威 海 办 假 商 业 承 兑 汇 票 ，承兑背书不清楚证明这个的流程，有知道的网友不

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-05 18:47 标签： 承兑汇票骑缝章不清楚
日?照?办?假?承?兑?汇?票
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搞清楚这几点，你就明白票据风险是咋回事了
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银行给钱的就是银行承兑汇票，企业给钱的就是商业承兑汇票。也就是因为这样，东方证券银行业首席分析师王剑说：有很多中西部的小银行，平时没什么贷款生意可做，有的是额度。再来就是高级玩法，票据中介用受理的票，套出银行的钱，然后再去市场上大量持有一些没那么快到期的票。
为什么会有票据市场？票据有哪些种类？农行这次出事的是啥票？
来复习一下大学课本里的知识。票据主要分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。很好理解，票据不是钱，但是开票的见了会给钱。
银行给钱的就是银行承兑汇票，企业给钱的就是商业承兑汇票。所以农行这档子事当然是银行承兑汇票啊。
文章来源：券商中国 微信号：quanshangcn 作者：刘筱攸梅菀
票据业务，往往跟贸易高度相关。
比如A公司和B公司，是供应链上下游关系。A要向B进了一批原材料，那A肯定得支付货款给B 对吧？可是A暂时周转不开，就想赊账。那B 肯定不干，凭啥啊。这个时候，银行作为具有公信力的第三方，地位就凸显了。银行C就为A开具了一张银行承兑汇票，表明&没事你把货给A吧，我替A撑着，到期了我见票就给你钱&。然后A就把票给了B，B就得到了保障，就把货给A了。
银行C在这个过程里更像是一个担保方，做的是表外授信。
问题又出现了，B确实是拿到了票，可是票还没到期，他就想要钱啊。那B 就去银行D，直接要钱，这叫直贴。D也不傻啊，肯定得要收一定的利息啊，5个点、6个点啥的，扣下这笔费用，再把剩下的钱给B。
这笔钱，实质是银行D看在银行C的信用上，扣下了票据作为质押，放出的信贷。那要是银行D 也想把钱给回笼呢？那么银行D就找了银行E，这个就叫做转贴，转帖的交易对手只能是银行。
农行公告说的&买入返售&是怎么个理解法？跟&消规模&是什么关系？
农行自我谢罪的公告里，把这39个亿归结于&买入返售&。为什么？票据转贴又跟买入返售有啥关系？
转帖业务，刚解释过了，银行跟银行捣腾，又大概分为两大类：一叫卖断，就是我把票给你，从此以后这票跟我没关系；二叫回购业务：接着上面的叙述，银行C把票给了银行D，票面还有4个月到期，但是C跟D约定，三个月后，以某种利率，C再把票给买回来。这就叫回购。
回购式分为买入返售和卖出回购。对于资金方来说，这是买入返售或者逆回购；对于出票方来说，叫卖出回购，或者正回购。
其实很好理解，一个银行的信贷额度不是无限的。贴现和买断式贴现都是要占据信贷规模的，回购则不需要占据。所以，银行肯定更有动力去做买入返售。
然后久而久之，就形成了最具争议，但是最成气数的模式&&&买断卖出+买入返售&模式：通过买断式回购将票据转给下家，将票据转出资产负债表，腾出信贷规模；然后再通过&买入返售票据&业务从对手方回购买入票据，将这笔交易计入&买入返售&科目下，不再计入贷款。这有啥好捏？票依然回到了银行的手中，但是票据贴现余额持续下降，从而隐藏了部分银行贴现的票据模式的银行的信贷规模降低。
明白了吗？这就叫业内说的&消规模&。
也就是因为这样，东方证券银首席分析师王剑说：有很多中西部的小银行，平时没什么贷款生意可做，有的是额度。而若到了额度不足时，再把未到期的贴现票据转贴现出去，又可腾出额度。票据贴现成了一种可以自由腾挪信贷额度的绝妙工具。
新闻里说的&过桥行&又是啥意思？
在转贴业务里面，交易对手其实是有选择的，比如一些大行，不跟村镇、信用社、农商行（以下合称三农）做交易，只跟股份行做交易。那么这个时候，票据中介就会去跟股份行说&&&你去帮我搭把手，我给你一定的点差&（当然关于票据中介的作用，还有很多，具体看后面）。
也就是说，这家股份行，又可以和大行做交易对手，又可以和三农做交易对手，那么这个股份行就是&过桥行&。过桥行的钱赚的很简单，它甚至都不用见到票，只负责收到钱，再转出钱就可以了。
有的票据交易链条里，过桥行有好几家！票据中介怎么赚钱？
中介，首先都是手里面有一定民间资金的，同时跟几家有真实贸易背景的公司关系好的掮客。他们能调动现金以较高利率把企业的票买断（就是让企业给更多的钱），然后利用手里公司以较低利率去银行贴现，赚取利差。
中介能做的第一件事，就是伪造票据。你想嘛，银行又不是吃素的，看票据是要看你真实贸易背景的，要你准备好发票、仓单、货单一大堆东西。如果企业拿不出来，没关系，交钱给票据中介，它可以做。
另外一种模式，就是我帮企业完成整个贴现流程，我去和银行对接。当然，得售前。
再来就是高级玩法，票据中介用受理的票，套出银行的钱，然后再去市场上大量持有一些没那么快到期的票。利率下跌以后，将票卖掉，赚差价。当然，这要建立在利率下跌的前提下。如果误判形式，那么结果就惨了。票据业务的风险之处究竟在哪？
这里我们引用东方证券银行业首席分析师王剑的说法：
1）因为银行奇葩的考核规定（包括银行业的存贷比、信贷额度等监管指标，以及对业务人员存款量、中间业务收入等指标的考核），活生生把票据这种带融资功能的信用支付工具，玩成了纯融资工具，功能严重异化；
2）因为操作环节中需要手工处理，并且有中介参与，存在监管漏洞，套利模式逐步向高风险升级，甚至演变成违法犯罪。
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[责任编辑：夏岩龙 PF034]
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