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一篇文章看懂金融科技全球格局分布
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金融科技正在以前所未有的速度席卷全球。
文章来源自：爱分析。
金融科技（Fintech），这种基于移动互联网、云计算、大数据、智能化等高科技手段来促使金融服务更加富有效率的商业模式，正在以前所未有的速度席卷全球，成为时下最受资本热捧的金融细分领域。许多行业巨擘，如IMB、惠普、微软、戴尔、埃森哲、高盛以及摩根大通，都在极力拥抱金融科技，成为该行业的重要参与者。下面我们就以信息图的方式向大家阐述一下金融科技该行业的全球格局。
目前，全球共有1362家金融科技公司，横跨54个国家和地区，其总融资额为258亿美元，平均每家公司的融资额为4,400万美元。
政府对金融科技创业公司的支持
英国（伦敦）
协作政府和英国金融服务管理局（Financial Services Authority）为金融科技创业公司提供税收激励以及其他优惠政策。
国家网路安全项目有8.6亿英镑的款额用于保护和鼓励英国实体公司以及其网络公司。
25万英镑的项目用来给网路安全技术发展领域的创业公司提供建议和支持。
美国（纽约城）&新加坡
美国（纽约城）
对加速器、孵化器等等的投资增加三倍，以此来帮助创业公司对接到潜在的合作伙伴和投资。
开展多个项目，有目的性的为金融科技创业公司和孵化器打通融资渠道。
香港&卢森堡
2.5亿美元创新&技术基金用于VC在当地技术创业公司上面的花费。
1,300万美元用于和中国内地国家附属工程实验室的合作。
政府重点聚焦金融科技行业，作为其“Digital Luxembourg（数字卢森堡）”项目的一部分。
政府对来卢森堡开发金融科技产品和服务的公司提供巨大的支持和世界一流的IT基础设施。
金融科技创业公司最好的孵化器&加速器
金融科技孵化器和加速器
金融科技领跑者及未来领跑者
金融科技领跑者：
纽约，美国
伦敦，英国
新加坡，亚洲#1金融科技中心
特拉维夫，以色列
未来金融科技领跑者：
奥斯陆，挪威
阿姆斯特丹，荷兰
哥本哈根，丹麦
斯德哥尔摩，瑞典
赫尔辛基，芬兰
金融科技最新趋势
基于服务的投资
围绕低成本投资的支付务服务行业。
在线财富管理服务——无需财务规划师便可提供自动、基于算法的投资组合管理意见。
数字股权众筹
数字平台——为有资信的投资者提供选择，来投资种子公司以及处于早期发展的公司。
用户选择金融科技解决方案的几大原因
能更容易建立账户（43.4%）
其利率/中介费更具吸引力（15.4%）
接触到不同的产品和服务（12.4%）
线上体验更好，功能更强大(11.2%)
服务质量更好（10.3%）
能提供比传统银行更多的创新产品（5.5%）
比传统机构具有更良好的信任度（1.8%）
为什么金融科技比其他行业发展更迅速？
金融服务是世界上最大的行业 | 金融科技正在改变金融服务行业的用户体验
移动技术为金融科技行业创造了众多发展和创新的机遇
行业500强中大量充斥着金融科技公司
民主化：有别于传统银行只允许企业客户和高资产客户享受高水准服务，金融客户让更多人更容易享受到这种服务。
对传统商业模式进行脱媒：大众对银行等传统金融服务机构的依赖性越来越小。
客户体验：新一代银行体系采用交互界面，注重客户体验，便于用户使用。
2015年最具创新性的10大金融科技公司
1. 众安保险：网上定制保险
2. OSCAR：智能、简单的健康保险
3. Wealthfront：节税、低成本、无阻碍的方式来投资
4. 趣分期：分期付款和投资管理平台
5. Funding Circle：连接小企业与投资商的贷款市场
6. Kreditech：每个人的数字银行
7. AVANT：快速发展的市场借贷平台
8. Atom：全新数字银行系统
9. Klarna：为电子商务提供货到付款支付解决方案
10. OurCrowd：为有资信的投资者提供的股权众筹平台
全球金融科技投资
全球投资总投资额：497亿美元
美国：316亿美元（中部：29亿美元，西部：173亿美元，东部：74亿美元南部：40亿美元）
英国&爱尔兰：54亿美元
欧洲：44亿美元
中国：35亿美元
印度：22亿美元
以色列：4.53亿美元
东南亚：3.45亿美元
非洲：3.29亿美元
澳大利亚&新西兰：3.07亿美元
新加坡：1.67亿美元
香港：1.54亿美元
南美：9,900万美元
中东：4,500万美元
加勒比海地区&中美：4,000万美元
2015投资力度较2013-14增加3倍
美国：100亿美元 | 北欧国家：3.45亿美元
欧洲：14.8亿美元|荷兰：3.06亿美元
