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信用卡成呆帐后，余额为0是什么意思
同标题内容一致，如何还款，有利息吗，信用何时恢复。谢谢！
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有到是有，可是那边要收费的，尼玛我不推荐你去 你想了解的话 我可以问我朋友
逾期二年 居然没找你。
我有位朋友如今坟头草一丈高了
找到贷款给我也说一哈喃，我只需要你的十分之一
打工是不可能打工的 这辈子都不可能打工
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我有认识朋友是做这方面的。听说好像贷款也是跟银行合作的嘛。
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求助！帮忙讨论下我这种情况被中行设为呆账合理吗？
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&&本人2009年在中行办理了一张额度1000应用卡，号卡内欠款272元，由于数额比较低所以很少用，后来不慎遗失忘记了还款，知道2013年7月记起到柜台上办理手续，并向柜台业务员表明这个卡不想用了。业务员告知我只要把卡里的钱还清，办理挂失就可以了。当时就还款并办理了挂失，卡内余额还有6.72元。今年个人需要办理贷款，发现本人被设为禁入类。最后查到因为我所持有的中行这张信用卡被中行2015年4月设为呆账上报人民银行。求助各位，像我这种情况中行把我设置为呆账合理吗？遇到这种情况怎么处理比较好？
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论坛体力750
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:)..信用卡实在害死人。。。:(。当时不用就应该去销卡或者挂失。。:(。。按你这样你也有错。银行也过分。。中行实在不厚道啊。。:(
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楠坊郎 发表于
..信用卡实在害死人。。。。当时不用就应该去销卡或者挂失。。。。按你这样你也有错。银行也过分。。 ...
觉得银行从来就没厚道过
论坛体力6327
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星座天蝎座
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逾期4年未还款，请问不算呆账要算什么？:o
人云亦云之人，实属没脑。
花旗银行（中国）有限公司客户服务热线：
广发信用卡24小时服务热线：9 5 5 0 8
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只能说自己保管不当,把钱还上应该可以取消
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只能说自己保管不当,把钱还上应该可以取消
我钱2013年已经还上了，卡里还多6.7元。2015年4月中行还把我设为呆账上报
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逾期4年未还款，请问不算呆账要算什么？
哪有语气4年啊！就几个月2013年初我有用的，而且我又不属于恶意透支，就200来块钱。
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不用逾期四年，根据相关规定，逾期达到6个自然月且持卡人仍没有主动还款意向，银行就有权视为恶意透支并开始启动法律追讨程序。
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星座天蝎座
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至于逾期欠款的金额倒并不是判定是否构成恶意透支的主要参考。严格意义上来讲，你欠了银行10元钱，拖了6个月以上没有偿还，就已经是法律意义上的恶意透支了。
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星座天蝎座
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个人对楼主深表同情，也对中行的做法感动不齿。可虽然中行的做法比较不近人情，但其做法倒是完全符合央行对信用卡管理颁布的相关规定。
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我只能表示呵呵，一切都是个人导致的，逾期，我曾不懂，也跟你一样，但是还好我的是俩月， 你的就比我久多了。
