房贷提前还完 公积金还能取吗？
房贷提前还完 公积金还能取吗？
在五险一金中，我们每月缴存的公积金占工资的比例最高，最高占工资的12%。很多网友都有这样的疑问，我们交的公积金什么时候能提取？除了买房外？公积金还有其他的用途吗？还完房贷后，住房公积金账户内如果还有余额，我们还能提取吗？房公积金提取一般分为两类：住房类提取和非住房类提取。根据《住房公积金管理条例》第二十四条规定：职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：(一)购买、建造、翻建、大修自住住房的;(二)离休、退休的;(三)完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;(四)出境定居的;(五)偿还购房贷款本息的;(六)房租超出家庭工资收入的规定比例的。所以，对于还完房贷且公积金账户还有余额的网友，想把剩下的公积金取出。可以分为以下几种情况。一是需要购买二套房的，公积金照样可以提取；如果是非住房类提取，就需要满足以上(二)、(三)、(四)项规定才能提取。需要注意的是，依照前款第(二)、(三)、(四)项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。由于各地住房公积金提取管理略有不同，今天小M主要给大家普及一下北京、上海、深圳三地公积金提取办法的不同，其他城市的网友可自行到各地的住房公积金网查询。先看北京。除《住房公积金管理条例》第二十四条规定的相关条例外，根据《北京市实施&住房公积金管理条例&若干规定》及《北京住房公积金提取管理办法》等若干法律条文。在北京满足以下这些条件也可以把公积金提出。（一）租房自住的；（二）生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的；（三）遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的；（四）进城务工人员，与单位解除劳动关系的；（五）在职期间判处死刑、判处无期徒刑或有期徒刑刑期期满达到国家法定退休年龄的；（六）死亡或者被宣告死亡的；（七）北京住房公积金管理委员会规定的其他情形。主要注意的是，职工符合本办法第四条（一）、（五）、（六）、（七）、（八）情形提取住房公积金的，配偶可以同时提取本人账户内的住房公积金。上海于近日制定了《关于落实&关于调整本市住房公积金个人贷款政策的通知&相关提取政策的通知》），对上海市住房公积金部分提取业务作了调整。其中，对有尚未结清公积金贷款的借款人（包括主贷人和参贷人）其账户余额应用于归还尚未结清的贷款本息。而未清偿全部贷款本息的，不能因为离退休提取；死亡提取；出境定居提取；完全或大部分丧失劳动能力办理提取和异地转出提取业务。此外，其他提取业务扔按原规定执行。深圳住房公积金的提取，除遵循《住房公积金管理条例》第二十四条规定外，也有不同的规定。在住房类提取公积金方面，规定“同一时间段内，职工仅能选择一项住房消费情形提出申请，不得重复申请。在同一项情形中存在多套住房消费情况的，每次申请提取时，职工仅能选择其中一套住房申请提取;购买具有所有权的住房，每套住房仅能申请提取一次。”而在非住房类提取方面，满足男性年龄满50周岁或者女性年龄满45周岁失业且住房公积金账户封存均满2年；户籍迁出本市；户籍不在本市并已申请基本养老保险或者基本医疗保险关系转移手续；享受最低生活保障；职工本人或者家庭成员患重大疾病这些条件的，都可以提取住房公积金。此外，根据深圳住房公积金管理中心的公告显示，从日起，通过自助渠道办理租房提取及其他住房消费提取业务的，可每月提取一次。已签订《深圳市住房公积金业务自助办理服务协议》的职工，建议采用自助渠道提取公积金。
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手上有闲钱，是否提前还房贷，看完这个再做决定
本报记者王鑫
不少居民当初在买房时都选择了公积金贷款或商业贷款，而随着家庭收入的提高，一些“房贷族”手中渐渐攒下了余钱，是提前还款还是继续每月按期还贷成了困扰他们的问题。提前还贷究竟合不合适呢？不妨听听银行业内人士的建议。
小张夫妻二人均在学校任教，３岁的儿子也刚上幼儿园，夫妻二人月收入共计７０００元左右，属于典型的工薪阶层。２０１０年，他俩在结婚之时利用手中的积蓄，并通过家人的帮助，在市区买了一套１２０平方米的住房，并使用公积金贷款了２０万元。由于贷款选择的是等额本息还款，每月１４００多元的还款也在他俩的承受范围以内。
“这两年，我们攒了一些钱，最近就想是不是可以提前把房子的贷款先还一部分。”小张说，最近夫妻俩正在咨询该如何部分提前还贷，这样也能少还一些贷款利息。
像小张夫妻这样的纠结者不在少数。李女士是几年前使用商业银行按揭贷款买的房，手里目前积蓄也有几万元，只是一直“躺”在银行存定期，没有进行其他投资。李女士说，她身边不少朋友都是使用贷款买房的，有的已经去办理部分提前还贷了，也有一些人像她那样仍在观望。