亚太&其他：7.3亿美元|俄罗斯：1.24亿美元
英国&爱尔兰：6.23亿美元|德国：8,200万美元
前几大金融科技投资商
Citi Ventures（花旗创投）
依托于其6个大数据分析和8个IT安全创业公司，花旗在美国、德国、新加坡、巴西和西班牙创建了多城市金融科技加速器。
JPMorgan Chase & Co.（摩根大通）
以金融服务创新中心（CFSI）这个项目牵头，提供3,000万美元资金来支持金融科技创业公司（支付、借贷、个人理财）。
Goldman Sachs（高盛）
向Circle Internet Financial（比特币创业公司）投资5,000万美元。
第一个投资加密货币的华尔街大投行。
侧重大数据和支付。
BARCLAYS（巴克莱）
由Techstars管理着一个Accelerator项目，该项目投资基金有1.5亿美元。
创造了自己的平台来使用创新数字产品。
大摩、小摩和高盛
共同组建大数据公司，投资金额达7位数，为其提供“证券产品参考数据（SPReD）”。
金融科技投资类别
金融/借贷：19%
处理/支付网关/Rails：14%
电子钱包/白色标签：10%
鉴定/安全/欺诈分析：7%
银行/移动银行：4%
预付卡：2%
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融金所告诉你金融科技有什么优势
|文档简介|
融金所（)P2P平台于2013年5月正...|
总评分0.0|
近​来​,​金​融​科​技​(​F​i​n​t​e​c​h​)​一​词​在​国​内​互​金​圈​内​被​频​频​被​提​起​,​那​么​是​否​是​因​为​其​本​质​特​性​能​给​国​内​互​联​网​金​融​带​来​新​一​轮​的​技​术​革​新​呢​？​但​或​许​这​实​际​上​是​“​醉​翁​之​意​不​在​酒​”​,​把​“​金​融​科​技​”​搬​上​“​议​程​”​,​其​目​的​或​许​并​不​在​于​“​科​技​”​,​而​只​是​在​于​借​用​“​科​技​”​这​样​一​个​“​面​具​”​而​已​。
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　　为什么我们需要关注金融科技？
　　他们的现有格局怎样？
　　他们在哪、进行着怎样的革新？
　　行业内做出了怎样的回应？
　　这篇文章将对这些问题给予解答。
　　金融科技倍受VC追捧，行业内却不为所动
　　2015年至2016年第一季度，互联网仍是涌现最多、且最大金额退出（收购并购或IPO）的领域。
　　图片中区域颜色越深代表融资金额越大，图片数据来自cbinsights
　　细分互联网的行业分布，如上图所示，金融科技（Fintech）是去年最吸金的领域，VC融资总额过85亿美金（cbinsights），遥遥领先其他行业如CRM、商务智能等。
　　图片数据来自BIIntelligence
　　如上图，Fintech的行业布局主要为以下六部分：
　　1、零售银行
　　零售银行业被PwC评为未来五年内最会被Fintech颠覆的领域。去年10月完成了B轮1200万美元融资的Moven，就被福布斯、纽约时报等评为“未来的银行”。Moven可为客户提供消费反馈，并自动记忆、分类、对所有消费记录形成可视化数据等等。
　　2、支付&转账
　　从1998年Paypal成立至2015年Square上市这期间，支付、转账行业涌现了大量创新。值得一提的是，苹果、谷歌、三星和腾讯等互联网巨头，均最迟在去年发布了手机端的支付平台，如Apple Pay、微信支付等。BI Intelligence预测这些科技巨头将在2016年围绕各自的支付平台，开发一系列的消费产品，进一步提升客户在手机端的支付体验。
　　3、借款&理财
　　这一类别的Fintech公司很多都采取了P2P借贷的模式。如2014年上市的Lending Club，现已成长为全球最大的在线P2P借贷平台，相比传统银行平均节省了用户35%的利息。
　　4、金融财富管理
　　通过人工智能等科技手段帮助用户进行资产管理，这类公司大多数着重于对二级市场的投资。如Betterment，每月可自动将用户储蓄卡里的部分资金投放在股票、债券、共同基金等中，并根据用户对风险的接受能力自动调控投放金额和比例。
　　5、保险
　　保险类的Fintech公司通过新型的精算统计模型，为被保人创造更多价值。比如Metromile，就摒弃了传统保险公司根据车主的行车记录、驾龄、汽车车型等计算保费的方式，可让车主为每公里所行距离上车险，为开车少的人省下了更多的保费。
　　6、（比特币）交换市场
