事实上，负面频发的校园贷已引发广泛争议，在舆论压力下，多方都已介入，并试图改善现状。一方面，政策层面持续增压，近日，银监会等六部委联合印发《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》，各地工商和市场监管部门积极配合相关部门规范整顿校园网贷业务。监管层不可谓不重视。另一方面，从事校园贷业务的平台纷纷转型升级，在舆论压力下，目前以校园分期消费业务为主的50多家中，有多家规模较大的平台正在退出校园市场。如9月初，趣分期(改名为趣店)宣布从校园市场转向社会信用卡消费金融用户；9月27日，名校贷宣布进军白领市场；壹宝贷10月初宣布退出校园贷市场。不可否认的是，校园贷市场空间广阔，满足了部分学生的小贷需求，易观智库数据也显示，校园贷市场规模可达千亿元。而在央视近期的报道中，校园贷引发的悲剧依然不断。业内人士也在反思，这一业务本身到底是普惠还是毒药，校园贷的悲剧究竟要谁来买单？校园贷是“屠宰场”？除了此前曝光的大学女生借款拍裸条外，校园贷也成为了骗局滋生的温床。据央视报道，今年3月，正在吉林动画学院上学的小李因“兼职”刷单，而背上了巨额债务。小李在同学的介绍下认识了做刷单业务的老板申季阳。小李被告知，所谓刷单，就是用学生身份通过分期购买手机的网络贷款平台买手机，帮平台刷业务量。当天，小李签下一张劳务合同，合同上约定，刷单一笔的报酬是100元，三个月一结。随后，小李被申季阳和网贷平台的业务员带到一家手机店。他们给小李注册了网贷平台的账号，然后签了一个网贷合同，全是零首付。到该付的时候，才需要往扣款银行卡里打钱。小李说，他按要求提供了身份证、学生证、父母的手机号码，并现场拍摄了他手持身份证和网贷合同的照片。此后小李通过四个网络贷款平台，分期购买了4部苹果6s&plus手机来“刷单”，买来的手机直接交给了申季阳。过了两天，申季阳又要求小李向网络贷款平台申请现金贷款。小李在两个网络贷款平台上贷款之后，同样把钱交给了申季阳。此时小李连本带息总共贷了6.9万元，每个月要还款5500元。申季阳为小李转账还了3个月贷款，但是承诺给小李的报酬一直没兑现。当小李催促时，申季阳就要求他带其他同学出来做刷单，否则不给钱。小李拒绝后申季阳就中断了为他还贷，电话不接，人也不见了踪影。接踵而至的，是网络贷款平台的催款电话和短信。相关平台的催收人员表示，如果不还款，小李就只能等着法院起诉。截至发稿，仅申季阳一人就已经行骗近80人，涉及金额数百万。在整个故事中最令人触目惊心是申季阳和业务员之间的勾结，校园贷业务员在知道申季阳和小李是在进行“刷单”的情况下，默许甚至推动了整个骗局。没有社会经验，又缺乏自我保护意识的大学生，又靠什么来分辨和抵抗不法分子的“屠宰”呢？催收环节出现人身攻击校园贷的风险不仅体现体现在线下业务员和“申季阳”们的相互勾结，在催收环节，校园贷问题频发。校园贷常见的催收方式有“打电话给大学班主任，向大学生通讯录中的好友群发信息，对逾期大学生进行人身攻击，向法院起诉以及前段时间爆出了“裸持身份证”。野马财经在某平台的催收群的共享文件中，看到了大量被公开的个人信息，其中包括“手持身份证照片”，而这些公开的信息中最小的仅有18岁。而在该群里，有人更是公开贩卖包括个人地址在内的各类私密信息，还有“呼死你”等骚扰。校园贷何去何从？据易观智库发布的《中国校园消费金融市场专题研究报告》显示，2015年全年P2P网贷市场规模达8686亿元人民币，同比增长331.6%。接受度高的大学生群体更愿意尝试新事物，进行超前消费。2016年校园消费金融市场迎来高速发展期，校园消费金融市场因其庞大的客群基数及可预期的巨大增长空间，市场规模可达千亿元。