工行50K民生18K平安4K华夏5K交通10K招商5K广发6K
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个人对楼主深表同情，也对中行的做法感动不齿。可虽然中行的做法比较不近人情，但其做法倒是完全符合央行对 ...
求问版主&&像lz这种状况 变成呆账 需要自己去银行解决这个问题还是等5年就自动出小黑屋了？
小浦60k----中行15k-----民生5k-----大妈70k------小娇5k------小花100k-----中信20k------广行40k-----建行20k
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第358期：交通银行广东省分行
　　主持人：各位听众、各位观众、各位网友，大家上午好，这里是正在直播的广东“民声热线”，我是主持人尹铮铮。
　　今天来到我们演播室现场的上线单位是交通银行广东省分行。今天的带队领导是交行广东省分行副行长陈蔚，欢迎您和您的同事！
　　节目现场还有社会评议团和媒体观察团的各位来宾！欢迎你们！
　　上线嘉宾：【广东交通银行】副行长陈蔚、个人金融业务部总经理王影、太平洋卡中心首席客服窦晓伟、电子银行部副总经理李可丽、零售信贷管理部总经理韩振军、营运管理部总经理柯洁瑜【社会评议团】华南理工大学教授周云、广东民声热线评论员张斌、南方日报记者张学斌、广东电台记者唐梦圆【媒体观察团】南方日报、羊城晚报、广州日报、南方都市报、新快报、信息时报、广东电视台、南方电视台
　　今天我们的节目依然通过广东电台新闻广播、珠江经济广播电台同步直播。广东广播在线、广东民声热线网图文直播，珠江网络传媒视频转播，欢迎各位收听、收看、刷屏。另外，我们的热线电话020-已经开通，欢迎您拨打我们的热线表达观点、反映诉求。
　　我们知道，交通银行交行广东省分行副行长第一次上线我们广东民声热线，我们也知道交通银行是中国最古老的银行，创建于1908年，陈行长我想问一下，我们广东交行和其他银行相比最大的特点是什么，跟我们介绍一下？
交通银行广东省分行副行长陈蔚
　　陈蔚：各位网友大家好，我们是交通银行广东省分行的陈蔚，我今天很高兴有机会参加民声热线活动，就我行的服务工作与各位进行一个交流，诚恳的接受大家的批评和监督。交通银行始建于1908年，是中国近现代最早的商业银行之一，1987年恢复重建，历经百年，今天的交通银行成为一家具有国际化、综合化，以财富管理为特色的银行集团，稳居世界企业500强第243位，和全球银行50强第23位，成为一家具有国际影响力的大型公众银行。广东省分行是交通银行最大的省分行之一，全省有200多个营业网点，在全省的14个地市设有分支机构，现在还有1400多台的自助设备。同时我们坚持以客户为中心的服务理念，致力于为全省人民群众，提供优质的金融服务，多家网点入选了全国服务千佳和广东省百佳。近年致力于科技推动服务的发展，手机银行、微信银行，网上银行电子服务日益丰富，形成了沃德财富、蕴通财富等颇具影响力的服务品牌。恢复组建交通银行广东省分行26年来，与广东经济共同成长，与广东民众共同成长，那么借此机会，对于广东的民众，对于交通银行的关心和支持，给予衷心的感谢。
　　主持人：听了陈行长的介绍，我们知道交通银行也是是致力于服务于客户，接下来我们看一个交通银行一个客户遇到一个比较棘手的问题。广州的曾先生，这几年在各家银行他既不能办理信用卡，也不能贷款，结果他一查询发现有一单2010年已经销户的交通银行信用卡出现了美元帐户呆帐的记录，而这个帐户从来没有使用过。究竟怎么回事，我们先来看个短片。
　　主持人：陈行长，我们看了这个片子，当然我们说欠债还钱这个事情是天经地义的。但是现在我们从这个片子里面看到似乎好像是银行错了，这件事情究竟是怎么回事，我不知道您了解不了解这个情况？
　　陈蔚：这件事情我们回头应该通过我们的后台对这个情况要进行一个详细的合适，因为这个是是直播出来的嘛。那么从我们交通银行乐观的太平洋信用卡发行以来，因为我们这个卡具备双卡功能。那么就是人民币跟外币是具备双卡功能的。那么在这个使用的时候，它具有一定的便利性。那么我们的开户开了这个卡之后，在境内消费，同时在境外也可以很便利地进行消费。
　　主持人：对，这个卡是很方便我知道。但是我们今天的这个片子当中所说的曾先生并没有使用过美金账户。那为什么会无缘无故地出现这样一笔呆账呢？我不知道陈行长现场有没有人是可以跟我们解释一下，为什么会出现这样的一个措施。
　　陈蔚：对于交通银行的账户的记录，因为银行卡本身它是完全依赖电脑系统来进行一个核算，那么对于每一个卡上记载的账户和数据是应该可以查得到的。那么在这种情况下，我希望这一次请我们的总行卡中心的一个首席客户窦晓伟先生来给这个情况做一个解释。