　　比特币类的Fintech公司近几年的发展有目共睹，这类公司主要分为几类：交易市场、存储钱包、商城、自动取款机等等。比特币作为一种货币，面临着诸多挑战，如政府监管、价值浮动过大、使用性有限等等，但是其背后的区块链技术开启了无限想象空间，见后文详解。
　　由此分布可见，Fintech公司不仅已成为VC的热门话题，还渗透至整个金融行业。然而，Fintech目前在金融圈的影响力仍很局限。根据PwC上月颁布的一项对美国金融机构的调查，25%不涉及Fintech，7%表示不知道如何应对Fintech。这种业内人士表现出来的被动与不知情，一定程度上低估了Fintech公司的潜力，忽略了它们对行业带来的影响，从而为金融行业埋下了潜在危机。
　　图片数据来自pwc
　　Fintech公司不止于用科技手段解决金融问题
　　Fintech是Finance（金融）和Technology（科技）的合成词。这类公司的业务从字面上理解，是通过科技的手段来解决金融问题，但现实中它们不止于此，更是通过科技、互联网、创业的思维来革新传统行业、打破游戏规则。
　　它们革新的基础，来源于Fintech公司对传统金融行业痛点的捕捉。比如，实体零售银行线下排队取号、叫号耗时过长；用户需反复涂写、修改各项表格；柜台工作人员说话声音太小、缺乏耐心；网银保护隐私不佳、泄露账户；以及ATM吞钱这类新闻等等。
　　这些痛点产生的根源并非是传统金融机构的缺陷，而是行业的特点。传统机构为了避免个人操纵、降低风险而各个部门分工明确，为了精益求精所以工作人员谨小慎微，对风险的把握以及细节的追求无疑会导致效率下降、客服体验下滑等。然而对于Fintech公司，它们的特点恰好可以化解这些矛盾。Fintech公司起始团队小、决策灵活、效率高、业务单一，他们可以集中精力打造接地气的产品，提升客户的使用体验，所以受到很多用户的青睐。换个方式理解，Fintech公司为了吸引更多用户，会以创新的方式将用户体验放在业务的核心；而传统金融机构由于行业特点，会把客户的钱、对风险的调控等放在业务的核心。动机不同导致解决方案不同。比如，在信用卡缴费这件事情的处理上，银行为了控制风险，采取的是惩罚措施，即对不按时缴费的用户降低信用额度、扣除费用等；而Fintech公司，为了吸引更多的用户，采取的是奖励措施，即对按时缴费的用户给予奖励，包括返现等等。所以你作为用户，一个服务扣钱，一个服务送钱，你选哪一个？
　　基于对行业痛点的把握，Fintech公司革新的方式不尽相同。除了对现有服务进行效率提高、流程简化、信息透明、增强安全性等，这里介绍一些其他的革新方式。
　　1、反中间人
　　一些Fintech公司的目的，不是简单改善或修补行业的某个缺点，而是利用创业公司的灵活、对客户的重视等来替代传统服务的一部分。如果我们把传统金融机构比作客户与金融间的中间人，很多Fintech公司均通过自己的服务体系来取代原有机构，即“反中间人”或“反中心化”（decentralization）。
　　比如，当下美国年轻人使用的转账平台Venmo，就是抓住了用户转账的痛点――跨行转账手续费高、耗时久，传统银行App功能设计差等等，以此切入并通过他们设计简约、使用便捷的App改变人们的转账习惯，将实体银行用户、网银用户转换为Venmo的App用户。需要说明一点，Venmo的存在并无法完全取代传统机构，而是通过“抢客户”削弱了银行的某一服务。
　　Venmo以社交网络Facebook为接口，直接跳过银行，使好友间可以透明、快速、方便地转账。不仅0手续费、0等待时间，而且还基于社交网络效应，为转账附加了社交功能，增加了转账的乐趣。这使得Venmo在短时间内单靠口口相传就积累了大量的年轻用户。而Venmo也从而逐步取代银行，成为了他们转账的新中间人。
　　社交功能 用户收账、转账记录 搜索好友 转账、收账页面
　　2、数据集合、大数据应用、数据采集
　　传统机构往往为了争取更多客户而难以达成合作。Fintech公司作为一个独立的个体，可以很好地将这些大机构结合。比如Mint，就可以将你所有银行上的账户都集合在自己的数据平台上，使用户不再需要使用“随手记”这类的软件进行手动记账。Mint可以对所有消费信息如金额、地点、物品等等自动分类、整理、合计并生成可视化信息。同理，2014年被收购的Simple，则可以把用户所有的银行账户合为一张Simple的VISA卡，用户不仅可以通过单一平台省钱理财，还不再需要携带多张卡购物消费。
　　除了数据整合，Fintech公司对于数据的应用也打破了常规。比如一些借贷类的Fintech公司，不再根据传统的FICO信用分数来评估贷款人的信用风险，而是灵活运用了其他数据。如LendingClub，就可以利用互联网上的多种数据，如社交媒体上的发言、行车记录、网购消费记录、银行账户余额等等来综合预测信用风险， 以此方式更灵活、创新地打开那些真实信用高于FICO评分的人的市场。
