国际在线消息（记者　姚毅婧）互联网金融在经历爆发式增长的阶段之后，行业发展亟需进入规范整顿阶段。随着十部委联合推出的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)落地，互联网金融行业的规范化发展即将进入实质阶段。在29日的互联网金融规范创新论坛上，业内人士指出，不是让互联网金融来适应现在的监管，而是让监管去适应互联网金融的发展，“让法律有一个缓冲地带，有一个弹性空间，不要一步到位，让自己没有退路。”
　　行业：鼓励创新 弹性监管
　　值得注意的是，《指导意见》表示对当前发展迅速且乱象丛生的P2P行业要从严监管。《指导意见》指出，P2P个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。
　　中国人民大学财政金融学院教授赵锡军指出，尽管相关监管意见还不细致，有待各个相关监管部门进一步制定操作性的规章和办法，但是这是对整个互联网金融综合性、全面性的监管规则，具有里程碑作用。按照意见，互联网金融的发展第一位首先是鼓励创新，然后是防范风险，最后是趋利避害，这是健康发展的途径。
　　“互联网金融的本质还是金融，要风险控制；是信息中介，不是金融机构，所以本质来说不是金融，是做的附属、补充、连接工作，现在信息平台做的就是穿针引线打补丁，主体是金融机构，请大家要引起高度的重视。”中央财经大学教授黄震强调。
　　阅览《指导意见》可以发现，为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，监管部门虽然对一些较成熟、问题较突出的互联网金融形态，如P2P平台，采取从严监管措施。而对于一些刚开始发展、规模不大的互联网金融业务，则留出了更多空间。毕竟，互联网金融是新生事物和新兴业态，要制定适度宽松的监管政策，为互联网金融创新留有余地和空间。
　　“我们既要包容他的优点，还要包容他的缺点，这样才能够做到最大限度的发挥互联网金融的优势，使它的优势最大限度的发挥，不要为了监管而监管，为了简单的安全稳定就让行业来适应监管”，中国银行业协会专职副会长杨再平指出，不是让互联网金融来适应现在的监管，而是让监管去适应互联网金融的发展，根据其不断的创新来实施监管，这才是对的。最后要达到管控风险和鼓励创新的最大平衡，不能为了控制风险因噎废食，而是应该最大限度的根据发展的情况调整监管的规则，这是有效的互联网金融的监管。
　　黄震透露，“指导意见最初用国务院的名义来出台，后面曾经设想过用中共名义出台，最后回归到银监会和十个部委出台，这里有深意的，就是要让法律有一个缓冲地带，有一个弹性空间，不要一步到位，让自己没有退路。往上走将来进一步提升成为国务院的法规，或者说成为全国人大的法律空间，往下走就可以继续变成我们各个部委的细则和各个地方性法规，所以有了一个弹性空间。”
　　国家财政部财政科学研究所研究员、财政部中国社科院宏观经济运行与财政政策规划组副组长张鹏在论坛上指出，金融行业一旦涉及到资金融通部分都将出现巨大的外部性风险，于是在互联网金融发展过程当中应该构建必要的防火墙，分业监管、适度监管一定要扎扎实实的做好。
　　“在这个过程当中来自于金融服务的部分，我们可以充分地鼓励，充分地推进它的竞争。来自于风险管理当中的风险管理和分散部分可以让它充分竞争和开放，而接下来风险产品的定价产品和风险工具的提供，风险定价机制具有较大的外部性，还必须把它进行严格的准入监管，相应地监管好。”张鹏认为，对互联网金融的监管需要根据现有金融监管法律法规相应来开展管理，来逐步的推进创新和市场稳定之间的平衡。
　　企业：合规转型 拥抱监管
　　“随着互联网金融监管新规实施，一些P2P公司将从前期的无序生长状态中冷静下来。只有与经济业态紧密结合的互联网金融模式才能生存。另外，随着金融分业监管体制的改善，套利的空间也会逐步的收窄，将大大压缩其生存空间。在传统金融机构和互联网公司结合发展中，传统金融机构是为社会融资提供服务的主力军，艰难转型之中，提供越来越多互联网金融产品和服务。”新华社首席经济分析师陆晓明说。
　　当然，面对略显严苛的指导意见，一些网络借贷平台也感受到了监管压力。对此，中央财经大学教授黄震认为，未来，90％的平台有消亡的风险，P2P平台如何调整到信息中介上去是当前一大挑战。“首先平台要遵守监管层的要求，然后将担保功能剥离出来，或者重新设立新的担保公司，或者是跟其他的担保机构合作。另外，还有债权转让模式，不能适应P2P借贷的要求，就变成准资产证券化的平台，往交易所的模式走。”黄震为网络借贷平台的转型指出了几条明路。