市场空间庞大表明校园贷业务存在的合理性，但也必须提防其慈善的面具下的潜在风险。融360分析师张建国向野马财经表示，校园贷的本意是通过资本的合理流动，来解决大学生在自我提升和创新创业过程中面临的资金不足。但由于监管不力、缺乏规则、大学生自身消费观念扭曲等种种原因，作为P2P蛮荒时代的产物之一，乱象丛生的校园贷对大学生竟从扶持变成压榨。当然，个别平台的过错不能迁怒于整个行业。北京市网贷行业协会秘书长郭大刚认为，平台应当履行适当性原则，把合适的产品卖给合适的人，如果平台没有做到适当性原则，没有认真履行这个原则，则是平台的过错，而不是产品的过错。中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君对野马财经表示，校园贷应以解决学生的正常学生的学习如生活需要为目的，其利率、平台服务费、交易模式，产品都应该由相关部门制定统一标准。但是，加强监管也不一定能解决所有问题。郭大刚提到，当监管成本高于市场的整个风险收益时，市场应该建立淘汰机制，让好的平台做大做强，实现市场自我净化。易观分析师王蓬博表示，校园消费金融整个市场的发展需要市场参与各方努力维护，监管层和校园要起到监督和引导的作用，既不能管的太死，也不能放任自流，同时大的校园贷平台也要发挥自身品牌和资金的优势，进一步引导用户个市场发展。校园贷带来的问题不得不重视，正如张建国所言，不谙世事的大学生，稍不留神就将处于审核过宽、高息重费、暴力催收等各方蛮力的挤压之下，一旦迸出鲜血，喷溅在高校净土，难免触目惊心。在惨案频发下，校园贷业务的合法性受到众多业内人士的质疑。校园贷未来何去何从，考验着社会的道德。
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裸贷风波——“校园贷”到底谁的错？
裸条事件一出，大众的猎奇心理被调动了起来，一时间校园贷被集中声讨，杀伤力远大于之前不时爆出的“大学生欠款无力偿还”的新闻。
对于校园贷来说，裸条事件的风波不亚于魏则西事件对百度的影响。虽比不上生死，但是情色舆论也够他们喝一壶的！
校园贷的红利期已过。越来越多的校园贷都在尝试新的运营模式进行转型。问题来了，校园贷真的是这个故事中最值得被谴责的部分吗？
说大学生是受害者？
大学生是是这个社会相对较特殊的群体。他们都已成年，已经到了要为自己行为负责的年龄，从社会和家庭的角度来看，他们依然还是里学校经历良好的教育，不懂人间冷暖，过着衣食无忧的孩子。
记得天津卫视一档招聘类节目，其中一期应聘者北京一某重点大学的女大学生。再经过一些简单自我介绍之后，主持人在跟她聊一些学校生活状况的时候，我们惊讶地听到她说经常和朋友去泡夜店，淡定地聊着自己在夜店买醉的情景，甚至恬不知耻地讲在夜店被中年男人请喝酒的经历。而且最让人可悲的就是，她根本不以为然。
让人尴尬的是她爸妈还在担心，在学校会不会好好学习，女生谈恋爱会不会和男朋友睡到一起。
呵呵，他们和我们，应该不是活在一个世界。
在传统家长的眼里，大学应该是教书育人的地方，把学生和外界的诱惑隔绝起来。大学生的意志力相对薄弱，步入大学之后自由时间多了起来，老师和家长也不在身边，这就更加给了他们接触外界的机会，他们该如何面对外界的诱惑？　
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　　裸条事件一出，大众的猎奇心理被调动了起来，一时间校园贷被集中声讨，杀伤力远大于之前不时爆出的“大学生欠款无力偿还”的新闻。
　　对于校园贷来说，裸条事件的风波不亚于魏则西事件对百度的影响。虽比不上生死，但是情色舆论也够他们喝一壶的！
　　校园贷的红利期已过。越来越多的校园贷都在尝试新的运营模式进行转型。问题来了，校园贷真的是这个故事中最值得被谴责的部分吗？
