房屋公积金贷款 【范文十篇】
房屋公积金贷款
范文一：1、什么是住房公积金贷款？
答：公积金贷款是指住房公积金管理中心向住房公积金缴存职工发放的用于购买、建造、翻建、大修自住房的贷款。
2、申请住房公积金贷款需要什么条件？
答：一、申请人所在单位和本人应当按时、足额缴存住房公积金满一年；
二、有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；
三、有合法的购买自住住房的合同或协议及不低于所购住房全部价款规定的首付款；
四、同意以所购住房抵押或中心认可的资产作为质押， 或有足够代偿能力并承担连带责任的保证人提供担保。
3、住房公积金贷款的额度是多少？
答：最高额度：30万元
一、贷款额不得超过所购住房总价款的80%（90m2以下住房）或70%（90m2以上住房），二手房不超过计税金额70%（住房竣工使用10年以上的，不超过计税金额的60%）。二次贷款不超过购房总价的40%。
二、以家庭为单位，夫妻一方缴存住房公积金最高可贷20万元，夫妻双方缴存住房公积金最高可贷30万元。
三、以家庭为单位，原已利用住房公积金贷款购买房改房或购买其他住房面积在90平方米（含90平方米）以下的且原贷款已还清，可以再次申请住房公积金贷款购买住房；不发放第三次住房公积金个人贷款。
四、可贷额度要根据购房金额、职工家庭的可支配收入、借款人工作年限等综合情况合理确定。
4、住房公积金贷款的期限是多长时间？
答：最长年限：25年
借款人的借款年限原则上应控制在退休年龄之内。
5、住房公积金贷款的利率是多少？
答：贷款利率：1至5年(含5年)年利率4.2%(月利率3.5‰)；5年以上年利率4.7%(月利率3.916‰)，以后随国家利率调整而变动。二次贷款利率按照首次贷款利率的1.1倍执行。
6、住房公积金抵押贷款应交纳哪几项费用？
答：一、抵押登记费、抵押房屋保险费（抵押房屋是否办理保险由个人自愿）等费用由相关部门收取。
二、住房公积金管理中心不收取任何费用。
7、住房公积金贷款应提供什么资料？
答：一、借款人资料：
1、借款人夫妇（或共同申请人）的职业及收入证明（原件二份）；
2、借款人夫妇（或共同申请人）的身份证、户口本或其他有效居留证件原件（留存复印件二份）；
3、借款人的姻状况的证明材料（原件二份）。
二、购建住房资料：
1、购商品房：
（1）合法有效的购房合同（正本）的原件及复印件二份；
（2）购房付款凭证原件及复印件二份。
2、购二手房：
（1）房地产交易监理处签章的房地产转让协议书原件及复印件二份；
（2）契税完税证原件及复印件二份；
（3）过户后的房地产权证的原件及复印件二份。
3、自建住房：
（1）个人建造住房规划许可证原件及复印件二份；
（2）个人建造住房土地使用证原件及复印件二份；
（3）个人建造住房需购建材等费用预算原件二份。
8、住房公积金贷款如何偿还？
答：一般采取按月等额偿还本息，即借款期内每月固定额度偿还住房公积金贷款本息。借款人与银行签订划扣协议，借款人在每月还款日前将月应还款额存入还款账户，银行按月从借款人还款账户划款还贷。
9、借款期内可否提前还贷？
答：可以随时提前偿还部分贷款（1万元以上），也可以提前偿清全部贷款本息。由借款人直接到经办银行柜台办理提前偿还贷款手续。提前偿还的贷款利息只计算到偿还日。
10、办理住房公积金贷款的业务流程是什么？
答：一、借款人咨询，了解贷款的政策规定，提供相关资料，填写贷款申请表。
二、经办人员审核借款资料原件，与借款人面谈了解情况，测算贷款年限、额度，按规定补充相关资料。
三、贷款审查小组研究。
四、（1）抵押贷款。签定抵押合同，办理抵押登记，抵押房产保险手续。
（2）保证贷款。承担连带责任的保证人带身份证到中心签定个人公积金担保合同。
（3）质押贷款。签订质押合同，办理质押物的交割。
五、调查核实。经办人员对借款人、担保人及购房真实情进行核实。
六、承办科审核，中心领导审批，发放委托贷款通知书。
七、经办银行与申请人签定借款合同，借款人在银行开设存款帐户，银行与借款人签定委托划款协议。
八、银行开具借款凭证，将贷款划入售房单位帐户内。
11、办理住房公积金贷款的有那些注意事项：
答：1、借款人及配偶（或共同申请人、产权共有人）必须到中心当面在住房公积金贷款申请表上签名；
2、所有材料要核对原件，留存复印件；
3、所有贷款材料一律用A4纸复印；
4、各种贷款表格用水笔或钢笔书写。
范文二：1、首先，根据《个人住房公积金贷款实行办法》规定，申请这种贷款的借款人必须符合以下条件：借款人是在“公积金中心”正常缴存住房公积金的个人;借款人购买的是贷款人认可的经济适用住房;具有城镇常住户口或有效居留身份;具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力;具有购买住房的合同或有关证明文件;借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证;借款人有支付不低于购房所需资金30%款项的能力;贷款人规定的其他条件。 2具备这些条件之后，带上身份证、房产公司签订的购房合同、月收入证明(工资单)、公积金中心开具的公积金缴存证明，就可以向银行申请贷款了。一般来说，为保证资金的安全，银行要对借款人的信用、经济实力等进行一定的审核。 3此类贷款利率要低于商业贷款，5年以内(含5年)，月利率
3.45‰，年利率4.14%;5年以上，月利率3.825‰，年利率
4.59%。国家规定公积金贷款额度最高不能超过借款人退休年龄内所缴纳的住房公积金数额的两倍。
4国家规定贷款期限是一至十年，最多不超过二十年，银行一般要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。银行一般有3种方法来确定究竟给借款人多少借款金额、多长借款期限。1.以借款人缴存的住房公积金余额的10倍来决定放款金额。2.按借款人工资总额的40%作为可以申请的
贷款额度。3.根据借款人的月还款能力，以及银行的贷款月利率3.825‰，代入相应公式，可以算出大致还款年限。此外，银行会在每年的三月份办理公积金的“冲还贷”，冲减金额不超过当年每月等额还款数的12倍，也就是说，您缴纳的公积金不光可以申请利率较低的贷款，还可以帮您偿还一部分贷款额。s
5这一切都清楚之后，就进入到住房公积金贷款买房的最后阶段：把首付的30%房款存入房产公司在您贷款银行开设的户头上;在您的贷款银行申办一张储蓄卡，以便将来每月银行从卡上扣贷款额;签订借款合同。同时，还要给房子办抵押、买保险，最后还要公证。这些事情由银行出面办，费用由借款人承担。
个人住房公积金贷款买房的流程是什么
办理住房公积金贷款应按下列程序：
(一)借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
