成功护送危急病人到抢救室，病人家属下跪感谢。
警犬趴在车窗上不肯离去，让送别的战友热泪盈眶。
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　　内容来源 车险知识大全
　　2016车险新政策出台了！今年7月起全国正式实施商业车险改革工作。新的商业车险政策跟旧的有何变化？保险责任更宽、自家车撞自家人的，可以获赔、“高保低赔”问题得到调整等。
　　1、车辆发生碰撞事故，车上乘客被甩出车外后落地受伤，该乘客应界定为车上人员还是第三者？
　　答：应界定为车上人员，行业示范条款明确约定车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。
　　2、乘客正在上车过程中，车辆突然起动，导致乘客摔伤，该乘客能否界定为车上人员？
　　答：界定为车上人员，行业示范条款明确车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。
　　3、车辆停放时被其他车辆撞坏，找不到肇事方，该车投保了车损险，保险公司如何赔付？
　　答：按照损失70%赔付，行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。
　　4、车辆出险后，如果需要施救，请问保险公司如何给付施救费用？
　　答：对于必要的、合理的施救费用，保险公司给予赔付。施救费用另行计算，最高不超过保险金额的数额；如果施救的财产中含未保险的财产，按照应施救财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。
　　5、车辆停放时轮胎被盗，该车投保了盗抢险，保险公司如何赔付？
　　答：不赔，盗抢险条款约定非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏属于责任免除。
　　6、货车由于所载货物超宽行驶时与桥洞相撞，货车及桥洞损失保险公司是否赔付？
　　答：车损不赔，条款约定违反安全装载是保险事故发生的直接原因的，造成标的车损失为责任免除；桥洞损失属于三者财产损失，按照条款约定扣除10%的绝对免赔后赔付。
　　7、车辆投保第三者责任险，发生意外事故，造成三者人员死亡，三者家属向保险公司提出索要精神损害抚慰金，保险公司是否赔付？
　　答：不能赔付，三者险条款约定精神损害抚慰金为除外责任；如果投保附加《精神损害抚慰金责任险》条款，可以在保险限额内进行赔偿。
　　8、李大妈养了一条宠物狗，平时视为自己儿女，一天晨练时被过往的机动车撞死，李大妈悲痛欲绝，除要求肇事司机赔偿1000元狗款外，还要求肇事司机赔偿其精神损失费5000元，请问如果肇事车辆承保了商业三者险，并附加了精神损害抚慰金责任险，对于李大妈要求的精神抚慰金保险公司是否应该赔付？
　　答：不赔付，附加精神损害抚慰金责任险的保险责任约定：只有造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险公司依据法院判决及保险合同约定进行赔付，因此本次事故对于小动物的死伤，不赔偿精神抚慰金。
　　9、车辆发生事故造成了4S店售车前单独加装的前保险杠护杠损坏，保险公司是否赔付护杠损失？
　　答：不能赔付，因为车损险条款约定本车标准配置以外的新增设备损失为除外责任；如果投保附加新增设备险的情况下，且该零部件也在列明的备件范围内，则可以赔付。
　　10、如何界定驾驶员饮酒及醉酒？
　　答：驾驶机动车时每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的为饮酒驾驶；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg时则为醉酒驾驶。(将酒后改成饮酒)
　　11、张某倒车时，不慎将自己父亲撞伤，同时又撞坏了父亲家的大门，保险公司是否能在商业三者险项下赔付事故损失？
　　答：张某父亲受伤保险公司应赔付，因为三者险条款责任免除仅约定了“被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员的人身伤亡”为责任免除；
　　张某父亲家大门损失保险公司不赔付，因为三者险条款责任免除约定了被保险人及其家庭成员所有财产的损失为责任免除。
　　12、标的车投保了车损险，附加车身划痕损失险，只要车被划伤了，保险公司均应赔偿吗？
　　答：不是的，车身划痕险条款约定以下几种情况责任免除，一是被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失；二是因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失；三是车身表面自然老化、损坏，腐蚀造成的任何损失。