　　主持人：窦先生。
　　窦晓伟：谢谢主持人，实际上刚刚我也看了一下这个短片的一个内容，首先也是对曾先生在我行办理业务时受到到这样的感受主要表示非常的遗憾。另外就是主持人刚刚也提到，关于曾先生可能是没有用到过美元的一个这样一个账户。那据我们现在了解到，像我们的一些境内的一些网站，包括我们的网上支付的时候，会有一些进入网上的一些支付是否涉及到一些外币的支付情况。或者这一点客户不一定有一个相应的一个了解，这是一个方面。另一方面就是说或许会有一些相应的卡片申请记录，会不会是有一些相应的倒刷的情况，导致他的美元会有相应的一个欠费，当然这个是涉及到一些账户的一些明细，我们还是希望能够通过相应的系统，能够做相应的一个查证核实。那我也相信通过这样一个短片的介绍，曾先生的事情我们会记录下来，也会有专门的安排专业的处理人员会及时跟他相应的一些答复出来。
　　主持人：您第一个问题我听明白了，就是说可能是他用了他不知道，对吧？那为什么银行在这里面它没有一个提醒的这样的功能呢？或者这样一个提醒呢？因为我们经常可以看到新闻，这不是个案了，我说陈行长。就经常我们比如说买房子，他们要贷款才知道原来我有一笔呆账，当然这个呆账可能是几年前、五年前、八年前，十年前欠下来的，不知道。然后突然发现有，那没有办法，那可能是利滚利，利打利要还得更多，那为什么这段时间内，银行确没有提醒他，直到我去要做贷款，我才知道。那如果我不作贷款，是不是我就一直欠着这个帐呢？我想问一问，就两个问题为什么不提醒。第二如果我真的是这辈子我不卖房，不贷款，那是不是这笔钱一直要欠到我死去呢？
　　窦晓伟：是这样的，就是说作为银行方来说。我们肯定是有作到一些相应的告知的义务。包括我们每个月会有一些纸质账单，包括客户可以选择一些电子账单，或者是手机银行这些告知方式来了解他的一些账户的一些欠款的情况。包括如果客户在确实不知道的情况下，我行也会有相应的短信的一个处方，告知客户我们的一个还款的一个情况。包括会有相应的上访人行的一个记录。另外作为我们的银行的账务部门，也会做到给账户有一个指定的一个提醒。
　　主持人：你说会有提醒是吗？
　　窦晓伟：对，会有相应的一个提醒。
　　主持人：那为什么曾先生这里一直没有提醒呢？
　　窦晓伟：这个就确实要涉及到一些相应的一些他的个人的一些情况，我们要具体一些分析。也要了解到他人一些账户的情况，我们才能做相应的一些处理。
　　主持人：那这个事，如果说我们假设曾先生他永远都不办信用卡，那他美金这个呆账就一直这么贷下去，他永都不办，他这一辈子都不办，那么是不是一直都这么欠着呢？
　　窦晓伟：是这样的，这样一个呆账的一个信息，确实人行会有恩一个相应的绑流。但是人行绑流这样一个情况是5年，5年的时间会有相应的一些覆盖。当然作为银行来说，确实给到客户的一些告知是必须的。所以说我们根据客户的情况，我们按要去了解一下，之前是否有做到这一点，是否有给到客户相应的一些告知情况，那我们再做相应的一些公正的处理，给到客户一个满意的答复。
　　主持人：好，我们现场呢也有采访这个事情的南方日报的记者张学斌，还有我们广东电视台的记者唐梦圆。现场看看两位记者有什么问题要问，先请梦圆。
　　唐梦圆：其实刚才主持人说的问题也是说刚刚想问的，然后我再补充一点，因为你刚刚所以说的。就比如说是有电话提醒，短信提醒，甚至是账单提醒。那这一块的话我们想知道，哪怕前面的那一块我们没有办法查询，但是有一点他这个是在2010年的时候销户，销户的时候他是已经是查过人民币的账户的欠款情况，还清了。而且是有问到说，问到那个客户说我这样子是不是可以了。她说，是。那为什么在销户的时候，美元账户里面还有余额没有缴清，为什么你会让他注销。
　　窦晓伟：谢谢，是这样的。就是说关于这个情况，他其实在2010年也一个相应的销户。我之前也有了解到，我们的一个相应的一些销卡的一个处理来说情况，这张卡片的话美元一个销户情况我们是要按照一个实践一个情况去做相应的判断，看之前我们的业务员，就是我们的客户专员再处理时，是否有一些或者是没有提及的地方，这方面是需要我们这样去做一些相应追查核实的地方。也是希望通过这样一个追查核实，能够最终给到客户一个满意的答复，具体问题出现在哪里，让我们给到客户一个相应的一个解释。
　　主持人：也就是说，现在只能是调查，为什么在没有呆账的时候就能够销户，我们现场也搞不清楚是吧？
　　窦晓伟：这个需要有相应的一些系统的支持，作为一个凭证和依据，去做这样一个判断。
　　主持人：我们还是要调查一下才能知道怎么回事。我们看一下张学斌有什么问题。
　　张学斌：我问一下现场可以解答的问题。曾先生所说，刚刚这个短片讲的很清楚，向银行发出起诉书，一周之内就有人给他答复，在那之前有几年时间，也没有人跟他解决这件事情，我的问题就是，假如我们银行没有失误或者过失的话，按照我们正常的处理流程，为什么在接到起诉告知书之后，找曾先生所说，交行工作人员就来承认这个错误，删除了这笔呆帐记录，最关键的是他自称是用个人的名义送了500块钱的油卡和一个鼠标，这是一个怎样的处理流程？
