多份保险怎么理赔：意外果断赔 重疾能叠加给付
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多份保险怎么理赔：意外果断赔 重疾能叠加给付
新快报记者 李驰
　　现在很多人的手上或多或少都会拥有几份保险，有些是自己投的，有些是单位交的。在投保时，保险营销员并不一定会告诉你哪些是有用的，哪些是多余的，说不定你的保险单存在重复投保的现象。而在理赔时，这就可能牵扯到多家保险公司。一旦如此，投保人是否能够从多家保险公司那儿都获得赔偿呢？
　　事实上，能否&叠加&赔偿，这还得看具体的险种。一般来说，意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品，投保人出险后，都不会受到保险份数的影响，涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。不过，对于一些财险(如车险)以及费用补偿型的医疗险而言，就不一定有这样的&好事&了。
　　在保额和份数范围内，意外伤害险果断赔
　　作为当下比较常见的险种，意外伤害险成为很多人的基本保障产品。相信很多人有这样的疑问，那就是买了多份意外险，会不会只能得到一份赔偿？比如说，你在一家公司买了一份保额为50万元的交通工具意外险，同时又在另外一家公司买了一份保额为50万元的综合意外险。后者保障显然更为全面，但如果只是遇到交通意外状况，最高是赔50万呢？还是100万呢？
　　结论是，只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的，不管你买了多少份，你都可以向多家保险公司索赔。譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，累计起来，最高赔付就是100万，两家公司各50万。只要是在保额范围内，你不会因为多买了一份而影响最后的理赔。
　　在具体赔付环节，虽然各份保险互不影响，但也都有一些规定。拿(<font color="#ff,<font color="#ff,&<font color="#ff%)的一款名为绿舟意外伤害保险的产品来说，它在保险责任里面说明，意外伤残后所获赔付金额，为合同约定的保额乘以伤残等级所对应的保险金比例，所以各份意外伤害险具体赔多少，还得看伤残等级。
　　手头有多份&重疾险&？也能叠加给付
　　随着人们对身体健康的重视度提升，重大疾病险颇受青睐。涉及到重大疾病的保险产品有很多，包括专业的重疾险，它只针对重大疾病本身予以赔偿，并且不依赖其他寿险产品出售，如泰康人寿微互助防癌险；还有一些是跟随终身寿险搭售的产品(以附加险形式存在)，如(<font color="#ff,&<font color="#ff,&<font color="#ff%)新推的平安附加平安福提前给付重大疾病保险。
　　这里面也会存在重复投保的情况。举例子来说，市民姚先生在A公司买了一份重疾险，保额为15万；之后他又在B公司买了一份终身寿险，保额为30万，他还在业务员的推荐下，附加了一份提前给付重疾险，保额为28万。
　　可以肯定的是，一旦姚先生被确诊为某种重大疾病，即便他在不同公司投了保，只要所患重疾是保单上载明的，而且病情符合赔付标准，就可以同时获得两家保险公司的赔偿。
　　不过，有一点需要指出，保险公司一旦给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。而且，如果你所买的重疾险是附加险，那么主险的合同也会要求终止，保险公司只会退还主险合同的现金价值。这意味着，姚先生同时向两家公司索赔后，一方面可以得到双重赔付，另一方面B公司的终身寿险也将失效。
　　对于&无价&风险，&险单&都不在多
　　除了意外伤害险和重大疾病险，还有一类产品也符合叠加理赔的标准，那就是定期寿险。不过，这种产品的赔付情形是被保险人身故。
　　假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为10万元和20万元的定期寿险，投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿，分别为10万元和20万元。这意味着，定期寿险也遵循常规的人身险给付原则，即不会按照比例分摊，没有风险保额限制。