　　13、车辆投保商业三者险，附加车上货物责任险，发生翻车交通事故，车上拉的10头奶牛，当场死亡2头，走失8头，保险公司如何赔付奶牛损失？
　　答：车上货物责任险条款约定“偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈，动物走失、飞失、货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失”为责任免除，因此保险公司只能赔付事故中死亡的2头奶牛损失。
　　14、 车辆投保了车上货物责任险，发生保险导致运输期限延迟，这部分损失能否得到赔偿？
　　答：不赔付，根据车上货物责任险免除条款第五款保险事故导致货物减值、运输延迟、营业损失及其他各种间接损失，属于除外责任。
　　15、被保险人将车辆借给朋友使用，其朋友利用车辆盗窃石油途中发生交通事故，造成车辆损坏，保险公司是否赔付？
　　答：不予赔付，条款约定“被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为造成的车损”为责任免除。
　　16、已获得学习资格的学员独立练习开车发生事故，保险公司是否赔偿？
　　答：不赔付，行业示范条款约定学习驾驶时无合法教练员随车指导造成的车损，为责任免除。
　　17、驾驶证过了换证时间，但查询公安交管系统该证件为有效状态，驾驶员持该驾驶证驾车发生事故，保险公司是否赔付？
　　答：赔付，行业示范条款删除了09版条款关于“驾驶证有效期已届满”的责任免除项目，但该行为会受到公安交管部门的行政处罚。
　　18、三者车辆被交警扣留停车场，产生的停车费，保险公司是否赔付？
　　答：不赔，按照第三者责任条款约定停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款，为责任免除。
　　19、车辆加装氙气大灯，某日车辆因为大灯线路过载起火燃烧，该车已投保自燃损失险，该事故造成的损失保险公司是否赔付？
　　答：不赔，自燃损失险条款责任免除约定由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失，属于除外责任。
　　20、车辆在涉水行驶过程中导致发动机进水而损毁，保险公司是否赔付？
　　答：不赔付，车损险条款约定发动机进水后导致的发动机损坏为责任免除；如果附加发动机涉水损失险，发动机损失可以赔付，需扣除15%的绝对免赔。
　　21、车辆投保了修理期间费用补偿险，发生事故的车辆修复仅需一天，能否得到修理期间费用补偿险的补偿？
　　答：不能，该附加险约定每次事故的绝对免赔额为1天的赔偿金额，且不适用主险中的各项免赔率、免赔额的约定。
　　22、李某驾车涉水行驶时，前保险杠被水流兜坏，保险公司对前杠损失是否赔付？
　　答；不赔付，行业示范条款关于碰撞的释义明确为被保险机动车或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击，因此本次事故不构成碰撞责任。
　　23、车辆行驶时因急刹车，车厢内所载货物将车体撞坏，此次事故造成的车辆损失保险公司是否赔付？
　　答：赔付，行业示范条款车损险保险责任约定标的车受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击为保险责任。
　　24、王某投保了交强险，某日王某醉酒驾车将三者行人张某撞伤，现伤者张某向保险公司请求赔偿，保险公司是否赔付？
　　答：先赔付，后向王某(致害人)追偿。依据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定因“醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故导致第三者人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持”。
　　25、A车与B车相撞，交警队判定B车全责，双方因交通事故主产生矛盾，B车不配合赔偿事宜，A车损失是否可以直接向B车的保险公司申请赔偿？
　　答：可以，《保险法》第六十五条规定被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。
　　26、A车与B车相撞，交警队判定B车全责， B车车主没有赔偿能力，A车损失是否可以向A车的保险公司申请赔偿？
　　答：如果A车承保车损险，可以请求保险公司赔付，保险公司代位赔付A车损失后，取得向B车车主追偿的权力，向B车车主追偿A车损失。前提是A车在保险公司未赔偿之前，不能放弃对第三方请求赔偿的权利，还需配合提供必要的文件和所知道的有关情况。