　　窦晓伟：其实您说的这个情况，包括曾先生这件事情，我认为都是一个比较特殊的情况，按照正常银行的流程处理的话，我们应该是有相应的一些了解情况之后、或者相应的一些处理方案给到我们的客户，也会做一些相应的解决方案。就像短片所说的，比如钱、单方面的个人的馈赠，作为这方面来说，可能在目前直播的情况下，确实没有办法做一个相应的查实，这件事情的前因后果，我们需要系统的做一个相应的核实之后，给到我们客户一个答复。
　　张学斌：如果我笔呆帐，几年之间没有解决，如果我提出起诉了，这会影响银行对我呆帐记录的处理进度吗？
　　窦晓伟：根据银行的要求，信用卡发卡行应该如实将客户的情况上报给银行，并受到监管机构的监督，但是，作为曾先生的情况，他的处理最后的结果非常特殊，这个情况我们需要了解，为什么是这样的处理，前因后果，我们需要做相应的一些了解。
　　主持人：窦先生就是给我们绕圈子，这个事我们先查，没查到时候，不会告诉我们怎么处理，我真想问问窦先生，别绕，咱们就说点实在的，假如这事是真的，这事真的是交行犯了错，把人家拖了好几年没办卡，后来人家要起诉，后来一查，果然是我们错了，这样的处理结果，合不合乎规矩？我自己私人给油卡、送你一个鼠标，这个事就算了，合不合规矩？
　　窦晓伟：这样的做法确实不符合。
　　主持人：如果按照咱们交行的规定，如果咱们交行现在犯了这样一个错误，导致人家有这样的损失，怎么去补偿？
　　窦晓伟：其实我们的客户给我们提供一些相应的建议，或者社会上给我一些相应的意见，我们都会积极采纳、积极改进。当然交行确实在业务方面有任何的一些出处或者差池，我们会处理。
　　主持人：这个我问问陈行长。如果这个事是真的。窦先生已经说了这个做事不合规矩，合规矩怎么做，怎么去补偿？
　　陈蔚：对于这个问题的处理，应该基于事实明确的前提，因为这件事情调查完了之后，从他开卡、用卡、销卡以及投诉、到最后的回复，这里面的一系列的环节要有一个前提确认，如果这个情况是真的，银行需要去承担责任，银行做好需要善后。
　　主持人：怎么善后，怎么做责任，如果是真的话？
　　陈蔚：这里面有一个逻辑性的东西我们需要核实，其实窦先生没有绕，为什么说没有绕？因为销卡环节的合规性跟最后赔偿环节描述的情况，确实需要通过我们系统的记录，通过我们的经办人员以及实际了解，明确整个前因后果之后，我们才能明确这个怎么处理。在目前的情况下，如果在这个问题确确实实因为我们行有过失，我们会给予一些相应的处理。
　　主持人：这个要看事实的情况怎么样，应对这个事实来处理。
　　陈蔚：确实要核实他事实的前提。
　　张斌：这样吧，把他的姓名、身份号码，包括他今年1月份在中国人民银行查询的个人信用记录提供给银行。
　　主持人：行，陈行长咱们下个星期的民生上线，我希望能够得到调查的结果。
　　陈蔚：一定，我们一定会把曾先生的记录情况，以及我们系统的记录情况和社会反映的情况，综合起来，给曾先生一个明确的答案。
　　主持人：好，媒体观察团还有什么观点要发表，广州日报的记者。
　　广州日报：我是广州日报的，我们是想问一下，我们经常能够在街上在看到这个交通银行的办卡点，办卡摊位，我想问一下，银行窗口以外的办卡点到底是不是正规的办卡点。第二个又是市民办卡的时候，我们银行应该向市民提供哪一写信息，包括逾期还款，他会带来什么样的后果，包括带来什么样的责任，这个是不是应该告知市民，另外一个就是，我们的交行信用卡部就是有没有在管理和培训员工上面有没有一些漏洞？
　　窦晓伟：谢谢您的问题，其实我们的办卡人员在办卡的时候，都会有一些相应的职能上岗的过程，包括在办卡的同时，我们都会将我们一些卡人员的一些工作证明，给我们申请客户做一些核实，第二点就是您说的一个逾期的告知，其实作为我们的办卡人员的办卡过程中，会有提起到我们就是如果有信用卡的时候，逾期的一个情况，会反馈到人行的记录增信，另外在我们办卡领用合同上面其实也有这样一个相关的告知，第三个就是您说的在我们员工的的一些营销，或者我们在处理业务方面，是否有一些相应的合规性，其实作为银行来说，合规是我们一直以来非常重视的问题，我们每一次，几乎是每一个月都会有相关合规的一些教育安排。这个我相信，在座各位可以放心，在合规方面，我们做得非常好。
　　主持人：我们听一下社会评议团的意见，有请周云周老师。
　　周云：我看了个短片，我听到了陈行长、窦先生的回答，总体感觉还是一个服务意识的问题，归根到底还是服务意识不够，交通银行作为一个商业银行、作为一个企业、盈利这是天经地义，我们可以理解。但是不能因为盈利，而放松服务意识。我们从中看到的是，曾先生欠款的时候，三番五次打电话，因为这个牵涉到银行、还有相关工作人员的业绩。但是曾先生呆帐的问题，始终没有人提醒，我觉得这中间，这样一个反差，作为一个商业银行不应该这样，始终要把顾客的利益放到首位，要增强服务意识，这是我说的一个方面。
