三 明 克 隆 银 行 承 兑 汇 票 ，要办这个怎么搞啊，情况的朋友_操盘手吧_百度贴吧
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或成功堵截巨额克隆汇票
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日前，兴化农商行成功堵截一张金额为500万元的克隆银行承兑汇票，避免了可能发生的损失和风险。当天上午，某客户持一张拟用于贴现的银行承兑汇票到该行清算中心要求鉴定。该银行承兑汇票票号为5176，承兑行为某行佛山分行，金额500万元。
日前，兴化农商行成功堵截一张金额为500万元的克隆银行承兑汇票，避免了可能发生的损失和风险。当天上午，某客户持一张拟用于贴现的银行承兑汇票到该行清算中心要求鉴定。该银行承兑汇票票号为5176，承兑行为某行佛山分行，金额500万元。从表面上看，票据大、小金额及票据号码没有涂改，纸张厚薄度和手感与真票极其相似。审核人员通过专用鉴别仪器对票据进行检验时，发现该票据票面粗糙起毛，票面偏红；票据名称“银行承兑汇票”字样字体边缘不整齐，微缩文字“HUIPIAO”模糊不清晰；在白光下安全线明暗相间效果不明显，票面部分暗记与真票不符。经过进一步向承兑行发出查询，对方回复：已有多达15次查询。经鉴定确认为克隆票据，当场予以没收，并及时向兴化市公安局报案。由于兴化农商行清算中心员工工作细致和业务精通，避免了巨额经济损失的发生。
[责任编辑：robot]
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　　摘 要 银行承兑汇票作为一种汇票，是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。随着金融票据市场倍增的发展，金融技术发展、票据法律规范的滞后性日益突出，导致该类犯罪近年来呈现出侦查诉讼进退两难的境地。金融作为现代经济的核心，直接关系到经济社会发展全局，维护金融秩序安全，也是促进社会和谐的重要保障。
　　关键词 银行承兑 票据中介 金融犯罪 漏洞 　　作者简介：法尚鸿，山东省人民检察院；刘光明，山东省淄博市临淄区人民检察院。 　　中图分类号：D922.29 文献标识码：A 文章编号：（-02 　　2004年以来，山东省基层检察院共办理涉及我国刑法分则第三章“破坏社会主义市场经济秩序”的第四节“破坏金融管理秩序罪”和第五节“金融诈骗罪”，共涉及37个罪名。其中，票据诈骗犯罪案件94件137人，占审查起诉金融犯罪案件总数65.9%（件比）72.2%（人比），涉案金额6350万元，占涉案资金总额的58.3%。 　　一、伪造银行承兑汇票进行票据诈骗的基本情况分析 　　（一）银行承兑汇票诈骗犯罪呈逐年猖獗趋势 　　经统计，2004年至2011年共审查起诉票据诈骗犯罪案件32件38人，2011年票据诈骗犯罪案件12件19人，人，人，2012年、2013年案件数分别比2011年上升116.7%、100%。2011年以来的三年票据诈骗案件占十年的65.9%，案件数量出现激增。我国票据法规定的票据包括汇票、本票、支票，其中使用伪造银行承兑汇票进行抵押、贴现进行金融诈骗活动的占所有票据诈骗犯罪的73.6%，成为金融犯罪的首选。 　　（二）银行承兑汇票出现高仿真度、高防伪度趋势 　　近年涉案的伪造汇票案89.5%为“克隆版”的银行承兑汇票。即犯罪嫌疑人使用与真汇票质地相似的纸张，利用掌握的较大金额的真实银行承兑汇票，采用电子分色复制等高科技手段照原样复制多份 “克隆版”的银行承兑汇票，克隆票与真票同时流通，真假难辨。 　　（三）伪造汇票出现跨地区化、规模化趋势 　　犯罪嫌疑人通过跨地区销售克隆的银行承兑汇票，致使该类犯罪取证难度大，难以对犯罪进行有效预防、打击。经统计，基层院办理的票据诈骗类犯罪中87.2%的伪造银行承兑汇票源于金融票据经济发达的广东、浙江等南方省份。购买者与伪造票据的犯罪嫌疑人仅通过电话联系，造成了案发后公安机关既无法查明上游犯罪也无法印证犯罪嫌疑人诈骗犯罪主观故意的进退两难局面。 　　（四）伪造票据呈现依托快递公司交易的趋势 　　经统计， 2012年以后办理的克隆银行承兑汇票诈骗犯罪案件大多通过机场快递交易。如魏某票据诈骗案，魏某称票据是通过广州白云机场航空快递至济南遥墙国际机场。但公安机关经对所有案发时段的快递记录进行查询，未发现相关快递。机场工作人员称快递公司为防止小件快递丢失，往往将大量小件快递包装在一个较大的快递包裹中，在投递过程中再重新分拆，所以查询不到小件快递的相关记录，造成了的刑事证据链条无法弥补的缺陷。 　　（五）伪造汇票交易多经民间票据中介背书流转 　　银行承兑汇票具有流通性强、灵活性高的优点，可以背书转让，也可以申请贴现。民间票据中介在银行承兑从出票到贴现长达六个月的过程中，长期从事银行承兑汇票买卖，交易频繁，交易金额巨大，交易对手不固定，转账交易基本上通过网上银行进行。