(二)市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。
(三)贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续
特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息(共计2500元)，余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。
如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。
申请银行个人住房贷款工作流程：
(一)买方要与开发商签订《商品房预售契约》。
(二)支付30%以上的房款。
(三)去房管部门办理预售登记。
(四)办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。
范文三：作者：张德新新经济时报 2000年12期　　谁都明白住房公积金贷款利率比商业性的住房贷款来得低，金额10万为期4年的公积金贷款年利率是4.14%， 而同期商业购房贷款（按揭）年利率5.31%，也就是说申请商业性贷款每月要比住房公积金贷款多付53.38元的利息。由此可见公积金贷款应成为人们贷款购房的首选。 然而从全国范围来看，商业性贷款热公积金贷款冷的状况着实让人费思量。　　公积金当热未热　　今年9月初中国建设银行向外界透露：截止今年上半年， 建设银行个人住房贷款余额在四家商业银行中已率先突破1213亿元大关，累计支持购房面积23130万平方米，使260万户居民圆了住房梦。而住房贷款已成为中国建设银行优质高效的重要贷款品种，占我国住房贷款市场的半壁江山。　　在金融界人士为这组数字欣喜不已的同时，作为住房贷款重要组成部分的公积金贷款却没有掀起多少波澜。早在1998年原国务院房改办的一项统计表明，当年全国住房公积金运用率偏低，公积金贷款余额不及可贷资金的60%，全国有24个省、自治区、直辖市住房公积金总体运用率低于35%，建行有关部门的一位负责人说，全国利用贷款购房的家庭大约有400万—500万户，其中利用公积金贷款实现安居的仍微乎其微，与全国1.5亿个城镇家庭对比， 住房贷款尤其是公积金贷款的大气候仍未形成。　　倘在公积金建立之初，人们对这项制度还不了解，我们可以用“宣传不够”来解释政策性贷款的不畅，但住房公积金制度在中国已经走过了10年风雨历程，大多数人从自己每月的工资条中熟悉了它，我们有必要去探究一下有钱少人贷的深层次原因。　　难热原因之一无法“按揭”抵押处置难　　从目前银行办理个人住房贷款业务的情况看，个人住房贷款的担保方式主要是以所购住房为抵押的担保方式，而产权不明晰的低押物无法进行抵押。目前相当一部分房改房、集资房不能用于抵押，直接影响了职工购买住房的积极性。同时，因无法办理有效抵押担保，既影响了一级市场的发展，又难于启动二级市场来带动一级市场，从而制约了银行住房消费信贷业务的发展。最突出的问题就是当抵押人不履行债务时，银行的抵押权难以实现，即使拍卖成功，也因需要缴纳各种费用，银行落得个“赢了官司输了钱”。业内人士分析说，购房一族中绝大多数是购买房改房、集资房，住房公积金贷款现在未能真正热起来，表层的原因以往贷款额度不高，吸引力不足，但其实各地如今公积金贷款额度已大幅提高，北京高达39万元/户。 关键这笔贷款只能用于购买商品房或已经上市的二手房，尚无法用于购买其他类型的房子。　　商业银行住房贷款“火爆”，还得益于联手商家对购房者实行“按揭”，而公积金贷款却无法做到这一点。住房按揭贷款是指借款人为购买住房向银行申请并获得贷款，同时以其所购买房产的全部权益抵押给银行，借款人按月向银行缴付贷款本息（供款）直至结清的抵押贷款业务。由于按照《住房公积金管理条例》规定，公积金管理机构系不以营利为目的的事业单位，不是金融机构，本身不能发放贷款，其资金存贷业务只能委托政府指定的银行来办理所以开发商“牵”不到公积金贷款的按揭手，在业务推介上不显得有优势。　　难热原因之二条件苛刻手续繁杂　　目前，各地在住房贷款中仍然存在环节多、时间长、手续繁、效率低的现象。如有的银行的住房贷款条件中，要求必须由开发商在银行办理整栋楼的按揭贷款，除此之外的零散购房不予贷款；借款人所在单位的职工购房其集资建房款或住房公积金必须存在贷款银行等，这些苛刻的条件使许多无房户不敢问津。至于贷款手续则是除了抵押物评估登记外，小额贷款尚需一级一级调查，一级一级审批，致使一笔贷款要少则二至三天，多则十天半个月才能办好，加上信贷人员认为贷款额小，手续又需要同样多，而产生厌烦情绪，人们盼望有个“房贷服务中心”来打理这一切。　　同时据了解，目前在办理个人住房贷款业务中，借款人需缴纳许多费用，其中最主要的是抵押登记费、公证费、保险费等。由于全国目前还没有统一的收费标准，各地情况不一。对此，业界人士呼吁制订统一的收费标准，降低借款人的负担。　　难热原因之三银行重利益推介受影响　　如前所述，住房公积金存贷款业务是由管理机构委托商业银行办理，所以商业银行推介公积金贷款的积极性受其商业利益的驱动，这儿分承办行和非承办行来说。　　就承办银行而言，其受托发放的公积金贷款，不必承担风险，只收取手续费，对沉淀部分，银行要支付利息。就职于金融界的林先生坦陈，银行如果不把这些钱盘活，它凭什么向你支付利息，它完全可以把这此资金投向回报率更高的中长期对公贷款，从而获得更稳定和更大的收益，如果公积金都贷出去了，银行的这块收益就少了。　　甚至有的银行认为，个人住房贷款是费力不讨好，有银行员工举例说，贷1000万元，贷款利率一样，贷给一个好的企业，只须进行一次资信调查就够了，而贷给100个购房者（每人10万元），得进行100次资信调查，而且个人资信银行目前也很难调查，投入的成本要大得多；另外，贷款给企业后，还可以为银行带来其它收益，如企业存款等，一比较，银行当然不愿给个人贷款。　　对非承办银行来说，似乎处于一种尴尬状态。比如A 房地产公司与没有承办公积金业务的B银行签订了开展按揭业务的协议， 这时住房公积金缴存人C看中了A公司的房子，想申请组合贷款买房，现在问题来了：B银行无法为C办理公积金贷款业务，而承办银行为C 办理公积金贷款业务，前提是开发商A必须与其办理按揭协议，并且在本行开立基本户， 走投无路的C被迫得付出更大的代价取得贷款。现实中有多少个C被劝说放弃公积金贷款我们不得而知，但垄断的弊端却是显然的。　　调动上下积极性烘热公积金贷款　　如何烘热公积金贷款，上上下下都在思考这个问题，建设部官员强调要强化公积金的归集工作，提高住房公积金覆盖率和归集率和使用率，放宽贷款条件，鼓励利用公积金贷款购买现住房和在二级市场换购住房。通过加大住房公积金贷款和公积金贷款与商业银行的组合贷款，提高购房者的支付能力，同时积极推行住房贷款担保和保险制度，降低住房信贷风险。据悉年内建设部将出台《关于提高住房公积金使用率，促进住房消费的若干意见》。福州市公积金管理部门今年除将公积贷款“盘子”扩大到1.5亿和将个人最高要贷额度“拨”到10万元外， 还进一步简化贷款手续，把消费信贷交由专门的部门来完成，审查上尽量减少环节，今年申请贷款的人数有了较大增长。　　期待住房贷款有一天真正火起来，温暖每一颗渴望安居的心。