　　纵观这些可以&叠加&赔付的险种，不难发现个中道理。对于&无价&风险(如身故、癌症)的赔付，通常只以保额为限，投保额度越高、份数越多，能获得的赔付自然越多，重复投保并不碍事。从保险原理上来说，标的价值才是赔付的关键，人的生命是无价的，再多的保险单也能派上用场。
　　&有些投保人向多个公司买了多份同类型重疾险、意外险，或者是在同一公司买了多份同种产品，现在大家一般称之为重复投保，其实这是不严谨的叫法，准确地说应该是加保。&有保险专家告诉记者，&理论上讲，这是为了获得更多的保障&。不过，这位专家也指出，加保是要面临经济负担的，&一般来说，更多保障的背后，你需要支付费用也就更高。&
　　能&叠加&赔偿的商业险，都与医保不冲突
　　很多商业险种都可以进行&叠加&赔偿，那这种&叠加&受不受基本医保的影响呢？事实上，发生重大疾病或者是意外伤害、身故时，那些可以&叠加&赔付的险种并不需要参照医保报销了多少，它们都是单独赔偿不受医保约束的。
　　这个结论可以从保险产品的条款中得出。在重疾险条款中的&保险责任&一栏，会有关于保险金的描述。如上文中提到的重疾险，它在&重大疾病保险金&这部分写明，如果被保险人发生了合同约定的重大疾病，就会得到相应保额的保险金。定期寿险中也是类似的表述，这与基本医保是完全没有冲突的。
　　要是挂钩了医保的商业险，保险条款会直接说要看医保(或者其他商业险)报销了多少，然后对于剩余的部分进行比例赔付。
　　一般而言，挂钩医保的产品都可以归结为费用补偿型险种，而上文中所介绍险种基本上都是&定额给付型&保险，它们与医疗费用无关，理赔时也无须提供发票。
　　同期声
　　盘点那些不能&叠加&赔付的保险
　　车险 双份保险 不等于双倍赔偿
　　在去年发生在广州的一起典型的车祸理赔事件中，车主分别向两家保险公司购买了同等性质，保额为5万元的三责险。有一次，他开车撞了人，对方抢救无效后死亡，出事时间在两份保单有效期内。而在理赔环节，两家保险公司告诉他，要么放弃其中一家，由另一家赔5万，要么两家各赔2.5万，总额还是5万。
　　从财产险的规定来说，如果发现重复投保，保险金额的总和不能超过保险价值。一旦发生事故涉及赔偿，按顺序后投保的那一份是无效的。
　　医疗险 住院医疗和意外医疗 按照比例报销
目前市面上有很多医疗费用型险种，它们可以针对住院费用进行赔付，比如住院医疗险和意外医疗险。但是，这两种保险作为费用补偿型保险，符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。
　　如果多投保，最多也只能类似于车险那样，各个保险公司进行比例赔付，而且都要参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。
　　儿童险 寿险的身故保障 限额为10万
　　在不能&叠加&理赔的案例中，有较为特殊的一种情况。在我国儿童身故保险保障方面，最高的投保额度是10万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言，就算可以&叠加&赔付，也要受这个限额的约束。
　　如果是在多家公司投的保，投保人在索赔时，可以先选择其中一家保险公司赔付，如果这家公司的赔付金额没有达到10万元，再向其他保险公司对保额内赔付剩余部分进行&接力&赔付，但累计不能不超过10万元。
CHASOS湖北延保救援服务中心报道两个保险公司的意外保险，一次事故是否都能获得理赔？_问吧_向日葵保险网
共15个回答
一个月前在线
您好！具体的赔付要看您朋友因意外所造成的伤害程度。
如果只是轻伤，保险公司会报销产生的医疗费用，遵循补偿原则，不管买了多少份意外险，报销总额不会超过所用医疗费用总额。
如果受伤程度比较严重，达到了《残疾等级赔付比例表》的理赔标准，除了报销医疗费用外，还会给付意外伤害保险金，意外伤害保险金的赔付是累计的，买得多赔得多！
希望我的回答对您有帮助！欢迎QQ详询！
一个月前在线
您好，根据您提供的情况，意外保险的理赔责任可能出现两种类型：
1、意外伤害造成医疗费用，属于补偿性质，以不超过实际损失为原则。如果一家公司已经足额赔付，另一家公司不再承担理赔责任；
2、意外伤害造成伤残，根据伤残等级，两家公司都应承担对应保险责任额度的赔付。
具体欢迎联系沟通或与当地代理人联系参考：
一个月前在线
您好，首先祝福你的这位朋友早日康复！