　　另外一个方面，救济制度的问题，你这个错误出了，曾先生的信用遭到很惨重的损坏，你怎么给他救济，这个一方面通过司法途径，如果真的官司，银行领导应该给予一些经济补偿，这个还是不够的，怎么对他的信用进行补偿，我们的银行方面有没有制度，有当然好，如果没有，我们交通银行能不能在一方面做一些贡献，以这个事情为契机，把这个制度完善一下，这个是很重要的。因为这个不光是一个案，交通银行也好，其他银行也好，都有这个问题。通过这个事情把这个制度完善，也就是说把这个坏事变成一个好事，我大概说这么多。
　　主持人：谢谢周老师，确实作为新旧来讲，我觉得银行太强大了，银行如果把你弄到黑名单，你真的拿他一点办法也没有，但是我们目前来讲，也不能用讲来投票，这个是一个现状。我有一个问题想请教在座的陈行长、或者各位领导，关于信用卡，我超期还款了，或者说预期还款，我没有还款，利息肯定是要收的，还有一个滞纳金，是不是还得有罚金？
　　陈蔚：没有。
　　主持人：没有罚金，就两个，一个是利息、一个是滞纳金，是吧。
　　陈蔚：对。
　　主持人：有这样一个观点，就是说，我迟还款，我多交利息，你已经把这个当做惩罚，然后你还要在交滞纳金，这是不是一个重复的收费。
　　窦晓伟：谢谢主持人，您说的应该是利息和滞纳金的一个重复收费。
　　主持人：对，就是说我迟还款，比如我问你借钱了，我说好十天内还，结果没清，我十五天才还，我多付了五天的利息，他认为我已经为我迟还款付出代价了，结果你还收我的滞纳金，他觉得好像不太合理了，我不知道银行对这种事怎么看？
　　窦晓伟：滞纳金和利息是两个分开的情况，利益只是我们给到他，它选择最低还款额，哪怕他是在最后还款之前还到，也是会有利益，这个是一个收费的标准。但是，滞纳金就像您说的，可能是有一个违约金的性质在里面，它没有在规定的时间按期还款，才有这样一个滞纳金。
　　主持人：收了滞纳金还收利息吗？
　　窦晓伟：收利息。
　　主持人：我就是想问，为什么收了滞纳金还收利息，为什么要罚两次？
　　窦晓伟：其实并不是说罚两次的关系，主要是利息的标准。
　　主持人：还有一个也是大家所垢病的，比如说我欠你一万零一块钱，我还了一万，欠一块没还，为什么我整体的利息要算一万零一块？
　　窦晓伟：您指的应该是全额自息的这样情况，其实这个在我们相应的领域合约上，确实也有相应出入存款，我们一些的相应收费标准，都有相应一些报表。
　　主持人：为什么其他的银行可以这样做，为什么我们交通银行不可以。
　　窦晓伟：谢谢您给我们提供的一些建议，之后我们也会听取一些反馈，或者做相应的一些记录，给我们的相关部门做一些核实。
　　主持人：您认为这个规定合理吗？
　　窦晓伟：可能每个银行的处理原则，确实存在不一样的地方。
　　主持人：这样吧，我也不逼您了，您也是按照规定来行事的，您确实不能评判这个规定向着您的规定是不合理的，这个我们都明白。接下来我们接听收音机前面的听众的电话020-.您好，这位听众，您的电话已经接进来了，怎么称呼您？
　　王先生：我姓王，主持人好。我反映一下，是供房贷款的问题，上个月已经签了按揭贷款的合同，本来交通银行说11月放款，前2天打电话问，交通银行说这个月没有额度了，没有钱了，我说什么时候才能放，又说12月份也不一定有额度，直接说到明年1月份。本来是3到5天放款，又推迟到11月份，现在又说到12月份，我9月份开始办这个手续，一下推到明年1月份，我觉得这个跨度是不是有点长？本来手续齐全以后，3—5天可以放宽，事先说10月份放款给你，现在一问没有钱，12月份也不一定有，希望很渺茫，又说到明年1月份，如果明年1月份都没有，怎么办？
　　主持人：就是说，您现在手续齐全，只不过那边不能给您钱。
　　王先生：合同已经签完了，我这边等着钱用，你拖这么长时间，我觉得给群众造成了很大的困难。
　　主持人：王先生您先别挂电话，这个问题我请教一下陈行长，比如说，咱们还是假设，真如王先生所说，他所有的手续都是齐全，来我们这里贷款，有没有一个规定，在手续齐全的前提下，有没有时间的规定，多少工作之内，我就要把款贷给你？
　　陈蔚：有，首先感谢王先生选择交通银行申请住房按揭贷款，这是对我们交通银行业务上的支持。关于按揭贷款额度的情况是这样，交通银行广东省分行，今天以来，我们在个人住房按揭贷款方面，一直坚持一条，对于个人消费型住房，我们积极支持。但是目前的情况，确确实实王先生谈到的问题，是我们各家银行的都会遇到的问题，因为到了年底之后，各家银行的贷款额度都偏紧，什么意思？需求贷款的多，贷款可放的贷款额度有限，可能会出现这样一个情况。
　　从我们行来看，我们一直支持对个人按揭贷款这一块保持市场相对优惠的利率，一直都没有停这快业务，一直要支持这一块。这个就对我们造成了困扰，一方面我在不断的受理大家的申请，另一方面，可能由于我的额度短期内不能满足大家的放款要求。在这个问题，我们希望我们的申请客户跟我们一起共同解决这个问题。可能我们今年底在这个额度偏紧的情况下，一时不能在短期内解决，但是，我们额度宽松的情况，一定会优先解决大家的按揭需求。