　　物联网的兴起为数据采集也提供了新渠道。比如，保险业的Fintech公司可以使用无人机进行远程数据采集，并通过无人机对车祸现场的拍摄，以及人工智能对视频、图片信息的分析和理解，即时对现场情况进行测量与评估。
　　3、自动化
　　除了数据的集合、应用、采集外，服务的自动化也成为了很多Fintech公司革新的趋势。这其中，金融财富资产管理的Fintech公司表现最为明显。除了上文提到的Betterment，其他金融投资软件如 Nutmeg，Wealthfront，Robinhood也均可自动划取、分配资金到不同的金融产品里。这类理财产品被称为Robo-advisor，即智能理财顾问，它们正在逐步取代部分传统机构里的理财顾问。根据美国富国银行的一项调查，美国现仅有16%的80后、90后愿意与机构理财顾问打交道，剩余的人群更偏向使用这种人工智能的理财软件。
　　除此之外，机器自动化处理（RPA - Robotic Process Automation）也逐渐被更多的Fintech公司所用。RPA在处理一些繁琐任务上比人工更精准且效率更高，可节省40% - 70%的人工劳动成本（infoworld）。当然，RPA是否可以完全取代人工仍存在很大争议，但Fintech公司对于这项科技的运用，可以促使他们集中更多的精力去发展更具颠覆性的创新。
　　4、区块链科技
　　BI Intelligence在这月刚颁布的Fintech行业报告中预测，区块链的运用和普及将成为2016年金融业中最大的趋势。
　　区块链（Blockchain）是支持比特币（Bitcoin）背后的一项重要技术 。我们可以把它理解成为一串通过密码关联而产生的数据块（zhihu）。简单来讲， 区块链是一个公共、透明、海量的记账簿。在比特币的使用中，所有通过比特币实现的交易会自动被区块链记录，并且环环相扣、不可修改、不可删除。这使得每一笔被记录下来的交易信息都是公开且准确无误的。
　　这个应用无疑可以解决很多问题，如：因为区块链的记录功能，银行不再需要手动盘点账单，从而可以大大节省运营成本；站在审计的角度，区块链的信息透明性也减少了风险和工作难度。
　　但同时，区块链技术充满了很多问题，比如记忆容量的限制、对于隐私的保护、同步信息耗时过长等等。区块链目前还是一个尚未定性、充满疑问的技术，它的具体应用及未来的发展方向也一直都是业内一个非常火热的话题。比如我们是否可以通过区块链实现股票的自动交易，或者利用它的透明性、不可逆转性生成“智能合同”等等。这里推荐一篇知乎的帖子供大家参考：区块链技术是什么？未来可能用于哪些方面？
　　而创业者针对于区块链领域也十分狂热。PwC统计，目前已涌现了700多家区块链技术的创新创业项目，其中有150家值得跟进，25家很有可能在未来几年成为此领域中的佼佼者。
　　但即便如此，金融圈对区块链的理解及深入远远不够。目前据统计，只有17%的业内人士表示对区块链十分熟悉，而高达83%的人表示只了解一些基础的表层信息（PwC）。但我相信，随着区块链技术走向成熟，业内的理解会逐步加深。但到底谁能更快地执行、更好地运用区块链、最终谁会革新谁，这些问题我们只能交给时间去解答了。
　　附：Fintech公司为传统行业带来的启发
　　这个话题这篇文章不做过多讨论，只做简单列举。
　　1、Fintech不容忽略。传统机构需要提高对于Fintech的教育及认知，包括增强对前沿技术，如区块链的理解；
　　2、传统机构可以与Fintech机构融合，对更多技术或用户导向的Fintech公司进行收购并购或其他合作等；
　　3、在Fintech的革变中，也许传统机构无法在各个方面都与Fintech公司抗衡，所以需要有舍有得。传统机构的商业模式也可能面临改变，可以充分利用Fintech公司和用户的信任关系和数据，进一步巩固自身的中心地位；
　　4、在Fintech公司的驱使下，传统金融机构可以考虑将产品的设计逐步转为以用户为核心；
　　5.、传统机构需要充分利用常年积累的品牌效应、客户关系以及对监管的熟悉与Fintech公司竞争
　　参考资料：
　　智能预言机：一种简单、强大的执行智能合同的方法
　　/smart-oralcle-codiush
　　围绕着区块链智能合同的9个误解
　　/online/51.htmlh
　　区块链技术是什么？未来可能有哪些应用？
　　/question/h
　　Cutting Through the Noise of Financial Technology