　　说大学生是受害者？
　　大学生是是这个社会相对较特殊的群体。他们都已成年，已经到了要为自己行为负责的年龄，从社会和家庭的角度来看，他们依然还是里学校经历良好的教育，不懂人间冷暖，过着衣食无忧的孩子。
　　记得天津卫视一档招聘类节目，其中一期应聘者北京一某重点大学的女大学生。再经过一些简单自我介绍之后，主持人在跟她聊一些学校生活状况的时候，我们惊讶地听到她说经常和朋友去泡夜店，淡定地聊着自己在夜店买醉的情景，甚至恬不知耻地讲在夜店被中年男人请喝酒的经历。而且最让人可悲的就是，她根本不以为然。
　　让人尴尬的是她爸妈还在担心，在学校会不会好好学习，女生谈恋爱会不会和男朋友睡到一起。
　　呵呵，他们和我们，应该不是活在一个世界。
　　在传统家长的眼里，大学应该是教书育人的地方，把学生和外界的诱惑隔绝起来。大学生的意志力相对薄弱，步入大学之后自由时间多了起来，老师和家长也不在身边，这就更加给了他们接触外界的机会，他们该如何面对外界的诱惑？
　　到底是谁的错？
　　大学正在越来越开放，学生也开始有更多的需求和想法。互联网把地球变成了村子，现在的人们更喜欢每天盯着手机急迫甚至被动着地被狂轰滥炸的信息洗脑，当大学不再如往日纯粹得无欲无求，自然就给了校园贷进驻的理由。
　　这也导致，校园贷成了消费金融中走得最快的一员。毕竟，又穷又有梦想虚荣心爆炸的群体，不那么多见。
　　随便找几个相关的新闻你就可以发现，大多数被报道无力还款的大学生，借钱的用途大多是赌球、游戏厅、高额消费，偶尔会看到炒股亏钱的，都显得是“正当用途”了。很多大学生在借款时声称的助学贷款、创业的用途，完全就是幌子。
　　然而，在几则大学生借贷的新闻中，家长也有很多让人震惊的说法。
　　“儿子只是吃喝玩乐和小赌，半年也花不完10多万。”
　　“叛逆贪玩的儿子固然有错，但那些贷款平台更是不负责任。”
　　“他们为什么都不和家长核实就借钱给孩子？”
　　人们总是倾向于把个人放在被害者的角色里，不自觉的把矛头指向商业机构。被忽略的事实却是，成年人应该为自己的行为负责，而商业的本质就是逐利。
　　校园贷还是高利贷？
　　风口上的校园蓝海，自然也出现了很多良莠不齐的公司，从事后的催收方式来看，个别校园贷和高利贷瓜葛颇深。
　　甚至前身是高利贷的公司也打上了校园贷的幌子。小编曾从知乎上看到过，能做“裸条”的一般是私人贷款公司，借钱的女生通常之前有逾期记录，在正规平台一般是借不到钱的。这些公司中，不少都披上了所谓校园贷的外衣，也就他们会采取这种让人作呕的方法。
　　部分校园贷几乎没有风控能力和意识，比如不少平台会重复借款给同一个已经有逾期记录的学生，甚至在家长抗议并且和平台协商后，继续私下借款给该学生。
　　这也导致校园市场的蓝海属性在逐步降低，风险也相应增大。部分机智的校园贷已经开始脱离这个标签。
　　从学生的借款路径来看，顺序大多是银行-校园贷-高利贷。
　　这说明，需求始终存在。只是在不同的政策和引导下，最终流向的方向不同。阳光或者黑暗，总有一处是归途。
　　作为当代大学生，有需求有欲望是无可厚非的，要做的一定是将自己的需求和欲望转化为提升自己的动力，做一名睿智的投资人，选择合适的理财产品来增长自己的财富，而不是不劳而获，否则负债的雪球越滚越大，海河金融是国内首家政府引导的互联网金融理财P2P项目,优越理财,专业为你,作为中国专业的P2P网贷平台为借贷双方提供了安全有效的投资理财借贷服务。
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客服邮箱：存在问题：
审核不严格
简介/校园贷
