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玖富杨晓军出席中国金融论坛 谈风控如何因地制宜
　　近年来，场景、风控、大数据征信等热点成为代表互联网金融前沿趋势与重要命题的关键词，经常在各大会议上被热烈探讨，5月21日，在北京举办的&2016中国金融论坛&上，玖富集团总裁杨晓军与京东金融副总裁许凌等业内人士一起，对互联网金融的这些热点问题再度发起了讨论。 据悉，作为中国北京国际科技产业博览会(经国务院批准，由科技部、中国贸促会、国家知识局和北京市政府共同主办)的重要活动，&中国金融论坛&汇集了来自财政部、中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会等金融监管部委领导以及中国进出口银行、中国工商银行、中国建设银行等国内外金融高管与企业高层的参加出席。
　　杨晓军出席&2016中国金融论坛&
　　不同场景对风控要求不同
　　风险是让所有互联网金融参与者都敬畏的问题。为了做好行业的风险管理，从技术、模型到框架，监管者和平台都在努力提出更好的解决方案。杨晓军表示，玖富很早就开始了大数据征信方面的探索，大数据征信技术是解决互联网金融行业风险的有效方式，但如何应用好这一技术并不容易，大数据征信的应用是一个非常复杂的体系。在这方面，玖富的经验与特点是：结合不同场景因地制宜。
　　众所周知，玖富一直致力于围绕人类生命周期的各类场景布局消费金融，已经与58同城、我爱我家、众信旅游、世纪佳缘、优胜教育、好车无忧等多家垂直细分领域的平台合作，深入婚恋、教育、购车、旅游、购物等多个场景拓展了消费金融业务，未来还将会进一步增加版图。
　　杨晓军表示，不同消费场景对风控的要求是不一样的，同样的数据在不同场景的征信中涵义也不同，玖富会根据不同场景的具体情况，来制定适合的大数据征信方案。多场景的消费金融布局对玖富的风控提出了更大挑战，为了满足不同场景下的大数据征信要求，玖富从数据源、数据处理技术、人才引进等多方面着手，构建了完善的风险管理体系。
　　数据采集与技术创新并重，玖富不同场景下灵活运用大数据
　　京东金融副总裁许凌在发言提到互联网金融风控对大数据的三个要求：大数据、厚数据和动数据。玖富在大数据获取上同样也满足这三方面，不仅与芝麻信用、腾讯征信、前海征信等多家第三方征信机构、反欺诈机构合作，引入电商、支付、社交、公共关系等不同纬度的大数据，玖富还首批接入央行支付清算协会互联网金融风险信息共享系统，并积极响应中国互金协会的行业信用信息共享系统建设，加强行业内部数据共享，通过多渠道搜集数据，再加上平台自身成立十年来积累的海量数据，打造PB数量级征信数据库。
　　同时玖富不断加强大数据处理与分析技术的引进、开发、应用。2014年玖富孵化了大数据征信平台wecash闪银，采用国际领先的美国FICO体系和3I模型，提供全方位信用评估服务。同时玖富自身也在积极开发建设数据模型，针对具体场景，灵活应用大数据，为每个人建立起更为立体的用户信用画像,信用评估结果更加精准。近期玖富还引进曾任职美国摩根大通银行的数据分析建模专家谷颖博士等多名海外风控人才，技术研发实力日益强大。
　　杨晓军说到，每一家平台都有着自己的发展逻辑，深入多场景的消费金融与因地制宜地的风控就是玖富的逻辑之一。互联网金融在用技术改变着生活，正是像大数据征信、机器学习、区块链这些先进技术的不断出现，让金融的边界逐渐模糊。
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从玖富看互联网金融如何解决“风控”
　　过去两年互联网金融非常火热，2014年就有超过900家网贷公司成立，而成交额差不多2500亿，是2013年的2.39倍。好友罗敏创建的趣分期8个月内完成4轮融资，估值过亿美元。互联网金融的热，和2010年的团购有的一比。当然了，团购厮杀了三年后的结果是市场基本被美团、大众点评、糯米团等少数瓜分，6000多家团购企业大多数倒下。互联网金融，大概也难逃互联网马太效应的规律，市场机会一定是有的，关键是谁能够笑到最后！是传统金融转型的，还是纯互联网出身的？东哥结合自己最近接触到的趣分期和玖富说说自己的看法！