　　27、车辆投保车上人员责任险，发生交通事故造成车上人员受伤，交警队判定标的车负事故的主要责任，被保险人能向承保的保险公司申请赔偿伤人的全部损失吗？？没有赔偿能力，A车损失是否可以向A车的保险公司申请赔偿呢？
　　答：不能，行业示范条款车上人员责任险条款约定车上人员责任险按责赔付。
　　28、保险事故发生后，多长时间可以领到赔款？
　　答：保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿协议后十日内，履行赔偿义务。保险合同对赔偿期限另有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿义务。
　　29、一台停放车辆起火燃烧，公安消防部门火因鉴定结论为“燃烧严重，火因无法确定，不排除自然原因”，请问车辆损失保险公司是否赔付？
　　答：不赔付，条款约定不明原因火灾造成的车辆损失属于责任免除。
　　30、车辆在修理厂修复竣工后，修理工试车过程中发生碰撞事故，标的车损失保险公司是否赔付？
　　答：不赔付，车损险条款约定在营业性场所维修、保养、改装期间造成的车损为责任免除。
　　31、一台自卸车在行驶过程中翻斗突然升起，将空中通讯电缆刮断，由此造成的通讯电缆损失保险公司是否赔付？
　　答：要赔付。
　　32、王某驾车撞亡一行人后驾车逃离现场，迫于压力，第二天王某投案自首，王某为车辆投保了交强险及商业三者险，保险公司对亡人损失费用是否赔付？
　　答：保险公司在交强险责任限额内赔付行人死亡损失费用，但商业三者险不赔付。因为交强险没有将肇事逃逸列为责任免除，而商业三者险约定“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”为责任免除。
　　33、王某将车借给朋友张某，张某以王某欠款为由，将车辆据为己有并失去联系，王某为该车投保了车损险、盗抢险，保险公司对王某车辆损失是否赔付？
　　答：不赔付，盗抢险条款约定“因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失”为责任免除。
　　34、附加了不计免赔条款，发生了保险事故，保险公司是否就可全额赔付？
　　答：不是，下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：
　　(一)机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；
　　(二)因违反安全装载规定而增加的；
　　(三)发生机动车全车盗抢保险约定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的，每缺少一项而增加的；
　　(四)机动车损失保险中约定的每次事故绝对免赔额；
　　(五)可附加本条款但未选择附加本条款的险种约定的；
　　(六)不可附加本条款的险种约定的。
　　35、驾驶营业性货车发生保险事故，驾驶员没有交通运输管理部门核发的道路货物运输资格证，保险公司对车辆损失是否赔付？
　　答：不赔付，依照行业示范条款责任免除约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”为责任免除。
　　36、王某驾车发生一起保险事故，保险公司及时对损失做出了核定，并达成赔偿协议，但由于保险公司工作人员原因，赔款耽误了两个月才赔付到账，王某向保险公司提出赔偿赔款利息损失要求，保险公司是否赔付利息损失？
　　答：赔偿，行业示范条款约定保险人未及时履行十日内赔付义务的，除支付赔款外，应当赔偿被保险人因此受到的损失。
　　37、牵引车及挂车，投保第三者责任险(主车限额10万，挂车限额5万)、发生保险事故后，三者损失15万，保险公司能全部赔偿损失吗？(不考虑交强险)
　　答：不能全额赔付，三者险条款约定主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限，因此保险公司只能赔付10万元。
　　38、因紧急刹车，发生本车上副驾驶室乘坐人员头部碰撞前档玻璃，本车前档玻璃破碎，乘员受伤的事故。车辆投保车损险，未投保玻璃单独破碎险，也没投保车上人员责任险，保险公司是否赔付风挡玻璃损失？
　　答：不赔付，车损险条款约定“未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏”为责任免除。
　　39、保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，需经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满多少天未查明下落的全车损失保险公司承但全车盗抢险的赔偿责任？