范文四：日，住房和城乡建设部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，其中调整了对住房公积金贷款的条件、贷款额度、办理贷款的相关项目收费以及异地互认的规定。济南本地宝将会持续关注济南市公积金新政策的最新消息，大家可持续关注。每人的住房公积金里最少有1.7万，可贷款25万元。俩人的住房公积金里面最少有3.4万才能贷款50万元。
新政贷款条件变化(未实施)
现行中：借款人申请公积金贷款前要在工作地城市连续十二个月以上正常缴存住房公积金。 改革后：借款人申请公积金贷款前连续六个月(含)以上正常缴存住房公积金。
异地互认：职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，就可以向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。
济南市尚未正式实施新政策的内容，目前仍然按照原制度执行，详情如下：
济南公积金贷款条件：
申请住房公积金贷款的借款人需同时具备下列基础条件：
1、贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人;
2、具有济南市城镇常住户口或有效居留身份;
3、有稳定的职业和收入，信用良好，有按时还本付息的能力;
4、借款人及所在单位已与管理中心建立正常的住房公积金缴存关系，至贷款时，已累计缴存12个月以上并且连续足额缴存6个月以上;
5、具有合法的购买住房合同或协议，借款人必须是购房合同约定的产权人;所购住房为济南地区范围内的商品房、经济适用住房、单位集资建房、房改房及二手房;
6、借款人已交付不低于政策规定首付款比例的购房款;
7、同意以所购住房或管理中心认可的其他房产作抵押，或以有价证券作为质押，或由集资建房单位提供阶段性贷款担保。不能提供担保的行政事业单位，要由该单位与管理中心签订协议，负责代扣代缴借款人每月应还的贷款本息。
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1.各省、自治区、直辖市要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务。
2.对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。
3.住房公积金个人住房贷款发放率低于85%的设区城市，要根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度，加大对购房缴存职工的支持力度。
4.住房公积金个人住房贷款担保以所购住房抵押为主。取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。
新政策贷款费用规定(未实施)
现行中：公积金贷款相关收费主要集中在评估费和担保服务费。据了解，这些中间费用一般占公积金贷款总额的3‰至4‰，最高可达8‰。
改革后：取消申请公积金贷款过程中办理贷款保险、公证、评估等多项费用。
一手房贷款
所购商品房应为济南住房公积金管理中心批准的按揭楼盘，具体流程如下：
1、借款人向银行提出申请并提供贷款材料
2、银行受理并进行初审
3、管理中心对贷款资料进行复审
4、审批通过，中心签发委托放款通知书
5、签订《借款合同》并发放住房公积金贷款。
二手房贷款
1、借款人向银行提出申请并提供贷款材料
2、银行受理并进行初审
3、管理中心对贷款资料进行复审
4、审批通过，开具《个人住房公积金贷款业务确认书》办理抵押登记手续
5、银行返还《他项权利证书》，中心签发委托放款通知书
6、签订《借款合同》并发放住房公积金贷款。
济南公积金商贷转公基金贷款流程 济南公积金保障房等其他类贷款流程
注：济南住房公积金个人住房贷款申请审批表
贷款材料 1、济南公积金一手房贷款材料
2、济南公积金二手房房贷材料
3、济南公积金商贷转公基金贷款材料
4、济南公积金保障房贷款材料
贷款额度与利率 新政贷款额度变化(未实施)
现行中：济南公积金贷款额度首套房最高为50万，二套房最高为50万。
改革后：济南市暂未对公积金贷款额度作出调整，若有变化将第一时间更新。
1、一手房和二手房贷款额度与期限
单笔贷款最高额度：50万
贷款期限：30年
2、公积金贷款利率
住房公积金贷款利率按照人民银行的规定，目前实际执行利率为：
贷款期限在5年(含)以下的年利率为4.00%，贷款期限在5年以上的年利率为4.50%。
3、济南公积金贷款额度计算公式详解
4、增加贷款期限
（1）住房公积金贷款最长期限不超过30年，贷款年限加借款人年龄不得超过65，即可贷款年限<出生年+65(男)-当前年，可贷款年限<出生年+60(女)-当前年。
（2）除配偶外的共同还款人以及担保人的年龄加上申请贷款的年限，男性不得超过65，女性不得超过60。
（3）二手房房龄与贷款年限之和不超过50年。
贷款还款 正常还款方式及规定
1、借款期限在一年以内(含一年)的，贷款到期一周之前，受委托银行应向借款人发送还本付息通知单。
2、借款期限在一年以上实行按月还款的，按照还款计划及时收回贷款本息，并按规定将收回的贷款本息划入公积金中心在受委托银行开设的账户内。
住房公积金贷款条件是,城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年。城镇职工在申请个人住房公积金贷款时,金策通金融顾问提示应提交以下资料:
住房公积金贷款条件中规定提交个人资料:申请贷款的个人(以下简称借款人)身份证明及配偶的相关身份证明(身份证或其他有效证件均可)的复印件各4份;借款人的婚姻证明(单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书,丧偶者须提供对方的死亡证明)的复印件各4份;交购房款的有效凭证复印件4份;借款人及配偶的收入证明各4份;合法的购房合同原件4份;以及借款人及其配偶的印章。另外,必须提供借款人住房公积金的缴存证明。以上这些材料,一定要带上原件及相应份数的复印件。
住房公积金贷款条件中规定提交房屋建审资料:商品房预(销)售许可证或房改批复;建设工程规划许可证;建设工程施工许可证;建设用地规划许可证;国有土地使用证;建审平面图及楼层平面图。
符合住房公积金贷款条件的购房者,可以到受委托的银行及经办网点办理公积金贷款,还可就近前往公积金管理中心或各分中心、管理部申请办理公积金贷款。 首先要问清楚开发商的项目按揭银行情况,问清楼盘“五证”是否齐全、能不能给自己提供相关手续等。假如开发商虽然“五证”齐全但不给购房者提供,也不可能办理公积金贷款。