　　/industries/financial-services/our-insights/cutting-through-the-noise-around-financial-technology
　　Fintech Trends: Robots in Financial Services
　　/blog/fintech%20trends%20-%20robot%20in%20financial%20services
　　Robotic Process Automation: the New It Job Killer?
　　/article/2898108/robotics/robotic-process-automation-new-it-job-killer.html
　　The Fintech Ecosystem Lumascape by and Our 5 Top Fintech Predictions For2016 by BI Intelligence
　　PwC Fintech Global Report
　　Why Fintech is hot by Fumio Igarashi
　　本文原标题为《产业转型救命稻草是金融科技》，作者马雅伦（小马）系UCLA校友，美国早期风投机构Zuma Partners合伙人，投资北美的前沿科技创业项目。
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客服邮箱：金融科技到底是什么
时间： 14:19:59.0
比台风刮得更猛的是金融科技风，比盛夏更热的是金融科技热，比北京暴雨更水的，也是金融科技?这个夏天，比整天暴晒的门把手更烫手的，是金融科技(FinTech)这个概念。
　　无马哥不完全统计了下，从7月10日到20日的短短10天中，以金融科技为主题、有全国影响力的大型会议活动，就有5场之多!从第一届中国金融科技大会、朗迪中国峰会，到昨天无马哥应邀主持了一场&科技金融新生代&论坛的36氪WISEx科技金融大会，大家全都在热议金融科技话题!
　但是，不管是普通人从媒体报道中看到的，还是无马哥亲临现场听到的，最大的感受是接触一大堆或熟悉或陌生的名词概念，比如大数据、智能投顾、区块链等等，但是对于他们之间的关系，对于整个金融科技的本质和内在逻辑，从而对于金融科技未来发展的前景把握，相信很多人都还处于丈二和尚摸不着头脑的阶段。
　　今天，无马哥就来好好梳理一下，金融科技这一热门概念背后的本质、内在的逻辑到底是什么?那么多五花八门的概念如同散落的拼块，它们之间到底有何关联?所有这些时髦的概念，跟我们普通大众和个人投资者，又到底有什么关系和影响?
　　金融服务本质是种信息服务
　　金融科技是能够应用于金融服务领域，降低金融服务成本、提升金融服务效率的信息技术。
　　这里首先给出无马哥对&金融科技&概念的理解。接下来就来详细解释下其中的逻辑。
　　要理解金融科技，首先要理解金融的本质。
　　金融就是资金融通的意思。金融作为一个现代庞大的支柱产业，其实是指金融服务业，也就是帮助资金融通的服务行业。这个行业从业人员所做的事情，和创造的价值，主要就是让资金从相对闲置、低效率的人或机构手中，流动到可以更高效率使用、产生更大价值的地方。你每个月领工资，有一部分暂时花不完，借给急需用钱投资或消费的人，就是创造了价值。
　　庞大的金融服务业，所做的事情其实都是&信息&处理。著名经济学家茅于轼老先生说过这样一句话：&金融业整个工作的对象就是信息，它的产品就是信息。&
　　如今互联网时代成长起来的年轻人，每天习惯了使用支付宝、微信支付和各种电子货币、代币，对把资金理解成&信息&形态大概没什么障碍。但是，最早的资金可不是信息形态，而是石头贝壳、真金白银等实物形态。
　　金融业的萌发，可以说肇始于对真金白银等实物资金形态的&信息化&。最早帮助存储金银的金匠铺，开始用纸张等材质记录的票据代替金银给付物主，之后用来流通的时候，其实就是一个&信息化&的过程。
　　当然，当现在纸币这种现金形态已经大范围转换为比特的电子、数字货币形态后，大家更容易理解这个信息化过程。这个对资金形态的信息化过程，极大地降低了人们日常的生活和商业交易成本，扩大了市场交易的规模，深化了人们劳动角色的分工，从而也进一步促进了科技的进步、人类生产力的发展和财富的积累。
　　这是金融服务业对推动社会进步的巨大贡献。但是，这个过程中，金融业的发展，需要持续解决本身带来的两大问题：信息成本和信用成本。
　　说到信息，就要说到信息的收集、传递/交互、存储和处理等功能。信息的收集、传递/交互、存储和处理，都需要消耗成本，而且这个成本往往还是巨大的。而且伴随着资金的&信息化&过程，带来一个新的问题：信息的真实性。把我存的黄金用一张纸作为证明代替，你会不会把黄金拿去挥霍掉了，等我要用的时候，两手空空?