校园贷无需任何，无需任何资质，只需动动手指，填填表格，就能几千甚至几万元，从而不必卖肾也能享受带来的虚荣和快感。2016年3月，河南牧业经济学院大学生小郑因无力偿还近百万元欠款而跳楼自杀的事件，引发人们对校园网贷的强烈质疑。无独有偶，大学生柳某2015年10月贷款3万，到12月就滚成70多万的新闻，也曾引起人们对网贷平台放的质疑。
社会现象/校园贷
校园贷早在2013年，大学生消费就进入探索期，在短短一两年时间内迎来各大及资本布局，主要模式通过为大学生提供分期消费贷款或小额现金贷款，收取分期手续费或利息盈利。一家校园贷款平台负责人曾表示，仅广州大学城，分期平台就至少有五十家。武汉一位与校园贷款平台合作的商户也表示，仅与其有合作的校园也有十几家。易观智库2016年1月报告提出，按照多万名在校生的基础、每人每年分期消费5000元估算，大学生消费市场规模可达千亿元。媒体对主要的几家校园消费贷款平台比较发现，其消费额度多在1000元-1.5万元之间；有个别平台提供社团活动经费，最高额度可达5万元。一家校园贷款平台的页面上显示：平台申请人数已达75万人，并滚动显示某学校某同学已申请借款，借款额度从1000元至2万元不等。
出现原因/校园贷
校园贷在网络上输入大学生贷款字样，“最快3分钟审核，隔天放款”、“只需提供学生证即可办理”等多条吸引人的信息瞬间扑面而来。目前，线上开发学生贷款的网贷平台按照主要产品类型可以分为几类，分别是平台、学生创业贷款平台和学生消费贷款平台。其实，之所以大学生消费贷款市场如此火热，主要因为银行大学生信用卡的折戟，而大学生又有强烈的消费需求。自2002年招商银行发行了第一张针对学生的后，多家银行都在信用卡“跑马圈地”中将发卡的目标人群瞄向了校园，大学生持卡人数不断攀升的同时，大学生信用卡的逾期还款率也不断上升。由于大学生没有固定收入，自制能力较差，发生了多起大学生过度透支信用卡事件。2009年7月，银监会要求银行不得向未满18周岁的学生发卡（附属卡除外）。之所以大家都盯上了大学生的市场，主要是大学生的这个群体具有着旺盛的购买能力和与之并不匹配的资金来源，简单来说，他们敢花却又没钱花：收入主要靠父母，集体的生活却又让他们不自然的就会互相攀比，彼此模仿。其实，打开校园分期平台的网站，、Xbox、高档包包、香水……各类奢侈品扑面而来，这些高档商品就如同的宝盒诱惑着大学生们。
存在问题/校园贷
高利贷虽然，大多数网贷平台放贷的利率，并未超过银行同期贷款利率的4倍，一般年利率仍控制在20%以内，因此在法律上可能不会被认定为高利贷。但是，从相关报道来看，这些平台在收取约定的利息之外，还会以、服务费、、滞纳金、催收费等名目，收取远远高于贷款本息的巨额费用，从而在实质上，在普通民众的生活经验里，就是不折不扣的。比如死者小郑，先后接触十多家贷款平台，先从B家贷款还A家，再从C家贷钱还B家……贷了一家又一家，在很短的时间内就滚出近百万元债务。这种实质上放高利贷的行为，已经涉嫌犯非法经营罪，应当受到刑事追究。欺诈诱导校园贷这些贷款公司在向大学生群体推销业务时，往往不可能如实告知借款的真实风险，不可能详细告知贷款利息、、滞纳金等收费项目的计算方式和可能金额，反而经常是以“零首付”、“零利息”等低门槛、低成本进行欺骗诱导，致使某些涉世不深、自制能力较弱而又消费欲望旺盛的大学生上当受骗，从而既侵犯了“”消费者的知情权、自由选择权和公平交易权，又有欺诈诱导和强迫交易之嫌。强行逼债在英美等法治国家，除了国家发放的助学贷款以外，很少有企业愿意给大学生发放消费贷款的，因为太大、坏账率太高，而他们又不能强行逼债。但从新闻报道来看，在中国一些网贷平台，比贷款本身的高更令人恐怖的，是一些网贷平台的催款方式。若按正常的法律程序，对于不能按期还款的借款者，放贷者只能到法院起诉，胜诉之后再申请法院强制执行，从而追回全部或部分欠款，不会威胁到借款者的人身自由和安全，更不存在让大学生的父母代为偿还、让大学生毕不了业等问题。但实际上，一些公司采取的催款方式，往往是各种骚扰、胁迫、跟踪、盯梢、非法拘禁甚至包括某些更加极端的手段，迫使借款者不得不东奔西走举新债还旧债，从而极大地威胁借款者的人身自由和安全。而种种暴力逼债的方式，已经超出合法经营的范围而有涉黑犯罪之嫌。
