金贷款
子女不可以使用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。在住房公积金购房申贷问题上，则视为两户人，子女和父母之间是单独分开的，即两个家庭。
误区三：装修房子可以提取住房公积金
住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房时可以提取。装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的。
误区四：公积金贷款额超出上限
公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款最高上限。
误区五：提取总额可以超过房款总额
公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，贷款购买的房屋总价为30万元，而他的公积金存储余额有40万元，他只能提取30万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。
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谁能说说2016武汉公积金贷款买房流程是什么？
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谁能说说2016武汉公积金贷款买房流程是什么？
提问者：姚淑懿|
浏览：286|
时间： 15:47:20
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回答数：217|被采纳数：1
涿州市品艺装饰工程有限公司
所有回答：&217
申请公积金贷款流程1）借款人到单位交存住房公积金的住房资金管理(分)中心提出申请，介绍本人情况、领取材料。2）准备齐全的文字材料，交住房资金管理(分)中心审核，包括核验借款申请表、购房行为是否合法、核定贷款额度和期限、确定贷款担保方式等。需要评估的贷款，由指定评估机构进行评估。3）初审合格，住房资金管理中心开具调查通知单，由受托银行对借款人进行调查，并指导借款人填写有关贷款合同。调查内容包括：核实收入情况有保证的人，保证人是否具有保证资格等。4）经受托银行调查合格，受托行出具调查意见递交住房资金管理(分)中心，由住房资金管理(分)中心审批。5）审批通过，住房资金管理(分)中心签发委托贷款通知单。银行通知借款人办理放贷手续。6）借款合同生效，住房资金管理(分)中心将资金划入委托贷款基金账户，再由受托行将资金划入开发商账户。7）借款人按照规定的方式按时归还借款。8）借款人还清贷款本息，借款合同和有关担保解除，有关凭证返还借款人(抵押人或出质人)住房公积金交存到中直、国管住房资金管理中心的，第一步要到交存银行提出申请，并按照有关手续办理。借款人也可以找有关的贷款代理机构，委托其帮助办理贷款手续，代理机构收取代办费用。在这种形式下，除了准备材料、合同签字和办理保险外，一般其他手续都可以委托代理机构办理。如果要申请贷款，
回答数：46858|被采纳数：26
所有回答：&46858
武汉市民自办商品住房和经济适用房公积金贷款有五个步骤：
(a) &&符合贷款条件的借款人，在公积金贷款银行领取《公积金(或组合)贷款申请表》。
(b)提交《公积金(或组合)贷款申请表》、《公积金缴存及收入证明》、夫妻双方身份证、户口簿等有效身份证件、婚姻状况证明(如未婚需出具民政部门未婚证明)原件及复印件、已备案的购房合同及首付款收据、贷款银行要求提交的其他证明材料。
(c)签订《公积金(或组合)贷款借款合同》、《抵押合同》及贷款银行要求签订的其他协议文书。
(d)由贷款银行或借款人到房地产管理部门办理房屋抵押登记。
(e)公积金中心审批贷款、发放资金，贷款银行以转账方式划转到开发商账户，且通知借款人。
回答数：19773|被采纳数：29
所有回答：&19773
<p class="ask_one_p edit_16武汉公积金贷款买房流程是
1、申请人携资料到公积金管理中心咨询、申请、填写申请表； &&
2、公积金管理中心审批后向申请人发放委托通知书； &&
3、申请人领取通知书后携带所有原件到当地的银行签订合同等、同时在公证处办理公证手续； &&
4、申请人持签定好的合同资料等到房屋出卖人处盖章； &&
5、申请人持保证后的借款合同（抵押合同）等到当地宿迁市房地产管理处办理抵押登记； &&
6、申请人持登记后的借款合同（抵押合同）和公证书到当地的住房公积金服务大厅领取划款通知书，最后持划款通知书到银行办理划款手续。
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新调整的政策是，针对单方缴存的职工购买一手房、二手房，额度上限由不超过所购房屋总价的70%上升至80%，最高不超过60万元。与此同时，现在单方缴存人就可申请最高额度60万元。
