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小贷过多会不会影响申请宜人贷，都是按时归还，没有逾期
提问者：网友&&&&
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我来帮他回答▼
主要看走的哪家小贷，有的不上征信，随时可以申请下一笔，如果上征信的，考虑负债情况
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您好，如果上征信了，会有影响，北京贷款，李经理
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您好，只要您的负债不超的情况就不会有影响
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您好，小贷有的上征信有的不上征信，看您用什么条件操作，详情来电咨询，刘经理
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你好会影响，详情欢迎来电咨询
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您好，宜人贷的审批只要看征信的负债，一般小贷公司是不上征信的，具体的还要看您征信情况，小贷利率偏高，如果有需要可以选择易贷网办理银行的产品，利息低至4厘。北京易贷网穆经理
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　　坏账率普遍高一直是网贷行业的致命性 问题，即使是已经完成上市的宜人贷也无幸中枪。近日宜人贷发布了截至日的第二季度未经审计的财务业绩。宜人贷第二季度净营收7.34亿人民币（1.10亿美元），同比增长140%;净利润2.61亿人民币（3920万美元），同比增长226%。　　然而因放贷利率偏高、坏账率升高等问题仍然存在。通过宜人贷看p2p平台真实坏账率　　逾八成借款利率近40%　　宜人贷将借款人分为A、B、C、D四个等级，不同的信用评级给予不同的利息和交易费标准。具体来看，A、B、C、D四个等级对应的交易费分别为5.6%、18.5%、26.4%、28.2%，借款人贷款的年利率则为16.9%、27.4%、33.5%、39.5%。　　数据显示，今年二季度，宜人贷向ABCD四个级别借款人发放的贷款占据宜人贷发放贷款的5.5%、， 3.8%、， 7.6%和83.1%。这也就意味着，宜人贷超八成的贷款放贷利率为39.5%。　　实际上，早在2016年第一季度，中国网财经记者就发现，宜人贷向ABCD四个级别借款人发放的贷款占据宜人贷发放贷款的6%、3%、7%和84%。　　虽然今年二季度宜人贷向D类借款人发放贷款的比例降低了0.9%，但仍然超过八成。　　最高人民法院于日公布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中第二十六规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。　　云南八谦律师事务所廖莹律师对此就曾表示，这一规定意味着民间借贷年利率24%的部分是法律明确保护的;年利率24%至36%的部分为自然债务，借款人愿意还的时候债权人可以享有，借款人不还的话债权人无法通过司法途径要求债务人给付。　　坏账率持续攀升　　数据显示，二季度宜人贷坏账率持续攀升。截至日，2015年促成的A、B、C、D借款的坏账率分别为4.5%、 4.5%、5.7% 和4.2%，相对于2016年一季度的3.4%、2.9%、3.2% 和2.5%，分别上升1.1.%、1.6%、2.5%和1.7%。　　而在2015年四季度末，各区间对应数据分别为 2.4%, 1.3%, 1.7% 和1.4%，半年时间各区间坏账率均大幅攀升。　　