央行：明年7月起超20万元人民币跨境交易需报告-金投银行频道-金投网
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来源：中国网-银行要闻
编辑：huangqizhao
摘要：中国央行30日正式宣布，将大额现金交易报告标准由20万元人民币调至5万元，以人民币计价的大额跨境交易报告标准为20万元。
（gold.org/）12月31日讯，中国央行30日正式宣布，将大额现金交易报告标准由20万元人民币调至5万元，以人民币计价的大额跨境交易报告标准为20万元。
中国央行当天正式公布《大额交易和可疑交易报告管理办法》。该办法将自日起实施。
新规还明确了以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求。
此前无需报告大额交易和可疑交易的保险专业代理公司、保险经纪公司、消费金融公司和公司四大类机构，此次也纳入管理范围，需按规定报送大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。
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【央行网络支付新规7月1日起实行】余额消费每年限额20万
　　【央行网络支付新规7月1日起实行】余额消费每年限额20万
　　7月1日起，央行针对网络支付的新规正式执行了。新规全名《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（下称新规），已于日结束意见征询阶段，今起正式执行。按照新规要求，如果实名认证未达标，将影响支付账户正常使用。
　　根据新规要求，实名认证的账号主要分为三类，不同类型账号的余额付款功能、余额支付限额不同。
　　新规实施后，大部分用户只要根据支付宝和微信的实名提示一步步验证就可以了。如果实名未达到新规要求的账号，将不能接受来自他人的转账、打赏和红包，账户余额的支付功能也会受限。
　　不过支付宝方面表示，支付宝的实名用户数已经超过4.5亿，受到本次办法影响的只是少部分用户（具体比例支付宝没有对外公布）。
　　在支付宝上，身份验证的方式多样：绑定银行卡、上传身份证，另外在支付宝里交水、电、燃气、有线电视费；在支付宝里买火车票、买机票；在支付宝里买保险；开通芝麻信用等方式都可以作为身份信息验证的办法。根据用户账户的不同情况，支付宝还对部分用户提供通过回答问卷的形式来完成身份信息的补全和完善，进而提升账户等级。
　　微信表示，微信支付添加过银行卡的用户都是实名用户。若以前绑定过银行卡，后来解绑，也已经完成实名。用户可以打开微信钱包右上角&&&查看&支付管理&了解实名认证情况。
　　另外，新规主要是为了保障用户安全，鼓励实名制。就算不实名，微信和支付宝中的余额并不会被冻结，也不会消失，未来只要你继续完善身份信息，就能随时使用账户余额。
　　对于20万最高限额的问题，在新规中已经明确强调是&余额支付限额&。如果用户通过银行卡快捷支付、网银、蚂蚁花呗等其他方式进行支付的话，并不会受到任何影响。
　　2015年8月，央行就新规答记者问时给过这样一组数据：2014年，61.3%的个人客户使用支付账户余额进行消费、转账、购买投资理财产品等全年累计付款金额不超过1000元，80.12%的个人客户不超过5000元，98.5%的个人客户不超过20万元。由此也成为了新规设立余额消费门槛的依据。
　　央行认为，新规&能够满足绝大部分个人客户的付款需求，基本不对客户支付体验造成影响，且有效兼顾了安全与效率&。 　　南方财富网微信号：southmoney
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48小时排行7月1日起支付宝余额支付限额 绕开20万限额你得这么做！
来源：融360整理
　　央行下发的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》将在今年7月1日起实行，也就是说，未进行实名登记，支付宝、微信账户将受限。
　　根据监管部门的要求，为了规范和促进支付行业的健康发展，同时也是为了更好的降低网络支付业务的风险，保障消费者的合法权益。支付账户需要严格实行实名制并进行分级管理，按照身份验证信息的完善程度，通过支付宝账户余额进行支付的额度会有所不同。
　　①开设Ⅰ类账户可以采用非面对面方式，通过至少一个外部渠道验证身份，比如居民身份证信息， 这类账户余额付款限额是自账户开立起累计1000元；
　　②开设Ⅱ类账户需要面对面验证身份，或以非面对面方式通过至少三个外部渠道验证身份，账户余额付款限额为每年累计10万元；
　　③最严格的是开设Ⅲ类账户，它需要面对面验证身份，或者以非面对面方式通过至少五个外部渠道验证身份，余额付款限额是每年累计20万元。