　　答：60天。
　　40、此次改革实施“无责代赔，先赔后追”，被保险人是否需要向保险公司交“追偿费用”？
　　答：此次改革在车损险中实施“无责代赔，先赔后追”，被保险人可以更快获得赔款，享受更好服务。当然，实施车损险“无责代赔，先赔后追”，会一定程度增加保险公司的成本。但为更好发挥保险社会管理功能、促进社会和谐、服务消费者，消费者在保费外无需增加费用。
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声明：以下内容均为原创，已申请版权保护，如发现抄袭保留法律追究权利。&很多前来咨询的朋友，问得最多的还是那句“有什么好产品推荐”。保险作为一个风险防范工具，是某个阶段甚至终身的产品。市场上的保险产品成千上万，需要正确认识并且正确选择，才是一笔合适的买卖。很多规划师都说到，保险买到合适自己的就是“最好的”但问题是保险小白并不清楚哪些才合适自己。那么接下来直奔主题，在选购保险的过程中，给大家提几点意见，一起探究探究“保险该怎么买” &&&当我们准备买保险时，是为自己进行风险管理的过程，所有的风险管理工具均基于个人或组织对风险的识别、估测和评价，并在此基础上选择优化组合，对风险实际有效控制和最大程度降低风险所致损失的后果，用最小的成本去争取最大的安全保障和经济利益。这就是风险管理过程中的核心内容。（简单概括为：识别、评估、选择工具、最低成本达成）&&写这篇文章的目的是告诉各位，在购买保险过程中远没有大家所想那么“复杂”，只要理清自身当前最大的风险缺口，并选择较优工具补充即可。会令自己陷入不断对比产品的泥坑，产品对比是后面的工作，一个称职的规划师会综合评测此产品的适用性与经济利益。（前提是找到一个称职的规划师）这个阶段才是选择产品的过程。“这里讲大部分人遇到的认识误区”一、先给小孩买，大人有社保就够了& 风险提示：小孩作为家庭里年龄最小的成员，在家庭结构中是一个纯消费个体，不创造任何收益。 我们在风险管理过程中，管理的是人，有一个环节是风险识别，要将整个家庭里“最重要的人找出来“ 然后在进行后面的风险管理。维持家庭现阶段的生活和未来预期生活目标，前提是需要钱财作为支撑。谁的收入高对家庭贡献大，TA就是需要重点关注的人，这方面小孩明显不是。回过头来讲社保，社保作为国家的社会福利，参保人数众多，所承担的保障项目很有限，死亡风险和意外风险带来的损失单靠社保，可以忽略不计。所以积极认识商业保险的作用才是对自己负责。&要收益不要保障&风险提示：在风险管理过程中，投资收益往往是安排在基础风险保障之后。理财投资是财富稳步增长的过程，增值速度缓慢，目前无论是股票、基金、银行理财、保险投资，都需要中长期持有，中途不能随意退出或变现。尤其目前整个市场处于低利率时代。复利增长的速度更慢了。但人类不能掌控的事情太多，谁也无法保证这期间安然无恙。自然灾害，人为伤害，自身疾病。这些都是不可控因素，发生时间不可预料，损失程度不可预料，发生对象不可预料。想想一个定时炸弹放在身边，而安全防护罩却还在生产过程中。这样会有安全感吗？所以当想买保险时先检查自已的保障是否已经充足，别做捡了芝麻丢了瓜的事。“这部分是讲各类人群怎么选保险”接下来进入实战领域，各类人群应该怎么选保险宝宝&未成年宝宝，作为家里年龄最小且属于纯消费个体，不负担家庭责任。只需把自身的风险缺口补充即可。宝宝身体各方面没有发育成熟，抵抗力免疫力处于低下状态。尤其7岁以下的宝宝遭受疾病和意外伤害在数据统计中属于高发阶段，这个阶段就医频率比成年人高出许多。可以配置中高端医疗险来转移医疗风险。（根据自身实力配置涵盖社保内外用药、疫苗、健康体检等）。&面对高发的少儿重大疾病“少儿白血病”不容小墟。白血病在治疗阶段和后期康复，耗费金额巨大。据广州地区专科医生介绍，从治疗到痊愈费用可达100万。建议给少儿买重疾险直接上100万。投保重疾险时，在允许的前提下，建议加上投保人豁免，万一大人出事了，宝宝的保单可以免交后续保费。&少儿多动顽皮，意外伤害也不能忽视，需要注意少儿身故保额。中国保监会规定“10岁以下20万，10岁以上18岁以下50万”买多了在实际出险理赔时，也不会按所买的进行赔付。下面插播一条广告例：重疾险 保额100万 + 医疗险 保额20万 + 意外险 10万 &整份保障利益，年缴费在5000内可完成。单身贵族&&单身~~是一个令人羡慕的花季，大部分性情中人都是在月黑风高的夜晚莫名其妙的结束了单身生活。处于单身期的朋友，大多刚参加工作或者收入不稳定。事业打拼前期，作息不正常也是常用之事，所以注意身体健康、规划作息时间更为重要。单身人士一般父母都较年轻，无须太过担忧，只需照顾好自己便可。如财力有限，在选择险种方面可多关注保障类定期消费型的产品，这样可以达成本低、保障高的优势。险种搭配方面和以上差不多。下面插播一条广告。