在法定退休年龄内,贷款年限最长期限为30年;贷款额最多不超过40万元,贷款额在30万元以内的,借款职工可以向接受委托的银行直接申请,30-40万元,必须经住房公积金管理中心审批。
住房公积金贷款额度每户不高于50万元，最低不低于1万元贷款限额。一人缴存住房公积金的职工家庭申请住房公积金贷款的最高额度不超过25万元(章丘、平阴、济阳、商河执行贷款最高额度20万元)。两人及以上缴存住房公积金的职工家庭申请公积金贷款的最高额度为50万元（章丘、平阴、济阳、商河为40万元）。贷款额度不高于所购商品房总价款或二手房评估价的70%。
住房公积金贷款额度为：
公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户储存余额的15倍。
住房公积金贷款最长期限不超过30年，贷款年限加借款人年龄不得超过65，即可贷款年限<出生年+65(男)-当前年，可贷款年限<出生年+60(女)-当前年。
除配偶外的共同还款人以及担保人的年龄加上申请贷款的年限，男性不得超过65，女性不得超过60。
二手房房龄与贷款年限之和不超过50年。
王先生在一家国有企业工作三年时间，现在看中了一套商品房，户型和位置都非常适合自己，总价71.5万，可自己只能筹措到21.5万，剩余的50万如何筹集，开发商建议可以申请住房贷款。
王先生有两种选择：商业住房贷款和住房公积金贷款
商业住房贷款：是商业银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。
住房公积金贷款：属于国家政策性贷款，凡济南行政区域内正常履行住房公积金缴存义务的职工在购买商品住房、经济适用房、单位集资建房、房改住房和二级市场住房时,都可以根据多缴多贷、少缴少贷的原则申请住房公积金贷款。
特点:一是利率低，以贷款50万元，期限30年为例，可比按基准利率计算的商业银行贷款节省利息元；二是住房贷款期间可每年支取一次住房公积金余额用于偿还贷款本息；三是手续简便，一般情况下15个工作日即可
（办理二手房贷款除外）；四是办理方便，委托驻济全部有资格办理个人住房贷款业务的金融机构办理，贷款网点遍布全市14家银行的近270个网点。
王先生认为住房公积金贷款比商业贷款合适，但是不知道自己是否具备办理公积金贷款的条件，于是拨打了住房公积金贷款咨询电话：
1、具有完全民事行为能力的自然人，有稳定的经济收入和贷款偿还能力，个人信用状况良好；
2、借款人及所在单位已建立住房公积金制度，至贷款时已连续足额缴存住房公积金不低于规定的时间，未发生或者已全部还清住房公积金贷款;
3、具有合法的购房合同或协议，借款人应是购房合同约定的产权人，所购住房为本市行政区域内的新建商品住房、经济适用住房、单位集资建房、棚户区改造回迁安置住房，存量商品住房（二手房），职工建造、翻建、大修的自住住房等（不含商业用房、别墅、低密度住宅等）；
4、已交付的所购住房首付款不低于规定的比例；
5、同意且能够以所购住房或公积金中心认可的其他房产作抵押，或以动产、权利作质押,购买新建商品房贷款的应由所购房屋售房单位提供阶段性贷款担保。
王先生单位及本人按时缴纳住房公积金已经三年时间，符合“至贷款时，借款人已累计足额连续缴存住房公积金12个月以上”的条件。
王先生决定申请办理公积金贷款，如何办理呢？
办理地点：
购买商品房申请住房公积金贷款的，可到与楼盘开发商签订按揭协议的银行申请办理住房公积金贷款；
购买单位集资建房的，由单位与管理中心委托的14家银行的任意一家联系申请住房公积金贷款，也可由单位直接向管理中心提出申请办理公积金贷款。
购买二手房申请住房公积金贷款的，可以到管理中心委托的14家银行的任意一家申请住房公积金贷款.
王先生购买的是商品房，可到与楼盘开发商签订按揭协议的银行申请办理住房公积金贷款。
目前济南可以办理住房公积金贷款的银行有哪些呢？
目前，济南住房公积金管理中心已委托工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、 兴业银行、中信银行、浦发银行、光大银行、齐鲁银行、华夏银行、民生银行、平安银行14家银行办理住房公积金贷款业务，贷款网点有270多个。
王先生想贷款30年还清，符合条件吗？
对住房公积金贷款期限的审查，需要同时满足以下条件：
一是贷款年限最长不超过30年；二是贷款期限加借款人或共同还款人、担保人年龄男性不得超过65周岁，女性不得超过60周岁，不足12个月的按整年计算；三是二手房龄与贷款年限之和不应超过50年。
王先生今年26周岁，可以贷款30年。
王先生想知道自己最高能贷多少住房公积金？
住房公积金贷款额度计算公式：
住房公积金贷款额度=借款人及共同还款人住房公积金缴存余额之和×15
同时不得超过住房公积金贷款限额的规定：（1）贷款金额不高于抵押房屋总价款规定的比例;(2)一人缴存住房公积金的职工家庭申请住房公积金贷款的最高额
度不超过25万元(章丘、平阴、济阳、商河执行贷款最高额度20万元)。两人及以上缴存住房公积金的职工家庭申请公积金贷款的最高额度仍为50万元（章丘、平阴、济阳、商河为40万元）。
借款人属于未婚、离异、丧偶等单身职工或配偶未缴纳住房公积金的，如果提供正常缴存住房公积金的共同还款人，可按两人及以上缴存住房公积金的家庭对待计算可贷额度，在该笔贷款还清之前共同还款人不得申请住房公积金贷款。
王先生开始准备办理住房公积金贷款材料。
商品房住房公积金贷款应提供材料：
借款人应向受委托银行提供以下材料的原件和复印件各一式两份，其中一份由受委托银行报送公积金中心：
(1) 《济南住房公积金管理中心个人住房贷款申请审批表》；
(2) 借款人及共同还款人住房公积金缴存明细；
(3) 借款人及共同还款人、担保人居民身份证、户口簿和共同还款承诺书、同意抵押承诺书、担保书；
(4) 婚姻状况证明；
(5) 商品房购房合同；
(6) 借款人已交付不低于规定比例购房款的有效凭据；
(7) 借款人及共同还款人、担保人所在单位提供的个人资信证明；
(8) 由房产管理部门出具的家庭房产查询证明;
(9) 公积金中心要求借款人提供的其他材料。
办理住房公积金贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订按揭协议并经管理中心考察合格做出按揭批复后，方可通过按揭银行办理贷款手续。
二手房住房公积金贷款应提供材料：
1、借款人除应向受委托银行提供商品房住房公积金贷款所需的材料以外，还应提供公积金中心认定的房地产评估公司出具的交易房产价值评估报告原件一式两份，卖方身份证、未办理过户的交易房产的房产证复印件一式两份。