　　东哥从战略分析师转型电商孵化天使投资人，有业内朋友有投资圈朋友说，电商投资还有机会吗？看上去好像已经错过了时机，实际上电商机会远不止大家目前所看到的领域。未来几乎所有传统线下业务都要在线化互联网化，目前电商经济不过3万亿，线下还有超过50万亿电商化的市场机会，大量的传统企业会二次创业。而东哥目前孵化的十几个创业项目，有近一半就是来自传统企业的互联网升级改造。东哥看互联网金融也是一样的观点，传统金融，以及长期从事金融的公司会更有机会！陆金所就是佼佼者之一，当然也不只是陆金所，最近东哥拜访的一家公司叫做玖富。
　　2015年电商趋势，一定越来越介入到传统行业里门槛相对较高领域，而这些领域不是说几个互联网人凭借自己的技术就能够做好的，所以东哥也更加看好有互联网基因的传统企业的二次创业项目，互联网金融也是如此。
　　玖富这家成立于2006年，应该算是中国最早的互联网金融服务公司之一，在全国超过100个城市设立微金融服务体验中心，平台注册专业金融顾问超过3万名，28家银行总行签约，8000多家支行合作为中小企业，为个人提供理财、小微信贷等微金融服务。
　　玖富模式是搭建小微金融生态链，聚焦互联网平台运营与信用评估，其他环节链条均引入合作伙伴共同开展微金融服务，平台不经手资金，不做自身担保，不持有贷款，是一个纯信息服务平台。
　　任何一个行业都有自己的难点痛点，而金融行业的核心痛点是信用风险控制。互联网金融也是如此，8月份老牌P2P红岭创投爆出1亿元本息亏损，其实就是信用风险控制问题。而现在主打校园市场的几个分期付款的P2P平台，未来也一定会面临同样的问题。学生的信用，并没有那么想象的好。中国农业银行上海市分行数据看,相较于其他贷款品种,助学贷款还款违约率是最高的,2013年违约率约为8%。银行信用卡坏账率平均水平在2％左右，而学生信用卡坏账率高达4%，有很多银行干脆停止了学生信用卡业务。学生消费的确很超前，而针对学生的分期购物的金融服务自然也能快速膨胀，而后期的坏账问题恐怕也是一个大问题。学生金融市场有机会，做还是不做，做的好与不好，根本还是在信用评估能力和风险控制能力。
　　玖富对从两个方面在移动互联网金融领域进行技术创新。一个是推出了“闪银”，该产品完全基于移动互联网应用，只要客户有微博、微信等账号，就可以在用户的手机上闪电评估，出示具体分数，据此能拿到多少钱，这是大数据的应用之一。第二个最近上线的“悟空理财”。这个产品主要利用移动互联网的特性、大众社交关系的传播性，实现客户的便捷理财。据说上线第一天交易额便达到了100万，第7天单日突破1000万，23天累计交易额过亿，80天累计100万交易用户粉丝。这种基于手机端的应用创新，将真正改变很多互联网金融的作业方式。
　　玖富以上所有创新评价基准，则是效率是否得到极速提高，客户群体是否发生变化，是否能有效规避或管理风险，是否应用了更小投入的传播方式。未来互联网金融要求相关机构在不与客户见面的情况下，几分钟之内对客户完成信贷评估。现在互联网金融虽然“热闹”，但是真正在技术上创新的公司还是少数。在未来发展中，如果技术、产品与定位、模式跟不上，或者只是模仿传统的线下公司，那么互联网金融公司将很快失去竞争力。
　　在选择融资标的的时候，玖富融资客户的要求标的都是在5万元左右的，限定在消费类现金流比较好的领域，避免像红岭创投遭遇的系统性风险。另外建立360度的风控全流程体系，因为玖富之前就长期与8000多家银行合作，有大量业务数据，通过非常严格的完整审核体系的层层筛选，玖富的投资标的通过率只有20%多到30%，远低于同类企业。同时玖富建立了“信用决策系统”，更加系统化地防范风险发生。比如计提信用管理费，让银行或有牌照的第三方支付公司托管。第二个是引入保险公司投保。如果该标的出现违约，那么保险公司将给予部分赔付。第三个是担保公司的担保。担保公司会对客户的本金和收益进行担保，进一步保证投资人的资金安全。