（推荐配置并不适用所有人，只供参考）例：重疾险 保额50万 + 医疗险50万 + 意外险30万 整份保障利益，年缴费在6000内可完成。一家三口&曾几何时还是年少懵懂的我们，现在也渐渐步入婚姻的殿堂。开始组建属于自己小两口的家庭。当爱情结晶降临之时，子女就成为父母心中的“心头肉“尤其在子女未成年的时候需要考虑的事情特别多。”车子、房子、双方父母赡养问题、子女教育问题、工作问题“为了给家人创造幸福、快乐和优质的生活条件，既要增加收入，还要防止辛苦积累的财富因巨额风险迅速流失。&当家庭成员越多的时候，按大数据法则，所面临的风险概率会越大。所以将有限的预算合理分配给每位成员将显得尤为重要。家庭成长阶段的风险识别和评估需要考虑的方面也最多，没有合适的方案能满足千差万别的人群。所以处在这个阶段的朋友们，别再盲目的问哪个产品值得买？在寿险规划，有个简单的风险估测表，计算寿险责任包含哪些方面，各位可大致了解下。这部分讲所买保险是否合适&说到所买产品是否合适，笔者觉得买卖双方都有责任，但保险从业者在这个过程中占绝对因素，消费者不了解保险很正常，但也应该去主动了解。目前我国所有保险从业者加起来估计超过200万，据同业朋友称，一个月入职的人数单一个营业区就有几百人，这是一个很不正常的现象，刚入职的代理人从学习到正式面对客户甚至半年都没有，谈何专业？这跟填鸭式有什么区别？所以考量对方的专业性也是整个保险规划中一个重要的指标。以下有个亲身案例和各位分享，买了好多保单的一位朋友（经本人授权同意发布）简单介绍下背景：男性39岁，年收入10~15万，房贷100万，自主创业，有社保&&&&&&&&&&&&&&&太太34岁，年收入6万，国企职工，有社保&&&&&&&&&&&&&&&女儿5岁，有城镇居民医保。先生的保单展示：综合利益如下 ：终身寿险：20万（和重疾共用保额，并非独立）重疾险：19万意外险：40万、意外医疗：1万分红险：5.9万（形态：2年/返主险7%。80周岁仍生存给付双倍保额）保单利益分解：1、在承担家庭责任最大的丈夫身上，并没有配置充足的寿险保障，按风险测算表，仍存在大约（100~150万）的风险缺口。如果因丈夫的不幸离去，那么对整个家庭的打击依然非常大。2、重疾保障额度过低，如遭遇重大疾病，在后期康复和治疗过程中仍然要自费10~20万。3、医疗保障，只有社保作为医疗补充，明显过于薄弱。如遭遇重大伤残或疾病，所面临治疗过程中的自费药和进口药，这也是不小的支出。4、分红险的费用占整个支出的1/3，家庭的收支结余并不算太宽裕，基础保障没充足之前，用过多资金购买此项显得有点主次颠倒。建议：分红险撤掉、重疾险更换，以进一步提升在同等预算内丰富险种选择。重疾险保额增加，配置中高端医疗险和寿险。太太的保单展示：&保单利益分解：1、太太配置了部分定期寿险，可以转移一部分的家庭责任，但保障额度相对还是偏低。2、重疾保障和意外保障算比较充足，可维持现状3、在医疗补充跟先生一样，较为薄弱。建议：补充医疗险。重疾险和寿险可以维持现状。女儿的保单展示：保单利益分解：看到这个我内心是崩溃的。1、鑫利作为分红型险种，本身不具有任何保障功能（除了身故）小孩子最主要的几个保障型险种一个都没有。像这种情况，如果出现疾病风险和意外伤害，那么承受后果带来的损失依然巨大。建议：好在已购险种花费不高，可以作为子女教育金的部分补充，再配置重疾、意外、医疗三大类的基础保障。&& 家庭三人总共花费2.5万/年，从上面的分解来看，并没有真正把主要风险识别出来，利用合理的工具进行转嫁，甚至还存在巨额损失的可能。2.5万的预算完全可以做到合理分配，现在如重新规划，需要进行部分调整，就需要忍痛割爱了。如果继续缴费则还是面临着保障不足的尴尬，朋友们现在知道所谓保险规划的重要性没？
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在购买保险时,你一定要分清楚社保跟商业保险之间的区别
社会保险，即社保是用人单位应当为企业员工所购买的福利保险之一，是员工在遭受疾病或者重大损害时的一种救济途径，这是众所周知的事情，那么相对于社保而言，商业保险的购买又是怎么样的?两者有什么区别?保险性质：社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平、人人公平”的原则。社保是一种低水平的保，而不是包。根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的;商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。交费时间：社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取。