近三年涉案的伪造票据案件，少则经过一个民间票据中介进行背书交易，多则历经十几手交易，致使票据诈骗犯罪交织在正常的民间票据中介交易活动中，案发后出现无法锁定犯罪嫌疑人或者只能全部定为犯罪嫌疑人的尴尬局面。 　　（六）伪造银行承兑涉案金额大，附带证明材料多 　　经统计，基层院办理的银行承兑汇票诈骗犯罪中，伪造银行承兑出票行均是各地较小的地方性商业银行，在本地流转过程中均有银行查询真伪证明。但银行证明为统一格式的制式文书，证实查询到流通票据存在，但真假自辨。 　　二、防范伪造银行承兑汇票票据诈骗犯罪的对策建议 　　（一）进一步提高银行承兑汇票防伪和真伪查询水平是解决真假银行承兑汇票同时流通的当务之急 　　虽然央行日全面启用2010版银行承兑汇票，但银行承兑汇票不像人民币一样防伪公'……剩余内容，请点击下方按钮显示。前一篇：后一篇：信贷经理克隆银行承兑汇票 半年诈骗2000余万
日08:26　来源：
第1页:信贷经理走上不归路
第2页:骗术升级
第3页:银行风控之痛
第4页:造假幕后的暴利
第5页:银行信贷规模受限推升利率
　　银行风控之痛 漏洞:克隆银票贴现,难以发现？
　　反思此案,即使有内部人员熟知具体操作的因素,但记者不禁质疑,为何上述受害的多家银行都没有及时发现假票？
　　一般而言,银行业务流程完整严谨,设置了层层授权、不同的经办密码等诸多风控手段。以银行承兑汇票贴现业务为例,需要银行的市场营销岗位、清算岗位、会计结算部门、票据审核岗位、风险审核岗位等多部门审核盖章签批。
　　“我们银行对银票审查非常严格,现在银票做假诈骗的事情已经很少了。”一位股份制银行信贷经理如此对记者表示,该行会向开票行详细询问开票金额、日期、出票人等信息,风险防范异常严格。
　　然而在该案中,一向“精明”的银行为何成了受害者？记者发现,银行对质押票据的检验,一般只实施“电查”。
　　据银行人士介绍,所谓“电查”,是指收票行通过央行系统,对银行承兑汇票的票号、出票日、到期日、金额、收票人、出票人、承兑行等信息向出票行（承兑行）进行核对。
　　出票行需向收票行回复,该票据是否由本行开具、是否冻结、是否挂失、是否他查等信息。然而,值得一提的是,出票行电查的回复一般如下:“系我行开具,真伪自辨”。
　　知情人士坦言,即使相隔千里的两地,一小时内发生了同一票据的先后两次电查,出票行对后查收票行的回复也只是将前次查询信息告知,希望对方自辨真伪。
　　如此一来,如果沈浩将一真一假两张银票,都指向同一笔基于真实贸易背景的合同,对收票银行来说,辨别真伪成为一件困难的事情,特别是对高仿真银票而言。
　　然而,这也并不代表,只要伪造的票据能够骗过验票的工作人员,一切就水到渠成了。事实上,银行收票后还要经过复查验证,一旦发现问题,将立即追回款项。
　　此外,票据的期限一般在6个月以内。随着到期日的临近,假票的真相就日益浮出水面。以本案的票据质押行为为例,随着6个月到期的大限日益逼近,“拆新墙、补旧墙”的沈浩很快便黔驴技穷。
　　沈浩那张向上述股份制银行质押的假票,如果至到期日未能如约还款,该行会选择将所持银票贴现。比如,该行将向开票行申请付款,但开票同时又需兑付真票,因此,假票暴露无疑,从而对收票行（上述股份制银行）造成损失。而对贴现行为而言,最后一个接手假票的人则将成为最大的受害者。
　　“真银票经过多次背书转让,都没有问题,因为开票行会承担到期付款责任;但假银票就不一样了,虽然其套用了真实的贸易背景,但最终并没有人承担付款责任,因此,最后的持票人将遭受损失。”一业内人士称。
　　也有业内人士表示,目前某些假票的质押行为,只是企业或个人暂时向银行融入周转资金,待资金充裕时再将质押的假票赎回,实际上和信用卡的功能如出一辙,并不会对票据市场产生扰乱。
　　有从事经济犯罪侦查工作的资深人士对记者表示,一般情况下,银行承兑汇票的电查和实查两种方式都存在缺陷,电查的方式不能有效预防“克隆”票,犯罪分子利用这个漏洞,使用克隆票进行质押贷款操作,将带来一定的风险。
　　该人士称,实查的成本较高,有悖票据的高流通性。“即便到了出票行,由于对对方不熟悉,如果有犯罪分子串通出票行工作人员,同样会给查询单位造成经济损失。”
　　为此,该人士建议,银行部门要完善票据结算体系,加强制度防范,如规定银票的贴现行办理贴现后,必须告知开票行等。
　　有银行业内人士指出,尽管假票或能骗得一时,但最终事情还是会败露,制假者也将承担法律的制裁。
　　根据《中国人民共和国刑法》,伪造、变造金融票证,一般处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;情节特别严重的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。3
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【作者：贺麒麟 来源：】
(责任编辑：张超)
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