网代网贷借3万靠谱吗吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-01-22 00:53 标签： 网上办理贷款可靠吗
有猫腻！校园网贷“跑马圈地”真的靠谱吗？
“急用钱、先消费、能分期、还款易”，时下在泉州一些高校内，随处可见各类“大学生助学贷款”、“互联网金融平台”的小广告。近年来，一些借贷、网贷平台瞄准大学生这一群体，与此同时像趣分期、分期乐等购物平台也加快进入校园的脚步，各类校园网贷平台开始在各个高校“跑马圈地”。
大学校园内网贷小广告随处可见
【门槛低且不用面签】
“在学校食堂、宿舍甚至电线杆上，都能看到各种网贷的小广告。”泉州师范学院体育学院学生小林告诉记者，除了随处可见的校园网贷宣传单外，不少学生还成为校园网贷平台的代理，他们经常带着宣传单到各个宿舍推广各自借贷平台的产品，“对于有旺盛的消费需求但没有经济来源的大学生，这些宣传上‘免息’、‘分期还款’、‘还款时限长’的条件还是很有吸引力”。
据了解，大学生从这些平台获得贷款的相关手续并不复杂。记者拨打一校园网贷公司的电话，该公司一名工作人员告诉记者：“借款只需身份证、学生证，如果能在借贷平台登记、绑定本人银行卡最好；另外还要填写父母及四个同学的电话。”在借款平台系统上提交资料，线下面签进行审核认证后，学生就能在线上进行分期消费，或在银行账户里收到贷款。“现在各个平台都在抢学生客户，审核并不需要什么门槛，一般通过视频或者QQ聊天核对下填报内容，就能获得贷款。”该工作人员称，本科学生最高可贷3万元，最长可以分18个月还款。
走访中，记者粗略统计，种类繁多的学生网贷平台可分三类：一类是本地P2P贷款平台，以“大学生助学贷款”为名推广购物、提现的借款服务；二是学生分期购物网站，如趣分期、分期乐等；三是京东、淘宝等电商平台上购物结合借贷的“京东白条”、“蚂蚁花呗”等信贷业务。
【招聘学生推销业务】
那么网贷平台如何进入高校，深入学生圈，并一步步拓展校园贷款市场？“老乡是一个校园网贷平台的城市经理，通过他的介绍，去年我成为校园经理。”大三学生小陈说，“其他一些校园经理也是在校大学生，网贷公司通过贴吧、传单、QQ招聘兼职代理。”
小陈告诉记者，校园网贷平台都设有专门部门负责全国校园市场业务的管理工作。“佣金的形式是底薪加分红，根据业务表现，多劳多得。主要任务是发展同学成为客户，平时在线上接收每月需要完成的任务量，在学校里发传单、张贴海报，提成一般是客户贷款的2%。”小陈说，“如果当月任务量没有完成，就会受到上级代理批评，还会扣工资。若想要业绩好，校园代理们就会继续发展下线，组建自己的地推团队，在宿舍区‘扫楼’宣传贷款产品，推荐同学下载贷款平台APP，组织学生参加分期购物贷款活动。”
【不少人“拆东墙补西墙”】
记者从本地一校园网贷代理处了解到，单以1万人左右的校园为片区计算，一个月该片区就有两三百名学生借款，每月贷款总额能达七八十万元。“大多数学生借款是用于消费，比如购买手机、电脑、化妆品、服装，也有些学生借款用于创业等。”
为购买一台Surface平板电脑，华侨大学大二学生小严去年通过京东白条贷款9386元，分24期还款，每月固定还款438元。“这笔每个月额外的支出让我的生活捉襟见肘”，小严坦承道，每个月生活费1000元，扣除固定还款后只剩下500元左右，加上必须支出的伙食费、电话费、书本费，经常过得入不敷出。“一想到两年时间里，吃每顿饭都要精打细算，是否参加集体活动也要考虑资金问题，我已经后悔贷款买这台电脑了。”
最困扰大四学生小灿的一件事，就是之前借的校园贷款。今年4月，小灿在京东白条上借了1000元，贷款到期时由于资金不足，只好又在名校贷上借了2000元。“这2000元本来计划一半还贷款，一半月末再还名校贷，但是不知不觉将剩下的1000元也花光了。”小灿说，为了还上这些债务，后来他又陆续在3-4个平台借贷，欠款也累计增加到3000多元。
“和其他人不同，我借校园贷是为了开奶茶店。”大三女生小白此前盘下一家奶茶店，“盘店的费用需要13万元左右，东拼西凑后还差5万元，就想到了校园贷款。”小白随后找到泉州一家校园网贷公司，5万元贷款的年息是18%。小白说：“奶茶店刚起步，收入并不多，我很担心年末还不上款，延期的利息太高。但从另一方面看，要不是有贷款的压力，我也不会那么努力经营奶茶店，也算是给了我一个前进的动力吧。”
【贷款实际年利率或超13%】