运营风险/校园贷
因大学生具有娱乐消费的旺盛需求，信用消费意愿强，校园消费市场空间被诸多机构看好。不过，大学生缺乏还款经济来源、易被诱导等批评声也一直不绝于耳。1、校园贷款平台手续费高昂校园贷在借款额度与期限上，各家平台的差别比较大，借款最低是100元，最高是上万元甚至几十万元，一般是1000-1万元之间；期限上最低是1个月。而从购物平台产生的贷款略有不同，贷款额度除了有上限，还和该平台支持的产品品类有关系。从利息和手续费来看，各家平台也不尽相同，而且不少平台并不提及自己的利息，只是表示根据信用等级由系统评估，或者是免息但直接转换为服务费。其中，诺诺镑客旗下的名校贷，月息为0.99%，该平台官网显示在收到借款后，需要一次性支付2000元咨询费，同样的，按时还款（包括提前还款）无逾期可额外获得2000元的信用奖励。在输入姓名、身份证、学校信息等后，按照该平台给予的计算，如果借款金额为1万元，还款期限为12个月，那么每月需还932.33元，本息共计11187.96元。如此算来，利息就有1187.96元，而2000元的咨询费相当于借款金额只有8000元，12个月后才能返还。而趣分期白条可借金额最多为3000元，趣分期用户只有通过V2面签认证后，才可以最高借款5000元，对于需要缴纳的该平台客服表示按照系统定价，如果借款金额2000元，还款期限6个月，最后需要还款总额为2154.36元，包含服务费。而爱学贷的客服表示，如果借款3000元，2个月还款期限，每个月需要还1574元。另据网贷之家调查数据显示，纯P2P学生网贷平台年化借款利率普遍在10%-25%之间，分期付款购物平台要更高些，多数产品的年化利率在20%以上。消费类贷款则较为“昂贵”，有些分期购物平台的实际年化利率（换算成等额本息还款）可以达到35%及以上。纯P2P平台起家的学生消费贷款利率普遍要低些，加上服务费在20%-30%之间。考虑到现在信用卡的账单分期等额本息还款利率在16%左右，如此看来互联网金融平台的利息高昂。 2、审核不严，或导致身份盗用市场竞争加剧，部分平台为了拓展业务降低申请门槛要求，存在审核不严的情况，导致学生被冒用。一名武汉商户介绍，此前一位学生希望分期付款购买一台电脑，在申请时才发现，自己的个人信息已经被注册并且有贷款购买过一台电脑的记录。原来是该生的身份证等曾被学长借走使用。据河南电视台报道，小郑利用其曾当过班长的优势，编造借口获得了班上近三十位同学的个人信息和家庭信息，并顺利从平台上获得贷款。小郑的一位室友是其中被负债最多的，高达11万元。但其室友表示，网络上和他有关的不少，其签字和照片都不是本人，但最后都被成功受理。有校园贷款平台人士表示，如果希望获得分期贷款购买商品，除在线上填写包括个人学籍、家庭联系电话等信息之外，还会安排校园代理人员登门确认身份，确认是否具备还款能力等，能比较有效地防范学生信息被盗用的风险。不过，也有部分贷款平台主要依靠线上途径完成授信，在填写多项个人信息资料后，主要通过远程视频等途径确认信息。或者平台审核人员与借款人勾结，冒用他人信息骗取贷款。“纯线上的业务不是特别好做。”一位平台人士坦承。也有行业人士介绍，部分机构或个人利用掌握学生信息的优势，在学生不知情的情况下以其名义贷款的情况也偶有发生。 