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　　欠债的跑路了，钱要不回来，谁该承担责任?一直在暗处野蛮生长的民间借贷，也是经济纠纷的高发地。8月6日，最高人民法院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称“规定”)，自日起施行，给民间借贷纠纷指了条“明路”。《规定》中对民间借贷涵盖的范畴，P2P网贷涉及居间和担保的法律关系以及相关民事责任等做了比较明确的规定。记者联系业内专家对此进行解读，也让投资者明确，参与民间借贷时，应该避免哪些“雷区”。
　　“民间借贷”有了定义
　　《规定》中对民间借贷进行了定义。最高法表示民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
　　融360理财分析师张懿望认为，之前民间借贷一直是在民间存在的一种融资信用形式，官方并没有对它的合法化进行规定。现在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》则给了民间借贷一个定义：存在是合理合法的，个人跟企业可以不通过银行等传统金融机构进行资金的借贷。但是民间借贷在身份上跟传统金融机构是有区别的。就如前几日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，至少给民间借贷“正名”了。
　　P2P平台担不担责有说法了
　　《规定》指出，借贷双方通过P2P网贷平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，则不承担担保责任;如果P2P网贷平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，根据出借人的请求，人民法院可以判决P2P网贷平台的提供者承担担保责任。
　　岛城一位民间借贷公司的相关负责人告诉记者，外贷平台只提供中介服务，不承担担保责任，这是在国外普遍遵循的行业准则。但在国内，若是借款人跑了，多数平台都会被要求“垫付”。这次法律明确了平台的责任和义务关系，极大地促进了P2P的规范发展。
　　融360理财分析师张懿望分析认为，这条规定表明：如果P2P平台仅提供媒介服务，那么出了问题后，投资人和借款人要求其承担担保责任，人民法院不会支持。但是P2P平台明确表示其将为提供担保，出了问题后，出借人要求其承担担保责任的，人民法院会支持。所以，投资人投资网贷时要看清楚平台是否担责，否则利益受损后将无法维权。更重要的一点，你在投资的时候，如果这个平台在网站上公开承诺或宣称为你的钱提供本息担保，记住!一定要截屏下来!
　　签合同要注意合同有效性
　　之前民间借贷很多是在亲朋好友之间进行，大家也比较随意，借钱也不签合同，或者随便搞个借条。现在最高法告诉你，将来如果发生了纠纷，要上法庭，要打官司的话，法院受理是有条件的，那就是双方之前必须要签订过正式合同，明确借贷双方的权利义务，有了合同法院才受理纠纷。
　　民间借贷经常会打出高收益，吸引投资者。不过这次最高法院对于民间借贷的利率也做了规定。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
　　提前签“抵债合同”避免欠债不还
　　借钱不还怎么办?这是出借人都会担心的一点。根据《规定》，张懿望提出一招：在借款时，可以看看借款人有没有之前的资产，比方说房、车、奢侈品等。在签订借款合同的时候，同时再签另外一个合同，大概内容就是如果将来他还不了钱，债主就可以拿他的这些值钱的东西来抵债，法院也是支持的。
　　不过涉及到刑事犯罪的法院不受理。在民间借贷中，往往伴随着非法吸收公众存款、集资诈骗、非法经营等犯罪行为，这就已经不是简单的民间借贷纠纷了。法院会把此类案件交给公安或检查机关来管。所以在签合同之前，最好对借款人的身份、真实性进行判断。
　　企业与企业之间的借贷不必偷偷摸摸的搞了。之前，企业与企业之间相互借钱是不被法律认可的，很多企业为了借钱也是想尽办法，比方说以企业老总的个人名气来借钱，搞一些虚假交易等招数来规避法律完成借款。现在，最高法认可了企业之间的借款行为，但是也有规定，就是不能天天借，最后发展成企业不搞别的生产经营了，专门搞借贷生意，那这是不允许的。
　　城市信报/信网记者孙晓琳
　　合同生效
　　具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：
　　(一)以现金支付的，自借款人收到借款时;
　　(二)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时;