　　这个就是&信用&问题。信息化后，要取得信任、达成交易，还需要付出&信用成本&。你看到的那些豪华气派的银行高楼大厦，就是一种很直观的信用成本。为什么那么多线下理财公司都喜欢将办公室租在市中心高级写字楼的高层?因为这些都是&信用成本&。
　　金融科技降低信息和信用成本
　　金融业的发展过程，可以简单地理解为，就是一个不断降低金融信息成本和信用成本的过程。降低信息和信用成本，靠的是人类的持续创新。创新有两种，一种是科技创新，一种是制度创新。所谓金融科技，就是帮助金融业持续降低信息和信用成本的技术创新。
　　由此可见，金融科技本身不是什么新事物。人类历史上已经出现了无数的金融科技：当把纸张、印刷技术用于纸钞印刷，这是金融科技;当你不需要背着很重的黄金白银行走江湖或出差，通过银行汇款就可以到处做生意时，这是金融科技;当你不用出门、只要一部手机就可以炒黄金、买美元、躺着理财赚钱时，这也是金融科技。
　　金融科技之所以现在大热，是因为，最近几十年最热的科技是信息科技，而金融服务本质上是信息服务，金融与科技天生具有巨大的相互吸引力。当信息技术和金融服务，这两个最近几十年来发展最快的两个行业，发展到特定时段时，拐点出现了。金融科技将出现爆发局面。
　　或许有一定的企业换马甲避险、资本推高估值、和媒体借势炒作的成分，但是，金融科技的确迎来了发展的黄金时代。
　　明白了上面的内在逻辑，你就很容易理解那些名目繁多的FinTech概念都是怎么回事了：移动互联网、物联网降低了金融信息收集和传递的成本;大数据和云计算提升了信息处理的效率;智能投顾节省了你去学习、分析和判断大量金融信息的时间和知识成本;区块链技术应用可通过取消传统中心化的信任中介，大幅降低信用成本;人脸识别等生物识别技术，可通过刷脸验证身份，实现远程开户和操作，降低了庞大的信用成本、你的时间成本、金融机构大量营业机构和人员的运营成本&&
　　循着这个降低金融信息和信用成本，提高金融服务效率的内在逻辑，你甚至能够预测到，未来会有哪些信息技术会应用到金融领域，成为新的 &金融科技&&&比如，VR和AR技术成熟后，将来通过虚拟现实和可视化操作，可降低信息的交互成本，提升交互体验，并且可以取代大量金融机构的前端服务人员的人工成本。
　　总而言之，金融服务业就是在自身利益的驱动下，通过最新的信息技术，搭建起金融信息的流动渠道，不断降低资金流动的成本、扩大资金触达的范围。所以，互联网金融也好，金融科技也好，无非是利用最新的互联网等信息技术，做本质上跟传统金融机构同样的事情。
　　而在这个过程中，对于我们普通大众消费者来说，由于金融服务带来的成本，在我们的日常支出中占了很大一块份额，金融科技创新降低了我们需要支出的成本，也就意味着，我们的收入和财富可以用在更多的消费上，意味着我们的财富增长了。
　　那么对于普通个人投资者来说，互联网金融、金融科技，又带来哪些好处呢?值不值得投，为什么要投?这些问题同样很有意思，无马哥将在下篇文章中解答。
来源：网贷之家&& 作者：无马哥
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