宜人贷二季度逾期率略微降。数据显示，截至日，逾期15-89天借款的总逾期率为1.7%，与截至日的1.8%相比有所改善。逾期率降低的主要原因是稳健的资产表现和优化的借款产品组合。　　逾期和坏账是P2P平台不能言说的痛点之一　　自去年7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》至今，互联网金融行业已经取得了显著的治理效果：大量诈骗平台爆雷，避免更多人误入理财陷阱;部分违规平台在强监管下主动寻求理性退出;余下的合规平台以及有意向规范发展的平台全面加快了转型升级的步伐。　　然而，在取得治理成果的同时，行业内部仍然存在大量亟待解决的发展难题，比如客户资金银行存管、信息中介而非信用中介的定位、不能形成资金池、不能担保增信、不能向非特定对象公开宣传等。其中，逾期率和坏账率更是平台反复粉饰、讳莫如深的痛点之一。　　信息披露待强化，P2P真实坏账率尚未可知　　据有关数据显示，去年同期多数P2P平台对外宣称的坏账率一般都3%以内。但经过调查发现，目前各平台的信息披露水平参差不齐，有的平台信披机制较为健全，有的平台会通过更改计算方式、默许借款人延期还款等方式压低坏账率，甚至还有的平台拒绝披露敏感信息。　　对此有业界专家表示：在国内经济下行，企业盈利能力普遍下降的大背景下，银行业的坏账率都在不断攀升，更何况P2P平台的资金成本、运营成本、获客成本一路水涨船高，最终附加到借款人身上的真实借款成本高达20%-30%左右，加之我国的征信体系不完善，借款人违约成本较低，因此P2P行业的真实坏账率很难保持低位，5%-10%左右是较为合理的区间，这还不包括极个别进取型的高危平台。　　每个平台在披露平台坏账率与逾期数据时，都存在“猫腻”，有的平台的坏账率甚至高达20%以上，并且这样的情况几乎成为了行业潜规则，没有几个平台敢自信的将真实坏账率上报。红岭创投作为我国网贷平台巨头，平台逾期项目以及坏账率一直备受关注，对此平台董事长周世平亲口承认平台的坏账率高达5亿元，所以可以想象其他小平台混乱嘈杂的行业背景下，坏账率究竟有多高!
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宜人贷股价迎来暴涨 背后究竟隐藏着什么
　　宜人贷股价迎来暴涨，背后究竟隐藏着什么
　　3月10日宜人贷公布了2015年第四季度及全年财报，财报显示，2015年平台共撮合了15亿美元贷款，同比增长326%，净收入2.091亿美元，净利润4380万美元。财报发布后，次日宜人贷股价一路冲高至8.48美元，收盘价7.95美元，上涨了27.40%。
　　自今年2月中旬以来，宜人贷股价谷底反弹，一路成上升趋势，虽未突破发行价，但表现可圈可点。网贷315认为此轮上涨一方面由于全球股市回暖，中概股涨势强劲的大盘背景，另一方面和今年3月初，宜人贷宣布将推出在线消费金融ABS产品，并在深交所挂牌有很大关系。宜人贷不仅通过资产证券化实现了从个人投资者到机构投资者的扩展，也利用中国公开二级交易市场对其商业模式、企业信用、资产管理能力和资产质量的认可这一信用背书，增强了美国投资者的信心。
　　宜人贷上市后两个月内股价连续下跌，风光背后几多愁
　　日，宜信旗下子公司宜人贷正式登陆纽交所，发行价10美元，拟募资7500万美元，虽然同新浪、百度、京东等中概股过亿美元的融资规模相比，宜人贷的融资规模较小，但作为中国P2P赴美上市第一股，受到了业界广泛关注。
　　其实早在2014年12月，美国本土P2P平台Lending Club和OnDeck已经上市，但一年多以来股价一路下滑，如今两家市值均缩水仅剩三分之一。但相比Lending Club的股价在首发日飙升50%以上，宜人贷挂牌首日即跌破发行价，当日收盘价跌至9.1美元。此后经历了一周的小幅上涨之后，股价大体上呈下滑趋势，直至今年2月12日跌至每股3.68美元的低位。