　　(三)以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时;
　　(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时;
　　(五)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。
　　合同无效
　　具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
　　(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的;
　　(二)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的;
　　(三)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;
　　(四)违背社会公序良俗的;
　　(五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。
　　这样利息可不还
　　张懿望表示，详细分析来说，民间借贷中遇到以下情况借款人可以不还利息：
　　1. 合同里没有写明利息多少的，借款人可以不还;
　　2. 利息超过36%的，借款人可以不还;利息在本金中扣掉的，利息就不能算本金了;
　　3. 借款人可以提前还利息，提前还的话可以不用按照合同约定的利息来还，根据你借款的实际时间来算利息。也就是说借款人提前还钱是划算的。
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　　独家：小米手机因涉嫌虚假宣传闹得沸沸扬扬。先是推出的“小米贷款”金融产品因宣传的贷款数额最高可达百万的策略被指营销嫌疑大；再是青葱手机董事长谭文胜向北京市工商局实名举报小米手机涉嫌虚假宣传，并采用“最低”等极限词语，而此时新广告法已经正式实施。
　　其实，各行各业为了抢夺市场都会使用一些营销手段来推销自己的产品，一些商家甚至会过度宣传推销自己的产品。如今赤手可热的P2P网贷行业也是如此。
　　纵观整个行业，随着实力背景p2p平台数量持续增加，行业竞争日趋激烈，优胜劣汰将成为常态。由此，P2P平台刮起的营销风不断加剧，部分平台甚至偷换概念炒作，从而达到提升自己平台知名度的目的。随后，“好名声胜过坏名声，坏名声胜过无名声”的说法瞬间传遍整个行业。
　　对于P2P行业的营销手段，8月6日出台的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定了其责任，“网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持”，也就是说，P2P平台如果通过网页、广告或者其他媒体进行宣传，则需要承担所带来的相应的责任。
　　不仅如此，“史上最严”的新《广告法》于9月1日正式实施。其对重点商品和服务广告准则、活动规范都做了明确规定，还加大了对虚假违法广告的惩治力度，如使用极限用语，一经发现将处以二十万元以上一百万元以下的罚款。
　　那么在最严的新广告法下，P2P平台该怎么宣传自己？
　　首先，“国家级”、“最高级”、“最佳”、“首个”、“首选”、“最好”、“最大”等极限词被限制使用。
　　如今，不少公司为打响品牌大搞噱头，运用极限词进行宣传。然而新《广告法》颁布实施后就不可以了，一旦发现使用极限词，将处广告费用三倍以上五倍以下的罚款，广告费用无法计算或者明显偏低的，处二十万元以上一百万元以下的罚款。
　　其次，无风险、保本等词语也不能出现了。
　　P2P平台为吸引广大投资人士，用“零风险”，“100%本息保障”等词语拿来为自己平台做信用背书，以加深投资者对平台“安全”的首印象。
　　而新《广告法》明确规定招商等有投资回报预期的商品或者服务广告，应当对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示，并不得对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益等。
　　那我高价请明星来代言总可以吧？答案当然是可以，但前提是，明星代言网贷平台需要确切的使用和购买过该平台的理财产品，不然是明确违反《广告法》的条例。
　　《广告法》明确规定广告代言人在广告中对商品、服务作推荐、证明，应当依据事实，符合本法和有关法律、行政法规规定，并不得为其未使用过的商品或者未接受过的服务作推荐、证明。
　　在融途网看来，种种限制让大多数P2P平台在品牌推广和宣传中大费脑筋。但在小融看来，此有助于公平市场次序，让消费者更透明的了解所购买的产品及服务，共建市场诚信，对整个P2P行业有着积极的推动意义。毕竟投资人看的是你这个P2P平台的实力，而不是各种包装。