意外保险分为意外医疗和意外伤害两个险种，意外医疗险是以补偿为原则的，假设买了两份意外医疗险，最多报销金额是所花的合理费用之和；
意外伤害险，是以给付为原则，分为死亡和残疾两个部分。 保险事故发生时，死亡保险金按约定保险金额给付，残废保险多按保险金额的一定百分比给付。这个险种是 买几份赔付几份!&&
所以具体的如何赔付，看保险合同！
一个月前在线
&&&&& 您好！意外保险是通常包括：意外医疗还有意外伤残和意外身故（有的险种还包括意外住院津贴）。您所说的“腿部受伤”上到什么程度，有没有达到伤残标准，如果没有，只是意外住院医疗费用的话，可以先报一家，剩下的再有另一家报；如果达到伤残程度，两家都可以一起报相应的保额！（例:伤残达到了，保的50000，给50000，两家都给）
&&&&&& 希望我的回答对您有帮助，祝您的朋友早日康复！
&&&&& 华康保险超市，优选百家公司近千种产品，为您省时省心！
一个月前在线
您好：只能完成一家公司的理赔之后剩余部分再去另一家公司做补充报销！
Ta的精选方案
您好，感谢你关注向日葵，意外险分：意外伤害和意外伤害医疗。如果是意外医疗，报完一家的，如果有剩余，另一家给报，如果没有剩余，只报一家。如果是意外伤害，2家公司都必须按合同的规定给予给付。
Ta的精选方案
一个月前在线
两家保险公司的意外险的理赔问题要具体分析
如果只是轻微伤，发生的门诊及住院医疗费用，社保目录的费用，一家保险公司的额度就够了，那么另外一家保险公司就不能理赔了。因为费用型的报销，需要发票，一家保险公司已经给予报销，没有了发票，就不可以到另外一家报销了。如果超过了一家保险公司的额度，可以提供清单，到另一家保险公司继续理赔。
意外伤害部分，两者可以累积赔付。
1、意外身故，按两家公司的意外险的总额度赔付。
2、意外伤残，按两家公司的总额度乘以赔付比例赔付。
3、有意外烧伤的保险责任的公司，按保额的50-100%赔付参考：
一个月前在线
您好！要看医疗事故情况而论，轻者再一方报完后，如果还有剩余（在理赔范围内）可以去另一方申请理赔——理赔额度不会超出发票总额；如果达到一定的残疾比例可以同时申请理赔；身故多家公司同时赔，残疾达一定比例可以同时赔，烧烫伤达一定程度可同时赔付。希望能帮到您，需要时点击头像，来电或加QQ留言。祝好运！
Ta的精选方案
一个月前在线
请直接点击我的头像进行咨询，如果在线的话，我会给你答复。
一个月前在线
您好，请直接点击我的头像进行咨询。
一个月前在线
买保险就是买平安.你好，我是中国平安人寿客户经理游汉中，很高兴为你服务！如需咨询请点击面谈
Ta的精选方案
一个月前在线
选择保险产品时，应从意外、医疗、定期寿险等方面全方位考虑。
一个月前在线
您好！就买中国平安的《平安福》，平安又幸福！1.意外风险是最为常见的风险因素，因此首先要购买意外险。此种保险不需要太多费用，适用于所有人群。2.健康风险是在意外风险之外所要重视的另一方面。在意外险的基础上可以增加重大疾病和住院医疗保险产品。3.在以上两方面的基础上，可以做一些储蓄理财方便的保障，为未来做准备。可先选择储蓄分红型的保险以及养老保险。
一个月前在线
切忌一味选择周期长的产品，投保前最好能对未来5年内的经济状况有清醒的把握。
一个月前在线
老公是一家之主，最好先购买重疾病保障跟意外保障，夫妻都能互相购买就最好了，
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好评成功！一个人买多份保险能叠加理赔吗？
　　问：张先生在A公司买了一份保额为50万元的交通工具，同时又在B公司买了一份保额为50万元的综合意外险。如果遇到交通意外，最高是赔50万还是100万？　　答：如果张先生因交通意外导致残疾或身故，最高将累计赔付100万，两家公司各50万。但在具体赔付环节，两家公司可能会有不同规定。　　多份“”也能叠加给付　　问：李先生在A公司买了一份重疾险，保额为15万；之后又在B公司买了一份终身，保额为30万，附加提前给付重疾险一份，保额为28万，如患重疾后如何赔付呢？　　答：只要李先生所患重疾是上载明的，且病情符合赔付标准的，就可同时获得两家公司的赔偿。按照合同约定，给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。如果所买的重疾险是附加险，那么主险的合同也会要求终止。