到底哪些情况适宜提前还房贷？而哪些又不适宜呢？
收益高于贷款利息可不提前还。业内人士建议，如果这个家庭能够通过理财或其他投资使得收益高于贷款利息支出，就可以不提前还房贷，如果未来预期一年或几年内没有好的收益，就可以考虑提前还房贷了。
还款中后期利息少可不提前还款。对于选择等额本金还款的居民，如果还款期已过１／３或已还款到中期的购房者，由于等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，提前还贷的意义不大。
房产抵押从银行获取贷款的，应提前还款。业内人士表示，对于一些理财意识不强，不能有效克制冲动的消费者；不愿意有债务压力，不想承受过多贷款压力的人；希望将到了后期的房屋按揭贷款一次性还清，再以房产抵押从银行获取更多贷款的人；收入时高时低不稳定的居民可以选择提前还房贷。
先还商贷再还公积金贷款。“提前还房贷也不一定是全部还清，可根据银行的规定和自己的家庭财务状况，提前偿还部分房贷。”业内人士说，对于用公积金贷款买房的人也可以考虑提前还贷，“公积金一般情况下是不能提取的，如果不提前还贷，放在账户里也是取不出来的，所以还不如支取出来把贷款先还上，这样也能提高一下资金的使用效率。”同时，业内人士提醒，如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷可先还商贷部分。
责任编辑：费佳佳
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房贷利率那么低为什么还要提前还贷？看完计算你就懂了
核心提示：
网上的很多文章，说什么“第8年”最合适、“选择公积金贷款买房的情况不适合提前还房贷”、“等额本息还款已经还到中期的不适合提前还房贷”、“等额本金已经还了1/3的不适合提前还房贷”…… 这些论调很有市场，抓住了人们“占便宜”的心里，因为大家还房贷的时候总是难免会想到“什么时候提前还完房贷最划算”。
最近很多人会留言询问：如果要提前还完房贷的话，到底什么时间点是最合适的呢？或者说什么时间点最佳最划算？
网上的很多文章，说什么&第8年&最合适、&选择公积金贷款买房的情况不适合提前还房贷&、&等额本息还款已经还到中期的不适合提前还房贷&、&等额本金已经还了1/3的不适合提前还房贷&&& 这些论调很有市场，抓住了人们&占便宜&的心里，因为大家还房贷的时候总是难免会想到&什么时候提前还完房贷最划算&。
但上面这些论调多少有混淆视听的嫌疑，很容易误导百姓陷入没有必要的纠结中，在中介、银行经理的忽悠之下，直接把99%的人弄得晕头转向。 专家的观点是，你买房子，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息，根本不存在什么房贷&提前还款最佳时间点&，这完全是一个伪命题。
要很好很直观地理解这个观点，那我们需要先弄明白银行的贷款利息是怎么算的，下面就详细展开整个论证过程，耐心看细细体会，这篇文章会让你纠结了很久的问题在今天开始一清二楚，没买房的以后也会清清楚楚。
首先，住房贷款我们是以月为单位来还贷的，而银行的利息也是精准以月为单位计算的。简单来说，你这个月需要还银行多少利息，就是你目前欠银行的贷款总额乘以每个月的利率。
下面用具体的例子来解释清楚这个问题，我们假设以公积金购房贷款100万，还款方式是等额本金，房贷分30年还，现在公积金贷款的年利率是3.25%，我们看看每个月的利息是怎么变化的。
先来看看每个月要还的本金，如果还款方式选择等额本金，就是将本金100万平均分到360个月（30*12），这样算下来每个月固定还本金2777.78元，这是一个固定的数字，所以我们也不用管，我们只需要看看每个月要还的利息就可以了。
第一步：我们看看月利率是多少
月利率就是年利率除以12，以公积金年利率3.25%为例：
月利率就是3.25%/12=0.270833%。 看得出来，只要这个公积金贷款的年利率不变，维持在3.25%，那这个月利率也是不变的一个参数。
第二步：第一个月要还利息多少
假设贷100万，我们上面已经算出了月利率了，那第一个月你需要还银行的利息就是100万*0.08.33元。 虽然我们这个例子说的是等额本金还款，但无论等额本金还是等额本息，在月利率固定的情况下，你第一个月都是欠银行100万，所以第一个月还的利息都是2708.33元！ 需要指出的是，只是由于等额本金刚开始每月还的本金多一些，所以第二个月开始，利息会比等额本息的少。
第三步：第二个月要还利息多少
那第二个月的利息呢？其实也是一样计算的，由于第一个月还了2777.78元本金，这个时候总共还欠银行100万-222.22元。
所以第二个月的利息是：
*0.00.81元。 第四步：以此类推每个月要还利息多少 我们以第三步那种计算思路，以此类推，每一个月要还多少利息都是非常容易算出来的。
如果自己不想算懒得算，直接用房贷计算器就可以算出每个月要还的利息是多少钱。 不想去罗列360个月每个月要还多少钱，直接算最后一个月。