　　术业有专攻，玖富模式就是自己通过互联网工具解决互联网金融的“风控”痛点，然后和其它银行、担保和保险金融机构一起分享机会，专业的人做专业的事情，同时也是分散了平台的风险。
　　现在一些互联网金融公司，重新在线下铺点，做线下登门拜访的审核，不但成本高效率低，而且也未必能够降低坏账率，解决信用风险问题，而这和传统的金融也没什么差别，差别只是在做一些传统金融不做不看好的更小的一些市场而已。
　　互联网金融，风口的猪
　　国庆节回到自己四线城市的老家，二婶说自己买了P2P理财产品，年20%的回报率，互联网实在是太方便了。至于风险的问题，她觉得反正一万内又不多，另外同事都买了，自己顺带买了，也没什么了不起的。二叔要谨慎一些，而是选择了支付宝理财产品，因为这些都会有保险公司保底，不足就是要排很长时间队购买P2P理财产品。
　　说这个故事大概想表达三个意思。第一是用户对高额理财产品的市场需求很大，尤其是金融服务相对落后理财产品选择相对较少的三四线城市。第二是互联网金融产品不只是服务于80后90后，也服务于80前的人，他们不仅愿意尝试新兴互联网理财产品，而且也有更强的支付财富能力。第三怎么保障投资人的财产安全还是一个非常大的挑战，问题很多。
　　机会留给有准备的人
　　最近有媒体报道2014年国内出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家，其中大多数就是没有太多什么资源和金融经验的纯互联网公司，甚至是“诈骗”公司。因此各方，尤其是传统金融要求加强对互联网金融的监管声音也越来越多。而加强监管的结果，往往是限制，管死。
　　两天前，国务院总理李克强率财政部、发改委、工信部、银监会、证监会等多个部委一把手视察深圳腾讯参股的前海微众银行，并称希望互联网金融银行用自己的方式来倒逼传统金融机构的改革。李克强前往微众银行，实际上也是从政策层面告知，问题虽然会有，但政策上还是鼓励支持的。
　　最后，互联网金融市场机会很大，政策也是支持的，机会是留给有准备的人。厚积薄发，只有在信用评估和风险控制积累了丰富经验，又结合了大数据创新的互联网金融公司才能抓住机会！玖富，算是其中一家。无论是模式设立，资源匹配，还是实际的运行结果！而趣分期虽然在细分市场找到了自己的机会实现了爆发式增长，但还需要在风险控制方面加强自己的建设，跳出学生市场寻找到自己更大的风口！（作者：李成东）
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理财应该如何把握风险控制
理财应该如何把握风险控制
的小编指出对于很多女性的生活习惯而言，他们喜欢购物、买衣服以及化妆品之类的，往往花销比较大，而很多白领女性面临的还有房租、水电费等一系列的费用。这对于很多工薪一族的白领女性来说压力很大。那么，白领女性理财需要有哪些妙招呢?
&&减少开支。减少开支，当然是指计划外的开支，没有必要的支出最好该省则省，尽量少去餐馆，自己在家做饭，这样既可以学得一手好菜，长远来讲对自己的生活也有好处，又安全卫生，减少生病的几率。谨慎投资。巴菲特说，成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险;第二，尽量避免风险;第三，坚决牢记前两条!经济危机之下的理财更应该注重风险控制。
&&暂缓跳槽。金融危机下自然不是跳槽的最佳时机，毕竟这个时候大公司招人的不多，因为公司大多都选择裁员和节约成本来运营，这个时候跳槽，也未必就能拿到理想的工资。尽量能不跳就不跳，没必要冒风险。读书学习。读书，或者学门技术，是当下北漂80后最好的选择，可以为自己做个长期打算，既可以在现如今经济低迷的时候省钱学到东西，又可以为将来经济复苏时增强工作能力和寻找更多的就业机会。
&&放弃奢侈品。在生活中，平常上网、用水、用电，都可以省钱，但这些省的都是小钱。更重要的是放弃一些奢侈品，开车变成坐地铁公交，减少保养费;少买一件LV，多支持国产货;少用些名牌时装和香水，减少经济上的浪费。更多的资讯可以参考官网。
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