据了解，校园网贷平台往往会以低利率、分期长吸引学生，宣传材料中称贷款月利率普遍在0.99%至2.38%之间。记者在采访中了解到，实际上这类网贷并非如广告宣传里那般美好。
“通过网贷公司借了1万元，分12期还款，贷款到账前平台就告知我要扣除贷款的20%作为押金，最终拿到手只有8000元。”泉州师范学院航海专业的陈同学说，“客服说如果逾期不还，平台将对其应付账款每天征收1%的利率，或直接扣除5%-20%的押金。”
一方面平台扣下贷款5%—20%的押金，另一方面在“低息”背后也存在着“猫腻”。以一个分期购物平台上24个月分期付款，原价4488元的 iphone 6s 16G为例，该平台上标明若以24个月为还款期限，每个月需还款226.41元。这226.41元是怎么算出来的？
据了解，该平台是通过等额等息的方式计算每个月应付金额，其中包括本金和利息，该平台称为服务费。对此，三个来自不同大学的大学生计算该分期付款的年化利率，得出的结果分别是13.73%、19.08%、20.8%。“平台算法其实并不是标准等额本息还款，每月的利息都是按照初始本金来算；真正的等额本息还款，每月还的本金是逐渐减少的。”一校园代理透露，“大部分情况下，学生们算不清实际利息，他们主要还是奔着容易借到钱的结果。”（记者王宇 实习生丁滟婷 王方然 文/图）
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一分钟搞定的银行网贷靠谱吗
楚天都市报讯 □楚天都市报记者刘茜 通讯员易筱凡
　　“根据您在我行的业务办理情况，您可以获得最高金额12万元的贷款申请资格。”这两天，楚天都市报“茜女理财”栏目接到多位市民电话，称收到银行主动发来的贷款短信。
　　家住汉口永清街的市民陈先生说，银行表示无需抵押担保提交材料，通过手机或网银操作，贷款最快一分钟就转入名下账户，“这到底靠不靠谱啊”。
　　记者探访发现，目前多家银行确实都推出了移动端或网上贷款业务，年化利率从7%到15%不等。不过，这种贷款的邀请对象一般是银行现有的优质客户。
　　年利率从7%到15%不等
　　去年底以来，浦发、民生、建行等多家银行均开始铺路网上贷款。今年年初，招行推“闪电贷”，以“60秒”的审批速度加入到这一领域的争夺之中。
　　昨日，记者登录招行手机银行，进入“贷款管理”，其中有一项为“我的闪电贷”。点击进入后，页面显示记者“获得10.7万元的申请资格，超过了全国11.8%的客户”。随后点击“我要取款”，输入贷款金额，选择贷款年限，确认提款后，页面弹出一个“借款合同”。记者点击合同确认后，即进入了最后一步，输入取款密码即完成贷款。
　　记者比较多家银行网贷产品发现，其实质都是个人经营或个人消费贷款，标配特点就是全流程在线、实时审批、快速放款，年化利率从7%到15%不等。
　　建行的“快贷”包括“快e贷”、“融e贷”、“质押贷”三种。以“快e贷”为例，客户在网银提交贷款申请，3-5分钟之内可完成全部环节，贷款门槛最低降至1000元，私人银行客户最高可达50万元。“网贷通”的最高授信金额达到100万元，并可循环支用。
　　银行用大数据评估客户
　　对于急需用钱的市民来说，银行网贷确实提供了一个快捷的途径。不过，各家银行在贷款利率、还款方式上各有不同。
　　招行“闪电贷”贷款期限有12个月、24个月，采用等额本息方式还款。以5万元贷款12个月为例，年利率为12.24%，每个月需还4448.06元，共需支付利息3376.66元。
　　建行“快e贷”则是到期还本付息方式，贷款利率为7.2%。若5万元贷款1年，到期需支付利息3600元。该产品去年底在湖北上线，今年元旦时利率最优惠时达到6%，持平当时一年期贷款基准利率，5万元贷款一年的利息只有3000元。
　　不过，银行网贷并不是人人都能申请。建行湖北分行住房金融部相关负责人介绍，网贷均由银行后台系统模型完成授信评价和贷款审批。“简单地说，就是将大数据和网络结合”，而在建行有房贷、理财产品、存款等金融资产的客户，在贷款系统中的评分更高，更容易获得贷款，贷款的额度也更高。目前已经有1794名客户申请过“快贷”，发放贷款8350万元。
　　在武汉本地一家银行卡论坛上，有网友反映，自己查询“闪电贷”后显示没有额度，系统提示请多多存款。
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