　　本文由融途网（互联网金融行业门户）：原创发布
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央视打广告之前会对P2P平台做调查吗？
日，翼龙贷以3.7亿的天价成为2016年央视广告招标会的标王。由此关于P2P平台在央视打广告这个话题成为互联网金融行业的焦点。其中，有关在央视打广告是否安全的话题讨论最激烈，而关于这个话题的答案，笔者想从央视打广告是否做调查入手。
我们都知道，央视广告一直都被白酒企业霸占，或者汽车、家电、化妆品、服装等企业，尤其是白酒企业由于利润高，往往也成为老百姓评头论足的话题。而互联网金融平台能够花大价钱砸广告，除了刷品牌存在感之外最重要的是吸引更多投资者投资。然而，能够花这么多钱砸广告，毫无疑问的增加了平台的运营成本，而这些运营成本往往最终由融资方承担。
而从这个意义上讲，只能说明互联网金融平台利润空间大，而这就意味着借款方的融资成本高，这也从侧面揭示经济环境的下行，导致企业经营困难，融资规模和融资需求增加。愈是这样，互联网金融平台面临的风险会更大。
根据日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议修订的《中华人民共和国广告法》（以下简称新广告法），而根据新广告法第二十五条规定，招商等有投资回报预期的商品或者服务广告，应当对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示，并不得含有下列内容：
（一）对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺，明示或者暗示保本、无风险或者保收益等，国家另有规定的除外；
（二）利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。（也就是说，P2P平台在广告中不能以互联网金融协会或专家推荐的形象展现）
而根据央视广告审查标准，如果出现招商、加盟、投资等内容的广告须标注&投资需谨慎&等字迹。（这个与香烟盒上在醒目位置标注&吸烟有害健康&的道理相同）
当然，央视会要求企业提供真实、合法、有效的证明文件，具体内容如下：
1）企业营业执照副本、组织机构代码证、事业单位法人证等。
2）广告中有商标标记R的，须提供工商局颁发的《商标注册证》，并与其保持完全一致。
从央视广告审查标准，以及央视要求的证明文件来看，虽然央视对打广告企业有一些要求和标准，但这些要求和标准都没有调查，且这些标准和要求基本遵循新广告法规定。也就是说，只要是在广告法的允许范围内，央视广告审核基本会通过，剩下的部分就是广告片子质量及细节问题。当然，这并不意味着只要有钱就能在央视打广告，例如广告法对烟草、药物等产品有更多要求。
此外，新广告法还规定，&去菌率99%&、&一节更比六节强&、&一晚只需一度电等等。这些出处不详的&专业数据&，也不能在广告中出现。
综上来看，央视打广告之前是不会对P2P平台做调查，也正是因为没有做调查，在央视做广告同时也出现2家问题平台。（据南方都市报报道）
1）银谷财富
日，银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司被当地公安局贴上封条，封条内容显示&责令整改，停业整顿&。另外，日，北京银监局发布银谷财富&银谷银行&虚假信息的风险提示。
2）信和财富
日，大连政府网站发布《涉嫌非法集资广告的通告》，其中包括正在央视大肆投放广告的信和财富。
这也再次证明，央视在打广告之前，不会对P2P平台做调查。既然如此，多赚小编在此提醒大家，央视打广告的P2P平台不意味着平台运营规范，也不意味着平台安全，因为央视自始至终都没有对平台做过调查。
相反，一些获得过风投的平台反而接受过调查，尤其是一些知名的投资机构，他们在投资之前往往对平台的运营状况、财务状况做过全面调查。当然，也有一些平台重组失败，或者合作告破的案例，这类平台同样需要我们谨慎。从某种意义上讲，重组失败就意味着存在问题，并且这个问题不在对方接受的范围内。
根据新广告法相关规定，部分P2P平台涉嫌以下三种违法行为，相关平台如不整改随时都会面临被举报。
1）广告语违法。根据新广告法第九条第三款规定，广告不得使用&国家级&、&最高级&、&最佳&、 &第一&等用语。例如，一些P2P平台宣称是&互联网金融最佳平台&、&最佳互联网理财平台&等等，这些广告语都涉嫌违法。
2）贬低其他经营者产品违法。根据新广告法第十三条规定，广告不得贬低其他生产经营者的的商品或服务。例如一些P2P平台宣传自己的时候往往用自己的产品与银行存款、余额宝相对比。&约银行一年利率的X倍&、 &约余额宝收益的X倍&等等，这些广告语都涉嫌违法。