　　实名验证方式有哪些？
　　实名验证的方式有很多种，除了身份证、银行卡之外，还有手机、社保账户、缴费帐户等，没有绑定银行卡就不能使用账户余额或者冻结一说是错误的。
　　什么是余额支付额度？
　　用余额进行付款（除提现）的额度限制，余额转账给他人，消费共享此额度。但是银行卡、余额宝、花呗等支付工具不算入余额支付额度。
　　余额支付额度能提升？
　　一、二类账户可以通过完善身份信息继续提升额度，但是以20万元/年为限。
　　如何绕开20万余额支付限额？相信这是大家最为关心的，下面以支付宝为例，绕开余额支付限额，你得这么做！
　　根据通知，我们可以发现，只要钱通过余额账户向非本人账户支出（购买理财产品），就会扣减可用的余额额度，并且同属于一个实名认证的支付宝账户额度是共享的。
　　其实，只要避开支付宝余额支付/转账，就行啦！
　　1、使用银行卡快捷支付或者转账；
　　2、使用余额宝支付、消费、转账；
　　3、如果余额里面有钱，可以先提现到自己的银行卡（没有限制），再用银行卡支付（转入余额宝和转到他人银行卡都会减少余额支付的可用额度）；
　　4、如果想往余额宝里存钱，直接使用银行卡转入到余额宝，不要通过充值到余额再转入余额宝。
　　支付宝实名认证操作
微信实名绑定操作
　　据悉，之前在微信支付添加过银行卡的用户都是实名用户，即使之后解绑，也已经完成实名，无需再绑卡。
关键词阅读：
责任编辑：申雪娇&RF13056
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理财产品推荐明年起 境外取现每年限10万元 超过限额 将被列入“黑名单”
作者：何世春
　　近年来，出国、购物的市民越来越多了。而随着人民币国际化进程的推进，越来越多的国家开始支持人民币国外直接汇兑提现，用银联卡在国外即可直接取款。不过，今后，境外取款消费，你可能要悠着点了。因为根据管理部门的最新规定，银联人民币卡在境外提取现钞，每年每卡不能超过等值10万元人民币，否则将会被“拉黑”。　　新规　　银联卡境外取现每年限10万元　　否则将会被列入“黑名单”　　10日，国家外汇管理局政策新闻发布会公布，自日起，银联人民币卡在境外提取现钞，每年每卡不能超过等值10万元人民币。超过上述年度限额的，由中国银联将该卡列入关注名单，禁止其在境外继续提取现钞。　　据介绍，限额设置由中国银联通过技术手段实现，不增加发卡行和持卡人的成本。同时，限额抑制的是少部分持卡人的大额提现交易，不影响绝大多数持卡人在境外的正常取现。　　同时，从日上线新的个人外汇业务监测系统，对个人项下结售汇、涉外的收支、现钞的存取数据实现了全口径的统计监测。以后个人到每一家银行去办结售汇业务，银行都有该人是不是在全国其他银行、其他地区被列入关注名单的记录。新系统上线对个人和银行办理相关业务更加便利，系统本身调整对个人现有的外汇管理政策并没有改变。　　目的　　主要是限制境外大额提现　　反洗钱防范金融风险　　据了解，此前，管理层对人民币卡境外提现只要求每卡每日不超过等值1万元人民币，而对于每年的提现额度，并没有限制。此前，外汇局曾出新规，日至12月31日期间，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值5万元人民币，首次设置“年限额”，而此次再出新规，自日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币，这相当于对年限额有所放宽。　　那么，管理层为何要出此规定呢？对此，业内人士介绍，加强银联人民币卡境外提现管理，银联卡境外取现设限额的政策，主要是为了防止部分银联卡持卡人在境外存在频繁、大额提现等异常情况，同时，重点是防范洗钱风险。下一步，外汇局将继续支持正常的银行卡跨境旅游消费支付，便利国际交往，境外消费、境内购汇还款政策不变，但是不鼓励持卡人跨境大额提现。　　影响　　对出国旅游、购物影响不大　　境外消费可多使用“境外取款有额度限制了？”昨日，提到这消息，市民吴女士有些担心。吴女士告诉记者，自己每年都要到境外去两三次，主要就是旅游、购物，要花上不少钱。吴女士担心，这样一来，会不会影响她今后在境外的消费？　　对此，业内分析人士指出，对于(,)而言，此新规影响并不大，因为如果有旅游、购物等消费需求的消费者，大可在境外多使用刷信用卡的方式消费，而不必去取这么多现金，因为刷卡消费额度是不受影响的。　　而记者随机调查也发现，多数曾经到境外旅游、购物的市民都表示，一般情况下境外取现，只会在不能刷卡并且手中现金不够的情况下应急使用，真正用到境外取现的时候并不多，一年10万元的取现额度，一般情况下，是足够使用的。所以，这对一般市民的出境消费，并不会产生太大的影响。　　记者 何世春
（责任编辑： HN666）
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