2、按照《济南市存量房网上交易和资金监管暂行办法》进行交易的存量房贷款，应提供《济南市存量房买卖协议》和《济南市存量房交易资金托管协议》原件及存入《济南市存量房交易资金托管协议》约定银行帐户的首付款证明复印件一式两份。
单位集资建房住房公积金贷款应提供材料：
集资建房单位及借款人除应提供新建商品房规定的有关材料外还应提供以下资料一式两份：
1、发展和改革委员会出具的集资建房立项批复复印件；
2、房产管理部门出具的《职工集资建房审查合格证明书》复印件。
王先生想知道住房公积金材料申报流程是什么样，公积金贷款有哪几个步骤呢？
首先借款申请人向受委托银行领取并如实填报《住房公积金贷款申请审批表》，同时附上述规定的全部材料报送受委托银行。受委托银行对借款人填报的《住房公积金贷款申请审批表》和所提供的材料进行认真调查、核实，确保内容完整规范、证件齐全有效、材料真实合法。
其次，受委托银行对借款人的各种证件、资料审查合格后，通过网络审批手续传至管理中心，然后签署意见并注明时间将纸制材料报送住房公积金管理中心。
最后，住房公积金管理中心收到电传资料及申请材料后对借款人的资信状
况进行考察、测算、核实，签署意见，然后向受委托主办银行出具《委托贷款通知书》，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款资金划入主办行账户。对不符合贷款条件的，由受委托银行通知借款申请人并说明原因。
受委托银行自收到贷款申请之日起4个工作日内进行初审，符合条件的报公积金中心审批，公积金中心自收到受委托银行报送的资料之日起7个工作日内作出准予贷款或不予贷款的决定，准予贷款的，受委托银行应当在4个工作日内向申请人发放贷款。
王先生想知道住房公积金的贷款利率、还款方式是如何规定的，便于选择还款方式。
住房公积金贷款利率按照人民银行的规定，目前实际执行利率为：贷款期限在5年（含）以下的年利率为4.00％，贷款期限在5年以上的年利率为4.50％。贷款期限在1年以内的（含1年），采用到期一次性还本付息法，1年以上的，采用等额本息还款法或等额本金还款法两种方式。
王先生最终选择了等额本金的还款方式，觉得虽然每月还款额不一样，计算比较麻烦，但是万一以后提前还款，还可以少付一些贷款利息。
王先生最终申请下来住房公积金贷款，帐户中的住房公积金如何利用呢？
住房公积金贷款完毕，可以用房产证将帐户中的余额一次性取出，并且贷款期间可每年支取一次住房公积金余额用于偿还贷款本息。
购买具有产权的自住住房，支取住房公积金需提供的材料：应提供职工本人、代办人身份证原件及复印件；购房发票或房产证原件及复印件，如果是夫妻关系或同一户口直系亲属的，应同时出具结婚证或户口本原件及复印件（购买外地自住住房，支取住房公积金手续同上）。
偿还住房贷款本息，支取住房公积金应提供材料：应提供职工个人、代办人身份证及复印件；住房贷款合同、上年度个人扣款存折原件及复印件。以后还贷每满一年可以支取一次，支取金额不得超过当年还贷金额。
范文五：期房（正在建的一手房）贷款
从日起，逐步取消在建工程已抵押的楼盘做房源备案。（即：在建工程已抵押的楼盘不能再申请公积金贷款。） 从日起，在建工程未抵押的期房申请公积金贷款，
不能用其他房产抵押，只能用期房做预抵押。
不管之前有无商业贷款，只要符合公积金贷款的条件就可申请公
积金贷款，能否发放贷款以柜面审核为准。
公积金中心不要求市民还清商业贷款后才能申请公积金贷款（贷
款银行可能会要求还清）。
公积金贷款可以与商业贷款不在同一家银行。建议申请公积金贷款时告知商贷银行，公积金贷款与商业贷款在一家银行的话方便
办理地址：
1.在张家港缴纳公积金，房子在苏州大市范围内（除张家港），需要在购房所在地公积金中心申请公积金贷款，不能在张家港申请;
注：园区特殊，可以让市民带材料到柜面审核。（不要做肯定答复）
2.在张家港缴纳公积金，房子在张家港，可在张家港申请公积金贷款；
3.在苏州大市内（包括园区）缴纳公积金，房子在张家港，可在张家港进行公积金贷款（缴纳在园区的，不需要园区出具相关证明了）。
首要条件：
1.办理申请时，申请人及其所在单位连续正常按期足额缴存公积金十二个月以上；
（注：一种情况：若申请人在前单位缴纳了6个月，新单位马上为其续缴6个月，公积金系统显示从未间断，前后累计满12个月也符合条件。只要是贷款前12个月公积金都正常缴纳，不论是否更换单位也符合条件；另一种情况：如因单位原因漏交一个月公积金，该情况由单位出具相关证明，说明情况后到柜面具体审核）
2.能够落实贷款担保，具有稳定的经济收入，个人信用状况良好。
3.借款人和配偶及其他共有产权人均没有住房公积金贷款债务，且无贷款不良记录。
期房贷款前提：
所购新建商品住房（联排别墅或酒店式公寓暂视同普通住房，不包括独幢别墅）为期房的，必须是在建工程未抵押的（房屋是否属于“在建工程未抵押”需向房地产开发商核实），且已按规定办理住房公积金贷款房源备案手续（注：多层要求主体结构封顶，高层要求盖至总层数的三分之二后，开发商才可以到公积金大厅申请房源备案，备案审批时间1个月左右），并已取得《商品房预售许可证》，可通过办理预告登记合并抵押的方式申请办理公积金贷款。
贷款的材料：
（1）以下需带原件及复印件三份：夫妻双方身份证、夫妻双方户口簿、结婚证（注：如有父母或子女作为共同产权人的，另需提供共有产权人的夫妻双方身份证、夫妻双方户口本、结婚证、直系亲属关系证明）。如申请人为单身的，应当场签具个人声明原件三份。
（2）销售不动产统一发票（限标注“预收购房款”）。（原件及复印件二份）
（3）商品房买卖合同。（原件）（从2014年6月份开始，不再需要复印件，如果市民需要留存合同，可以去开发商处打印）
（4）夫妻双方公积金卡。（原件）
（5）预购商品房预告登记约定。（原件）
此约定是房地产开发商未设定在建工程抵押的，登记权利人与房地产开发商签订的。
（6）《房屋登记申请书（预告登记）》（原件）
登记权利人和房产开发商与产权登记中心签订的。
（7）无法代办，即使是直系亲属（不是共同借款人），也无法代办，因为需要借款人本人签字。
注：1.如房屋是在乡镇需要前往所在镇的房管所办理一个预告登记证（绿色的）；
2.如房屋是市区的预告登记合并抵押是两张表格（即5、
6），可先到公积金中心领取表格，填写后到房产公司盖章。
如需申请组合贷款的，另需提供夫妻双方所在单位收入证明及贷款承办银行所需提供的其他证明材料；以下材料另需增加复印件1份：商品房买卖合同、销售不动产统一发票（预付购房款）、夫妻双方身份证、结婚证、户口本、共有产权人申请贷款，应持有直系亲属关系证明（户口簿或公安部门出具的证明）
贷款时效：
购买新建普通住房的，从签订《商品房买卖合同》、预付首期购房款之日起到该合同载明的付清全部购房款之日前。
贷款额度核定：
借款人申请住房公积金贷款的额度同时不超过如下贷款限额规定（即取最小值）：
注：住房总价不含自行车库和汽车库价款。
（1）最高可贷额度限额：
1. 借款申请人（含共同借款申请人）住房公积金账户余额×10（倍）；