3）虚假宣传违法。例如，一些P2P平台为了增加平台实力，往往在合作机构栏目放上&招商银行&、&中信银行&、&交通银行&等银行名称或标志，而实际上这些P2P平台与银行不存在业务上的合作。
另外，还有一些P2P平台只是与第三方支付平台在支付上的合作，却打着第三方金融机构监管的旗号进行宣传。据新广告法规定，这些都涉嫌违法。
本文来源前瞻网，转载请注明来源！（图片来源互联网，版权归原作者所有）
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这类型老年人的生活能够自理，因此住房面积不必太大，可开辟...新广告法下P2P宣传推广严禁吹牛
发布者：hudy&&&&&来源：证券时报
　　新广告法出台，各类明星代言、“最高级”词汇等推广方式变得岌岌可危，而这类烧钱推广恰好是最常用的宣传模式。当P2P遭遇新广告法，它该如何在一本正经的新法下寻找一条转型之路了？　　“最高级”等极限词语被限制使用；广告内容不得含有“对未来效果、收益作出保证性承诺”；明星代言风险提高……时隔20年后，首次修订的新《广告法》于本月起正式施行，而其中的诸多条文似乎都对如今互联网金融行业火热的粗放型烧钱推广模式做出了“特别照顾”。　　对此，你我贷创始人严定贵表示，追求真实、透明才是互联网金融企业最有效、最长久的推广模式。新《广告法》正式实施后，将对整个网贷行业起到正本清源的作用，让那些产品优质、风控实力强、实力雄厚P2P的平台真正脱颖而出。　　极限词语使用受限　　如今很多品牌的宣传推广，往往都依靠有噱头、有创意的广告词修饰，对于现在流行的P2P网贷行业来讲，要想提高平台知名度自然也离不开广告词。　　常见的宣传广告词中，往往会包括“全国第一家”、“收益率最高”、“绝对安全”等用于修饰的极限性词语。例如，有的P2P平台会标榜自己是国内第一家国际化的P2P网贷理财平台，有的平台会宣传自己的某一新产品项目为全国独创，更有的平台则会宣称自己的某一产品在全国同类平台中收益率最高。应该说，运用极限词进行宣传在网贷行业内已屡见不鲜，包括国内一线P2P平台都曾经触雷踩线。　　而新《广告法》颁布实施后，规定广告中不得含有“国家级”、“最高级”、“最佳”、“首个”、 “首选”、“最好”、“最大”等极限词用语。一旦发现违规，将处广告费用三倍以上五倍以下的罚款，广告费用无法计算或者明显偏低的，处二十万元以上一百万元以下的罚款。　　明星代言风险提高　　新《广告法》明确规定，广告代言人在广告中对商品、服务作推荐、证明，应当依据事实，符合本法和有关法律、行政法规规定，并不得为其未使用过的商品或者未接受过的服务作推荐、证明。　　由此联想到如今大量的网贷平台，为了在千篇一律的行业品牌中脱颖而出，往往尝试与明星进行合作代言，在宣传上大做文章，或明或暗地打出“明星=放心”的背书。而投资者在仔细辨别这些广告后往往发现，这些明星或者本身就是网贷平台的幕后投资人，或者是借助慈善项目的名义与平台合作，有的明星甚至曾先后为两家P2P机构站台。然而要深究明星本人是否真的曾投资使用过所代言的P2P平台，则在广告中无任何相关表述。　　“这样一来，想借助明星的名气来宣传的平台就要慎之又慎了。一旦代言明星自己并未实际投资使用过该平台，势必将面临着虚假代言的处罚，广告代言人3年内不能再代言广告，而广告的投资方也将遭到不小的损失。”严定贵告诉记者。　　正本清源规范行业　　在新《广告法》实施前，P2P平台利用明星代言人，配合浮夸的广告词来进行品牌宣传，从而加深投资者对于平台的印象，这已是该行业最常见的推广手法，本可以理解。虽然因为这种推广策略，让很多实力一般的平台得以迅速崛起。但是对于投资者而言，安全性、收益高以及信誉保证才是他们真正需要的。　　作为你我贷平台的创始人，严定贵还根据其多年的一线从业经验指出，追求客观、真实、透明才是互联网金融企业最有效、最长久的宣传推广模式。而风控才是互联网金融的立身之本，专业的风控能力是企业发展核心竞争力。“新《广告法》的出台堪称严格，但这对P2P行业有着正本清源、规范行业的积极推动意义。此举势必将进一步公平市场次序，共建市场诚信，让消费者更透明地了解所投资的标的，以及平台所提供的服务。这些透明、安全、合法合规的平台是对投资人的负责，而那些游走在红线边缘的平台则将会被淘汰。”　　而如果整个行业依然坚持动辄千万上亿的粗放型烧钱推广模式，不仅很难真正形成“品牌溢价”，而且很可能影响到企业后期拓宽利润空间的预期。　　拓展阅读　　　　　　　　希财网网贷（）是一个专业的p2p网贷信息服务门户，网站提供最新、最全的p2p网贷资讯，汇聚了国内权威的p2p网贷产品。更多p2p网贷信息欢迎关注希财网网贷。
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