武汉住房公积金管理中心发布统计称，前8个月我市公积金发贷近90亿元，发贷量已经超过了去年全年总额，其中半数以上贷给了80后购房者。
据了解，以往规定，月按揭还款额不能超过职工月收入的35%。“这条限制也相应作了调整，月按揭还款额上升到职工月收入的45%。”胡斌处长介绍道。以夫妻双方月收入1万元为例，月供就从3500元提升到4500元，贷款额度得到提升。
武汉新近对用公积金贷款购买首套住房的贷款人放宽了贷款额度，最高可以申请到八成的贷款，只需支付两成首付。乐居编辑调查发现，购房者想要真正申请到两成首付隐形门槛有点高。
例如：如果你是买首套房，你的公积金月缴存是1000元，需要购买一套80平米左右的房子，总价要75万元。如果按照以前的政策，只能贷到房价的一半，即37.5万元，而现在他可以贷到总价的八成，也就是60万元。以前公积金需要缴存一年才能申请贷款，现在缴半年就可以了。贷款方面，以前贷款额度一般不超过所购房屋总价的五成，现在将额度上限调到总价的八成，降低了单身职工首付压力。还贷方面，增加了逐月扣划的还款方式，减轻了职工的月供压力。
A、如果满足首次购房，且首次使用公积金，购买的户型在90平米以下，并且达到正常缴存半年以上等条件，便基本符合了两成首付的条件。　　B、还得了解你婚否，如果单身则需要单位开具单身证明，另外，申请人的年龄对于贷款的最高年限有一定的影响。例如，如果申请人的年龄是30岁，那么最高贷款年限则为25年，如果申请人年龄为25岁，那么贷款最高年限为30年。　　C、因为月按揭还款额不能超过职工月收入45%，所以对于申请人的收入也是有一定限制的。
部分住房困难家庭由于支付能力有限，申请贷款时额度不够支付房款。为此，该中心对信用良好且有偿还能力的职工，可适当放宽贷款额度，以其核算的可贷额度为基数实行适当上浮，上浮最高比例不得超过30%，并不得超过规定的贷款最高限额和最高比例。
公积金中心负责人介绍，以前买房没有用公积金贷款的，办理“两证”后，3年内可提取一次公积金，如果过了 3年，或者已经提取了一次，就不能再提了。但从日起，公积金放松了提取政策，职工购买首套自住住房未选择使用住房公积金贷款的，允许职工夫妻双方就该套房屋每 3年提取 1次。“新政”执行以房产证办理时间为准。
针对一些取得经适房购买资格的家庭，户主年龄较大难以办理商业贷款的现象，公积金中心负责人表示，父母购房可以用子女的公积金来贷款。经适房的开发商应到公积金中心办理楼盘备案手续，购房人子女正常缴存公积金，个人信用良好，并有稳定收入，就可为父母购经适房办理公积金贷款。
答：如子女使用商业贷款买房，未使用过公积金购房，且公积金账户记录上没有显示购房记录，则父母使用子女公积金贷款买房仍可享受首套房优惠政策。
答：据了解，由于与银行在开发贷款上有合作关系，不少楼盘售楼部在售房时，都向市民“极力推荐”银行商贷，并声称公积金贷款审批流程太长，一般需要“几个月”。
根据武汉公积金中心最新规定，为进一步优化贷款业务流程，减少审批环节，只要贷款申请资料齐全，贷款全程办理时限，由原来的20个工作日压缩到15个工作日。 其中贷款审核时限不超过10个工作日；符合贷款发放条件的，抵押登记后，放款时限不超过5个工作日。　　对比银行纯商业贷款12~18个工作日完结的办理速度，公贷与其基本同速。而在成本上，两者差异明显。以贷款30万、10年期为例，使用商贷支付的利息，比使用公积金贷款，要多近4万元。
从公积金中心获悉，由于目前中心城区二手房已经逼近甚至超过新房价格，该中心近期已开始研究出台提高二手房最高贷款额度的优惠政策，这意味着未来使用公积金购买二手房，贷款额度也有望在40万基础上提高。
答：目前而言不可行，主要原因，是要看缴纳公积金的所在城市对于使用公积金在外地买房的政策，如果政策允许，则有可行性，否则不可行。
答：如果公积金账户相关信息显示：夫妻双方都没有使用过公积金贷款买房，那么可以使用公积金贷款买房，享受首套房相关优惠。
答：武汉市公积金管理中心介绍，根据提取规定，提取公积金支付房租，除了正规的租赁协议、个人名下无产权房证明外，最重要的证件就是房产部门统一核发的房屋租赁备案证、房屋租赁手续费发票。正是这两个“硬件”，卡住了想提取公积金付房租的年轻人。
答：武汉市公积金管理中心相关人士称，租赁协议、租赁备案证是鉴别提取人是否真的在租房住的重要依据；如果不对提取公积金进行门槛设置，很容易出现伪造租赁协议、骗取公积金的事情。随着武汉房屋租赁备案工作的逐步铺开，这一尴尬或许可解。
每月租赁房屋租金超出家庭月工资收入20%的，可在承租期内每年提取住房公积金1次。夫妻双方提取金额不得超过承租期内租赁费用扣除同期家庭工资收入20%后的差额部分，且单身职工每月最高提取额度不超过600元、夫妻双方每月最高提取额度合计不超过800元。
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