2. 借款申请人（含共同借款申请人）住房公积金账户余额不足1万元的，按1万元计算（超出1万元的，按实计算）。
（2）最高贷款比例限额：（首付款比例相反，例：购买新建普通住房建筑面积90平方米以上的，贷款额度不超过住房总价的70%；即首付款比例不低于房屋总价的30%。）
1.办理首套住房公积金个人住房贷款：购买新建普通住房建筑面积90平方米以上的，贷款额度不超过住房总价的70%；套型建筑面积90平方米（含）以内的，贷款额度不超过住房总价的80%。
办理第二套住房公积金个人住房贷款：贷款额度不超过住房总价的50%。贷款利率按同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍计算。
2.贷款最高限额不超过房屋总价减去预付房款之后的剩余房款。
（3）最高贷款限额：购买新建普通住房，不超过50万元，其中:一人符合贷款申请条件的，不超过30万元。
贷款年限：
1、贷款最短年限：贷款年限按照月还款额度不应超过月缴存基数的50%确定；
2、贷款最长年限：购买新建普通住房的不超过30年。
3、借款申请人的借款期限加实际年龄不得超出法定退休年龄。
注意事项：
申请一手房公积金贷款，如已通过公积金的审核，但是房产证和土地证还没有办理下来的，《住房公积金贷款申请审批表》有效期为三个月，如在规定时效内没有取得房产证、土地证，办理抵押手续的则以放弃贷款处理。
范文六：房屋买卖合同
甲方（卖方）：
身份证号：
乙方（买方）：
身份证号：
根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国房地产管理法》及其他相关法律、法规之规定，甲、乙双方在平等、自愿和协商一致的基础上，就房屋买卖达成一致，特订立如下协议：
第一条 房屋信息描述
甲方自愿出售的房屋（以下简称该房屋）位于南宁市
。该房屋用途为住宅，建筑面积为
平方米（以该房屋产权证标注面积为准）。该房屋已依据国家有关规定取得产权证书，所有权证号为
号，所有权人为
。乙方对该房屋已做充分了解，并愿意购买。
第二条 房屋交易价格
甲、乙双方确认该房屋交易价格为每建筑平方米人民币
元，总价款合计为人民币
第三条 与该房屋交易相关的费用
与该房屋交易相关的费用按国家和南宁市有关规定执行，由乙方承担。
第四条 定金支付
甲、乙双方已达成该房屋买卖意向，在签订本合同当日，乙方需向甲方支付购房定金，计人民币
第五条 付款方式
甲、乙双方商定，甲方同意乙方以公积金贷款的方式付款：
1、因该房屋需办理结清银行欠款手续，甲、乙双方约定于欠款银行同意结清贷款之日起三个工作日内由乙方将第一笔购房款人民币
元整）转入该房屋的专用扣款账户用于结清该房屋贷款。
2、乙方于甲、乙双方到南宁市房屋产权交易中心办理该房屋过户手续当日将第二笔购房款人民币
元整）支付给甲方。
3、尾款人民币
元整）由乙方向公积金管理处申请公积金贷款，放款后三个工作日内由乙方直接转付给甲方。
第六条 房屋交付
（一） 甲方应在办理完过户手续之日起
个工作日内将该房屋交付给乙方。
（二） 该房屋交付当日，甲、乙双方均需到场。待该房屋交付完毕后，甲、乙双方应签订《物业交割单》。
（三） 该房屋交付前，因该房屋所产生的各项费用如：水、电、煤气、物业、有线等费用，
由甲方承担；该房屋交付并签订《物业交割单》后，因该房屋所产生的各项费用如：水、电、煤气、物业、有线等，由乙方承担。该房屋交付时，甲方应提供上述费用交纳的单据。
第七条 甲、乙双方义务
（一） 甲方义务
1 甲方应保证该房屋无抵押、无查封、无产权纠纷和债权债务纠纷，由此而引起的法律及经济责任由甲方自行承担。甲方承诺对该房屋权属证件的合法性、真实性和有效性负全责。
2 甲方应保证该房屋交付时符合国家规定。
3 甲方应及时提供该房屋办理产权过户手续过程中所需要的相关证件及材料的原件和复印件，并保证在办理过户交易手续时按时到场。
（二） 乙方义务
1 签订本合同的同时交付定金。
2 提供该房屋过户交易和银行贷款时所需的相关证件及材料的原件和复印件，并保证在办理过户交易手续时按时到场。
第八条 违约责任
（一） 乙方支付定金后，若甲方悔约，不将上述房屋出售给乙方，甲方同意按上述定金额赔偿乙方；若乙方违约，不购买该房屋，则无权要求返还已付定金，该定金归甲方所有，双方对此条款均无异议。
（二） 若甲方逾期交付该房屋，则每逾期一日，甲方均应按该房屋价格的万分之五向乙方交付违约金，逾期超过十个工作日，乙方可解除本合同，甲方将乙方已付房款退还，并按本条第（一）款中的甲方悔约条款处理。
（三） 若乙方逾期付款，每逾期一日，乙方均应按逾期款的万分之五向甲方支付违约金，逾期超过十个工作日，甲方可解除本合同，甲方将乙方已付房款退还，并按本条第（一）款中的乙方悔约条款处理。
（四） 在办理过户和公积金贷款过程中，若因甲、乙任何一方单方延误而致使其他方遭受损失，则视为延误方违约，按本条第（二）款和第（三）款处理。
第九条 合同的终止与解除
本协议履行期间，因不可抗力或国家政策调整，致使本合同无法履行或虽能履行已无实际意义时，本协议自行终止，三方互不承担责任，甲方在本协议终止后三个工作日内将已收房款全额退还，丙方则应将甲、乙双方提交的所有证件及相关资料退还。
第十条 解决争议的方式
本合同在履行过程中发生争议的，双方应协商解决；协商不成的，双方同意按以下第
种方式解决：
（一） 提交
（二） 任何一方均可向房屋所在地人民法院提起诉讼。
第十一条 对于未尽事宜，甲、乙双方可签订补充协议
第十二条 本合同一式两份，双方各持一份。
第十三条 本合同自双方签字盖章之日起生效。
第十四条 补充条款
身份证号：
通信地址：
邮政编码：
联系电话：
委托代理人：
联系电话：
签字日期：
身份证号：
通信地址：
邮政编码：
联系电话：
委托代理人：
联系电话：
签字日期：
房屋公积金贷款申请材料和流程
房屋公积金贷款所需材料：
1、申请人及配偶住房公积金缴存证明；
2、申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件；
3、家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明；
4、购买住房的合同、协议等有效证明文件；
5、用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明；
6、公积金中心要求提供的其他资料。
房屋公积金贷款流程：
一、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表；
二、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
三、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