由于是选择了等额本金，所以最后一个月欠银行的贷款总额为2777.78元，所以利息为：
虽然不罗列所有月份要交的本息具体金额，但为了朋友们方便阅读，取前10个月要还的利息和最后10个月要还的利息让大家看看。如下图：
结论：提钱还款并不存在某个时间点&更值& 看着上面这些数字，你会直观一点，每个月本金还多少，利息还还多少，还剩下多少本金没有还，接下来的那个月又要还多少本金和利息，还了之后又剩下多少本金没有还&&清清楚楚，明明明白。
通过上面这些具体的数据，难道大家没有发现吗，这个还房贷的过程，你是贪不了银行一分钱，银行也贪不了你一分钱，每个月已经还了多少本息，还剩下多少本息，都是按照固定的房贷年化利率算出来的，谁也占不了谁的便宜。
具体说，就是在你一开始签订的贷款期限之内（假设贷款30年），无论你是已经还贷5年、10年，还是还贷15年、20年等等，在这些不同的时间点提前还款，也就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱。
利息方面，则是你贷款的时间越长，要还的利息总额就肯定是越多的，这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷。但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。
关于提前还贷的事情，关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的，因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓&提前还贷最佳时间点&。
也就是说，无论你什么时候还款，在房贷年利率固定的情况下，你付给银行的利息都是严格按约定的利率计算的。无论什么时候还，你付出的成本就是按照公积金贷款年化利率3.25%算出来的，如果换成商业贷款，也是同样的道理。
关于房贷提前还完这件事的总结：
房贷提前还完谁都可以去做，只要你愿意，但不存在所谓的&最佳时间点&。
有一部分人，只要银行有贷款，就感觉自己在背债，浑身不舒服，就想提前还款，那就去还，了结自己心里的不舒服。
很多人还贷几年后大家可能要换房、购买第二套等，需要先还完贷款，或者要把房子还清后再拿去抵押贷更多的钱。这种情况也要提前还款，但时间点也是根据自己的情况来定的。
如果要提前还款，你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罚息，需要衡量一下利弊，不同银行不同地区有不同的规定。一般来说，如果贷款没满两年，需要多交1~3个月利息作为罚息。具体情况自己可以查一查当时签下的合同怎么说。
相比很多理财产品给你带来的年化利率，银行房贷的年化利率真的很低，这是一个非常低的成本。在没有上面讲到的这些需要提前还款的情况出现时，如果说硬是说&提前还完房贷&要有什么技巧的话，那就是越晚还越好。
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责任编辑：白雪
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第一次买房时先用商业贷款一年后转公积金贷款，还款行没变。想问我还能再贷款买二套房吗？期待您们的的帮助。无比感谢。
买房子的时合同上是公积金贷款
但是现在却让我们商业贷款 要不就听我们的水电
请问该怎么办... 而且 现在的房子情况是不允许公积金贷款
可是我们交首付的时候 开发商却没有告诉我们...
您好，我在济源，我想咨询个问题，我现在申请商业贷款买房了，明年住房公积金也可以使用了，我还能不能申请住房公积金贷款?谢谢
这个需要咨询那个贷款银行?公基金贷款的银行，还是商业贷款银行。
我是北京户口，在北京买房。公积金贷款。我爱人河北户口，在河北任丘买了房，公积金贷款。我再在北京买房算第三套房吗？如果我用我爱人的购房合同提取了我的公积金，有区别吗？
本人婚后，父母因已有一套房，不便贷款，便以本人夫妻名义办理公积金贷款买房， 办理贷款后由父母自己出资还清该套房贷款，请问该套房如何能够不成为夫妻共同的财产？
前两套房是公积金买的已还清再买一套能商业贷款吗
您好！我是山东东营某事业单位工作人员，老公是北京人，如果我们想在北京买房的话可以用我的住房公积金贷款吗？如果以后我辞职可以吗？贷款利率会改变吗？谢谢您！
如题，不知这样是否划算，或者有更好的办法，谢谢
我是三方派遣的员工
我工作没断了 单位因不满我第一个派遣的单位 所以换了一个派遣公司 第二个派遣公司给我补交的公积金他们说原因是第一个派遣公司给我转晚了 这个责任谁负责？
婚前买房，男方和女方共同出首付，按揭由女方公积金和男方商业共同贷款，购房合同能写两个人的名字吗？
如果写两个人名字，因为贷款资金会由男方承担，办理产权的时候能否约定产权比例？ 产权证是在婚前办理和婚后办有什么区分？
有一套房，再贷款买房，公积金贷，首付多少？