　　虽然最近几年国内互联网金融发展非常迅速，但也有些不和谐的声音。比如非法构建资金池，自我担保、虚假标的，甚至卷款跑路也屡见不鲜，这些事件的曝光对整个行业公信力构成极大影响。“不过我们也有理由相信，行业内的绝大多数从业者愿意合规、合法经营的，只是监管的力度相对滞后，行内的机构很难厘清合规的边界。另外现有的模式存在漏洞和灰色地带，导致某些机构难以抵挡违规的诱惑，从而铤而走险。”西部金融资产交易中心股东方代表曹琇蓉以债权转让模式为例分析称，传统债权转让模式下从业机构可以轻松构建一个个债权包，通过线上或线下进行转让销售，其间虽然很多机构加入第三方托管，甚至银行托管等多控手段，但是理论上依然无法完全避免虚假的债权产生，这无疑对投资者权益会产生极大的威胁。有没有可能存在这样一种机构，将这些债权、信贷类也好，抵押类也罢，通过第三方平台进行统一审核、评估和定价，形成标准化的产品，也就是所谓的资产证券化。
　　北京通金所资产管理有限公司助理总经理李彬认为，创新一直是互联网金融行业的代名词，但互联网金融企业是拥抱监管的。“希望政府和监管部门对我们出台更多的，更精细化的，更适合这个行业发展的监合规风气盛行，P2P平台剩者为王_小吖么小二郎哥哥2011_新浪博客
合规风气盛行，P2P平台剩者为王
&剩者为王，P2P平台也走到了这个转折点，扛过去就有明天。今年8月，银监会等四部委一连出台几部征求意见稿，对于P2P行业来说更起到了一定导向、震慑作用；顺势而为，及早转型，行业内掀起一场转型“风暴”。
　　每一次监管办法密集出台，都会引起行业议论一番。而随着P2P网贷平台监管政策落地，全国各地纷纷响应并推出地方性政策，平台就只能按照监管要求去执行。如果按照其中的限额政策来严格规范，80%的平台可能会面临转型的问题，供应链金融和消费金融领域就成了众多平台转型的首选。
　　就目前情况来看，供应链金融、消费金融是最合规的，所以不难理解为什么P2P平台都在往这个方向转。但是车贷、消费金融的市场竞争已经很激烈，而且也开发得也比较充分和成熟，如果一窝蜂都往这方向去，新的进入者能做成什么样，还不好说。
　　就以供应链金融类平台为例，不是一蹴而就便转型成功，需要雄厚的技术力量作为支持，还需要花费大量的时间进行布局，在这种情况下，投资者或将会选择发展较为成熟的消费金融平台，例如象宝宝金融金融平台，象宝宝金融由深圳前海康桥金融投资控股有限公司全资控股的互联网金融居间服务平台，也是中国专注于大健康产业供应链的互联网金融服务平台之一，注册资本1亿元。
&象宝宝金融是由公司自主投资、自主研发的互联网金融服务平台，技术力量强大，同时人才力量雄厚，汇聚了数十名国内外资深的金融、投资、证券、信息、互联网技术、运营、法律、风控和各类管理、服务人才。象宝宝金融与第三方支付合作，由新浪支付全面资金托管，象宝宝金融平台绝不触碰投资人的资金。&&&象宝宝金融坚决贯彻国务院普惠金融的战略理念和对互联网金融管控的政策，严格自律，坚决履行作为互联网金融服务平台的职责和义务。与湖南省中小企业信用担保、湖南省高新科技担保、湖南省长株潭试验区小额贷款、深圳国民保理、康采恩保理、佳捷物流、佳捷供应链以及十余家国有机构、大健康产业机构合作，在医药连锁、医药物流、医疗服务、健康养老、保理、消费等方面提供安全、真实、优质金融产品的互联网金融居间服务。
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未来的互联网金融何去何从？
2016年已经接近年底，国内的互联网金融行业正处于什么样的发展趋势呢?国内知名的互联网金融平台聚胜财富理财专家认为，当前国内的互联网金融行业正处于蜕变的关键时期。2016年在政府加大监管力度之后，整个行业处于了监管和洗牌时期，问题平台不断被淘汰，整体的理财收益率也在逐渐调低，整个行业逐渐向着规范化和标准化的方向发展，对于投资者来说，在当前房市和股市处于市场低迷的形势下，未来很长一段时间内，互联网金融行业将是投资理财的好选择，但同时，投资者在选择的时候也要练就一双火眼金睛，要学会甄别仍然隐藏在行业中的不合规合法的平台。
聚胜财富理财专家认为，由于长期以来国内投资人的风险意识较为淡薄，在享受互联网金融产品带来的高收益时，往往忽视了其中蕴藏的基本风险。目前，虽然整个行业趋向了越来越来正规的发展态势，但是投资者在选择平台的时候一定要谨慎，要从各方面进行考察，不要让自己的资产白白遭受损失。
聚胜财富：国企平台实力雄厚 为百姓投资理财保驾护航
聚胜财富是互联网金融行业中最具实力的国资系平台众的一员，平台控股股东是上海中和世纪工贸有限公司隶属于中和世纪贸易发展中心，是国务院发展研究中心市场研究所直属的全民所有制企业，公司实缴注册资金一亿元人民币，实力可谓十分雄厚，并且在招商银行存有1000万元存款保障金来保证客户的还款来源。
聚胜财富为了保证平台规合法的经营态度，与北京大成律师和北京金诚同达律师事务所两家律师事务所建立了战略合作关系，由事务所法律专家逐条解读和执行《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等关于互联网金融行业相应的监管法规，让平台从管理制度、风控体系等各方面适应了国家监管政策的要求，并安排专业的法务人员关注行业发展动向，定期沟通地方金融办监管部门，获取合规最新指令，务必做到合法合规的促进平台发展。