四、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
五、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
范文八：住房商贷可转为公积金贷款
11月2日下午，我市召开住房公积金管理委员会会议，讨论通过了《安庆市提取住房公积金支付住房物业管理费实施细则(暂行)》《安庆市提取住房公积金支付住房办证费实施细则(暂行)》与《安庆市住房商业贷款转公积金贷款暂行办法》三项办法，本周内将公布实施，届时在我市购房的市民将可使用公积金支付物业费和办证费用，同时商业贷款也可转为公积金贷款，用足公积金、降低还款成本。
支付物业费
每户家庭每年2600元
安庆晚报记者了解到，使用公积金支付物业费需要满足三个条件。首先申请人连续缴存住房公积金满6个月;其次，申请人及配偶目前无住房公积金贷款，无提取住房公积金归还住房贷款等行为;最后，申请人仅可提取住房公积金支付一套自住房的物业管理费。
根据细则，提取公积金支付物业费的金额目前每户家庭每年2600元。同时，符合条件的申请人，每间隔2年提取一次住房公积金用于支付物业费，每次不超过2年的提取金额。
支付办证费
1套住房只能提取1次
提取公积金支付契税、维修资金和土地出让金费用需要符合四个条件。首先申请人连续缴存住房公积金满6个月;其次，申请人及配偶目前无住房公积金贷款，无提取住房公积金归还住房贷款等行为;同时，申请人或配偶所购住房已办理房地产产权证;最后，同一套住房办证费用只能提取一次住房公积金。
提取金额根据申请人或配偶所购住房办理产权证时缴纳的契税、维修资金、土地出让金实际费用金额提取。值得注意的是，该项办法对申请人办理房地产产权证的时间并没有约束。
商贷转公贷
需提前将原商贷结清
商业贷款转为公积金贷款是最受瞩目的一项新政，借款人在申办商转公之前原商业贷款尚未结清且还款状态正常、信用良好，同时，借款人必须自筹资金提前偿还原商业贷款全部本息。
根据细则规定，商转公的贷款额度不得超过原商业贷款剩余的借款本金，且不得超过现行公积金贷款最高额度(个人45万、家庭55万);组合贷款商转公贷款额度与原公积金贷款额度之和不超过现行公积金贷款最高限额。
关于贷款期限，组合贷款中商转公贷款期限不超过原公积金贷款的剩余年限;非组合贷款的商转公贷款期限，按照公积金贷款办法的相关规定执行。
商转公之后的利率按中国人民银行公布的公积金贷款利率和相关规定执行。
商转公的办理程序主要分三步，首先借款人携带相关证件和个人信用报告等材料向公积金管理中心提出商转公的申请，经公积金管理中心审核后确定商转公贷款期限、额度;同时，借款人需要向原商业贷款银行提出提前还贷申请，将原商业贷款结清;第三步是借款人凭借商业贷款结清证明及相关材料到公积金管理中心办理公积金贷款，公积金贷款到位后，承办银行将贷款发放至借款人个人银行存折(卡)，这样借款人即可按照合同约定按月偿还公积金贷款本息。
例如，两年前，市民张女士通过公积金和商业贷款共组合贷款35万元，其中商业贷款10万元，公积金贷款25万元。目前未结清贷款共31万元，其中公积金贷款23万元，商业贷款8万元，张女士想全部转为公积金贷款。那么张女士递交商转公的申请后，需要自筹8万元结清商业贷款，凭借结清证明和相关材料，公积金管理中心审核并签订借款合同后，承办银行将往张女士银行账户中发放8万元，与此同时，张女士未来需要还款的将是31万元
公积金贷款。
值得注意的是，商转公办法暂定执行一年。
范文九：无忧保—贷款买房，公积金、商贷你选谁？
现在房价这么贵，贷款买房也不足为奇，一般来说买家都会选择公积金贷款，但是也有不清楚的新手买家，可能会有疑问，两者的渠道到底体现在哪里。下面无忧保小编就给您梳理了几点，您看完之后，保证您可以区分这两者。到时候您可以根据自己的需求来选择相应的贷款。
NO.1贷款利率 ：公积金KO商贷
利率是最本质的差别：商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。
NO.2贷款比例：公积金KO商贷
使用公积金和商业贷款，同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。
NO.3贷款流程：公积金KO商贷
不同贷款方式办理手续时间也是不一样的：商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
NO.4审批时间：商贷KO公积金
审批时间可能是公积金贷款的硬伤，放款比较慢，一般情况下：商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
NO.5首付比例：公积金KO商贷
明显是公积金贷款有优势：首套房公积金最低首付2成，二套结清最低首付3成，未结清最低首付4成；首套商贷最低首付3成，二套结清首付最低3成，未结清最低首付7成。
NO.6使用人群：商贷KO公积金
不同的贷款方式适用人群有些差别：商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放，若没有缴纳公积金的买房者就不能享受公积金贷款利好。
NO.7年限和额度：商贷KO公积金
对于贷款年限和贷款额度，不同银行和不同城市公积金管理中心具体规定不同，但一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。按目前大部分银行来看，商贷最高能贷房款的7成；公积金个人最多贷款60万，夫妻两人最高贷款100万。
NO.8二套房限制：公积金KO商贷
对于二套房贷款，其实无论是商贷还是公积金贷款，肯定会跟二套有些许差别，尤其是商贷，商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高，首套和二套利率折扣相差比较多；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。
看完了这几点，对于商业贷款和公积金贷款买房有何区别，相信精明的买家们都“了如指掌”了，快收好攻略买房去吧！
范文十：住房公积个人金购1～5房年年利率期为.6%，3购房商业贷款低比.171。%6～30年
期年率利为4.05%比，房商业购贷低款.099。%
于关房购政的和新策将闻买房人的意注力都集在中“第套二房”“、贷利息款
、“还”款方”等等式法说。可是，对上关于密切系住的房积金公很，人却不多会应用
在职民缴纳的个人市房住积公金是一项强，缴制、存统一储、专存使用的长期住房项
金，由工员和其在单所位缴两存部分构，属于个人所成有。么这那笔到底钱该么怎用
如巧用它何？面下介绍几种就妙巧运用方法的
策。略：一度可额灵活使
定，果如夫妇方都缴公双积，只金能用中的一其个不能，方同双时使。