这意味着，李先生同时向两家公司索赔后，一方面可以得到双重赔付，另一方面B公司的终身寿险也将终止。　　定期寿险以保额为限　　问：梁女士在两家公司购买了保额分别为10万元和20万元的定期寿险，什么情况下可以得到怎样的赔付呢？　　答：定期寿险类产品也符合叠加的标准，这类产品的赔付情形是被保险人身故。梁女士身故后，其保险合同的受益人可得到两家公司合计30万元的赔偿。对于“无价”风险(如身故、)的赔付，通常只以保额为限，额度越高、份数越多，能获得的赔付自然越多。　　哪些保险不叠加赔付　　1、少儿意外险不能叠加赔付：儿童发生意外的几率比较高，为避免道德犯罪，对儿童意外险做出明确的规定，儿童意外发生身故时最高只能赔付10万，不能叠加赔付。　　2、意外医疗报销属于补偿性质，不能叠加赔付：如小杨买了两家保险公司的产品，某次意外医疗共花费1000元。那么，两家保险公司合计最高只能赔付1000元。　　3、从财产险的规定来说，保险公司是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额的，损失多少赔多少。保险金额的总和不能超过保险价值，重复超额购买是不必要的浪费。
（责任编辑：HN666）
06/17 04:5806/10 08:1906/04 11:1406/04 03:3205/29 05:2705/19 03:2205/15 17:0704/17 08:21
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多份保险怎么理赔：意外果断赔 重疾能叠加给付
现在很多人的手上或多或少都会拥有几份保险，有些是自己投的，有些是单位交的。在投保时，保险营销员并不一定会告诉你哪些是有用的，哪些是多余的，说不定你的保险单存在重复投保的现象。而在理赔时，这就可能牵扯到多家保险公司。一旦如此，投保人是否能够从多家保险公司那儿都获得赔偿呢？事实上，能否“叠加”赔偿，这还得看具体的险种。一般来说，意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品，投保人出险后，都不会受到保险份数的影响，涉事保险公司会在责任范围内各自进行赔付。不过，对于一些财险(如车险)以及费用补偿型的医疗险而言，就不一定有这样的“好事”了。PartA在保额和份数范围内，意外伤害险果断赔作为当下比较常见的险种，意外伤害险成为很多人的基本保障产品。相信很多人有这样的疑问，那就是买了多份意外险，会不会只能得到一份赔偿？比如说，你在一家公司买了一份保额为50万元的交通工具意外险，同时又在另外一家公司买了一份保额为50万元的综合意外险。后者保障显然更为全面，但如果只是遇到交通意外状况，最高是赔50万呢？还是100万呢？结论是，只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的，不管你买了多少份，你都可以向多家保险公司索赔。譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，累计起来，最高赔付就是100万，两家公司各50万。只要是在保额范围内，你不会因为多买了一份而影响最后的理赔。在具体赔付环节，虽然各份保险互不影响，但也都有一些规定。拿中国人寿(39.02,-0.43,&-1.09%)的一款名为绿舟意外伤害保险的产品来说，它在保险责任里面说明，意外伤残后所获赔付金额，为合同约定的保额乘以伤残等级所对应的保险金比例，所以各份意外伤害险具体赔多少，还得看伤残等级。PartB手头有多份“重疾险”？也能叠加给付随着人们对身体健康的重视度提升，重大疾病险颇受青睐。涉及到重大疾病的保险产品有很多，包括专业的重疾险，它只针对重大疾病本身予以赔偿，并且不依赖其他寿险产品出售，如泰康人寿微互助防癌险；还有一些是跟随终身寿险搭售的产品(以附加险形式存在)，如中国平安(89.50,&-0.42,&-0.47%)新推的平安附加平安福提前给付重大疾病保险。这里面也会存在重复投保的情况。举例子来说，市民姚先生在A公司买了一份重疾险，保额为15万；之后他又在B公司买了一份终身寿险，保额为30万，他还在业务员的推荐下，附加了一份提前给付重疾险，保额为28万。可以肯定的是，一旦姚先生被确诊为某种重大疾病，即便他在不同公司投了保，只要所患重疾是保单上载明的，而且病情符合赔付标准，就可以同时获得两家保险公司的赔偿。