商保的交费时间灵活，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。交费多少：社保的交费，只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%(或12%)左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加;商保是个人行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。养老和医疗保障时间：社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多;这点来说，社保对于长寿很划算，对于寿命短的不划算，因为不能退，家人不能代领。商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100岁;医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。如果附加了豁免，中途“走了”，受益人继续可以领取。意外保障：社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。并且，意外保障都是低保费即可获得高额的保额。疾病保障：社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，在可报销范围内再按比例报销。商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少;而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。营养补贴费：商保可在住院期间给付50—200元/天来作为营养费的补贴，此补贴同时可作为床位费或自费药的抵消，而社保是做不到的。身故保障功能：社保相对于在交费期间或是还没领几次就身故的人是很不划算的，按个人账户价值的部分退还和的限额报销，对家人来说基本上都是没什么补偿的;商保的保障型产品，都有很高的寿险保障，24小时或是定期生效后，不论投保时间的长短，哪怕只交费一次，对于被保险人的身故都会给予家人高额的赔偿金。这一点上，社保体现的是一种单独个体生活的维持，商保更多反映的是对个人及家庭的责任和保障。也就是说，社保的好处只在个人，而商保的赔付，更多的是对整个家庭的惠泽，或是挽救。豁免功能：社保没有保费豁免功能。商保有重大疾病和投保人的交费豁免功能，即在交费期间，若被保险人发生重疾，保险赔付以后余下的保费可免交了，但其所享受的保单利益不变;或者是父母为孩子投保作的教育金保险，若交费的投保人在交费期间发生身故或全残，余下的保费免交，所享受利益不变。变现功能：社保的交纳，中间是不可以取钱出来的，只有在交满后到固定退休时间才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的;商保的领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或直接领取减低保额的方式，都可作应急资金的变现。防通胀功能：社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而增加;领取按照退休时候平均工资计算，这是优势。商保的交费是相对固定的，领取提前固定设定好这是缺点，但是补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀，防止我们的钱随利率变化而贬值。受益对象：社保的保险是对个人，功能随个人的去世而消失，家人或后人无法继承和继续受益;而商保的保障是随被保险人，无论交费时间长短或是被保险人的年龄，其寿险保障是家人可以继承得到的。也就是说，社保的交费，有可能会交的比得的多，但商保的交费，无论是活着的领取还是故后的赔付，得到的绝对比交的要多(除非是交费前几年单方面退保);并且，商保的身故受益人是被保险人自己指定的，也可以不指定而默认为法定的。避税功能：社保没有避税的功能。商保有避税，安全保险和传承资产的功能。　总而言之，社保是座毛坯房，人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装，全在个人自己来决定——这就是商业保险。以上就是小编为你讲解的“社保与商业保险之间区别”相关知识，社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的；商保是一种个人行为，是自愿的，按自己的经济能力购买，如果你还有其他疑问或者遇到的情况较为复杂，欢迎在本网站进行。延伸阅读：
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