在理财标的方面，聚胜财富的所有标的项目都是经历预审、尽调、现场核实、企业信用信息查询比对、法人担保、保理担保等一系列流程，经过仔细审核把控，确定了项目可稳定运营之后，才将标的上线，进一步保证了投资者的理财收益。正是由于这层层审核，严格把控的认真态度，使得平台上线之后的理财标的实现了百分百的兑付率，获得了投资者的一致好评，可以说是当前百姓投资理财的好选择。
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规范发展已是大势所趋。从表面上看，密集出台的监管政策是给整个互联网金融行业“施压”，但随着监管趋严，行业泡沫会加速破裂，这实质上是为合规、优秀的互联网金融平台“松绑”，为其带来更大的发展空间。
近日，银监会向各银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》，为平台存管划下监管红线，明确希望通过改变存管模式解决部分对网贷平台的监管问题。在此之前，央行等多部门也动作频频，不断给互联网金融监管加码。
多位业内人士对国际商报记者指出，尽管对于联合存管模式是否被叫停业内仍存在一定的理解分歧，但互联网金融平台规范发展是大势所趋，预计未来严格的监管政策还将密集出台。在上述背景下，虽然互联网金融行业洗牌步伐会加快，平台的集中度会大幅提高，但在合法合规框架下，一些有能力的企业也会迎来“弯道超车”的绝佳机遇。
联合存管模式被叫停？
日，央行等十部门出台了被誉为“互联网金融基本法”的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，用户资金交由银行存管已成为明确的监管方向。2015年12月，银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》更是明确，P2P网贷平台的客户资金需交由银行金融机构存管。但这两份文件都没有给出具体的存管方案。
而近日监管部门下发的《指引》则明确，网贷平台和存管银行均需具备一定资质，网络借贷平台需满足“在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记”等五项条件后，可以开展资金存管业务。
而银行方面，则包括“设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门，部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立；必须申请网络借贷资金存管业务的银行业金融机构在银行业监督管理部门完成备案；符合监管部门要求的其他条件”等六项条件。
作为最早一批接入银行存管的P2P平台，她金控CEO王昕亮在接受国际商报记者采访时表示，近一两年屡发的P2P经营者“卷款跑路”事件暴露出客户资金安全存在隐患，催生了监管部门要求资金存管方必须是银行金融机构的严规。银行存管模式对互联网金融企业的影响比较大，主要表现为平台运行成本会增加，抬高行业进入门槛，但有利于行业规范发展，同时也能很好地保障投资者的资金安全。“未来，银行存管模式极有可能成为互联网金融行业规范发展的标配。”王昕亮强调。
不过也有企业表示，从行业的实践经验来看，联合存管模式在技术、体验上有一定优势，建议监管部门给予适当的探索机会。
规范发展已是大势所趋
今年4月，国务院就在全国范围内启动为期一年的互联网金融领域专项整治。此后，央行牵头联合多个部委出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。《方案》明确要求，由各省级政府组织辖内监管机构，对互联网金融业务活动进行界定，以进行分类处置。同时，各类业务“线上线下一起抓”，建立“负面清单”并严格管理准入。
业内人士普遍认为，上述政策及措施的出台，意味着互联网金融监管仍会再加码，严格的监管政策还将密集出台。在此背景下，P2P网贷行业将面临更大规模的洗牌。
“互联网金融监管措施的密集出台必然会提高行业的门槛，加快行业洗牌步伐，但这也说明行业正在走出寒冬。”王昕亮表示，监管日趋严格，会使互联网金融平台向两极化发展：一边是平台跑路、自动关停，一边是紧跟政策，快速走向合规化。
王昕亮认为，合规已成为互联网金融发展的第一要务。只要互联网金融企业严格按照监管要求做好风控，加强信息披露、管理监管和公众监督，业务更加规范化、合规化，行业的春天很快就会到来。
聚爱财CEO任衡在接受国际商报记者采访时说，规范发展已是大势所趋。从表面上看，密集出台的监管政策是给整个行业“施压”，甚至会让一些人恐慌，但随着监管趋严，行业泡沫会加速破裂，这实质上是为合规、优秀的互联网金融平台“松绑”，为其带来更大的发展空间。“老百姓对风险的承受能力很低。因此，企业所有的创新都要考虑安全第一。”任衡指出，无论怎样竞争，满足用户需求才是根本。行业变局既带来机遇也带来挑战，对于在合法合规框架下具有创新能力的平台而言，这是实现“弯道超车”的绝佳机遇。
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