3、高坏账风险难控仔细分析这些互联网信用贷款，放贷时审核的主要资料就是申请人资质，如果不还款会有什么影响。以分期平台为例，其对逾期还款的影响一栏是这样写的：分期业务是跟合作的，不还款会影响个人终身征信；其次，会签署合同规定还款方式、日期等，合同有法律保障；如果是故意拖欠，即收取（每天征收未还款总金额的1%）。分析师认为，过往的经验已经证明，这些手段并不能降低大学生信用卡逾期还款率，同样的，也不会降低目前正在如火如荼发展的互联网学生分期的风险，一方面，大学生家长被迫成为最后买单者，另一方面，高额的率会拖垮互联网金融公司。值得一提的是，央行还没有完全覆盖大学生群体的信用数据。同一学生在多家平台上重复借款可以实现，如此一来也加大了大学生欠款的杠杆。分析师认为，如果未来以大学生贷款为主要业务的互联网金融公司没有其他控制风险的手段，那么大学生信用卡的昨天就是学生信用贷款的明天。
观点/校园贷
在条件下，逐利是资本的天性，通过经营以谋利本身无可厚非，但“君子求财取之有道”，企业应当有点社会责任感，应当有点道德的血液。一把菜刀，既可以用来切菜，也可以用来杀人，全看被人如何使用，也是如此。国家鼓励发展互联网金融的目的，应当是为了发展所谓“普惠金融”，以方便众多小微企业融资创业，但是当互联网金融被少数居心不良者滥用牟利时，就应当反思这项制度的漏洞与合理性。在英美等法治国家，除了国家发放的助学贷款以外，很少有企业愿意给大学生发放消费贷款的，因为风险太大、坏账率太高，而他们又不能强行逼债。银监、工商、公安等部门应当联合行动，对校园中涉嫌违规、违法的现象依法进行调查、监管，避免再有悲剧发生。
热点事件/校园贷
长春校园贷七高校近80人被骗2016年3月，正在吉林动画学院上学的小李萌生了做兼职的想法，同学给他介绍了一份做刷单的兼职，并号称不需要承担任何风险。在同学的介绍下，小李认识了刷单业务的老板申季阳。小李被告知，所谓刷单，就是用学生身份通过分期购买手机的网络贷款平台买手机，帮平台刷业务量。当天，小李签下一张劳务合同，合同上约定，刷单一笔的报酬是100元，三个月一结。签完合同后，小李被申季阳和网贷平台的业务员带到一家手机店。大学生小李：给我注册了网贷平台的账号，然后签了一个网贷合同，全是零首付。到该付的时候，才需要往扣款银行卡里打钱。小李说，他按要求提供了身份证、学生证、父母的手机号码，并现场拍摄了他手持身份证和网贷合同的照片后，先后通过四个网络贷款平台，分期购买了4部苹果6s&plus手机，买来的手机直接交给了申季阳。大学生小李：问申季阳的时候，他说不要担心，因为还贷款是他出，我们不用担心这些事情。为了让小李相信，申季阳还写了欠条。过了两天，申季阳又要求小李用自己的学生身份，向网络贷款平台申请现金贷款。这次承诺的报酬更加可观，每完成一单可以获得贷款额的10%作为佣金。于是，小李在两个网络贷款平台上贷了款，把钱交给了申季阳。加上之前分期买手机的钱，小李连本带息总共贷了6.9万元，每个月要还款5500元。申季阳为小李转账还了3个月贷款，但是承诺给小李的报酬一直没兑现。当小李催促时，申季阳就要求他带其他同学出来做刷单，否则不给钱。大学生小李：他跟我说，我带够5个人，就把佣金给我，另外给我一个人一千元的劳务费。我跟申季阳说我不做了，然后申季阳威胁我说如果不做就要双倍奉还。尽管受到恐吓，小李还是拒绝了带人做刷单。此后，申季阳就中断了为他还贷，电话不接，人也不见了踪影。接踵而至的，是网络贷款平台的催款电话和短信。大学生小李：平台说如果不还款，就等着法院起诉。然后还给我发了威胁信息，说已经在我户口所在地的法院起诉我了。
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