　　主持人：也就是说，这种现象的出现也是没办法事，是吧？
　　陈蔚：这种现象的出现，是跟我们这一阶段银行大家面对的额度偏紧的情况，是一个共性的问题，也是为了解决市民的需求，我们一直维持相对优惠的利率，给大家一个敞开的申请。在这种情况下，希望大家能够体会到我们服务大家的苦心。
　　王先生：但是，我要表达一个观点，已经签了合同之后，不能一直这样未知数，我现在真的觉得是未知数，你什么时候能够给我们？
　　陈蔚：王先生，我不知道你的合同签在哪个环节，现在我们请我们零贷部的韩振军总经理，把我们相应的情况给你做一个解释，可以的话，把你的具体情况，到时候给我们韩振军总经理做一个沟通，接下来，他会按照你所出的流程，针对你的问题做一些解决，您看这样可不可以？
　　交通银行广东省分行零售信贷管理部总经理韩振军
　　韩振军：你好，王先生你好，这笔贷款已经签完了我们最终合同了吗？
　　王先生：合同10月份已经签完了。
　　韩振军：银行的相关手续也都办完了？
　　王先生：全部都办完了。
　　韩振军：现在就是额度的问题？
　　王先生：本来说10月份放，但是，我前2天我看10月出了就问，突然一问，就说没有了。
　　韩振军：刚才我们陈行长也做了一个解释，对于目前的额度情况，我们针对你刚才所提到的情况，我们回去核实以后，我们会给予跟进落实。
　　王先生：我们希望你们急群众之所急，真的是麻烦你们了。
　　主持人：这个没问题。我们继续看一下第二个话题，买车的家庭越来越多，按揭贷款的买车的需求也在逐年的增长，陈行长，我想问一问您，目前交行有没有车贷业务？或者给我们简单的介绍一下车贷业务。
　　陈蔚：交通银行有车贷业务，我们韩总把具体情况说一下。
　　韩振军：我们现在客户申请车贷，如果是广州的客户可以到我们广州市内17家任一中心支行办理。客户在支行提交了贷款申请资料后，由经办支行进行初审，然后提交省分行审查审批，在落实有关手续的前提下，就可以放款了。
　　主持人：这里有一个问题，车贷业务这个回答答案很简单，但是客户问起来，是不是真的这么简单？现在看起来，还不是太一定，上周记者就尝试电话咨询过，结果他是用了一个小时，一个小时没有得到一个明确的答案，我们看一下短片。
　　（短片播放）
　　主持人：似乎跟韩经理说的好像不太一样。咱们一个个问题来解决，首先支行网点说，他们没有省分行的电话，这个正常吗？
　　陈蔚：这个肯定不正常。
　　主持人：交行客服电话，应该是对外咨询服务，刚才我们看到，记者打电话，没人接听、或者忙音，您认为这当中有一些原因，其实要整治一下？
　　陈蔚：这个9559，正常情况下，是可以拨通的。关于这个问题，是两个方面的问题，一个方面，关于车贷我们行办理的现状和流程；第二，关于我们行服务受理流程方面的问题，在这个问题上，关于车贷流程请我们零贷部韩振军经理做一个解释，关于我们行的9559的这样一个热线电话的问题和服务流程问题，请我们营运部的柯洁瑜总经理。
　　主持人：还有一些分行的问题，也是有一些问题，我希望把这个问题一并回答一下，先请韩经理。
　　韩振军：关于车贷的流程问题，我们现在客户申请车贷，是到我们中心支行的零贷部可以申请，就是登记你的真实的购车合同，到我们中心支行零贷部申请贷款，按照相关的流程，上报到我们省行零贷部去审查、审批，这个审查、审批通过之后，按照相关的手续，办理相关的放款手续。
　　主持人：这个并不难，是吧？
　　韩振军：并不难。
　　主持人：但为什么我们记者咨询似乎很难。
　　韩振军：这个情况，从刚才片段的情况来看，有几个问题，因为我们现在车贷有零贷部专门办理，可能接听电话的人员，没有负责这快的业务，可能不熟悉整个流程的操作情况。
　　主持人：这个您觉得不需要整治吗？
　　韩振军：刚才片段播出来的情况看，对客户造成的不便我很抱歉，在以后的业务办理过程中，我们加强客户经理的培训，还要加强我们管理的提升，这方面的确需要我们回去以后加强培训。
　　主持人：韩经理说到，办这个车贷并不麻烦，我只有去相关的地方、中心支行，去到那里交申请，只要你手续都齐全，很快就能审批，跟咱们片中这种不正常的现象形成鲜明的对比，所以，这个我们需要咨询、调查，为什么会这样。柯经理是不是要对这个发表一下自己的意见？
　　交通银行广东省分行营运管理部总经理柯洁瑜
　　柯洁瑜：从这个片段我们看到了在服务流程方面，我们还是存在问题，因为交通银行按照我们对客户服务的规范的要求，这是一个首问责任制，很重要的一个就是，你要把问题接下来，根据客户的需求，进行一个流程的了解，然后对我们主办部门的了解，对客户进行一个回复，这个是我们的标准的流程。但是从这个片断来看，确实我们的流程确实有一些问题，应该说，他打到的电话是我们的二级支行，他没有个贷的权限，他应该到中心支行做一个咨询，对业务的一个转见。我觉得这个问题还是，在我们的流程方面出现问题，我感觉上还是对客户的服务意识方面，这是我们的省支行，在各个方面需要努力改进的情况。