　　宜人贷上市之后连续两个月暴跌，和2015年国内P2P行业乱象丛生，年底整个行业面临前所未有的信任危机有很大关系。据网贷315统计，2015年全年新增问题平台957家，几乎以平均每天3家的速度递增，再加上年底发生的e租宝、大大集团涉嫌违法等重大负面事件，加剧了美国投资者对中国P2P行业的担忧。此外，宜人贷上市正值美联储宣布加息，美股暴跌，投资者情绪不稳，行业龙头LC也未能幸免。
　　美国市场或对宜人贷业务本身存质疑
　　除了行业和大盘的影响外，美国投资者对于宜人贷业务本身的质疑或许才是最关键的因素。
　　首先，宜人贷的主要收入来源于信用级别低的贷款者，此类贷款收益率虽高，却为日后的坏账埋下隐患。据招股说明书显示，宜人贷按照信用级别将贷款人分为ABCD四个等级，年化利率分别为16.9%、27.4%、33.5%、39.5%。值得关注的是，2015年前9个月发放的年化利率高达39.5%的D类贷款，占到平台贷款发放量的78.3%。
　　其次，根据招股说明书，宜人贷在2014年亏损450万美元，2015年上半年盈利1700万美元，如何在半年时间内实现如此大的逆转，网贷315认为这源于母公司宜信线下贷款项目的引流，依靠关联交易拔苗助长。线下获客不仅增加了公司的运营成本，也不符合互联网金融创新的初衷，美国投资者对这家以互联网金融为招牌的中国公司产生了质疑，也就在意料之中。
　　最后，招股说明书披露的坏账率也是疑点之一。截止2015年6月，宜人贷借款逾期15天以上的贷款仅占比2%，而2015年银行业金融机构关注类贷款率为3.98%。中国网贷平台服务的用户多为长尾市场用户，尤其在当前经济下行的前提下，业内公认坏账率高于银行10个百分点左右是平均水平。可见宜人贷在上市前有可能利用风险准备金覆盖相当规模的坏账，也有可能在短时间内获客，提高贷款余额以拉低坏账率，或者采取了其他剥离手段。看来美国投资者对这种来自中国的类似线上小贷公司的商业模式能否持续下去，依然持保守的观望态度。
　　美国市场看重中国互联网金融企业的长期价值
　　P2P行业经过粗放式发展后，规范和稳健是大势所趋。根据网贷315最新数据显示，网贷平台非理性的高收益在逐渐回落，再加上2016年互金监管政策即将进一步落实，无疑对于企业在资本市场寻求扩张创造了良好的外部环境。宜人贷有纽交所的信用背书，2016年凭借消费金融入局，若能完成资本举措，进一步完善新功能和产品种类，抢占消费金融市场份额，网贷315对2016年宜人贷股价表现的基本面看好。
　　不过未来股价能否突破发行价，维持在一个新的水平，考验着宜人贷的信息披露程度、线上贷款用户质量和线上风控水平。毕竟美国股市是一个以机构投资者为主的成熟市场，与中国相比更看重上市企业的成长性。宜人贷作为国内领先的互联网金融公司，在利用互联网科技和大数据改变国内传统金融业的服务理念和业务流程所做出的努力，才是美国投资者最看重的中国互联网金融企业的长期价值。（来源：网贷315 作者：孙清）
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48小时排行宜人贷在P2P乱局中壮大，背后有哪些原因？ - 推酷
宜人贷在P2P乱局中壮大，背后有哪些原因？
2016年以来，P2P行业的淘汰赛加剧。“中晋系”这样不合规的平台遭到了淘汰，据悉，在乱局下，而一些资产优质、合规经营的平台则在行业中更显优势，得到大多数投资人的青睐，比如宜人贷与陆金所。而宜人贷则是其中的典型。在多数P2P平台还在烧钱的时候，2015年，宜人贷就实现了盈利。根据宜人贷财报显示，2015年净收入2.091亿美元，净利润4380万美元（折合人民币2.85亿元），宜人贷平台的整体逾期率（15~89天）为1.3%。