用王士女他和先生都是公司的白领的准，结婚买房备时设出一个绝妙计点子的在：和 丈
领夫婚证前结，人先以各自的两义购买了名4楼5楼与下上邻相的室一厅的一房，子这样
可节一大省笔钱。
为因两个如人果共买一房子，套能只用妇一个人夫的积公额金1度0元，而万个两人分
房子买可以各自就申10万请的公元积，可金以获多得积金贷公10万元款当。套房子两
好以后，们他其把的中套以每月一1600元的价格了租去出，样这又以可做到
“ 租以贷”，养轻减了还款压力的。王士还打算将来女孩在出生子后，把现的4楼和5
楼两套室居通打，装楼梯上，成为套一复式公寓王女。将公士积金贷的使款用真算计
策二略组合贷款省：万
果如申请你来的公下金贷积额款不度支付房价款，可够以同办时理个住人房业贷商款
种二者相结合这贷款的被称之组合贷为款。
于女士以0万元4买购了高某单元，层在委托按揭司办公按贷揭款，时要求她争取帮到
万2的元公金积贷款办理。公金积贷款条件较严的格有时，未能必全按完买家要的求 进
行
办理32。万元公金贷积是该款套业成物价交八成，的办这个额的公度积贷金显款然 是
不可能
，一的公来金贷款积定规能超不过交价的成成，二来七前目公金积贷的最高款
额为限2万元5但亿。按达揭司公员发现，人为因于士女是险保司的精公算，师月入过收万
元，是银行 的“优质客”户所以她申，请占交价成成的八贷款额总银，行是可批准
的于。，是在亿按揭公达的司帮助下于，女与士银等进行了行协，商最办理了3终3万
“合贷款组”即，由25万公元积金款和8万元贷的业性商贷款组合成。
尽管样是同贷，款但业商款与公贷积金贷的利率款就相差了大一截。业商款的利率 贷
是
.77%，而公4金
积
贷款利率的是3.%，6一笔公积这贷金款
一下就帮王女
士省了下好 几
策万略：三用巧公金积购车
前，目车汽费消热潮正不升温，断的市民购有房时金资充，没有申裕住请贷房款， 可
不久
需要购后车时资金足不，只好请申购车贷款其。实更好，做法的在购是时申房住请
贷款，房留出资购金车，样其这就实是用巧房住贷购车。款
如果样同10万元是5期的年款贷，房公积住金贷的款月率是3利，每月还款‰额
366元.而，车贷汽款月利率是的5025.，每月‰款额要21还96.2。目前元有，汽些
车销售商推出
1%0的利率优，即使这惠每月还款额样也达到1要952.2元。85年来，两者
相下7差7717.2。元
此
，住外贷款期房限更，可以降长每低还款的金月。目前额汽贷车款的期限一在5年般
样借款1万0，元年期汽车贷5款每还款月要261.29元，20年而的期公积金贷款
月每款还只要06.86元。2样就大大这减了轻还款的力。
压此，购房因者即使房时资买金裕，也充该应先考事其他的虑宗消大费求，需比如购
车
、装修子女、教育等而申请一定，比例的房购贷，比较合款算的是请纯申公金贷 积
策略
：公四金存款无利息积
很多税人到看自公积己账金户里的越来越多，钱常会常觉得划算不除：了买或房一特
些情况定才下能用，使要套现”只“有退休等，这么笔钱不能用实在可惜。大很少有知人
：道钱在存公积金账户里不是收利取息税，在的目前国规家定的率下利，钱存公积在金
账 里，户绝比对银行活期存零、存整取1期年、整存取整年1期合要。
算前目，工当职年存储住的公积房比照居民金蓄储活存款利率即0.期7%2息计，一上年结
转的住 公积房存金本储息比照三月整存整个取的率利1.7即%1息。计商而银行存款整业
一年的利息取1.是89，除%去02的利息税%为1.85%，公积金的利比要低率01.%。3
因，如果此不是于用公积急金扣房抵的款，话钱存公在积里绝金省对心省又力合算 ，
更何存在况那还有及里时贷到二第房套房的款机会。果既贷了如公金又贷积了商业款 贷
，其用公与积金账户里的抵扣钱公金积款，还不贷如外准另一备笔，钱先商业还款贷
五：略相当可的观“养金老”
了据，目前很多人解知只道“三金(”医金、失业保保险和金老养金)必是缴，而没的
“公有积金”则题问不大事。上实，积公金是也定必法缴员工放弃了，公积“金，也 ”
等于放
弃了一块很重要福的利甚至可以，是放说弃了份一养金。 老
首是丧先了购房失息低贷款权的。住利房积金公个购房人贷利率
款
是，～15期年年利
36%，6.～30期年利率为年4.50。%而房商购贷业的利率是款，
～1年5年期率利为
.47%，6730～期的年率为利.54%0 。
此外，工如果一员直不用公积金买动房，在休退、遭或遇不幸完丧全失动劳力时能，
可提取以房公积住的全部金息余额本，可是一这相笔可观的当“养老金” 。
因
此随着生，活奏节加，跳槽快、换岗已被市普民遍受接你，应时刻注意保护自己
的“积金”。签订公动合同劳时员工可，要求企业为其以缴纳公积。当金动变工作时，
住房公积金息本应入转调新的单位入职公工金积户账，员工下住公房积金号也作相应账
整。调样这，才你能充分享到受公金积给带来的这些你无形财富“。
”个人住房
公积贷款的对象及金条件
一
、款对象贷
购
买建造自、住住的在房职职工
。
二、贷款条件
1( )借款人具完有全事行为能民；
力
() 2具本市有镇城式户正口有效或留身份居
；
(3) 有稳定的具济经收入信用，良好有偿，贷还本息款的力能
(；4 借款前)正缴存住房常公积且连续交足金年半上；以
(5)能 供购提买住住自房的有合效同或协议；
(6
) 款借和购人合同中的房房人必购须一，致购买有共权的产除配（偶）共有人外须必出具意住同抵押房的书承诺面
；7) (具不低有购于买自住房价值住0%3以上二手（房4%0以）上自有的金资
；(8
) 借款人同办理住意房抵和保险押；
(
9)购 买商品房住的应由开，商提发供段阶担保性报并备关资相信材料
；(
10借款人同)意贷款在办承银开立个行帐人，户并同由意款贷承银办每月直行接从该户帐划收贷款本息。
人个房住公金贷款积办流申 程
一）借（人款出申提:请 借 款按要人向求省单位直公积金管理心提中供贷所需资款。
料
）二资调信查及贷审款批: 款贷承银行办借对款人进行贷前信调资，提出意见并填制《个人查房住公积金款及组合贷贷调款查审表》批送关人员审有批借款。可在借人申请受款理个工作日后，7向贷款承办银咨行审批询结果。
（）三签借订合同:款借款人接到贷款 承银办行通后，与共知权人一同有上带身证、扣款份账等资料号来前理借办合同款签订手续并将，借合款同开送商发签盖章字交后承办银。
（行）办四理保及险押抵记手续登 :借须办理款保和险抵押登记续，相关费手由借款人用担。
承
五（贷款划）拨 贷:承办银行款在认抵押登记已确妥办借、合同款生后，效按合同定日约将贷款转期入款借人与房人售同共指的账定户，并将款放回单送借寄人。
六贷款）收: 回借人自款放款月次按起
借款同合约定还借款归。借款人借款一满后年可申方提请前款还。如款借满一年，借未人款出国、调因离
本、市产房让、转房等原退因提前还需款，的提应相交证关明。
）清七户撤:押借 人还款借清本息款，由后承办行出银具贷结清证明并款负责理抵办押登记注销续。 手