　　主持人：我问一个题外话，会不会因为这个车贷的客户来讲，诱惑力不大，所以对做业务来讲资金不是很高，所以自然而然就会有这个问题。
　　陈蔚：这个情况我来解释一下，关于车贷业务，因为零贷产品业务比较多，我们在广东全省有200多家营业网点，在广州市有77家营业网点，不是所有网点都可以做这个业务，因为银行内部它分的专业比较多，这个是一个客观的问题，从主观上讲，刚才同志也说到了，我们还是内部存在问题，一个服务意识问题，首问责任制没有执行到位，另外就是说，关于我们做好全员培训这一块，我们也存在问题，所以在这里，我感谢媒体朋友对我们的监督和批评，我们一定会去改进我们的流程。
　　主持人：给一个建议，陈行，不如咱们就趁着这个节目之后，咱们一次行动怎么把办业务这一块做好，按照相关国家的规定，信用卡上的规定也办好，是不是？但是这种服务态度，我觉得还怎么还能落实，主观除外怎么才能做得更好，关于这个问题听听社会评议团的看法，有请张斌。
　　广东民声热线评论员张斌
　　张斌：表面上看，不认识电话打不通也好，还是业务员的业务不熟练也好，表面上好像，我们反映工作人员的素质，针对资讯处理的处理机制，他没有落实这个首任责任制机制，更深层次的原因，关系到汽车贷款的业务，在我们交行这边占到多大的比重。因为我相信，不管是一个企业也好，是一个单位也好，只要是这个企业和单位重点发展的业务领域，它一定铺排重兵把手，而且这个业务链条一定非常完善的，如果这个企业非重点发展的领域的话，那可能就会出现人力铺排不足，或者服务不到位的情况。
　　我这里比较关心的问题就是说汽车消费贷款，这个业务在我们交行、广东分行，甚至在咱们交行里面占到多大的比重？因为我在网上搜索了一下，就是我看到，实际上无论是国务院和央行都是很早以前就支持发展汽车消费贷款，但是现在有人力报告，就是九个字来总结汽车消费贷款的发展现状，这个九个字就是“起点低、发展慢、占比小”，这里面有几个问题，一个是国内银行，金融机构提供的产品种类比较单一的，一个是个人的信用意识不够，还有我们的中国的体系不够健全，还有相关政策法规的不健全，更有意思的是，我在公开的情况报道里面看到，我们交行在2008年的时候，在央视的报道里面，它的标题是这样写的，交通银行称，汽车贷款等个人业务将成为今年的重点，这个今年是2008年，我想知道，现在的服务情况，咱们的汽车贷款业务在我们的交行占到怎么样的比重？
　　陈蔚：我觉得张斌的问题讲的非常在理，汽车金融在目前的情况来看，在我们的银行的占的比重不够高，这是一个客观的现象，从我们和对于汽车金融的发展来看，我们也符合它这个未来发展的重点，为什么呢？因为这是我们主导市场的一个方向，未来我们在汽车的个人消费金融，我们的未来的发展是全面、一人，其实人围绕将的消费是我们未来这个零贷款的法相，那么汽车金融这一块，就是我们的目前的现状，我可以在这里做一个介绍，确实想张斌说的一样，我们需要更加努力做这个业务，那么这项业务起步是比较早的，应该是1999年国务院发的汽车金融办法之后，各家银行就开始做了，从这2年我们在广东省发展来说，我们应该是为汽车金融做一些准备，我们去年、前年已经在黄埔、花都和番禺，已经设了三个汽车金融中心，第一步是做，围绕我们汽车核心产业的经销商，我们接下来的一步，就会直接针对消费者的产品，还会大面积的推，所以在这个问题上我们进一步改善。
　　主持人：接下来看一下网友的提问，陈行，他是说我遇到今年7月份，有媒体报道说，广州大学城一卡通针对社会人士的消费卡，变成由交通银行提供，但是他说广州大学城只有三个ATM机，很不方便，但是说，向交行95559这个客服询问，也查到广东省交行分行，结果打了一串电话之后又被推到了客服热线，当时这个报道也出了媒体的报道，也没有见到回应，今天的交通银行领导来了，是不是有一个说法，说交行在大学城的服务，能否有一些改善。
　　陈蔚：谢谢这位网友，关于大学城的一卡通和自助设备问题，在这个问题上，我们当时是为了适应大学城，还有改善大学城的服务，那么进入到大学城的校园一卡通，在这个过程里面里也提供了一些发卡的服务，接下来这个问题，请我们的银行卡通的总经理来做一个解答。
　　武经理：主持人好。
　　主持人：您好。
　　武经理：就这个问题我解释一下，2011年我行与大学城一卡通公司联合发行了广州大学城联名借记卡，当时这个卡针对的是星海音乐学院的学生，人群不多，我们发了7000多张卡，为了配合卡的使用，我行跟大学城一卡通公司，关于卡的充值圈存和后续的应用，做了一系列的规划。目前我行在大学城有三台ATM机，这张卡除在我行自助设备上进行充值圈存外，还可以在大学城一卡通公司的自助设备上进行圈存，同时我行还与大学城一卡通公司和银联联合开发一个网上平台，通过这个平台可支持异地跨行汇款，将款项转到这张卡上；另外我行的存取款机也将于近期安装到位，为持卡人提供现金存取款服务。可能因我行广州大学城联名卡发行时间较短，用卡配套环境要逐步按规划落实到位，做的不到位的地方，随后我行相关部门将密切配合，不断完善用卡环境。