之所以在P2P乱象之中，宜人贷做到了独善其身，缘于它的模式特殊，宜人贷是宜信旗下的互联网金融平台，成立于2012年。早在2015年12月，宜人贷赴美上市，成为了“中国互联网金融海外上市第一股”。它专注服务中国优质城市白领人群，通过科技的手段帮助借款人在线获得信用评估和服务；并以专业的客户定位、风险控制和技术实力，为出借人提供安全、便捷的理财服务。
在借款端，宜人贷从上线至今都是做个人信用借款咨询服务，在理财端一开始是只对接个人投资者，而前不久宜人贷发行中国首个在线消费金融信贷ABS接入了机构投资者。而宜人贷一直以来只做线上的个人的信用借款咨询服务、不做抵押、不做担保，宜人贷从借款申请、信用审核、交易促成到客户服务全流程都是在线上完成的，理财端也是全流程线上。
宜人贷一直都在积极推动中国信用体系建设，致力于成为白领人群的移动信用伙伴。宜人贷之所以将借款用户定位于白领人群，是因为首先白领人群普遍拥有稳定的工作或收入来源，信用意识良好；对生活品质有要求，同时这类人群有较强的互联网行为，沉淀了大量的网络数据，这类人群的信用可以通过互联网大数据技术与更多元化的维度来衡量。
将这类借款用户群体画像就是：城市白领人群，有稳定的收入、较高的生活品质有要求，重视自身的信用价值、借款用途多是旅游、结婚、买车、教育、装修、医疗美容等普适性需求。总的来说，这部分人群，是相对优质借款群体，相对也降低了平台的风险。
宜人贷能在一片乱局中实现大幅增长，平稳发展，还要看其背后的大数据、技术能力以及风控能力。比如说，宜人贷理财的优势首先是优质资产、资金托管。但始终将平台的安全性放在第一位。加之宜人贷宜人贷作为中国互联网金融在美上市第一股，具备一定的标杆意义。目前也积极进行投资者教育、良好的用户体验、严格自律。
从安全性来讲，资金托管是绕不过去的一道坎，但却很少有P2P平台能真正做到，而宜人贷则与银行合作，对用户资金的进行第三方托管，并每月出具《风险备用金托管报告》，平台只负责匹配借贷双方的信息，不能动用用户资金，投资者可以清楚知道资金的流向及用途，保障了用户的资金安全。
另外是通过技术手段来完善信用评级体系。比如说通过极速模式判断用户还款能力，用户只要在手机上打开宜人贷借款APP，输入三组相关的信息，10分钟借款批核，最快2小时资金到账。在这背后，则是宜人贷对信用数据的定义、收集、筛选、甄别、评级及价值释放出来的技术优势、金融底蕴，通过技术完善信用体系，这对于推动社会信用体系建设有着深刻的社会意义。
随着金融科技公司越来越多，资本市场对该领域愈加了解，投资人捂紧钱包看准优质平台再投资，而行业的佼佼者容易获得更多资源与资本。目前来看，Fintech已经从边缘转向主流，在云端运算、智能分析、与社交媒体等新兴科技的整合与大数据应用逐渐成熟。宜人贷的大数据技术优势也得益于Fintech的发展带来了更高效的服务与生活与新的金融业态，形成新的就业机会与新的生活方式，整个行业因Fintech而逐步去泡沫化，获得消费者承认的公司才能获得资本市场的青睐，最终通过科技驱动网贷平台的发展。
因此我们知道，正如业内所认同的观点：很多出问题的所谓P2P平台，其实是非法集资，这不能证明P2P模式本身存在问题。笔者此前也撰文指出，对于普通投资者而言，首先需要明确一点，就是勿轻信明星代言与高回报率，而是要理性的全面地去了解其背景、模式、风控等问题。
宜人贷一直稳扎稳打，通过技术、大数据、资金托管、风控与模式以及信用价值体系的完善，在各方面形成了稳固的平台信用体系，赢得了投资人的信赖。
因此，在P2P乱局中，往往大浪淘沙始见金，那些能在乱局中巍然屹立的平台，往往值得尊敬，因为这意味着它们对于信用标准体系的建设与坚守，让用户依然保持着对行业基本的信任。这也是大浪淘沙之后，宜人贷为何能在P2P乱局中壮大的重要原因，也值得许多新兴的P2P平台的借鉴与学习。
作者：王新喜 本文未经许可谢绝转载 我的微信公众号：热点微评（redianweiping)
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