不过，有一点需要指出，保险公司一旦给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止。而且，如果你所买的重疾险是附加险，那么主险的合同也会要求终止，保险公司只会退还主险合同的现金价值。这意味着，姚先生同时向两家公司索赔后，一方面可以得到双重赔付，另一方面B公司的终身寿险也将失效。PartC对于“无价”风险，“险单”都不在多除了意外伤害险和重大疾病险，还有一类产品也符合叠加理赔的标准，那就是定期寿险。不过，这种产品的赔付情形是被保险人身故。假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为10万元和20万元的定期寿险，投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿，分别为10万元和20万元。这意味着，定期寿险也遵循常规的人身险给付原则，即不会按照比例分摊，没有风险保额限制。纵观这些可以“叠加”赔付的险种，不难发现个中道理。对于“无价”风险(如身故、癌症)的赔付，通常只以保额为限，投保额度越高、份数越多，能获得的赔付自然越多，重复投保并不碍事。从保险原理上来说，标的价值才是赔付的关键，人的生命是无价的，再多的保险单也能派上用场。“有些投保人向多个公司买了多份同类型重疾险、意外险，或者是在同一公司买了多份同种产品，现在大家一般称之为重复投保，其实这是不严谨的叫法，准确地说应该是加保。”有保险专家告诉记者，“理论上讲，这是为了获得更多的保障”。不过，这位专家也指出，加保是要面临经济负担的，“一般来说，更多保障的背后，你需要支付费用也就更高。”PartD能“叠加”赔偿的商业险，都与医保不冲突很多商业险种都可以进行“叠加”赔偿，那这种“叠加”受不受基本医保的影响呢？事实上，发生重大疾病或者是意外伤害、身故时，那些可以“叠加”赔付的险种并不需要参照医保报销了多少，它们都是单独赔偿不受医保约束的。这个结论可以从保险产品的条款中得出。在重疾险条款中的“保险责任”一栏，会有关于保险金的描述。如上文中提到的重疾险，它在“重大疾病保险金”这部分写明，如果被保险人发生了合同约定的重大疾病，就会得到相应保额的保险金。定期寿险中也是类似的表述，这与基本医保是完全没有冲突的。要是挂钩了医保的商业险，保险条款会直接说要看医保(或者其他商业险)报销了多少，然后对于剩余的部分进行比例赔付。一般而言，挂钩医保的产品都可以归结为费用补偿型险种，而上文中所介绍险种基本上都是“定额给付型”保险，它们与医疗费用无关，理赔时也无须提供发票。同期声盘点那些不能“叠加”赔付的保险车险 双份保险 不等于双倍赔偿在去年发生在广州的一起典型的车祸理赔事件中，车主分别向两家保险公司购买了同等性质，保额为5万元的三责险。有一次，他开车撞了人，对方抢救无效后死亡，出事时间在两份保单有效期内。而在理赔环节，两家保险公司告诉他，要么放弃其中一家，由另一家赔5万，要么两家各赔2.5万，总额还是5万。从财产险的规定来说，如果发现重复投保，保险金额的总和不能超过保险价值。一旦发生事故涉及赔偿，按顺序后投保的那一份是无效的。医疗险 住院医疗和意外医疗 按照比例报销目前市面上有很多医疗费用型险种，它们可以针对住院费用进行赔付，比如住院医疗险和意外医疗险。但是，这两种保险作为费用补偿型保险，符合保险的补偿原则，即保险公司在保险金额度内，按实际支出的医疗费给付保险金，而且赔偿不能超过被保险人实际支出医疗费。如果多投保，最多也只能类似于车险那样，各个保险公司进行比例赔付，而且都要参照医保或其他渠道的报销额度，然后才对剩余部分进行再报销。儿童险 寿险的身故保障 限额为10万在不能“叠加”理赔的案例中，有较为特殊的一种情况。在我国儿童身故保险保障方面，最高的投保额度是10万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言，就算可以“叠加”赔付，也要受这个限额的约束。如果是在多家公司投的保，投保人在索赔时，可以先选择其中一家保险公司赔付，如果这家公司的赔付金额没有达到10万元，再向其他保险公司对保额内赔付剩余部分进行“接力”赔付，但累计不能不超过10万元。
本文来源：金羊网-新快报
责任编辑：HN051
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