　　主持人：谢谢伍经理的解答，那么接下来的时间，媒体观察团和社会评论团自由的提问时间，我们先有请南方日报的记者。
　　南方日报：您好，我有两个问题想问，关于一个就是刚才讨论的话题，就是个人信用的问题，我想跳过这个案例，提另外一个方面的问题，就是个人信用记录，现在是能在人民银行上网能够查到，但是这个记录的修改权，这个信用的在谁手里就是说他的修改流程是怎么样的，到什么样的权限，才能修改个人的信息记录。另外一个问题，前段时间，茂名高中的一个病重的老人抬到银行改密码，当时这么一个报道，也引导了社会的关注，所以我就想问一下我们交通银行有没有考虑说为行动不便的老人，或者说残疾人士，或者身体不便的人，开通一些绿色通道，有没有一些相关的做法？
　　陈蔚：关于个人信用的问题，我们请总行的首席的执行做一个回复，关于特殊人群的服务，我们请营业部的柯洁瑜总经理做一个回复。
　　窦晓伟：首先是这样，确实关于刚刚南方日报的提出的问题，对于信用记录的修改，其实我们都了解，信用记录是由银行做登陆的，其实不由银行做一个随意的修改，当然客户确实碰到也实际的问题，可以及时向我们银行做一些反馈，我们会判断客户的一些具体情况，给到客户不同的一些处理方案，但是这不仅仅是信用说去修改这样的记录。
　　南方日报：就是说银行是不能修改信用记录的。
　　窦晓伟：作为银行来说，是没有办法修改信用记录的，都是由银行作为登记的，谢谢。
　　主持人：那第二个问题，我们是请柯经理。
　　柯洁瑜：好，我来回答一下第二个问题，我们南方日报的记者也提出来，像高州的一个储汇因为不能亲自到银行办理，要抬进银行，虽然我们交通银行在客户服务上，我们理念还是以客户为先的，针对一些就是说，实际上银行的业务有可代办和不可代办的情况，比如说挂失，一种高风险的业务，这是涉及到客户资金安全的业务，我们是要本人来办理，对于这种需要本人来办理。如果是特殊情况，比如说住院了，生病了，行动不变等等，我们交通银行对这种特殊人群提供一个服务，这样一个服务的举措。
　　我们在上二周的时候，我们也是为这样的客户提供这样的服务，在郴州我们有一个客户在车祸昏迷了，但是他卡里面有2万块钱要拿出来作为住院的支付，我们了解的具体情况，跟组织医生做了核实，通过人民医院银行支付系统做了核实以后，我们直接把这个款是直接打了医院的账户，这个我觉得是，既体现了保护客户资金安全的一个理念，也是体现了我们能够将心比心为客户服务的举措，从这些事例来看，也是我们交通银行对客户服务的最好的解释。
　　主持人：就是让这种严厉的保障措施变得有的人情味，我觉得每间银行现在来讲，是要做的一件事情。我们下面有请羊城晚报的记者。
　　羊城晚报：谢谢，我是羊城晚报的记者，我几个问题想要问陈行长，第一个是关于房贷，因为房贷是老百姓非常关注的一个事情，我们注意到最近北京、上海、还有深圳，几个城市都对房价上涨过快的情况做出了反应，就是说银行提高了二套房的首付到7成，我想问一下我们交通银行在广东这边的政策是怎么样，在首付、利率方面有没有调整，如果需要提高的话，那对银行自身的业务办理跟老百姓有没有影响，刚才我们有一个听众也反映这个情况，就是房贷、信贷很紧。这个情况下，我们银行能不能有一些什么样的措施，帮助他们改善这个状态，据我了解，有一些房贷的人他跟对方签了合同，如果我延迟缴款的话，我一天要给人家支付几百块钱的违约金，这个压力很大，在这个情况下，我们能不能有一些措施是落实实处，可以去帮助他们。
　　第二个问题，最近有消息说，央行的超级网银要收费了，其实现在的收费项目有很多，目前我们免费的是一些手机银行，电话银行包括网银，是不是说真的这个系统收费的话，我们以后对于老百姓的收费会大量的增加，您怎么看待这个收费的问题？谢谢。
　　陈蔚：这两个问题，我觉得一个关于房贷，我先说房贷额度紧张的问题，从目前的情况来说，可能是一个时间段的问题，因为从去年底到今年底，房贷都面临的一个年底规模偏紧，年初相对来说这个额度，大家还是比较倾向于支持房贷。在支持房贷的问题上，因为是政策导向，支持消费、支持每一个老百姓的生活，在这个方面，各家银行还是把这个自己的自知之明放在这一块的，由于整个信贷的额度周期波动性，可能我们面对这样的困难，在目前的情况下，我们对个人贷款，至少我们国内政策没有更多的调剂空间，比如说证券化，把称量的区域的流动性，这样可以银行调剂空间来腾出贷款规模来支持信贷、房贷客户，在这种波动的情况下，我们还得要面对这些困难还得要忍受一下，我们还是尽量可能的情况下，把这个贷款规模应用到这个方面来，这个是我们能够做的。
（来源：广东民声热线网）
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